2010年度核保核賠師考試

《法律合規知識》

合規部分重點講解借助核保保核賠師師考試的的平臺，，大力強強化公司司合規文文化宣導導，加大大合規培培訓力度度，提高高公司員員工特別別是身居居關鍵崗崗位的核核保核賠賠人員的的合規意意識，促促進公司司依法合合規經營營。一、考試試目的二、重點點內容提提示（一）《保險法》（第三、、四、六六、七章章，保險險業的監監督管理理，業法法部分））（二）關關于印發發《中國保監監會關于于進一步步規范財財產保險險市場秩秩序工作作方案》的通知（（保監會會70號文件））（三）《保險公司司管理規規定》（四）《保險公司司董事、、監事和和高級管管理人員員任職資資格管理理規定》（僅高級級核保核核賠師考考）（五）《保險公司司中介業業務違法法行為處處罰辦法法》（六）《保險機構構案件責責任追究究指導意意見》（七）《中國人民民財產保保險股份份有限公公司關于于“六條條禁令””處理辦辦法》（八）《中國人民民財產保保險股份份有限公公司反洗洗錢工作作辦法》（一）《保險法》（業法部部分）《保險法》于1995年由第八八屆全國國人大常常委會第第十四次次會議通通過，2002年、2009年兩次修修訂（一）《保險法》（業法部部分）第六十九九條設立保險險公司，，其注冊資本本的最低低限額為為人民幣幣二億元元。國務院保保險監督督管理機機構根據據保險公公司的業業務范圍圍、經營營規模，，可以調調整其注注冊資本本的最低低限額，，但不得得低于本本條第一一款規定定的限額額。保險公司司的注冊冊資本必必須為實實繳貨幣幣資本。。（一）《保險法》（業法部部分）第八十四四條保保險公司司有下列列情形之之一的，，應當經經保險監監督管理理機構批批準：（（一）變變更名稱稱；（（二二）變更更注冊資資本；（（三）變變更公司司或者分分支機構構的營業業場所；；（（四））撤銷分分支機構構；（（五五）公司司分立或或者合并并；（（六六）修改改公司章章程；（（七）變變更出資資額占有有限責任任公司資資本總額額百分之之五以上上的股東東，或者者變更持持有股份份有限公公司股份份百分之之五以上上的股東東；（（八八）國務務院保險險監督管管理機構構規定的的其他情情形。（一）《保險法》（業法部部分）第一百一一十六條條保險公司司及其工工作人員員在保險險業務活活動中不不得有下下列行為為：（一）欺欺騙投保保人、被被保險人人或者受受益人；；（（二））對投保保人隱瞞瞞與保險險合同有有關的重重要情況況；（（三三）阻礙礙投保人人履行本本法規定定的如實實告知義義務，或或者誘導導其不履履行本法法規定的的如實告告知義務務；（（四四）給予予或者承承諾給予予投保人人、被保保險人、、受益人人保險合合同約定定以外的的保險費費回扣或或者其他他利益；；（（五））拒不依依法履行行保險合合同約定定的賠償償或者給給付保險險金義務務；（（六六）故意意編造未未曾發生生的保險險事故、、虛構保保險合同同或者故故意夸大大已經發發生的保保險事故故的損失失程度進進行虛假假理賠，，騙取保保險金或或者牟取取其他不不正當利利益；（（七）挪挪用、截截留、侵侵占保險險費；（（八）委委托未取取得合法法資格的的機構或或者個人人從事保保險銷售售活動；；（（九））利用開開展保險險業務為為其他機機構或者者個人牟牟取不正正當利益益；（（十十）利用用保險代代理人、、保險經經紀人或或者保險險評估機機構，從從事以虛虛構保險險中介業業務或者者編造退退保等方方式套取取費用等等違法活活動；（（十一））以捏造造、散布布虛假事事實等方方式損害害競爭對對手的商商業信譽譽，或者者以其他他不正當當競爭行行為擾亂亂保險市市場秩序序；（（十十二）泄泄露在業業務活動動中知悉悉的投保保人、被被保險人人的商業業秘密；；（（十三三）違反反法律、、行政法法規和國國務院保保險監督督管理機機構規定定的其他他行為。。（一）《保險法》（業法部部分）第一百三三十九條條對償付能能力不足足的保險險公司，，國務院院保險監監督管理理機構應應當將其其列為重重點監管管對象，，并可以以根據具具體情況況采取下下列措施施：（（一一）責令令增加資資本金、、辦理再再保險；；（（二））限制業業務范圍圍；（（三三）限制制向股東東分紅；；（（四））限制固固定資產產購置或或者經營營費用規規模；（（五）限限制資金金運用的的形式、、比例；；（（六））限制增增設分支支機構；；（（七））責令拍拍賣不良良資產、、轉讓保保險業務務；（（八八）限制制董事、、監事、、高級管管理人員員的薪酬酬水平；；（（九））限制商商業性廣廣告；（（十）責責令停止止接受新新業務。。（一）《保險法》（業法部部分）第八十六六條保保險公司司應當按按照保險險監督管管理機構構的規定定，報送送有關報報告、報報表、文文件和資資料。保保險公司司的償付付能力報報告、財財務會計計報告、、精算報報告、合合規報告告及其他他有關報報告、報報表、文文件和資資料必須須如實記記錄保險險業務事事項，不不得有虛虛假記載載、誤導導性陳述述和重大大遺漏。。第一百七七十二條條違反本法法規定，，有下列列行為之之一的，，由保險險監督管管理機構構責令改改正，處處十萬元元以上五五十萬元元以下的的罰款；；情節嚴嚴重的，，可以限制制其業務務范圍、、責令停停止接受受新業務務或者吊吊銷業務務許可證證：（（一））編制或者者提供虛虛假的報報告、報報表、文文件、資資料的；（（二））拒絕或或者妨礙礙依法監監督檢查查的；（（三）未未按照規規定使用用經批準準或者備備案的保保險條款款、保險險費率的的。（一）《保險法》（業法部部分）第一百七七十九條條違反法律律、行政政法規的的規定，，情節嚴嚴重的，，國務院院保險監監督管理理機構可可以禁止有關關責任人人員一定定期限直直至終身身進入保保險業。（二）關關于印發發《中國保監監會關于于進一步步規范財財產保險險市場秩秩序工作作方案》的通知（（保監會會70號文件））關于印發發《中國保監監會關于于進一步步規范財財產保險險市場秩秩序工作作方案》的通知（（保監會會70號文件））由中國國保監會會于2008年8月29日公布（二）關關于印發發《中國保監監會關于于進一步步規范財財產保險險市場秩秩序工作作方案》的通知（（保監會會70號文件））二、重點點內容目前，規規范財產產保險市市場秩序序應著力力抓好以以下重點點：（一）確確保公司司經營的的業務財財務基礎礎數據真真實可信信1、確保保保費收入入據實全全額入賬賬。嚴格格按照新新會計準準則及保保費收入入確認原原則，在在保費收收入科目目中全額額如實反反映保費費收入情情況。嚴嚴禁虛掛掛應收保保費、虛虛假批單單退費、、撕單埋埋單、陰陰陽單證證、凈保保費入賬賬、系統統外出單單、賬外外賬等違違法違規規行為。。2、確保賠賠案和賠賠款的真真實。嚴嚴禁故意意編造未未曾發生生的保險險事故進進行虛假假理賠，，嚴禁故故意擴大大保險事事故損失失范圍虛虛增賠款款金額，，嚴禁將將與賠案案無關的的費用納納進賠案案列支，，嚴禁與與汽車修修理廠等等單位合合謀騙取取賠款等等違法違違規行為為。規范范理賠費費用的計計提、使使用和管管理，確確保理賠賠數據的的真實完完整。3、確保公公司經營營各項成成本費用用據實列列支。嚴嚴格執行行財務會會計相關關法規與與制度，，嚴禁不不據實列列支各項項經營管管理費用用，嚴禁禁以報銷銷虛假的的差旅費費、車船船使用費費、會議議費、業業務招待待費等方方式違規規套取資資金用以以支付中中介手續續費或挪挪作他用用。中介介手續費費必須全全額據實實列支，，不得以以任何理理由虛列列手續費費。不得得為本單單位以外外的其他他單位和和個人報報銷任何何費用從從而擴大大經營成成本。4、確保各各項責任任準備金金依法依依規計提提。嚴格格執行非非壽險準準備金管管理辦法法，準確確、真實實地計提提各項責責任準備備金，嚴嚴禁通過過隨意選選取發展展因子和和最終賠賠付率假假設等手手段違規規計提準準備金，，造成經經營結果果不真實實。各級級公司的的總經理理或主要要負責人人對所管管轄公司司的業務務、財務務數據真真實性負負總責。。（二）關關于印發發《中國保監監會關于于進一步步規范財財產保險險市場秩秩序工作作方案》的通知（（保監會會70號文件））（二）嚴嚴格執行行向保險險監管部部門報批批或備案案的條款款費率嚴格執行行財產保保險條款款費率管管理有關關規定，，依法履履行條款款費率的的審批備備案程序序。嚴禁禁保險機機構對條條款費率率報行不不一，各各公司分分支機構構不得以以各種理理由隨意意擴大或或縮小保保險責任任，不得得隨意變變更總公公司統一一報批報報備的條條款費率率，從而而進行惡惡性價格格競爭，，破壞市市場秩序序或損害害被保險險人利益益等違規規行為。。如需修修改或變變更條款款費率的的，必須須依法履履行報批批或報備備程序。。（二）關關于印發發《中國保監監會關于于進一步步規范財財產保險險市場秩秩序工作作方案》的通知（（保監會會70號文件））（三）解解決理賠賠難問題題保險公司司要依法法履行保保險合同同義務，，嚴禁惡惡意拖賠賠、惜賠賠、無理理拒賠等等損害保保險消費費者合法法權益的的行為。。要建立立健全系系統理賠賠服務標標準，規規范理賠賠流程，，提高理理賠服務務質量，，建立快快速理賠賠機制，，切實提提高理賠賠時效。。（二）關關于印發發《中國保監監會關于于進一步步規范財財產保險險市場秩秩序工作作方案》的通知（（保監會會70號文件））（四）確確保公司司主要內內控制度度的執行行落實建立完善善公司治治理結構構，科學學制定公公司發展展戰略和和決策機機制，健健全完善善并嚴格格落實保保費資金金管理、、核保核核賠管理理、有價價單證管管理、成成本管理理、印章章管理、、分支機機構高管管人員管管理等核核心內控控制度。。強化數數據集中中管控，，理賠接接報案系系統、單單證系統統要與核核心業務務系統全全面對接接，業務務、財務務、再保保數據要要實現集集成管理理、無縫縫鏈接、、實時互互動。充充分運用用信息化化手段，，提高內內控執行行力。目目前尚未未做到總總公司集集中管控控數據的的公司，，必須制制定方案案，明確確時限，，盡快實實現。（三）《保險公司司管理規規定》《保險公司司管理規規定》已經2009年9月18日中國保保險監督督管理委委員會主主席辦公公會審議議通過，，于2009年9月25日公布，，自2009年10月1日起施行行（三）《保險公司司管理規規定》第三條本規定所所稱保險險公司，，是指經經保險監監督管理理機構批批準設立立，并依依法登記記注冊的的商業保保險公司司。本規定所所稱保險險公司分分支機構構，是指指經保險險監督管管理機構構批準，，保險公公司依法法設立的的分公司、、中心支支公司、、支公司司、營業業部、營營銷服務務部以及及各類專專屬機構構。專屬機機構的設設立和管管理，由由中國保保監會另另行規定定。本規定所所稱保險險機構，，是指保保險公司司及其分分支機構構。（三）《保險公司司管理規規定》第四十一一條保險公司司的分支支機構不得跨省省、自治治區、直直轄市經經營保險險業務，本規定定第四十十二條規規定的情情形和中中國保監監會另有有規定的的除外。。第四十二二條保險機構構參與共共保、經經營大型型商業保保險或者者統括保保單業務務，以及及通過互互聯網、、電話營營銷等方方式跨省省、自治治區、直直轄市承承保業務務，應當當符合中中國保監監會的有有關規定定。（四）《保險公司司董事、、監事和和高級管管理人員員任職資資格管理理規定》《保險公司司董事、、監事和和高級管管理人員員任職資資格管理理規定》已經2009年12月29日中國保保險監督督管理委委員會主主席辦公公會審議議通過，，于2010年1月8日公布，，自2010年4月1日起施行行（四）《保險公司司董事、、監事和和高級管管理人員員任職資資格管理理規定》第四條本規定所所稱高級級管理人人員，是是指對保保險機構構經營管管理活動動和風險險控制具具有決策策權或者者重大影影響的下下列人員員（一）總總公司總總經理、、副總經經理和總總經理助助理；（二）總公司董董事會秘秘書、合合規負責責人、總總精算師師、財務務負責人人和審計計責任人人；（三）分分公司、、中心支支公司總總經理、、副總經經理和總總經理助助理；（四）支支公司、、營業部部經理；；（五）與與上述高高級管理理人員具具有相同同職權的的管理人人員。（四）《保險公司司董事、、監事和和高級管管理人員員任職資資格管理理規定》第二十一一條保險機構構擬任董董事、監監事或者者高級管管理人員員有下列列情形之之一的，，中國保保監會不不予核準準其任職職資格：：（一）無無民事行行為能力力或者限限制民事事行為能能力；（二）貪貪污、賄賄賂、侵侵占財產產、挪用用財產或或者破壞壞社會主主義市場場經濟秩秩序，被被判處刑刑罰，執執行期滿滿未逾5年，或者者因犯罪罪被剝奪奪政治權權利，執執行期滿滿未逾5年；（三）被被判處其其它刑罰罰,執行期滿滿未逾3年；（四）被被金融監監管部門門取消、、撤銷任任職資格格，自被被取消或或者撤銷銷任職資資格之日日起未逾逾5年；（五）被被金融監監管部門門禁止進進入市場場,期滿未逾逾5年；（六）被被國家機機關開除除公職,自作出處處分決定定之日起起未逾5年；（七）因因違法行行為或者者違紀行行為被吊吊銷執業業資格的的律師、、注冊會會計師或或者資產產評估機機構、驗驗證機構構等機構構的專業業人員，，自被吊吊銷執業業資格之之日起未未逾5年；（八）擔擔任破產產清算的的公司、、企業的的董事或或者廠長長、經理理，對該該公司、、企業的的破產負負有個人人責任的的，自該該公司、、企業破破產清算算完結之之日起未未逾3年；（四）《保險公司司董事、、監事和和高級管管理人員員任職資資格管理理規定》第二十一一條保險機構構擬任董董事、監監事或者者高級管管理人員員有下列列情形之之一的，，中國保保監會不不予核準準其任職職資格：：（九）擔擔任因違違法被吊吊銷營業業執照、、責令關關閉的公公司、企企業的法法定代表表人，并并負有個個人責任任的，自自該公司司、企業業被吊銷銷營業執執照之日日起未逾逾3年；（十）個個人所負負數額較較大的債債務到期期未清償償；（十一））申請前前1年內受到到中國保保監會警警告或者者罰款的的行政處處罰；（十二））因涉嫌嫌從事嚴嚴重違法法活動，，被中國國保監會會立案調調查尚未未作出處處理結論論；（十三））受到其其它行政政管理部部門重大大行政處處罰未逾逾2年；（十四））在香港港、澳門門、臺灣灣地區或或者中國國境外被被判處刑刑罰,執行期滿滿未逾5年,或者因嚴嚴重違法法行為受受到行政政處罰，，執行期期滿未逾逾3年；（十五））中國保保監會規規定的其其他情形形。（五）《保險公司司中介業業務違法法行為處處罰辦法法》《保險公司司中介業業務違法法行為處處罰辦法法》已經2009年9月18日中國保保險監督督管理委委員會主主席辦公公會審議議通過，，于2009年9月25日公布，，自2009年10月1日起施行行（五）《保險公司司中介業業務違法法行為處處罰辦法法》重點是保保險公司司及其工工作人員員在處理理中介業業務中的的幾種禁禁止性行行為（第第十-十八條））第十條保險公司司及其工工作人員員不得在在賬外暗暗中直接接或者間間接給予予保險中中介機構構及其工工作人員員委托合合同約定定以外的的利益。。（五）《保險公司司中介業業務違法法行為處處罰辦法法》第十二條條保險公司司及其工工作人員員不得利利用保險險代理人人、保險險經紀人人或者保保險公估估機構，，通過虛虛掛應收收保險費費、虛開開稅務發發票、虛虛假批改改或者注注銷保單單、編造造退保等等方式套套取費用用。（五）《保險公司司中介業業務違法法行為處處罰辦法法》第十七條條保險公司司及其工工作人員員不得委委托未取取得合法法資格的的機構或或者個人人從事保保險銷售售活動。。（五）《保險公司司中介業業務違法法行為處處罰辦法法》第十八條條保險公司司及其工工作人員員在保險險業務活活動中不不得編造造虛假中中介業務務、虛構構個人保保險代理理人資料料、虛假假列支中中介業務務費用，，或者通通過其他他方式編編制或者者提供虛虛假的中中介業務務報告、、報表、、文件、、資料。。（六）《保險機構構案件責責任追究究指導意意見》《保險機構構案件責責任追究究指導意意見》由中國保保監會于于2010年1月29日公布，，自2010年7月1日起施行行（六）《保險機構構案件責責任追究究指導意意見》第十八條條對被動發發現案件件，以及及反復發發生同質質同類案案件的，，應從重重追究主主要負責責人及相相關人員員責任：：（一）對對發現的的案件苗苗頭、違違法違規規事實或或重大線線索不及及時報告告、制止止、整改改、糾正正、處理理，或故故意包庇庇隱瞞。。（二）發發生案件件后，未未進行有有效整改改，不采采取積極極措施挽挽回影響響和損失失，或者者隱瞞事事實真相相，隱匿匿、偽造造、篡改改、毀滅滅證據和和妨礙、、干擾、、阻撓、、抗拒調調查和處處理。（三）嚴嚴重失職職，管理理不力，，致使內內部控制制制度和和風險管管理制度度存在嚴嚴重缺陷陷導致案案件發生生。（四）因因違反決決策程序序造成重重大決策策失誤，，導致公公司資產產發生損損失。（五）因因參與內內幕交易易或者違違規關聯聯交易，，導致公公司資產產發生損損失。（六）未未按規定定進行業業務檢查查，導致致案件隱隱患未被被及時發發現，或或者因對對檢查發發現的問問題不及及時進行行有效整整改，導導致重大大案件發發生。（七）案案件引發發系統性性風險或或群體性性事件，，造成的的社會影影響特別別惡劣、、后果特特別嚴重重。（六）《保險機構構案件責責任追究究指導意意見》第二十條條有下列情情形之一一的，可可以從輕輕追究相相關人員員責任：：（一）通通過加大大案件治治理、完完善流程程操作、、改進業業務管理理、加強強內審（（稽核））檢查及及采取得得當措施施自查發發現、主主動揭露露和暴露露案件的的。（二）案案發前發發現內控控中存在在問題并并及時提提示風險險、提出出整改要要求，或或曾主動動反映、、舉報案案件線索索的。（三）案案發后及及時主動動追繳資資金和積積極賠償償損失的的，根據據挽回損損失程度度相應減減輕有關關人員責責任。（四）在在受到脅脅迫情況況下行為為失當，，事后積積極補救救的。（五）有有重大立立功表現現和其他他可從輕輕處理情情節的。。出現上述述情形的的，發案案機構及及其上級級機構應應出具書書面證明明材料，，經各級級機構集集體研究究通過，，由總公公司或者者省級分分公司主主要負責責人簽署署并加蓋蓋公章后后向保監監會或其其派出機機構報告告。（七））《中國人民民財產保保險股份份有限公公司關于于“六條條禁令””處理辦辦法》《中國人民民財產保保險股份份有限公公司關于于“六條條禁令””處理辦辦法》由總公司司于2003年頒布（七））《中國人民民財產保保險股份份有限公公司關于于“六條條禁令””處理辦辦法》第二條本辦法所所稱“六六條禁令令”為：：（一）嚴嚴禁越權權經營；；（二）嚴嚴禁制造造虛假利利潤；（三）嚴嚴禁埋單單、撕單單和制作作陰陽單單；（四）嚴嚴禁制作作假賠案案；（五）嚴嚴禁設立立賬外賬賬、小金金庫；（六）嚴嚴禁在賠賠款中列列支規定定以外的的其他費費用。（八）《中國人民民財產保保險股份份有限公公司反洗洗錢工作作辦法》《中國人民民財產保保險股份份有限公公司反洗洗錢工作作辦法》由總公司司于2007年頒布（八）《中國人民民財產保保險股份份有限公公司反洗洗錢工作作辦法》關于客戶戶身份識識別的三三條要求求第十二條條（投保保環節））對于保險險費金額額人民幣幣1萬元以上上或者外外幣等值值1000美元以上上且以現現金形式式繳納的的財產保保險合同同，單個個被保險險人保險險費金額額人民幣幣2萬元以上上或者外外幣等值值2000美元以上上且以現現金形式式繳納的的人身保保險合同同，保險險費金額額人民幣幣20萬元以上上或者外外幣等值值2萬美元以以上且以以轉賬形形式繳納納的保險險合同，，公司各各分支機機構在訂訂立保險險合同時時，應確認投保保人與被被保險人人的關系系，核對對投保人人和人身身保險被被保險人人、法定定繼承人人以外的的指定受受益人的的有效身身份證件件或者其其他身份份證明文文件，登登記投保保人、被被保險人人、法定定繼承人人以外的的指定受受益人的的身份基基本信息息，并留留存有效效身份證證件或者者其他身身份證明明文件的