1、隱性負債挖掘案例分析（一）京哈大區信審賈云龍銀行流水截圖：20140424 9999眾信世通200000.0020140424 9990眾信世遍31200.。關于在培訓中，同事提出的申請人隱性負債問題，今天 在審件的過程中，恰好從銀行流水中發現了一條，這就是一 個很好的案例。我們在核查客戶的銀行流水時，不單單要要 統計出月進項金額，在進行最后核算時核算時，還需要把貸 款金額從流水進項中剝離出來出來。而且，從銀行流水的摘 要中，有時候是可以找尋到一些隱性負債的蛛絲馬跡的。比 如上面截圖中，在摘要中顯示“眾信世通”，這與日常所見 摘要中日常列明的“現支、轉支、手續費、銀聯收費、跨行 取款”等顯得極

2、其不同。當發現這一類不尋常的字樣時，最好馬上百度一下，搜 索一下相關信息。如下是網絡搜索到的相關截圖：眾信世通（北京）投資管理有限公司公司性質：民營公司規模：100-499A公司行業：基金/證券/期貨/投資公司介紹公司介紹：眾信集團下屬10余家公司，涉及產業3個酒店、4個房地產、1個擔保公司、4個投資公司，集團員工人數洶余眾信世通 （北京）投資管理有限公司是眾信集團下屬的一家直營公司，公司注冊資金1000?o對優勢的資本擁有者與價值的創造者 架設一條高效便捷的橋梁，實現社會資源的有效配置.眾信集團自成立之初就占據了相當大的市場份額。贏得了客戶的信 任和贊譽.公司采用先進的管理模式，擁有一支精通

3、金融理財、政策法規及房地產專業知識的精英隊伍，致力于為借款人 提供全面的貸款經紀及貸款理財服務，包括貸款方案的設計、還款方式的對比分析、資信評估、貸款產品對比和選擇、貸 款銀行的對比和選擇、貸款申請、貸款相關權證手續的辦理。我們通過專業的個性化、顧問式服務，打造出一個領先市場 的個人及企業金融服務平臺，充分發揮信用擔保紐帶作用，與社會各界誠信互助、互惠共贏，共創美好前景，爭取在2年內 帝入全國前5名！日工美虢m款服務發黃理虹蜀14中心 J1AMJFUHLIC CREDITkkM iJesdiJif詁iwiyirniij litiiitdiiBal/yply Krfafuvm ddby!馬土申宥

4、.列不容緩!0 HI 日工美虢m款服務發黃理虹蜀14中心 J1AMJFUHLIC CREDITkkM iJesdiJif詁iwiyirniij litiiitdiiBal/yply Krfafuvm ddby!馬土申宥.列不容緩!0 HI 立信事業蒞 UQ|_IC SECTan- i-DAh ERibtocCrEnLc-an_；! 7S :叫工攔.-；_?i:s-淼拍F北熒- 匚居t；：|曾款昭申請W：iildi i r適用煩，微小定業主黃金周耗= fl!通過如上截圖就能夠清晰的發現，該筆資金往來，應該 是申請人從眾信世通申請了貸款后，眾信世通將款項打給申 請人的記錄。后經電話核實，確認了貸款事實，驗證了自己 的猜測。申請人該筆貸款金額為30萬元，期限為12個月， 月息2分多一點，采用等額還款法。適用煩，微小定業主黃金周耗= fl!確認該筆隱性負債的目的并不是為了阻止申請人從公 司申請借款。而是在計算每月