1、防范操作風險體會零差錯零容忍規避柜面操作風險學習心得銀行作為一個金融機 構，面對如此復雜的經濟環境，各個環節都可能存在著風 險，正如管理者所言，管理銀行就是在管理風險。按照屬 性和性質來分，銀行業的風險可以分為信用風險，市場風 險，流動性風險，操作風險，法律風險，國家風險，聲譽 風險等。作為一名柜面操作人員，面對廣大的客戶群體， 尤其是當前經濟發展迅速，人們對于服務要求的多樣化， 導致我們操作業務的復雜化，讓我們直擊各式各樣的操作 風險，一個不留神，就會陷入這種風險之中。銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷, 現金存取，支付結算等業務過程中，由于風險控制失效使 銀行或客戶資金遭受損失

2、的風險，是銀行操作風險的主要 領域，而我目前的工作正是每天面臨著這些風險，這就要 求我在為客戶提供優質服務的同時，以零差錯，零容忍的 態度來規避風險。柜面操作風險來源大致如下：1.在忙碌而又緊張的工作氛圍下，柜員的操作疏忽導 致的記帳錯誤。最為普遍的是他行轉賬，收款人賬號，收 款人名稱，轉賬金額等都容易輸錯。行內轉賬輸入賬號收 款人名稱會自動返顯，而他行轉賬這些要素都是我們柜面操作人員自己手工輸入，需要我們逐一核對，這就要求我 們在提供高效率的服務同時必須仔細審閱每一筆業務，規 避風險。2原始憑證保管不善，導致憑證丟失。原始憑證是記 錄相關經濟業務的最直接證據，是可以嚴格辨別經濟責任 的重要證

3、據。可是在我工作經歷中，身邊會時常發生原始 憑證的遺失，我們每一位的柜面操作人員也深知原始憑證 的重要性，可是此類操作風險卻很難避免。在過去的一周中，我被連續發現兩筆差錯，都是相同業務的漏少憑證,通過調閱憑證和查詢監控,發現在給客戶的簽字的過程通過調閱憑證和查詢監控,發現在給客戶的簽字的過程中，忘記和客戶索要，客戶自行將該憑證放入包中，這是 該件風險發生的一個點，另外在查詢當天的非賬務性流水 中有相關業務的流水顯現，但是在晚上勾兌流水時，我并 未發現，這也是一個極大的漏洞。對于此次的兩筆差錯, 我也進行了深刻的反省，在追悔莫及的同時，更重要的是 如何避免同類業務的發生，做錯了不要緊，關鍵是知錯

4、能 改。3柜面操作人員風險防范意識不強。每天我們要面對 的業務多種多樣,工作量也是很大，所以在提供業務服務的同時，希 望能快速地為各個客戶解決問題，這就發生了代客戶填寫 單據的風險事件。有些客戶并不時常接觸銀行業務，對于 填寫單據非常無措，或者是有些客戶本身年紀較大，各方 面都不方便，我們可能會幫客戶填寫，再與客戶核對，這 就是重大的風險來源，之前我就接觸到過因為幫客戶填寫 水電費委托單而發生的重大經濟糾紛，這是血的教訓，吃 一塹長一智，在了解風險的同時能在思想意識上嚴格控制 自己。作為一名在職柜面服務人員，我們必須增強風險防范 意識，規范日常業務操作，提高自身的業務技能水平才能 真正做到零差

5、錯，零容忍，規避不必要的風險！ 蘭陵支行芮靜XX/4/20 銀行員工防范風險心得體會作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風險是指銀行柜 員為客戶辦理賬戶開銷、現金存取、支付結算等業務過程 中，由于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險, 是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由于不完善或 失靈的內部程序、人員和系統或外部事件導致損失的風險。 在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風 險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等情況；0柜 面操作風險一旦發生，損失將是巨大的。產生柜面操作風 險的主觀因素，一是風險意識淡薄。柜員沒有養成合規操 作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠

6、，銀 行風險文化沒有成型。二是業務素質不高。柜員自身業務 素質不能適應業務變化，導致部分員工操作起來力不從心, 風險識別和預防能力下降。三是責任意識不強。表現為玩 忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員 違規違章操作。四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理， 就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來 越多的操作風險。為有效防范操作風險，必須建立起以完善的公司治理 結構和先進的制度文化為基礎，以科學的內部控制綜合評 價體系為核心，以健全的內部控制制度為保障，以多層次 的信息系統為支撐的內部控制體系，切實避免大案要案和 重大違規問題的發生。一是確立風險防范理念，使遵守規章制度成為

7、一種文 化。理念是行動的先導，文化是無形的約束。理念引發觸 動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為 文化。文化一旦形成，就變為一種力量，直接指導、激勵 和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行 事，原先心存不軌的人也能變成循規蹈矩的模范，這就是 文化的力量。二是創新業務經營計劃管理模式和績效考評機制。為 了真正強化資本約束機制，轉變業務增長方式，引入經濟 增加值指標考核，通過風險資本的計量與分配以及投資風 險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防范，實現業務發展、風險控制和效益增長的有機統一。三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規處罰力度，提高違規成本。對于理性人來

8、說，如果違規行為很容 易被發現，并且違規成本足夠高，那么沒有人會選擇違規, 所以解決違規問題的一個思路就是盡可能快地發現違規行 為，并予以重罰。四是借助科技手段，建立信息預警系統，研究建立全 國數據大集中后的IT風險應急預案。發揮我行信貸管理系 統、案件管理系統等信息系統在防范經營風險中的作用。 強化措施狠抓落實切實提高風險防范能力在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，農行 事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推 進合規文化建設，必將為農行經營理念和制度的貫徹落實 提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建 立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何 提高銀行效

9、益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作 的始終。“基礎牢固，穩如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客 戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們的效益之源，是 我們的衣食父母，有了客戶，我們的業務才有發展，員工 的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、 嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的 風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深 入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收 益平衡、內控優先等先進理念，讓全體員工了解資產質量 與經濟增加值、與薪酬分配的關系，自覺轉變觀念，將

10、自 身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶 領全行員工形成規范操作，防范風險的良好氛圍，真正把 為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水 平的出發點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政 策、法規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控 建設具有不可替代的重要作用。第二，要更新服務意識。現實看，銀行的業務基礎是 市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客戶就 沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我行核心 競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與 以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留 在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越

11、來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創造個性化服務, 以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。 這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現實的 和潛在的市場，善于拓展優質市場，善于競爭優質客戶， 通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客 戶定位，牢固樹立為優質客戶服務的意識，因為20%的優質 客戶將會給我們帶來8 0%的經營利潤。第三，要著實提高風險管理水平與技能。一方面，從 我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成 本、稅務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。 在計劃經濟體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約 因素，盲目地增人增機構增規模，不計成本

12、造成了相當程 度的浪費。此外，我們的內部管理在成本約束上也存在漏 洞，缺乏控制節約成本的有效措施，許多領導到員工沒有 很好地樹立節約成本的意識。實踐證明，無約束下的經 營，就會增加經營風險。因此，我們要改變以往盲目地追 求規模和數量的增長，重規模、輕效益，重發展、輕風險, 重投入、輕產出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把 各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成 本制約條件下的健康發展，每項業務都要講成本管理，每 項經營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產出的 數額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行 強調的風險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理 念是我們缺少的。

13、作為一名員工，特別是作為一名領導， 只有風險服務意識還不夠，還要有風險服務技能。要采取 有效措施，積極培育員工的風險意識，讓員工明確那些該 做那些不該做，確保在工作中嚴格執行操作流程、崗位制 度、合規守法工作標準及紀律懲處規則，把合規管理、合 規經營、合規操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管 理風險、防范風險的意識深入每個員工的心中，進一步加 強內部控制，增強自我約束和自我發展能力，為全面提升 銀行的核心競爭力提供有效保障。第四，要樹立全面協調均衡的經營理念。目前，我行 利潤的主要來源還是依賴客戶業務，但僅僅依靠這一傳統 業務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發 展，企業的融資渠道逐

14、漸拓寬，一些優質客戶已不再需要 銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多 樣化，都迫使我們去思考今后的發展問題，真正的優質商 業銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財 務顧問、財富管理服務等中間業務。現在，中間業務的內 涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖 掘，要求商業銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。 同時，由于中間業務的發展不受資本金約束，可以彌補資 產負債業務發展受到的限制，因此協調資產、負債和中間 業務的發展，既是市場經濟法則對商業銀行的要求，也是 商業銀行經營規則的內在要求。為上經，我們農行在發展 業務的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業務、 面向管理、面向操作的合規文