1、文檔編碼 : CZ1D2A4C6B2 HN7B5Z10W4S2 ZJ3H6Z7E2Y2金融理財心得 前不久我參加了湖北創業技能學校開辦的理財規劃師培訓班,此次培訓是針對理財業務進行的一次系統、全面的業務培訓；課程設置依據國際cfp 考試的六個模塊經過本土化以后壓縮的五個模塊,具體包括：個人理財原理、投資規劃、保險規劃、 員工福利與退休方案、個人稅務與遺產籌劃；這次培訓,是我對理財接受的最系統、最全面、最有用的一次業務培訓；通過100 學時緊急、系統的學習,我感到受益匪淺,開拓了視野,更新了觀念,豐富了學問,提高了 才能,的確不失為一次絕好的“ 充電” 機會；隨著金融市場改革的進展,個人理財的進

2、展從銷售理財 產品為主,以單一產品的銷售方式,簡潔的客戶分層,簡潔 的服務渠道和服務方式,逐步向依據客戶需求,供應顧問式 理財,將客戶分層明確,客戶需求明確,供應差異化、顧問 式服務轉變,走向品牌服務,明確服務目標,關注客戶需求 的中意和客戶的服務體驗,有效整合服務資源,進行統一與 個性化服務相結合,創新產品,加強開發才能,提高服務品 質與專業才能；在金融業務不斷推陳出新的今日,現代理財 業務是商業銀行等金融機構將客戶關系治理、資金治理和投 資組合治理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務 方式；進展理財業務是我國商業銀行提高經營治理水平和競爭力的必定趨勢；大力進展理財業務正是服務中高端客

3、戶的進展策略；在目前猛烈的市場競爭條件下,適時推出“ 理財” ,中高端客戶的財寶治理品牌,以個人金融財寶保值、增值為 目標,實現個人的資產治理；個人理財中心應表達出“ 望財 不望丁” ,突破過去以人氣為目標的觀念,調整客戶結構,實現差異化服務,做優中之優,大力進展理財業務、增加競 爭力,必將具有特殊重要的意義；一、明白金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段 的規劃,它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析,現金流量預算和治理,個人風險治理與保險規劃,投資目標 確立與實現,職業生涯規劃,子女培育及訓練規劃,居住規 劃,退休方案,個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面；二、理財規劃應當是一個標準化的

4、程序,它包括六個方 面；即,建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判定客 戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行；三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員；依據國外的體會, 精確地說,依據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的體會,金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準,簡稱為“4e” 準就：即訓練、考試、從業體會標準和職業道 德標準后所獲得的專業頭銜；四、理財規劃師的職業道德準就是一個特殊重要的問 題；理財規劃師僅僅學習專業課程,把握理財規劃的學問和 技能是不夠的；表現理財規劃師專業水平的另一個重要

5、方面 是職業道德；當理財規劃師代表客戶實行的理財行動,或者 為客戶提出專業建議時,他不僅直接關系到客戶的財寶安全,甚至可以轉變客戶將來的生活；cfp要向社會公眾供應優質安全和有效的理財服務；五、理財規劃師必需要遵從七大基本原就；這就是：正 直懇切原就、客觀原就、稱職原就、公平原就、保密原就、專業精神原就、勤奮原就；這次學習由于時間緊,課程重,盡管這樣,仍然覺得時 間不夠用,覺得自己把握的東西太少了,自己把握的學問只 是理財大海里的一朵浪花,要切實把學到的學問運用到工作 中,把個人理財業務做大做好,我們的這次培訓只是剛剛開始,在今后的工作中我將連續學習,發揮自身的主觀能動性,全力推動個人理財業務

6、的健康進展；我的性格或許有“ 創新” 、“ 嘗試” 的因子,喜好嘗試 新的投資方式； 所以, 在人群里, 我幾乎總是最早投資股票、債券的,也是最早購買外匯、投資連結保險的,好與不好自 己買了以后才會知道；在我看來,利用短暫的業余時間做一些家庭投資好處多 多,第一當然是經濟上有所得,也對本職工作有間接好處,一個從來沒有做過自身實踐的經濟學教授是做不好爭論工 作的；所以,我偏好親力親為的投資方式,技術性越強越好,自己從嘗試中獲得體會,學會思索,利于家庭理財的“ 長期進展” ；通過上世紀90 歲月初期的股票實踐,我建立了買績優股、 做中長線的原就, 后來就沒有在大的波動中吃過虧；而上世紀 90 歲月

7、中期,為數不多的幾次炒匯、做期貨的經 歷使我深深感受到了風險投資的刺激性,之后這里的投資就 始終把握在 5 萬元以下；而對于別人代理的投資方式我就不 感愛好了,比如我從來就不買基金,由于覺得學不到什么知 識,賺不到錢倒仍在其次了；但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上,而 是我親自挑選的一套商品房；在我看來,房產投資只要選的地點恰當, 投資價值賽過全部金融投資,由于是一次性交易,機會成本最低； 以我們國家目前的狀況來看,人口流淌量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力；所以,雖然不少伴侶 提示我大都市的房地產有“ 泡沫” ,要買房不如到旅行區去 買,我們學校也在珠海圈出不少地來,鼓勵老師集資建房,上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的；而我思索后 仍是看好廣州,特殊是進展快速的海珠區,由于巨大的人流 量準備了它永久比其他中小城市有更大的需求量；為此, XX年初, 我就開頭將錢投資到廣州的房地產市場上,由于當時廣州房產已經跌到了底部,所以到了 XX年初,房地產市場全面上升,我的房子就更值錢了；雖然經常嘗新,我卻從來不冒險,這一點對我這樣一個照舊屬于“ 工薪階層” 的家庭特殊重要,不能期望通過“ 冒險” 來轉變命運；因此,我一方面投資,一方面也重視家庭內部理財； 每年, 我們全家都會花1 萬多