1、xxRY律師事務所關于XX公司相關保證責任之法律建議或意見書xx年五月相關保證責任的法律建議或意見書 某保險公司：根據貴單位的要求，現特就貴公司是否應當依據于xx年xx月3日簽發的保險單號為：*的機動車消費貸款保證保險單(以下簡稱：保證保險單)及*機動車輛消費貸款保證保險條款(二OO一年二月十三日)以下簡稱：條款(注：保證保險單與條款以下統稱保證保險協議)所記載內容承擔保險責任的法律問題提出如下建議或意見，供貴單位參考。一、保證保險單內容的簡要表述。1、xx年xx月2日，投保人*向*銀行*支行(以下簡稱：被保險人)提出貸款申請，并向被保險人填寫了汽車消費貸款申請表(暨審批表)(編號為：*)，x

2、x年xx月10日，投保人*與被保險人簽訂了編號為：*的汽車消費貸款借款協議、汽車消費貸款抵押協議，并于xx年xx月11日向投保人發放了貸款30萬元。2、xx年xx月3日，經銷商*汽車貿易有限公司向投保人*開具了機動車銷售統一發票，機動車銷售統一發票明確記載：“根據xx省政府43號令，機動車所有人必須在一個月內到公安車管所部門辦理注冊登記”。3、xx年xx月3日，基于投保人*的投保申請，貴公司簽發了以*銀行為被保險人的保證保險單。4、截至出具本建議或意見書之日止，機動車銷售統一發票所記載的機動車所有人并沒有辦理機動車注冊登記手續和未按規定機動抵押登記手續，其次，投保人連續未按汽車消費貸款借款協議

3、的規定按期歸還貸款已達六個月以上。二、本法律建議或意見書所要解決的法律問題。在保證保險協議所規定的保險事故發生前，投保人或被保險人未履行保證保險協議商定的義務，保險人是否應當承擔保險賠償責任的問題。三、出具本法律建議或意見的依據。略四、法律分析建議或意見。(一)、保證保險協議是基于投保人與保險人之間形成的由保險人簽發保險單而形成的協議文書，是由作為保證人的保險人為作為被保證人的被保險人向權利人提供擔保的一種形式，在出現滿足保證保險協議商定的條件時，保險人向被保險人或受益人承擔賠償責任。協議中權利、義務內容主要是由投保人與保險人之間在保證保險協議中進行商定而得以確定。而民法典所規定的保證協議是為

4、擔保債務人履行債務而與債權人訂立的協議。協議中權利、義務內容是由在債權人與擔保人之間在擔保協議中進行商定而得以確定。保證保險協議與保證協議的區別在于：保證協議是保證人為擔保債務人履行債務而與債權人訂立的協議，其當事人是主協議的債權人和保證人，被保證人不是保證協議的當事人。保證保險協議的當事人是債務人(被保證人)和保險人(保證人)，債權人一般不是保證保險協議的當事人，可以作為協議的第三人(受益人)?；谏鲜龇治觯罕ＷC保險協議是財產保險的一種類型，由此造成或產生的糾紛屬于保險協議糾紛，而不屬于擔保協議糾紛。因此，在適用法律方面，保證保險協議適用保險法的規定，而不適用民法典的規定。(二)、保證保險協

5、議對保險人承擔保險責任的內容、投保人、被保險人的義務作了明確的商定，同時對保險人的責任免除、投保人或被保險人違反其規定的義務時的法律后果均作了明確的規定，因此，保險人是否應當承擔保險責任應當以保證保險協議規定的內容為根本原則。(三)、保證保險單第一欄明確規定“本保險人同意按機動車輛消費貸款保證保險條款和特別商定簽發保險單，承擔相應的經濟賠償責任”、條款第十一條、第十二條分別對投保人及被保險人的義務作了明確具體的規定，同時第十三條明確規定“投保人或被保險人不履行條十一條、第十二條規定的任何義務，保險人不承擔賠償責任，已賠償的，保險人有權追回”。根據上述規定，只要投保人或被保險人發生不履行條款第十

6、一條、第十二條規定的任何義務，保險人均不承擔賠償責任。條款對保險人的責任免除與違反義務的責任進行了分別規定，事實上也明確了條款第十三條是對違反義務后所造成或產生的法律后果所作的具體明確的規定，違反該條規定所造成或產生的責任是一種違約責任所致使的責任的免除。故只要存在投保人或被保險人未履行其應當履行的義務時，則保險人就有權不承擔賠償責任。(四)、根據條款第三條的規定，只要投保人未按規定的期限歸還欠款，則保險事故即視為發生，因此，在本案中，保險事故已經發生。而根據機動車銷售統一發票的記載內容的規定，投保人并未按規定進行機動車輛注冊登記手續，因此也根本不可能依法取得機動車輛抵押登記手續。雖然投保人與被保險人于xx年xx月10日簽訂了汽車消費貸款抵押協議，根據民法典第四十一條、第四十二條的規定，投保人與被保險人所簽訂的汽車消費貸款抵押協議并未發生法律效力，故投保人與被保險人并未