1、一月上旬銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)期末整理與復(fù)習(xí)卷含答案一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是()。A、合同標(biāo)的合法.即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益B、至少有一方當(dāng)事人具備民事行為能力C、合同標(biāo)的需確定【參考答案】：B【解析】：必須是簽訂合同的雙方都具備民事行為能力，合同才能生效。2、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先()。A、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B、選擇多樣化投資工具C、評(píng)估客戶的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況【參考答案】：A【解析】：利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，

2、提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式。揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。3、銀行理財(cái)從業(yè)人員為客戶建議的稅收規(guī)劃可分為避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和（）三類。A、延期規(guī)劃B、增收規(guī)劃C、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃【參考答案】：C【解析】：稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。4、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為（）。A、7.66%B、13.53%C、12.55%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，實(shí)際利率（112%1/4）41，計(jì)算得到實(shí)際利率12.55%。5、金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。下列屬于金融市

3、場(chǎng)客體的是（）。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融工具C、居民個(gè)人【參考答案】：B【解析】：金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。6、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、大連商品交易所C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所【參考答案】：C【解析】：會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。7、除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人（）。A、一致同意B、一半以上人員同意C、23以上人員同意【參考答案】：A【解析】：合伙企業(yè)法第22條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人

4、以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。8、理財(cái)師具備（）的能力是開展一切理財(cái)活動(dòng)的基礎(chǔ)。A、熟知客戶需求B、熟悉掌握理財(cái)工作中涉及的法律法規(guī)C、熟悉理財(cái)市場(chǎng)【參考答案】：B【解析】：熟悉掌握工作中所涉及的法律法規(guī)，是成為理財(cái)師開展一切理財(cái)活動(dòng)的基礎(chǔ)。9、離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，如果該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償時(shí)，（）。A、由雙方協(xié)議清償B、由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償C、雙方不再負(fù)清償責(zé)任【參考答案】：A【解析】：離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不

5、足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決。10、下列選項(xiàng)中，不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、購買風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。11、一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券價(jià)格_，股票價(jià)格_，房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格_。（）A、上升；上升；走低B、上升；下降；走高C、下降；下降；走低【參考答案】：C【解析】：一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低；反之，市場(chǎng)利率下降會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上漲，房地產(chǎn)

6、市場(chǎng)走高。12、債券的特征不包括（）。A、償還性B、安全性C、時(shí)效性【參考答案】：C【解析】：債券的特征包括償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性。13、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)債務(wù)（）。A、以出資額為限承擔(dān)責(zé)任B、以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無限責(zé)任C、以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)連帶無限責(zé)任【參考答案】：B【解析】：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，是指依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立，由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資人個(gè)人所有投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。14、基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)；基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集

7、活動(dòng)。A、3，3B、6，6C、3，6【參考答案】：B【解析】：答案為C。根據(jù)爭(zhēng)取投資基金法的規(guī)定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。15、中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為【參考答案】：A【解析】：答案為A。銀監(jiān)會(huì)(而非中國人民銀行)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。16、在面對(duì)與客戶利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A、客戶自愿B、客戶利益至上C、樹

8、立良好形象【參考答案】：B【解析】：答案為C。在面對(duì)與客戶利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。17、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項(xiàng)屬于流動(dòng)負(fù)債？（）A、汽車貸款B、住房抵押貸款C、信用卡貸款【參考答案】：C【解析】：答案為D。流動(dòng)負(fù)債是指將在1年(含1年)或者超過1年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和1年內(nèi)到期的長(zhǎng)期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流動(dòng)負(fù)債項(xiàng)目；汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過1年，屬于長(zhǎng)期

9、負(fù)債項(xiàng)目。18、證券交易所屬于（）。A、有形市場(chǎng)B、第三市場(chǎng)C、第四市場(chǎng)【參考答案】：A【解析】：答案為A。有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場(chǎng)，交易所是典型的有形市場(chǎng)。19、某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)格為100元，若市場(chǎng)利率為7%，其理論價(jià)格為（）元。A、85.71B、96.51C、100【參考答案】：A【解析】：答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于取得了永續(xù)年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式為：V0=A/i，其中，Vo表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場(chǎng)利率。代入本題數(shù)據(jù)可得優(yōu)

10、先股價(jià)格為85.71元。20、金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）。A、集聚功能，資源配置功能B、集聚功能，反映功能C、財(cái)富功能，反映功能【參考答案】：B【解析】：答案為C?！百Y金的蓄水池”就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能?！皣窠?jīng)濟(jì)的睛雨表”是指金融市場(chǎng)是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。21、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立（）。A、信用卡賬戶B、定期存款賬戶C、交易賬戶【參考答案】：A【解析】：答案為A。信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時(shí)性的資金需要。22

11、、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。A、掌握所推介產(chǎn)品的特性B、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C、具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格【參考答案】：C【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要從業(yè)人員具有一定的市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、客戶心理學(xué)、財(cái)務(wù)分析、統(tǒng)計(jì)等方面的知識(shí)，全面掌握銀行各種個(gè)人銀行產(chǎn)品、渠道的專業(yè)知識(shí)和營(yíng)銷要點(diǎn)，一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)則是從業(yè)人員達(dá)到這種專業(yè)勝任要求的基本前提。根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第54條的規(guī)定，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格。23、近因是指（）。A、最直接、最有效、起決定作用的原因

12、B、空間上最接近的原因C、時(shí)間、空間上均最接近的原因【參考答案】：A【解析】：近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。24、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。A、1B、5C、20【參考答案】：B【出處】2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。25、理財(cái)師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧

13、問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A、監(jiān)督性B、規(guī)范性C、嚴(yán)格性【參考答案】：B【解析】：規(guī)范性是指理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。26、（）是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。2012年6月真題A、即期外匯交易B、遠(yuǎn)期外匯交易C、零售外匯交易【參考答案】：B【解析】：遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)

14、是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所，又叫期匯交易市場(chǎng)。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。27、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述有誤的是（）。A、稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化B、能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由C、是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作【參考答案】：C【解析】：在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。28、下列關(guān)于藝術(shù)

15、品投資的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、價(jià)格波動(dòng)較大B、流通性好C、一般是中長(zhǎng)期投資【參考答案】：B【解析】：藝術(shù)品流通性差，在市場(chǎng)上的交易主要通過畫廊、古玩店、藝博會(huì)、拍賣會(huì)或私下進(jìn)行，故選C。29、下列投資產(chǎn)品，（）流動(dòng)性最好。A、股票基金B(yǎng)、貨幣基金C、資金信托產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：房地產(chǎn)投資屬于固定資產(chǎn)投資，流動(dòng)性較差；信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性也較差；基金流動(dòng)性較好，貨幣市場(chǎng)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高的市場(chǎng)，因此貨幣基金的流動(dòng)性高于股票基金。30、基金募集不得超過證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的基金募集期限，基金募集期限一般從（）開始計(jì)算。A、基金份額發(fā)售當(dāng)日B、代銷機(jī)構(gòu)銷售當(dāng)日C、證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)當(dāng)日【參考

16、答案】：A【解析】：證券投資基金法第43條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。超過六個(gè)月開始募集，原核準(zhǔn)的事項(xiàng)未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案；發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)重新提交申請(qǐng)。基金募集不得超過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的基金募集期限，基金募集期限自基金份額發(fā)售之日起計(jì)算。31、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)B、黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)C、黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡【參考答案】：A【解析】：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)

17、甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。32、信托業(yè)務(wù)來源于（）。2014年11月真題A、美國B、英國C、中國【參考答案】：B【解析】：信托業(yè)務(wù)起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國后才得以快速發(fā)展壯大起來。我國信托制度最早誕生于20世紀(jì)初，20世紀(jì)80年代改革開放后得到真正發(fā)展。33、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。A、將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的B、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的C、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)

18、人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定實(shí)施處罰：違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的；將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的；提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的；未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的；未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。C項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存34、按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B、簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)C、理財(cái)

19、顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。35、下列關(guān)于結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理年度總額分別為每人每年等值10萬美元B、個(gè)人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理C、個(gè)人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境【參考答案】：A【解析】：根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第2、3、4條的規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元

20、。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。個(gè)人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯。憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過年度總額的，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下按本細(xì)則第十條、第十一條、第十二條辦理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下按本細(xì)則“資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理”有關(guān)規(guī)定辦理。個(gè)人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。個(gè)人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理；超36、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負(fù)債B、房地產(chǎn)升值預(yù)期C、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)【參考答案】：C【解析】：客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信

21、息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。37、客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是（）。A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化B、控制開支預(yù)算C、籌集資金購買汽車【參考答案】：C【解析】：為購買汽車、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。在對(duì)理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)上制定理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)活動(dòng)的關(guān)鍵.也是個(gè)人理財(cái)?shù)膭?dòng)力。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)具有多重性，對(duì)一個(gè)個(gè)體來說可以同時(shí)有好幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長(zhǎng)期目標(biāo)，一些重點(diǎn)目標(biāo)和次要目標(biāo)等。目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制訂出詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，從而有利于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。38、以下關(guān)于金融市場(chǎng)

22、特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是()。A、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性B、交易主體角色的可變性C、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性【參考答案】：A【解析】：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：市場(chǎng)商品的特殊性；市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變性。39、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書B、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無條件接受檢查【參考答案】：C【解析】：答案為D。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故選D。4

23、0、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、大連商品交易所C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所【參考答案】：C【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。41、下列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。2014年11月真題A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)C、受國際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性【參考答案】：B【解析】：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。42、外國

24、銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于（）萬元人民幣的定期存款。A、30B、100C、200【參考答案】：B【出處】2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】根據(jù)外資銀行管理?xiàng)l例第31條規(guī)定可知，外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于l00萬元。43、兼具債券和股票特性的融資工具是（）。A、商業(yè)票據(jù)B、可轉(zhuǎn)換公司債券C、回購協(xié)議【參考答案】：B【解析】：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股。44、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品C、QDIl基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：A【解析

25、】：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的市場(chǎng)價(jià)格與利率高度相關(guān)，因此屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來自所選擇掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場(chǎng)45、新股申購類信托理財(cái)產(chǎn)品中，無權(quán)提前終止的人是（）。A、受托人B、投資者C、投資對(duì)象【參考答案】：B【解析】：

26、46、保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮的因素不包括（）。A、保險(xiǎn)期限B、預(yù)定投資回報(bào)率C、預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用【參考答案】：A【解析】：保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用三個(gè)因素而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。47、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。2013年11月真題A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)【參考答案】：B【解析】：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)

27、間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。48、信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人不包括（）。A、委托人B、監(jiān)管人C、受益人【參考答案】：B【解析】：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。49、下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是()。A、方差B、平均差C、變異系數(shù)【參考答案】：B【解析】：從投資角度來看，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險(xiǎn)是可度量的通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行測(cè)定，還可以用變異系數(shù)進(jìn)行測(cè)定。50、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（）而產(chǎn)生

28、的。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【出處】2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】因?yàn)楣蓛r(jià)指數(shù)的變動(dòng)代表了整個(gè)股市價(jià)格變動(dòng)方向和水平，而大多數(shù)股票價(jià)格的變動(dòng)是與股價(jià)指數(shù)同方向的，這樣，在股票現(xiàn)貨市場(chǎng)和股指期貨市場(chǎng)做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市場(chǎng)面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，即規(guī)避股票市場(chǎng)整體的風(fēng)險(xiǎn)。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、不動(dòng)產(chǎn)登記的登記機(jī)構(gòu)辦理所在地為（）。A、機(jī)構(gòu)所在地B、不動(dòng)產(chǎn)的購買地C、不動(dòng)產(chǎn)所在地【參考答案】：C【解析】：根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法第10條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)登記，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。國家對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度。統(tǒng)一登記的范圍、登

29、記機(jī)構(gòu)和登記辦法，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。2、下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶的具體數(shù)據(jù)B、了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況C、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)【參考答案】：A【解析】：保護(hù)客戶隱私要求從業(yè)人員不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項(xiàng)符合規(guī)定；C項(xiàng)調(diào)查貸款申請(qǐng)者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然要求；D項(xiàng)網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。3、王某投保

30、了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間.王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是().A、精神分裂癥B、精神分裂癥和自殺C、由于精神分裂癥引起的自殺【參考答案】：A【解析】：自殺是某人死亡的形式，自殺的直接原因是精神分裂癥，因此死亡事故的近因是精神分裂癥。【專家點(diǎn)撥】D項(xiàng)具有一定的迷惑性，但注意該項(xiàng)的中心詞是自殺，如果投保人精神狀況正常狀態(tài)下自殺，則自殺為死亡近因；但本題中投保人精神狀況異常，自殺不能成為死亡的直接原因。4、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。A、有較多的選擇自由B、對(duì)融資方來說成本較低C、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方

31、面受到的限制較少【參考答案】：C【解析】：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較多。5、根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自（）時(shí)發(fā)生效力。A、法律行為生效B、約定生效C、雙方共同簽署【參考答案】：A【解析】：動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力。6、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括下列哪條語句?（）2014年6月真題A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C、

32、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”7、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)，將理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A、開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃之日起5個(gè)工作日B、開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前5個(gè)工作日C、開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10個(gè)工作日【參考答案】：

33、A【解析】：對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。8、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）A、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)C、重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【參考答案】：B【解析】：答案為C。根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第五十四條規(guī)定，可知C項(xiàng)不正確。9、下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯(cuò)誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實(shí)行嚴(yán)格的投資

34、者適當(dāng)性管理B、承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓C、合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元實(shí)繳出資總額不低于人民幣2000萬元【參考答案】：C【解析】：合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元。10、按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財(cái)人員的（）。2011年10月真題A、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)B、行業(yè)資格C、年齡【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格要求包括：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職

35、業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。11、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、委托代理業(yè)務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)【參考答案】：C【解析】：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。12、根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購匯投資境外（）A、固

36、定收益類產(chǎn)品B、基金類產(chǎn)品C、衍生產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：答案為A。略13、保險(xiǎn)人通過將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、補(bǔ)償損失C、融通資金【參考答案】：B【解析】：損失補(bǔ)償功能是指保險(xiǎn)人通過將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。14、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。A、貪污罪B、受賄罪C、詐騙罪【參考答案】：B【解析】：根據(jù)刑法第一百四十八條：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

37、在金融活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。15、對(duì)于違反中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，可以采取的措施是（）。A、所在機(jī)構(gòu)通報(bào)同業(yè)B、中國人民銀行通報(bào)同業(yè)C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè)【參考答案】：A【解析】：中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第四十七條規(guī)定，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。三、判斷題（共20題，每題1分）1、財(cái)富管理不同于投資管理，投資管理包含財(cái)富管理。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：財(cái)富管理與投資管理比較而言，投資或

38、投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程，而財(cái)富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財(cái)富管理還包含財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等內(nèi)容。因此，財(cái)富管理包含了投資管理。2、在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)擬建立代理合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司進(jìn)行審慎的盡職調(diào)查，但對(duì)代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品不必進(jìn)行嚴(yán)格審核?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)擬建立代理合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司進(jìn)行審慎的盡職調(diào)查，對(duì)擬代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格審核。3、商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，不需要審批也不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

39、第五十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，不需要審批，但應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。4、客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：在商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。5、黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益一般不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的

40、分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。6、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。（）【參考答案】：正確【解析】：積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。7、若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為A。本幣貶值即外幣升值，外匯資產(chǎn)價(jià)值升高可部分抵消本幣資產(chǎn)價(jià)值的下降。8、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）【參考答案】：正確【解析】：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。9、理財(cái)規(guī)劃方案是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單向理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。10、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。（）【參考答案】：正確【解析】：根