1、十二月銀行從業(yè)資格考試個人理財達標檢測卷（附答案）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B、公司資產凈值增加，股價上升C、公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的【參考答案】：A【解析】：分割股票就是通俗意義上的“送股”。在股票市場上，送股屬于重大利好，一旦披露這類消息，公司股價會直線上漲，有很多股票甚至會翻倍。發(fā)放鼓勵通常只會造成當日的上漲，勢頭明顯不如送股。2、貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。A、短期資金；長期資金B(yǎng)、長期資金；長期資金C、短期資金；短

2、期資金【參考答案】：A【出處】2013年下半年個人理財真題【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。3、2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務。A、中國銀行B、中國農業(yè)銀行C、中國工商銀行【參考答案】：A【解析】：私人銀行業(yè)務在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時，國內銀行的個人理財業(yè)務也在如火如荼地開展著，并爭相步入私人銀行業(yè)務的實踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務，門檻為100萬美元。4、在收集客戶信息的過程中

3、，屬于定性信息的是（）。2015年5月真題A、資產與負債B、投資偏好C、客戶的投資規(guī)模【參考答案】：B【解析】：客戶信息可以分為定量信息和定性信息。客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標。5、某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應選用的時間價值系數是（）。A、復利終值系數B、普通年金終值系數C、普通年金現值系數【參考答案】：B【解析】：每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，是期末普通年金的形式，求12年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數是最簡便的計算方

4、法。6、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是（）。A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加B、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高C、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大【參考答案】：A【解析】：根據年金現值的計算公式，計息次數和實際利率都是在分母上的，分母越大，現金流量的現值越小。7、初次拜訪客戶前可以不準備()。A、確定溝通的目的和重點B、制作金融服務建議書C、客戶的相關文件資料【參考答案】：B【解析】：金融建議書是第二次拜訪的時候需要準備的，要根據初訪和其他渠道收集的資料編制。初次拜訪主要是了解情況，不需要準備建議書。8、根據商業(yè)銀行開辦代客境外理財

5、業(yè)務管理暫行辦法中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，（）。A、商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者B、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結匯后支付給投資者C、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶【參考答案】：A【解析】：答案為A。商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務，是指具有代客境外理財資格的商業(yè)銀行，受境內機構和居民個人委托，以其資金在境外進行規(guī)定的金融產品年投資的金融活動。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業(yè)銀行結匯后支付給投資者；投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關閉的，可劃入投資者指定的賬戶。9、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是（）。A、資

6、產和負債B、房地產升值預期C、客戶風險厭惡系數【參考答案】：C【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】非財務信息是指其他相關的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等。非財務信息幫助銀行從業(yè)人員進一步了解客戶，對個人財務規(guī)劃的制定有直接的影響。客戶的資產和負債、收入與支出屬于財務信息，房地產升值預期和客戶風險厭惡系數屬于客戶的非財務信息，但是客戶的風險厭惡系數是影響理財決策的最重要信息。10、（）的收益主要來源是價差收益。A、憑證式國債B、記賬式國債C、電子式儲蓄國債【參考答案】：B【解析】：價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持

7、有到期，兌付實現的損益。價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得，由于債券價格波動同樣有漲有跌，因此價差收入也可能是負值，即債券買賣也可能產生虧損。11、公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是指（）。A、民事責任履行B、民事代理C、民事法律行為【參考答案】：C12、一般來說，市場利率上升會引起債券價格_，股票價格_，房地產市場價格_。（）A、上升；上升；走低B、上升；下降；走高C、下降；下降；走低【參考答案】：C【解析】：一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產品價格下降，股票價格下跌，房地產市場走低；反之，市場利率下降會引起債券類固定收益產品價格上升，股票價格上

8、漲，房地產市場走高。13、通貨膨脹會對個人理財產生一定的影響，下列說法錯誤的是()。A、固定收益的理財產品會貶值B、持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段C、股票是浮動收益的.所以一定能應對通貨膨脹的負面影響【參考答案】：C【解析】：預期未來會發(fā)生通貨膨脹，應減少債券、儲蓄的配置，適當增加股票的配置：但當通貨膨脹較嚴重時，經濟會發(fā)生蕭條，股票也不能應對通貨膨脹的負面影響。14、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。A、實際風險承受能力B、風險分散C、風險認知【參考答案】：A【解析】：答案為A。實際風險

9、承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。風險認知和風險偏好也是客戶的風險特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。15、下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。A、綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務B、在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按

10、照約定方式承擔C、在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃【參考答案】：C【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。16、銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產品，則A的做法（）。A、不符合公平競爭B、在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用C、正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務發(fā)展陷入困境時可以采用【參考答案】：A【解析】：該種行為違背了公平競爭的原則。17、下列不屬于現貨期權的是()。A、股指期權B、利率期貨期權C、外匯期權【參考答案

11、】：B【解析】：按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期權和期貨期權。現貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。18、年輕的風險規(guī)避者，較適合投資的金融產品是（）A、平衡型基金B(yǎng)、上市高科技股票C、債券【參考答案】：A【解析】：答案為A。平衡型基金既要獲得當期收入，又追求基金資產長期增值的目標，是把資金分散投資于股票和債券，以兼顧資金的安全性和盈利性的基金，適合年輕的風險規(guī)避者進行投資。19、按照我國個人所得稅

12、法的有關規(guī)定，個人所得稅納稅人是指，在中國境內有住所或者無住所而在境內居住滿（）的個人，從中國境內和境外取得的所得，依照個人所得稅法規(guī)定繳納個人所得稅。A、2年B、1年C、3年【參考答案】：B【出處】2013年下半年個人理財真題【解析】個人所得稅法第一條規(guī)定：“在中國境內有住所，或者無住所而在境內居住滿一年的個人，從中國境內和境外取得的所得，依照本法規(guī)定繳納個人所得稅。”20、以下關于金融市場特點表述錯誤的是（）。2010年10月真題A、市場交易價格的一致性B、市場交易活動的分散性C、市場商品的特殊性【參考答案】：B【解析】：金融市場的特點主要有：市場商品的特殊性；市場交易價格的一致性；市場交

13、易活動的集中性；交易主體角色的可變性。21、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?（）2010年5月真題A、保本浮動收益理財計劃B、非保本浮動收益理財計劃C、固定收益理財計劃【參考答案】：B【解析】：根據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第十一條至第十五條的規(guī)定，按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃可進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)

14、銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。C項，非保本浮動收益理財計劃的22、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A、小李B、小李父母先行墊付，以后由小李C、學校【參考答案】：A【解析】：根據中華人民共和國民法通則第11條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。所以，小李應承擔自己的償還責任。23、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資格不包括（）。A、掌

15、握所推介產品的特性B、具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C、具備國家理財規(guī)劃師資格【參考答案】：C【解析】：根據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第54條的規(guī)定，對個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。24、同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險相同的條件下，提供最大的預期收益率；第二，在各種預期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風險是（）A、可行組合B、有效組合C、最優(yōu)組合【參考答案】：B【解析】：答案為C。題干描述的特點符合有效組合。有效組合是一個可行的投資組合，要求沒有其他可行組合可以較低的風險提供相同的預期收益率，沒有其他可行性組合可提供較高的預期收益率而

16、又表現出同樣的風險水平。25、保險公司在厘定費率時要考慮的因素不包括（）。A、保險期限B、預定投資回報率C、預定營運管理費用【參考答案】：A【解析】：保險公司在厘定費率時要考慮預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用三個因素而費率一經厘定，不能隨意改動。26、封閉式基金的交易價格是由（）決定的。2014年6月真題A、封閉時間B、基金管理人C、市場供求關系【參考答案】：C【解析】：開放式基金價格依據基金的資產凈值而定，而封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關系決定的。27、執(zhí)行理財規(guī)劃方案時，理財師需注意的因素不包括（）。A、時間因素B、理財師的家庭因素C、資金成本因素【參考答案】：B

17、【解析】：執(zhí)行理財規(guī)劃方案時，理財師需注意以下幾個方面的因素：時間因素。人員因素。資金成本因素。28、對于投保人來說，下列不屬于保險產品功能的是（）。A、轉移風險，分攤損失B、賺取保費收入C、融通資金【參考答案】：B【解析】：保險產品的功能：轉移風險，分攤損失；補償損失；融通資金。29、理財產品常見的收益類型不含()。A、保證收益B、非保本浮動收益C、非保本固定收益【參考答案】：C【解析】：常見理財產品種類主要有三類，分別是固定收益類理財產品、保本浮動收益理財產品、非保本浮動收益類理財產品。30、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易目的收盤價分別為5元、16元、24元和35

18、元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權股價平均法(以基期交易量為權數，基期市場股價指數為100)計算的該市場股價指數為（）。A、138B、140C、142.6【參考答案】：C【解析】：答案為D。根據加權股價平均法的計算公式：(5100+1680+24150+35050)/(4100+1080+16150+2850)100=142.6。31、下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應考慮的因素的是（）。A、適應性B、客戶風險承受能力C、選擇性【參考答案】：B【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】分析客戶保險需要是制定保險規(guī)劃的原則，在制

19、訂保險規(guī)劃前應考慮以下三個因素：一是適應性。根據客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種。二是客戶經濟支付能力。三是選擇性。在有限的經濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是對家庭的“經濟支柱”來講更是如此。32、個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A、償還房貸、籌教育金B(yǎng)、求學深造、提高收入C、收入增加、籌退休金【參考答案】：B【解析】：探索期年齡層為1524歲，在此期間求學深造、提高收入是最主要的理財活動，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。33、實物投資的標的物不包括（）。A、黃金B(yǎng)、房產C、企業(yè)經營權【參考答案】：C【解析】：標的物是指當事人雙方權利義務指向的對象。企業(yè)經營權

20、不屬于實物。34、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是（）。A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量B、在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金【參考答案】：C【解析】：證券法第七十九條規(guī)定，挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶行為。D項中的行為不屬于操縱證券市場，所以D項不符合題意。35、從債券的發(fā)行形式來看，我國的國債可以分為無記名(實物)國債、記賬式國債和（）。A、儲蓄式國債B、契約式國債C、憑證式國債【參考答案】：C【解析】：答案為D。從債券的發(fā)

21、行形式來看，我國的國債可以分為無記名(實物)國債、記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是一種票面上不記載債權人姓名或單位名稱的債券，通常以實物券形式出現，又稱實物券或國庫券；憑證式國債是指國家采取不印刷實物券，而用填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債。我國從1994年開始發(fā)行憑證式國債。記賬式國債又稱無紙化國債，它是指將投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據或對賬單以證實其所有權的一種國債。36、信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（）。A、信托公司風險B、項目主體風險C、流動性風險【參考答案】：C【出處】2013年下半年個人理財真題【解析】信托產品流動性差，缺少轉讓平臺

22、，存在較大的流動性風險。37、下列關于ETF（交易所上市基金）的表述，不正確的是（）。2014年11月真題A、ETF與開放式基金有著本質區(qū)別B、ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金不同C、個人投資者可以在場外購買ETF份額【參考答案】：A【解析】：ETF在本質上是開放式基金，與現有開放式基金沒什么本質的區(qū)別，其本身有三個鮮明特征：它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；ETF基金是指數型開放式基金，與現有的指數型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而

23、不是現有開放式基金的以現金申購贖回。38、下列關于婚姻法的說法中，錯誤的是（）。A、夫妻可以采用口頭形式約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有B、夫妻有互相扶養(yǎng)的義務C、夫妻對婚姻關系存續(xù)期問所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清償【參考答案】：A【解析】：婚姻法(2001年4月28日修訂)第19條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。沒有約定或約定不明確的，適用本法第17條、第18條的規(guī)定。故

24、A項錯誤。39、關于合同生效要件的說法，不正確的是（）。A、合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益B、至少有一方當事人具備民事行為能力C、合同標的需確定【參考答案】：B【解析】：簽訂合同的雙方都必須具備民事行為能力，合同才能生效。40、下列關于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是()。A、合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在B、規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發(fā)的C、為客戶進行稅收規(guī)劃應該以稅負輕重作為選擇納稅的唯一標準【參考答案】：C【解析】：為客戶進行稅收規(guī)劃不能以稅負輕重作為選擇納稅的唯一

25、標準，應該著眼于實現客戶的綜合利益目標。41、證監(jiān)會在其2010年投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內容之一，有效地推動了證券公司的經紀業(yè)務轉型。A、買賣證券B、理財規(guī)劃C、資產管理【參考答案】：B【解析】：證監(jiān)會在其2010年投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定中，把理財規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內容之一有效地推動了證券公司的經紀業(yè)務轉型。42、保存客戶的記錄和相關文件是相當重要的，以下不屬于該重要性原因的是（）。A、這些資料記錄了客戶和理財師及其所在機構的隱私，以防止泄漏重大信息B、這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良

26、好客戶關系管理的重要支持C、理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料信息也可以作為公司和理財師的經驗加以總結和歸納供以后的工作中研究交流學習【參考答案】：A【解析】：在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，保存客戶的記錄和相關文件是相當重要的。一方面，這些標明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個業(yè)務過程相關的重要信息。如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構的法律糾紛這些資料就可以作為有力的證據，從而使理財師和所在機構能免于承擔不必要的法律責任。另一方面，這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要

27、支持。此外，理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料信息也可以作為公司和43、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內每年末至少收回（）元才是盈利的。A、33339B、58489C、44386【參考答案】：B【解析】：普通年金A=PV（1/r）1-1/（1+r）t=100000+50000（1+10%）（1/01）1-1/（1+01）358489（元）。44、各基金銷售機構需滿足開展基金銷售業(yè)務的網點應有（）名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質的要求。A、1B、10C、20【參考答案】：A45、影響理財產品的微觀因素不

28、包括()。A、客戶經濟條件的變動B、經濟環(huán)境的變動C、個別產品的運作風險【參考答案】：B【解析】：經濟環(huán)境變動屬于宏觀因素層面。46、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。A、年收入低于當地省級統(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入B、期交產品投保人年齡超過60周歲C、投保人年齡超過60周歲【參考答案】：C【解析】：根據中華人民共和國證券投資基金法規(guī)定，投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，

29、經核保人員核保后，由保險公司出單：投保人填寫的年收入低于當地省級統(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入；投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲。47、以下市場不屬于資本市場的是（）。A、債券回購市場B、股票市場C、公司債券市場【參考答案】：A【出處】2013年下半年個人理財真題【解析】資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。48、根據個人獨資企業(yè)法的規(guī)定，投資人自行清算的，應當在清算前15日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。債權人應當在法定期間內向投資人中報債權，該期間為（）。A

30、、接受通知的債權人在接到通知之日起30日內未接到通知的債權人在公告之日起60日內B、接受通知的債權人在接到通知之日起15日內未接到通知的債權人在公告之日起30日內C、接受通知的債權人在接到通知之日起15日內未接到通知的債權人在公告之日起6日內【參考答案】：A【解析】：債權人應當在接到通知之日起30日內，未接到通知的應當在公告之日起60日內向投資人申報其債權。49、下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是（）。A、保險人承擔賠償或者給付保險金責任B、保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議C、投保人和被保險人不能是同一人【參考答案】：C【解析】：答案為D。被保險人是指其財產或者人身受保險合同保

31、障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人，故選D。50、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括（）。A、要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告B、要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計C、重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料【參考答案】：B【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】（1）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。（2）商業(yè)銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產

32、品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告。（3）商業(yè)銀行提供的理財產品組合中如包括代理銷售產品，應對所代理的產品進行充分的分析，對相關產品的風險收益預測數據進行二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為（）。A、記名股票和無記名股票B、流通股票和非流通股票C、普通股股票和優(yōu)先股股票【參考答案】：C【解析】：根據股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。A項，按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票；B項，按票面有無面額，股票分為面額股票和無面額股票；C項，按照股票是否流動，可將其分為流通股及非流通股兩大類。2

33、、下列關于理財產品銷售行為規(guī)范及相關要求的表述中，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率B、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產品期限調整、幣種轉換等權利C、商業(yè)銀行可以承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益【參考答案】：C【解析】：根據商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法第35條的規(guī)定商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產品期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。承諾保證收益的附加條件所

34、產生的投資風險應當由客戶承擔，并應當在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。3、商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供（）。A、業(yè)務引導和辦理B、理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C、業(yè)務咨詢服務【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。4、期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現。A、行業(yè)規(guī)則B、保證金制度C、市場制度【參考答案】：B【解析】：答案為C。期貨交易具有高

35、信用的特征，這種高信用特征集中表現為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進入期貨市場開始交易前，必須按照交易所的有關規(guī)定交納一定的履約保證金，并應在交易過程中維持一個最低保證金水平。以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實施，不僅使期貨交易具有“以小博大”的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而且使得結算所為交易所內達成并經結算后的交易提供履約擔保，確保交易者能夠履約。5、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是（）。A、契約型基金B(yǎng)、封閉式基金C、開放式基金【參考答案】：C【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】開放式基金的基金

36、份額總額不固定，封閉式基金份額固定。6、應當先履行債務的合同一方已經掌握確鑿的證據證明合同對方的經濟狀況嚴重惡化，所以先行終止了債務履行，這種權利是指（）。A、不安抗辯權B、先履行抗辯權C、后履行抗辯權【參考答案】：A【解析】：同時抗辯權，指應當同時履行的合同一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求：先履行抗辯權，指存在履行順序的合同后履行方在先履行方未履行時有權拒絕其履行要求：不安抗辯權。指合同一方有確切證據證明對方經營狀況嚴重惡化、轉移財產、抽逃資金、以逃避債務、喪失商業(yè)信譽、有喪失或可能喪失履行債務能力的情形可以中止履行合同。7、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。A、掌握接觸客戶、取

37、得客戶信賴的方法B、客戶分類和了解、分析客戶需求C、投資理財產品選擇、組合和理財規(guī)劃【參考答案】：C【解析】：了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作。8、商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結果。2014年6月真題A、最可能發(fā)生的B、不發(fā)生不可抗力因素的情況下C、最不利【參考答案】：C【解析】：根據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第二十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。9、貨

38、幣型理財產品所具有的主要特點表現在（）。A、投資期限短，資金贖回靈活B、投資期限短，資金贖回不靈活C、投資期限長，資金贖回不靈活【參考答案】：A【解析】：貨幣型理財產品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。10、商業(yè)銀行內部監(jiān)督部門應向（）提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。A、董事會和高級管理層B、中國人民銀行C、中國銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：A【解析】：略。11、個人所得稅的應納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據個人所得稅法規(guī)定;2008年3月，若個人收入超過（）元，應繳納個人所得稅。A、800B、1600C、2000【參考答案】：C【解析】：答案為D。

39、根據2008年3月1日起生效的個人所得稅法，工資、薪金所得的個人所得稅起征點為2000元，勞務報酬等起征點為800元。12、客戶現在的以及未來的（）是其理財目標得以實現的最重要的基礎。A、理財規(guī)劃B、財務資源C、工資薪金【參考答案】：B【解析】：理財目標必須具備合理性和可行性，客戶現在的以及未來的財務資源是其理財目標得以實現的最重要的基礎。13、理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；制訂理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標；理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；后續(xù)跟蹤服務。正確的順序為（）。A、B、C、【參考答案】：C【解析】：理財師的工作流程按順序為

40、如下六個方面：接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；明確客戶的理財目標；制訂理財規(guī)劃方案；理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；后續(xù)跟蹤服務。14、能夠讓理財師在與不同客戶溝通時，比較容易把握其在財務決策時的心理的客戶分類方法是（）。A、按風險態(tài)度分類的方法B、按財富觀分類的方法C、按外在屬性分類的方法【參考答案】：B【解析】：按財富觀對客戶進行分類的方法能夠讓理財師在與客戶溝通時，比較容易把握其在財務決策時的心理，從而掌握主動、推薦合適的(也即客戶基本容易接受的)產品和服務。15、商業(yè)銀行的經營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、效益性原則C、風險性原則【參考答案】：A【解析】：略。三、

41、判斷題（共20題，每題1分）1、戰(zhàn)術性資產配置策略包括資產類別選擇、投資組合中各類資產的適當搭配，以及對這些搭配資產進行適時管理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。戰(zhàn)術性資產配置是根據資本市場環(huán)境及經濟條件對資產配置狀態(tài)進行動態(tài)調整，從而增加投資組合價值的積極戰(zhàn)略。戰(zhàn)略性資產配置是根據投資者的風險承受能力，對個人的資產做出一種事前的、整體性的規(guī)劃和安排。題干所述是戰(zhàn)略性資產配置。2、期貨交易所向會員收取的保證金，可以用于會員的交易結算和期貨公司的經營周轉。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。根據期貨交易管理條例第二十九條規(guī)定可知，期貨交易所向會員收取的保證金，屬于會員所有，除用于

42、會員的交易結算外，嚴禁挪作他用。3、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）2010年5月真題【參考答案】：錯誤【解析】：根據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第二十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。4、理財資金不得投資于境內一級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知的規(guī)定，理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。5、

43、理財師要實現由“對客戶可投資性資產提供投資產品建議”向“客戶家庭資產負債的全面管理”轉變。（）【參考答案】：正確【解析】：理財師要實現由“對客戶可投資性資產提供投資產品建議”轉向“客戶家庭資產負債的全面管理”，更重要的是要幫助客戶“做好每一個家庭財務決定”、實現其理財目標和人生幸福。6、目前所有商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人按照有關程序規(guī)定，報中國銀監(jiān)會或其派出機構審批。（）2014年6月真題【參考答案】：錯誤【解析】：根據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第五十條的規(guī)定，中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行）開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批；外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批；城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人按照有關程序規(guī)定，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構審批。7、商業(yè)銀行應當建立新產品風險的跟蹤評估制度，在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行