1、領軍國內電子銀行市場的招商銀行，是“電子供應鏈金融”服務的積極倡導 者，經過多年的積極探索與創新，形成了以電子商業匯票、網上票據、網上國內 信用證、網上國內保理、應收應付賬款管理系統、公司卡、交易識別系統等創新 產品為核心的完整的電子供應鏈金融服務體系，成為業界矚目的焦點。“電子供應鏈金融”可簡單定義為：通過電子服務平臺，商業銀行通過一 系列電子化結算及融資產品，緊密聯結供應鏈核心企業及其上下游企業的一種新 型供應鏈結算和融資服務模式。供應鏈金融關注與服務的對象，是供應鏈核心企業和上下游企業之間發 生的信息流和現金流，是核心企業的管理及結算需求，是上下游企業的融資需求。 與普通的“供應鏈金融”

2、相比，“電子供應鏈金融”在技術手段、系統完備性、 結算速度、融資效率、服務質量等方面有著極大的優勢。電子供應鏈金融能夠有 效縮短銀行和企業在供應鏈信息流，資金流活動過程中的響應速度，提高資金透 明度和信息完備度，減輕財務管理負擔和成本，提高企業財務運營和控制能力， 是供應鏈金融服務的未來發展方向。招商銀行依托完備的網上企業銀行系統，致力打造領先的電子供應鏈金 融產品及服務體系。將傳統的供應鏈結算及融資方式創新性的移植到網上企業銀 行，全面提升供應鏈企業的收付款、對賬、結算及融資的效率及質量，為解決供 應鏈企業的協同發展、中小企業的融資困境提供全面支持。近年來，招商銀行通 過整體考量供應鏈成員的

3、交易流程，深入分析交易中的鏈條關系和行業特點，不 斷推出個性化的電子供應鏈金融產品。早在2002年，招商銀行就在當年推出的U-BANK3.0中加入了對網上國內 信用證功能的支持，邁出了國內電子供應鏈金融服務探索的第一步。自2002年始，招商銀行開始參與電子口岸的建設與推廣，在電子口岸網上 支付業務方面與海關總署開展了全面深入合作，將銀關通一一電子口岸網上支付 業務迅速推向市場，極大地方便了各類外貿進出口企業辦理通關和繳稅手續。2004年，再次升級網上國內信用證這一獨創的電子化物流采購手段，通過將以銀行信用為基礎的付款承諾應用于上下游供應鏈企業，促進企業業務流程 優化，并同時提供打包、議付、轉開

4、等多種融資服務。2005年，國內第一張真正意義的電子票據在招商銀行面世。據此，招商 銀行可為企業涉及商務鏈的商流銷售票據回籠和物流采購票據支付等提供完整 的電子化解決方案。2007年，推出交易識別業務，解決企業在收款過程中遇到的因付款人信 息缺失、付款人名稱難以自動識別而導致的記賬、對賬困難等問題。2008年，網上國內保理業務的推出，為企業在供應鏈貿易流程中的資金 融通、加速資金周轉和控制風險提供了新的業務思路。它簡化了傳統保理業務的 操作流程，降低了應收應付賬款的管理難度，提供全面的電子化保理業務解決方 案，將企業從大量的銷售賬款管理工作中解脫出來。在線應收應付賬款管理系統， 則能幫助企業全

5、面記錄貿易細節，并保存賬款發生日期、發票號等內容，形成完 備的應收應付賬款管理臺帳，提升了企業對供應鏈貿易信息的管理水平。2009年10月28日，招商銀行首批上線中國人民銀行電子商業匯票系統 （ECDS），并在十八家首批上線行中脫穎而出，成功競得全國第一張電子銀行承 兌匯票、第一張電子商業承兌匯票及第一筆電子商業匯票貼現業務，充分驗證了 招商銀行系統的完善性、電子化程度和穩定性。2010年，招商銀行整合推出企業票據資源綜合管理及利用方案、應收賬 款管理及利用方案、企業收款管理方案等服務方案，優化企業應收應付賬款管理 流程，整合供應鏈資源，潤澤供應鏈。招商銀行電子供應鏈金融業務，在汽車、鋼鐵、醫

6、藥、家電等行業得到 了深入的應用，業務取得超常規發展。20072009年，產品交易量分別達到500、 700和1000億元，年均增長率在40%以上。截止目前，客戶數量達3316家，其 中不乏美的、海爾、樂金電子、廣汽本田、比亞迪、一汽豐田、攀鋼、河北鋼鐵、 馬應龍、九州通等知名產業鏈核心企業。招商銀行始終堅持“因您而變”的服務創新理念，在該領域的探索與創新 已經持續多年，得到了企業、同業及學界的廣泛認可與高度贊譽。電子供應鏈金 融業務創新與推動的承擔團隊一一“總行公司銀行部產品研發中心”，在2007 年被中國金融工委評為“全國金融系統學習型組織標兵班組”，并同時授予“全 國金融五一勞動獎狀”。

7、招商銀行首創的網上國內信用證被學界作為案例研究。 而招商銀行早在2005年就獨家推出的網上票據系統更是提供了一套可供借鑒的 創新及業務模板，加快了中國人民銀行電子商業匯票系統(ECDS)醞釀與建設的 步伐。深入供應鏈內部、深入企業內部是未來商業銀行提供供應鏈服務的必然 發展方向，招商銀行在此方面進行了積極的探索與嘗試。一方面，與供應鏈中的 物流相匹配，滿足其資金流的要求；另一方面，關注企業內部的資金流，加快資 金周轉速度，提高資金運作效率。供應鏈金融意味著在供應鏈上環環相扣的每一個企業與流程需要緊密合 作、互相依賴、互相協作，更意味著商業銀行必須參與到整個商品交易、資金流 轉與運作的過程中去。

8、招商銀行電子供應鏈金融產品研發與管理團隊，正在以此 理念為基礎，深入供應鏈內部、深入企業內部，發掘潛在需求，從收款、付款、 對賬、資金集中、短期投融資等方面著手，銳意打造、不斷完善領先的電子供應 鏈金融服務平臺，努力成為企業經營中不可或缺的金融伙伴。一、網上票據產品簡介我行以網上企業銀行為平臺，為企業涉及商務鏈的商流銷售票據回籠和物流 采購票據支付以及集團性企業內跨地區商業票據的就地托管、集中運作、集中支 付等提供統一的網上票據管理。主要功能有：1、電子票據：付款人通過網上企業銀行開出電子票據，在我行系統內聯網 傳遞，收款人可實時查詢。2、電子背書：收款人可通過電子背書轉支付持票人。3、票據托

9、管：持票人將實物商業票據(簡稱實票)或電子票據托管于我行， 并可在網上查詢托管票據狀態和信息。4、網上業務處理：通過網上企業銀行可辦理實票或電子票據承兌申請，托 管實票或電子票據的貼現及贖回、托收、質押、實票撤消托管等各類票據業務。產品優勢1、就地托管實票，避免跨地區人工傳遞，安全可靠。2、網上操作，票據“通存通兌”，高效便捷。3、加快票據周轉速度，加強票據集約化管理，支持集團現金管理。4、降低票據交易成本，提高集團內票據整體收益。5、系統內全流通電子票據，具備實物票據全部功能。6、新型電子支付工具，疏通電子商務中支付瓶頸。產品定價1、直接定價：票據托管費、承兌手續費、托收手續費、贖回手續費、

10、貼現 利息等各類票據業務收費（息）。2、間接收益：其他派生業務收益。適用對象1、日常經營活動主要以商業票據結算的企業。2、收款票據量大，跨地區經營的集團性生產銷售型企業。3、B2B電子商務平臺及其會員企業。業務流程1、申請并安裝招商銀行網上企業銀行。2、填寫招商銀行網上票據業務申請審批表，提交開戶。3、經審核后，招商銀行企業銀行客戶服務中心開通網上票據業務。4、根據網上辦理的票據業務種類，銀企簽定相應的法律文件。5、初次登錄網上企業銀行網上票據業務界面時，在網上接受招商銀行電 子票據使用協議。6、具體辦理業務。二、電子商業匯票產品介紹進入電子化時代的商業票據業務!電子商業匯票（Electron

11、ic Commercial Draft，簡稱ECD）是出票人以數據電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或 者持票人的票據;簡單而言，電子商業匯票即紙質商業票據的電子化，包括生成、 記載、流轉及業務處理；電子商業匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業承兌 匯票。電子商業匯票是在電子商業匯票系統中全流程電子化運行的。電子商業匯票 系統（Electronic Commercial Draft System，簡稱ECDS）是指中國人民銀行建 設并管理的，依托網絡和計算機技術，接收、登記、轉發電子商業匯票數據電文， 提供與電子商業匯票貨幣給付、資金清算行為相關的服務并提供紙質商

12、業匯票登 記、查詢和商業匯票（含紙質、電子商業匯票）轉貼現公開報價服務的綜合性業 務處理平臺業務特點電子商業匯票完全無紙化1、票據記載、流通、業務處理全部電子化；2、以電子簽名代替簽章，證明當事人的真實意思表示；3、支持票、款在線同時交割的清算方式（即DVP方式）。擴展了商業匯票的功能1、電子商業匯票的付款期延長為一年，突破了紙質商業匯票付款期僅為六 個月的限制，為活躍短期融資市場準備了條件；2、有望促進一年期內各期限短期融資利率的市場化。企業接入ECDS，面對的是全國性市場1、電子報文即時送達，突破了時空限制；2、交易對手不再局限于接入行與其客戶之間，接入ECDS的任何兩個企業 或金融機構之

13、間均可發生交易；3、在線的跨行交易、跨地域交易、不開戶交易，均成為可能，任一參與系 統的企業，交易對手都將成倍擴展。其它特點1、出票時，在票據最終被收票人簽收之前，出票人可進行“撤票”操作；2、“提示付款”取代了傳統的“委托收款”，直接在線向票據承兌人提示 付款；3、系統支持企業登記自身及查詢交易對手的信用信息；4、票據信息記載全面，業務信息、流轉信息等記載為票據背面信息；5、支持買方付息、第三方付息及回購式貼現，不開戶貼現成為可能；6、新增電子商業匯票查驗業務一一票據持有人可在線將所持有的票據信息 發送給需求方查看，取代了紙票用傳真等方式進行的票據查驗；7、支持集團票據集中管理一一人行規定，

14、為便利擁有財務公司的集團企業 對集團電票的集中管理，成員單位可將電票直接背書轉讓給集團公司。業務優勢降低了票據業務的操作風險1、電子商業匯票的操作風險基本上只與電腦系統運行有關一一ECDS是由 中國人民銀行牽頭建設的全國性金融業務運行系統，該系統具備金融級的系統安 全及信息災備保障；2、紙票的易被仿制、變造、遺失等風險，不復存在。提高了票據業務的交易效率1、電子商業匯票一切活動均在ECDS上記載生成，票據業務全流程電子化 處理，降低、免除了紙票的傳遞成本、保管成本、查詢成本和時間成本；2、票據傳遞速度快，能夠加快物流發貨效率，促進更多貿易機會的實現；3、票據流通性增強，背書更為便利、規范；4、

15、票據周轉速度大大提高，支付結算及融資效率大為提高。提升了企業票據管理的便利性，提高了票據資源管理的效率1、票據信息的電子化，有助企業通過網上企業銀行實現票據信息的集中管 理；2、網上企業銀行全面的信息查詢功能，支持企業有效管理應收應付票據信 息、合理調配資金；3、有助企業實現全面的現金管理一一從企業資金資源的集中管理到票據資 源的集中管理；通過電子商業匯票的運用，企業可以更高效的管理應收應付款、 營運資金。招商銀行電子商業匯票系統及業務優勢票據電子化領域的深厚積淀1、招商銀行早在2005年就開始了票據電子化的嘗試，遙遙領先同業；2、作為先行者，經過幾年的磨合與積累，內部流程順暢，能夠承載業務量

16、 的快速擴展；3、始終保持票據業務電子化創新的領先性，最早嘗試票據池服務等；4、2008年以來，全面參與ECDS的需求論證、需求編寫，作為首批上線 銀行全面參加業務測試、聯調測試和模擬運行等方面的工作系統的電子化程度最高1、內部對接信貸系統、票據系統、大額支付系統、網銀系統、會計系統等；2、內部系統對接最為完善，實現了業務的全流程電子化處理；3、業務處理效率高，高效服務客戶。系統的完備性、穩定性領先同業1、系統的聯調測試，得到優異成績；2、系統的模擬運行，受到中國人民銀行好評；3、系統上線驗收測試，得到中國人民銀行的最高評價；4、2009年10月28號，招商銀行成為中國人民銀行電子商業匯票系統

17、首 批18家上線金融機構之一，并在上線當日獨攬“銀票出票、商票出票、貼現” 三項全國第一。網上企業銀行客戶端使用安全、操作便捷1、招商銀行網上企業銀行領先同業，系統穩定、界面友好；2、業務菜單設計合理、清晰，操作簡便，有利于企業財務人員的快速掌握。業務流程彼背書人持有到期, 向承兌人提示付款*出票人向銀行捏示承浴*承兌人付款憤背書人國銀行 申請貼現/眉押收票人背書轉讓給下手=銀行囹意承兌-*出票A銀寮巳 溢進行出票登記出票人向I收票入 提示收票，收票人通迫 網銀瓢祟支忖俺款的 需機三、網上國內信用證產品簡介網上國內信用證是指以商品交易雙方簽訂的合同為基礎，買方（申請人）通 過網上企業銀行向我行

18、提交開立國內信用證申請，經開證行審核后，我行在系統 內聯網開立和傳送網上國內信用證，通知行據以通知賣方（受益人），開證申請 人憑與信用證相符單據對受益人付款的網上支付結算方式。產品優勢1、電子化物流采購支付手段，體現銀行信用、付款承諾；2、無紙化申請和傳遞，解決企業實物結算憑證管理難題，幫助供應商實現 商品銷售貨款的安全迅速回籠；3、應用于上下游供應鏈企業，促進企業交易流程的優化，提升企業供應鏈 管理效能；4、提供B2B電子商務在線支付工具，以銀行信用確保電子商務交易資金按 條件、期限、金額進行結算支付;5、為交易雙方提供多種融資便利，對申請人提供非全額保證金、授信項下 等開證融資便利及遠期付

19、款便利等，對受益人提供信用證打包放款、信用證項下 單據議付、商業匯票承兌、轉開背對背信用證等。產品定價開證手續費按照開證金額的千分之零點五收取，最低100元；其他收費詳 見招商銀行公布的標準執行。營銷要點1、適用對象（1）大型家電、汽車、通信、醫藥行業等生產銷售型企業及其上下游供應 鏈企業；（2）B2B電子商務平臺及其會員企業；（3）跨地區銷售，有異地國內信用證回籠需求的集團型企業；（4）以國內信用證作為結算方式的貿易企業。2、營銷策略圍繞汽車、家電行業核心企業與上游供應商、下游銷售商開發有以國內信用 證作為結算方式需求的供應鏈企業，以銀行信用替代企業商業信用，解決企業無 紙化申請開證和傳遞，

20、保證交易雙方資金結算安全，節約交易費用。業務開通流程說明1、申請人、受益人在招商銀行開立結算賬戶；2、申請開通招商銀行網上企業銀行；3、填寫招商銀行網上國內信用證業務申請表，提交開戶行；4、為交易雙方開通網上信用證業務；5、如需開通網上信用證直聯業務，與我行簽訂有關協議，我行提供系統直 聯接口，客戶對其內部系統進行二次開發并聯調通過；6、客戶在網上申請開證，并通過我行網絡傳遞；7、通知行通知受益人，受益人憑銀行打印的電開國內信用證和所要求的單 據向銀行申請信用證項下所需要的授信業務品種或到期后委托收款。風險提示1、交易雙方的貿易合同必須規定以我行網上國內信用證進行結算，我行開 證以真實貿易背景

21、為條件，防止交易雙方利用我行國內信用證套取我行信用；2、我行不介入交易雙方的貿易糾紛。開證行必須密切關注開證申請人的經 營資信狀況，收到符合國內信用證規定的單據對受益人付款，開證申請人必須支 付信用證款項。四、網上國內保理業務介紹保理的運用，為企業融通資金、加速資金周轉和控制風險提供了新的業務思 路。招商銀行網上保理則進一步簡化傳統保理業務復雜的操作流程，降低應收應 付賬款管理難度，提供全面的電子化保理業務解決方案，將企業從大量的銷售賬 款管理工作之中解脫出來，降低財務成本、加速資金周轉、改善財務結構，全面 增強企業競爭力。產品構成網上保理產品功能包括應收應付款管理和網上保理系統。1、應收應付

22、款管理：可全面記錄貿易內容并保存賬款發生日期、結算日期、發票號、合同編號等 內容；貿易雙方共同維護賬款數據，賣方將應收賬款錄入后，自動傳送至買方，并 轉變為應付賬款信息；便捷的支付手段，可直接根據應付賬款導出支付指令，通過招商銀行網上企 業銀行付款，簡化支付工作。2、網上保理系統：賣方網上發起保理申請，無須提交紙質申請書，并可批量發起申請，簡化業 務操作；賣方網上發起銷賬申請，經銀行審批后核銷相應的保理業務。公開型保理網上確認：賣方發起保理申請后，買方可直接在網上查詢該筆保 理信息并進行債權轉讓確認；保理業務查詢：買賣雙方隨時查詢融資、銷賬、債權轉讓等相關業務信息。產品特色1、數據共享的賬款管

23、理平臺，買賣雙方均可主動發起應收應付款錄入，對 方及時可見，節省信息傳遞成本和工作量；2、詳細的應收應付款信息管理工具，完備的電子臺賬，全面記錄應收應付 賬款信息；3、企業現金流量預測準確性大大提高，降低流動性風險和財務成本；4、賬款到期及逾期自動提醒功能，有效協助企業財務管理；5、支持所有保理業務種類，包括有追索權、無追索權、公開型、隱蔽型、 融資性及非融資性保理等；6、在沒有其他抵押、擔保的情況下獲得融資，節省開立銀行承兌匯票、信 用證等的費用，降低財務成本，加速資金周轉，優化財務報表；7、支持不同到期日的應收款打包轉讓，融資期限可以突破單筆應收賬款金 額和期限的局限，降低企業融通資金的難

24、度；8、業務流程清晰，買賣雙方實時監控業務進程，公開型保理網上確認，加 快傳遞過程，幫助企業快速獲得急需資金；9、網上申請傳遞速度更快，及時獲取資金，提高應收賬款轉讓效率。產品適用對象期望改善財務結構，節約管理成本，優化財務報表的企業客戶；流動資金需求量大，基于真實貿易背景而產生應收賬款的企業客戶業務申請流程1、貿易雙方在招商銀行開立賬戶2、供應商獲得保理額度3、雙方申請招商銀行網上企業銀行，開通應收應付款管理和網上保理業務4、在應收應付系統中錄入應收應付賬款信息5、供應商通過網上發起保理業務申請。五、公司卡產品簡介公司卡是我行采用消費額度控制系統商業方法開發的單位借記卡，旨在滿足 企事業單位

25、以銀行卡為支付結算工具使用單位賬戶資金辦理商品交易、勞務供應、 差旅娛樂等款項支付結算的需要。公司卡以交易額度的形式使用公司卡專用存款 賬戶（以下簡稱專戶）內的資金，具有：POS交易、大眾版網上支付、專業版 網上支付等交易功能。目前，我行提供人民幣公司卡國內服務的支付功能和服務 渠道。產品優勢1、全程透視。持卡人可有效將個人消費與公務消費分開，單位可全流程透 視持卡人的交易明細，簡化報銷流程，降低交易成本2、安全可控。作為銀行卡，可信度高，交易安全系數大。單位可及時控制 公司卡的功能和各種額度，防范公司卡交易風險。3、定向交易。可通過消費商戶設置，加強供應商管理，實現定向支付。4、收支兩條線。

26、通過公司卡專戶對外支付，通過其他賬戶收款，實現收入 與支出分戶控制，減少現金使用和資金占用。產品定價柜面服務和資金交易按我行公布的收費標準和與客戶或商戶簽訂的協議執 行。營銷要點1、適用對象：各種類型和規模的單位客戶授權單位員工在從事采購、公務、 商務、貿易等經營活動時使用。2、營銷策略：利用以下功能開發客戶（1）一戶多卡，一卡多功能。單位可開立一個或多個專戶，一個專戶下可 以開立所需數量的公司卡，為每張公司卡開通所需要的功能。（2）靈活設置消費額度。可設置各種消費額度的組合，并為POS消費功 能和大眾版網上支付功能設置相應消費限額。（3）設置消費商戶，指定交易對象。可為每張卡指定一個或多個允

27、許支付 的商戶或商戶類型，也可指定一個或多個不允許支付的商戶或商戶類型。（4）持卡人變更和臨時授權。單位可在開卡行更換持卡人，持卡人或單位 可授權本持卡人之外的單位員工作為臨時持卡人通過POS或大眾版網上支付 從事交易活動。（5）戶卡高度關聯。公司卡交易反映在專戶上，單位可通過對賬單、柜面、 電話銀行、網上企業銀行等查詢每一張卡和每一個專戶的交易明細，高效管理交 易信息。業務流程1、開立專戶：須憑人民幣基本存款賬戶開戶許可證開立公司卡專用存款戶， 專戶資金從基本賬戶轉賬存入。2、開立公司卡：單位提交開卡申請書，并為公司卡指定持卡人，設定每張 公司卡消費額度組合，開通所需支付功能，設置功能對應的額度，并根據需要指 定商戶。3、激活：通過柜面、電話銀行、自助客戶終端等渠道激活公司卡，專業版 網上支付還須將公司卡與持卡人個人數字證書相關聯。4、交易：POS、大眾版網上支付、專業版網上支付須憑相