1、最新2022中國農業銀行實習報告最終版專 業 實 習 報 告 實習起止日期 系 別 _經濟系_專 業 _經濟學_學生姓名 _薄一帆_班級/學號 _經濟1002/_2022012727_ 成 績 _ 指導教師 周覺 _ 摘要： 經過在農行為期三周的實習，我從客觀上對自己在學校里所學的知識有了感性的認識，更加充分地理解了理論與實踐的關系。通過這次的實習，我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的穩固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。俗話說，千里之行始于足下，這些最根本的業務往往是不能在書本上徹底理解的，所以根底

2、的實務尤其顯得重要，特別是目前的就業形勢下所反映的高級技工的工作時機要遠遠大于大學本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強。從這次實習中，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理根本實務的能力與比擬系統的專業知識，這才是我們學習與實習的真正目的。 實習期間，我們主要在大堂和大堂工作，對客戶進行一些效勞部工作，包括發送回單、指導客戶填各種單據、主動推銷信用卡等金融產品。以大堂效勞為出發點的一系列客戶效勞是銀行能否把客戶從品牌嘗試者開展為品牌忠誠者，進而成為品牌推廣者的焦點所在。以客戶為中心，高質量的客戶效勞是商業銀行營銷工作的出

3、發點。 現將畢業實習的具體情況及體會作一系統的總結。 一、實習單位簡介 中國農業銀行北京市海淀區支行為國有商業銀行，地處海淀區中關村高科技園區。農行海淀支行一直秉持經濟效益與社會效益并重的原那么，竭誠為企、事業單位及個人客戶提供多元化的金融效勞，積極推動區域經濟開展。近年來，依托于海淀區經濟高速開展的強大支撐，海淀農行按照建立現代一流商業銀行的總體思路，加速市場化、國際化接軌，緊緊圍繞開展、轉型、提質、增效的工作方針，注重創新、精細管理、防范風險，實現了高起點、高平臺上的快開展、再突破。支行先后榮獲中國農業銀行系統百強、百優支行、先進支行和金融系統五一勞動獎狀等榮譽；同時，因在區域經濟開展中做

4、出的突出奉獻，連續多年榮獲海淀區優秀金融企業稱號。 海淀農行在不斷創造優異業績的同時，堅持以人為本，全行員工逐年接受培訓，職業道德和綜合素質穩步提高，經營的金融產品種類不斷豐富。支行下設營業網點 17 個，主要經營業務為：辦理企、事業單位和個人的人民幣存款、貸款、結算業務；辦理票據貼現；代理發行金融債券；代理發行、代理兌付、銷售政府債券；代理收付款項；辦理外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；結匯、售匯；通過上級行辦理代客外匯買賣；代理國外信用卡付款；以及在中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍內授權的業務。海淀支行的業務經營規模與贏利水平在北京分行連年位居前列。 隨著股份制改造全

5、面推向深入，農行事業的開展迎來了一個更為廣闊的市場空間。中國農業銀行提出了明確的改革目標：要使農行成為立足外鄉、覆蓋城鄉、全球運作、國際一流的現代化大型金融集團。海淀農行將一如既往，秉承以客戶為中心的效勞宗旨，以雙方的共贏開展為合作基石，以客戶需求為導向，以客戶滿意為目標，為客戶成就理想、創造價值提供全方位、現代化的一流效勞，把海淀農行建設成為內控嚴密、運行平安、效勞和效益優良，具有較強競爭力的現代商業銀行。 二、實習的目的一)通過在中國xx銀行實習進一步了解和穩固在學校期間所學的各門金融學課程的根本理論和根底知識，學會理論聯系實際，增強自我解決實際問題的能力。二)通過在中國xx銀行的實習，到

6、達學校的社會實踐要求，并在單位指導老師的指導、幫助和教育下，熟悉中國xx銀行的主要經濟業務活動，較為系統地學習銀行個人金融管理工作和日常業務的操作流程。三)通過在中國xx銀行的實習，學會如何更好的適應新的工作環境以及端正自我的學習及工作態度，為更好的走入社會打下堅決地根底。 三、實習過程 在這次實習過程中可以說真的是獲益良多，大致上掌握了中國xx銀行的各項業務，熟悉了銀行日常業務的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學的有關銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認識。在實習期間，我能夠做到虛心學習，認真工作，認真地完成各項工作任務，并與同事建立了良好的關系，得到了行里員工的一致認可。實習

7、的工作具體可以分為以下兩個個階段：一)作為銀行引導員在銀行大堂和顧客接觸，了解和滿足他們的需求； 1、在銀行大堂跟著大堂經理學習，大堂引導員是銀行效勞崗位的一種，是客戶到達銀行后首先接觸的銀行工作人員。主要職責是負責輔助大堂經理做好大堂業務推介、客戶分流引導、優質客戶推薦等工作。營業中的禮儀主要有四大內容：解答客戶問題、營業中分流客戶、維護大堂秩序、適當理財產品的營銷。在此段時間我學會了如何跟顧客進行溝通，如何使顧客對我們的效勞感到滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據或是教他們正確使用自動柜員機。 大堂是銀行展示自我的重要窗口，代表著銀行的整體形象，而大堂引導員就是

8、這一窗口的形象大使，熱情、文明地對進出網點的客戶迎來送往是最根本職責，要誠懇、耐心、準確地解答客戶的業務咨詢，引導、幫助客戶填寫憑單及辦理業務，維持大堂的秩序，協助大堂經理妥善處理客戶投訴等等。這就要求我們不僅要有良好的個人形象和文明的言談舉止，而且要有很好的溝通能力，熟練掌握銀行的各方面業務知識，這樣才有足夠的根底為客戶效勞。 我剛開始在大堂工作，很不適應，覺得大堂引導員工作很累、很繁瑣，每天要應付不同性格的客戶，特別是碰到一些急躁的客戶，要耐心聽，耐心的解釋，當客戶對銀行效勞等方面有意見時，要傾聽客戶的不滿情緒，虛心接受客戶的批評，感謝客戶的催促。要積極配合大堂經理維持次序，對于客戶排長隊

9、問題，要及時分流客戶，要引導客戶到其他窗口辦理相關業務，確保營業大廳次序穩定。并且要時刻牢記“以客戶為中心的效勞宗旨，始終保持那份落落大方而恬靜優雅的微笑，要用親切和耐心對待每一個客戶，對待不同的客戶還是要用不同的溝通方式，要懂隨機應變，要有較高的效勞質量和效勞水平。當客戶一進入銀行大廳時，我們要對他們展開會心的微笑，熱情、文明去迎接客戶，用微笑去了解并滿足他們，使客戶覺得來銀行辦理業務示倍受尊重的、倍受歡送的。 一周的工作也讓自己知道如何與客戶溝通，并不斷的在工作中熟悉掌握銀行各項業務知，現在我已經能夠很好地勝任這個工作崗位，每天，我都會耐心的為客戶答疑解惑，提供優質效勞，積極引導客戶辦理業

10、務，同時配合大堂經理和會計主管，認真做好每個事項。知優質效勞的重要性，排隊等候時間長，必然會擠走局部優質客戶，那就從疏導開始做起，對一些優質客戶及時疏導他們到貴賓窗口辦理業務；盡量引導客戶使用我行各類自助設備，對減輕前臺工作壓力起到了一定作用。在其他工作方面，當自動存、取款機發生故障或款箱無款時，及時通知柜臺有關人員進行檢修和維護。巡視大廳內的衛生狀況，保持大堂整潔衛生。 2、做一些打雜的小工作。辦公室中的雜活雖雜卻并不簡單，但所有的事情都是功夫不負有心人，熟能生巧。如黏貼憑證單、分類書信，打word文檔和EXCEL表格數據輸入，使用EXCEL公式計算，折對賬單等等。雖然是些小工作，但也讓我學

11、習了很多，明白了工作之中無論是復雜的還是簡單的工作都要用認真的態度去對待，一時的疏忽造成的損失可能是巨大的，這些瑣碎的工作鍛煉了我的耐心和毅力。在個人業務部辦公室工作；通過在個人業務部兩周的實習我了解到銀行個人業務部主要負責以下工作：負責對全行個人業務進行調研、總結，負責個人業務整體工作思路及措施的擬定；負責對全行個人存款業務的指導、管理；負責全行個人存款任務的分配和考核工作、個人存款業務報表的統計工作；負責全行個人消費信貸業務的指導、管理，負責建立個貸不良貸款臺賬；負責個人消費貸款報表統計、及信息數據的收集、整理和分析，負責個人消費信貸新產品的營銷及管理工作；負責指導個人消費貸款前臺效勞的標

12、準化運作，指導全行個人消費貸款發放及管理；負責全行個人業務的自律監督管理；負責對全行營業網點的監督、檢查和監管，負責處理個人業務方面的個人來信、來訪工作；負責債券柜臺交易、基金代銷業務指導、宣傳及市場營銷；負責開放式基金業務的統計分析工作；負責個人銀行業務新產品的開發引進工作，以及對新產品的跟進營銷和監管工作；負責個人業務的形象宣傳和籌劃；負責行領導交辦的其他工作。1后兩周的銀行業務部工作使我對銀行業務有了更深層次的了解，在為期2周的實習中，我主要是在個人業務部度過的，期間我接觸到的最多貸款業務是住房按揭貸款，住房按揭貸款業務分為一手房和二手房住房按揭貸款業務，定義分別為：個人一手房按揭貸款是

13、指銀行利用借貸資金向自然人發放的用于購置一手房并以所購房產作抵押的業務；二手房按揭貸款是指銀行利用信貸資金相符合銀行貸款條件的借款人發放的用于借款人購置二手房并以所購二手房作抵押的貸款業務。此業務：1、貸款期限長；2、擔保便利：有開放商承當階段性擔保和以所購房產抵押相結合；3、還款方式靈活：可選擇等額本息、等額本金等方式歸還貸款本息，并可根據需要辦理屢次提前還款。 讓我記得最深的是申請貸款需要準備的材料，厚厚的材料塞滿了牛皮檔案袋，貸款需要提供的證件有：有效身份證件原件及復印件；經辦行部門認可的有權部門出具的借款人穩定經濟證明及其他償債能力證明材料；合法的購置房屋合同、協議及相關批準文件；保證

14、人出具的同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明；借款人用于購置房屋的自籌資金的有關證明或付款憑證；房屋銷售許可證等五證或樓盤的房地產權證；如果借款人為已婚還應提供配偶信息，假設配偶與其共同申請貸款，借款申請書上還要填寫清楚配偶的有關情況，并出示結婚證和戶口薄等；本行規定的其他文件和資料。 在公司業務部的實習中，我深切的感受到一名客戶經理在工作中的艱辛。記得培訓的時候，第一營銷團隊的張主管就給我們描繪過“客戶經理的一天，這次親眼見到后，我更加對客戶經理充滿了崇敬之情。一名好的客戶經理不僅要熟悉公司業務的產品，而且要對個人金融產品、國際結算產品有相當的了解。同事客戶經理最重要的能力是要有好的溝通

15、協作能力，不僅要做好外部營銷，而且要把握好內部營銷。每一筆貸款的開端是客戶經理，第一手材料的獲得也是客戶經理，所以客戶經理要對上級負責，也要對自己負責，壓力之大可以想象。當我閱讀過客戶經理執筆盡職調查報告以后，對他們的崇拜之情又上升了很多，一本本厚厚的評審報是經過客戶經理一次次的風險識別、修改換來的，其中之艱辛是常人難以體會的，而且這樣的報告還會面臨風險不通過的危險，可見客戶經理是個“新奇而有充滿挑戰的工作。 在與一位老客戶經理的交談中，我了解到了信貸工作的精髓就是“平安的放款、平安的收回，其中平安的收回更為重要。所以貸后管理工作是信貸工作的一個很重要的方面。在房地產團隊實習時，我有幸看到了某

16、工程的一年貸后管理的流程。通過這個工程我知道了，一筆貸款的成功發放并不是工程的終點，而是長期的貸后管理工作的起點。客戶經理需要定期或者不定期的關注工程的進展情況，監督工程的還款情況，并根據市場的變化對還款安排進行調整等。2在業務部的工作還是我了解并學習了營銷和客戶關系管理1收集客戶信息 銀行要進行客戶細分，針對不同客戶的需求提供個性化效勞，確立自身的市場定位和經營戰略，就必須對自身客戶的價值有一個更加全面深入的了解。要解決這個問題最直接的方法就是在與客戶的接觸中盡可能多地搜集與獲取客戶各方面的信息，在保護客戶商業機密和個人隱私的法律前提下，對群體客戶信息進行深層次。多視角的分析，對社會金融機構

17、的客觀數據和結構性變化進行比照分析，建立一個完整、科學、客觀的客戶需求及市場變化的信息分析制度。我每天的工作之一是整理客戶的信息，然后把相關信息錄入電腦。當然，主管對我嚴格要求，讓我務必好好保存客戶信息，不能有外泄的情況發生。2做好客戶聯系，取得客戶信息反應 銀行要做好客戶效勞，從客戶那里得到有價值的反應信息非常重要。從這些反應信息中，銀行可以學到許多有利于業務開展的東西，比方客戶購置銀行的主要產品只是為了得到免費贈送的禮品，客戶可能覺得銀行的網站導航不太方便等等。了解到諸如此類的重要信息，銀行可以做出相應的調整，例如：改良網站設計、產品或效勞，廣告以及營銷策略等，這樣會更好地加強客戶關系管理

18、。 四、個人實習心得 雖然這只是短暫的三個星期實習，但卻又非常的充實，對我來說，是大學生涯中甚至是人生中很重要的一局部積累和經驗，這在我以后的學習和生活中都會發揮著很重要的作用。而且這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了良好的基矗而盡快實現角色的轉變,是作為一個大學畢業生剛步入社會時要面臨的首要任務。對此，我們必須端正好自己的心理和態度。 首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，如果沒有完成當天應該完成的工作，那職員必須得加班，這樣不但自己累還會拖累其他同事。還有就是做事情要謹慎小心，因為業務是復雜多樣的，小小的錯誤就會給顧客和銀行帶來損失。另外就是要虛心，有什么不懂的要虛心請教。在這個實習過程中我也無時無刻地感受到了員工之間的團隊精神、敬業精神、創新精神和奉獻精神。當然也特別要感謝的是我的同事們和上司給我的典范作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵與幫助。 其次，現在銀行已經類似于效勞行業，所以職員的工