1、模板理財知識講座你還記得他嗎？誰偷走了我們的財富？ 近三年CPI變化情況表4.9%-1.7%6.1%一年來昆明房價變化趨勢11539.03元/平方米9118.7元/平方米11072.03元/平方米通貨膨脹對購買力影響有多大？ 0%1%3%5%8%10%0年100100 100 100 100 100 3年10097 91 86 79 73 6年10094 83 74 63 53 9年10091 76 63 50 39 12年10089 69 54 39 28 15年10086 63 46 31 21 18年10083 58 40 25 15 21年10081 53 34 19 11 24年10

2、078 48 29 15 8 27年10076 44 25 12 6 30年10074 40 21 10 4 35年10070 34 17 7 3 通貨膨脹意味著什么？ 過去11年中國平均通脹率5.9% 30年前，萬元戶的1萬元的購買力能代表什么？ 如果再過30年，今天的10萬元又會是怎么樣的一個購買力？100萬53.8萬29萬4.5萬1978年2008年1998年大米：99公斤豬肉：12公斤食油：10公斤大米：11公斤豬肉：2公斤食油：2.6公斤大米：5公斤豬肉：0.7公斤食油：1.1公斤2018年應該還能買塊糖？購物車裝大籃子裝環保袋裝30元可以買什么你的身體現在還好嗎？衛生部統計信息中心

3、副主任王才有在今日召開的例行新聞發布會上透露，盡管上半年公立醫院費用控制取得一定實效，但物價上漲導致運行成本增加、醫療技術服務價格調整等影響因素依然可能使下半年醫療費用存在上漲可能。 2011-10-12 孩子的成長入 托學前教育小學階段初中階段高中階段大學階段就 業求學之路金錢輔筑婚 嫁培養一個孩子需要花費多少小學六年中學六年幼兒園三年學費：8000元/年生活費：4800元/年學費：0元/年生活費：8000元/年學費：6000元/年生活費：12000元/年大學四年學費：7000元/年生活費：20000元/年總共278400元如果再考慮課外班、家教、出國留學、培養一個孩子要花多少錢？49萬金色

4、的晚年都是浮云張三子女張三母親張三岳父張三岳母張三父親張 三張三妻子父母父母父母父母80歲60歲30歲5歲2人養活13人2人養活13人，張三能成為父母寬裕老年生活的經濟來源嗎？而他父母的父母又靠誰來養呢？小康之家測算家庭開支：一家三口，每月2000元，200012個月30年72萬房子：買一套象樣點的房子，包括裝修100萬孩子：只生一個好，培養一個孩子到大學畢業，要49萬車子：買輛還算安全的車15萬，十五年換一次車，一生花30萬。養車費，1500元12個月30年54萬孝順父母：每月父母每人200元夫妻雙方共四個老人2004人12個月30年28.8萬休閑生活：長假旅游、看電影、郊游一年6000元，

5、30年下來為18萬元退休金：退休后20年，每月和老伴用1500元過日子150012個月20年36萬387.8萬！理想與現實的差距夫妻一起工作，平均每人每月3000元， 30002人12個月30年216萬元387.8萬216萬=171.8萬元每月相差147.8/（3012）?4772元各位“中產階級”悲慘的小康生活普通老百姓為什么要進行投資理財？高企的CPI昂貴的房價沉重的醫療負擔嚴峻的子女教育形勢壓垮我們脊梁的老齡人口什么是理財？理財即對于財產(包含有形財產和無形財產=知識產權)的經營。多用于個人對于個人財產或家庭財產的經營，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況,設定想要達成的經濟目

6、標,在限定的時限內采用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。在具體實施該規劃方案的過程，也稱理財。 目前可供我們選擇的投資理財渠道貨幣市場、資本市場（股票、債券）、外匯市場金融衍生品、結構性產品房產、地產、實物(如貴金屬等) 、期貨實業投資、產權投資、知識產權投資古董、字畫、藝術品、郵幣卡基金、信托、保險房產投資未來會怎樣？有形資產土地的稀缺性服務于人的基本需要資產的增殖和可使用性抗通貨膨脹、低流動性、可抵押貸款與經濟發展國民收入正相關與城市基建改造密切相關合理的房價估值地區房價衡量指標房產價格/平均家庭年收入=6-10具體房價高低指標 房價/10*月

7、租金 利率的倒數 目前銀行提供的理財工具你擁有哪些？儲蓄國債基金投資保險貴金屬投資人民幣理財產品銀行理財攻略我們該選擇什么？貨幣市場市場特點:高流動高安全低收益理財屬性:保管、收支功能流動性需要;應急金避險市場目前來看：有通貨膨脹的風險債券市場特點: 與股市有一定的反相關性，是構成金融資產投資組合重要品種;利率敏感。特別對于長期債券.目前的債券安全性較高;收益較低;流動性不錯.理財屬性: 屬于固定收益投資;較高的安全性;穩定的收益;有明確的時間特征;不需要專業的知識.適合有確定投資時間的資金和老人以及需要穩定現金流的家庭.目前來看：吸引力不大對市場的看法和對策固定收益類看平。單個的固定收益產品

8、的收益率已經被推低，同時違約風險增加。因此要謹慎對待。恰當的做法是購買一個固定收益的組合來分散個別產品的風險。適當的配置股票市場特點:長期平均收益較高良好的流動性波動性較大(風險)與經濟發展正相關股票理財屬性:非固定收益投資適合長期投資者(時間是投資者的朋友)適合追求長期資本增值并且愿意承擔風險的投資者管理操作較復雜,需要較高的專業知識和獲取信息的能力和手段可以作為一個投機的工具股票市場“定律”一：沒有人能夠預測股票市場的短期走勢,除非市場證明你是對的否則你永遠是錯的?！岸伞倍汗善笔袌龅拈L期走勢取決于經濟的發展情況,而人們總是樂于相信市場流傳的各種消息?！岸伞比弘m然股票的價格長期來看取

9、決于股票的內在價值,與市場的噪聲無關.但是在股票市場中賺錢的永遠是極少數人,而幾乎所有投資者都相信自己就是極少數人之一.股票投資的十條軍規永遠不要相信經濟學家關于股市的預測。當然，如果他們的預測停留在純哲學或周易的范疇，還是可以認真看一看的，它可以為你提供一些茶余飯后的談資。 永遠不要相信電視臺的股評“老師們”。如果他們真能說對明天哪只股票漲停，還有必要從事股評這份“很有前途的職業”么？ 如果你不知道每年的什么時候發布年報、什么時候召開股東大會決定分紅，唯一的辦法就是趕緊補課，因為那意味著行情。 如果你的目標是收益10%，這很容易做到，如果你的目標是讓自己的股票價格翻一番，那你最好清醒一下：2

10、0年來，中國股市中打算翻一番的人，一般的結果都是賠得一塌糊涂；而真正翻了一番的人，在入市時并沒有奢望賺很多錢。 股市存在一天，莊家就會存在一天。散戶和莊家的關系就像羚羊與獅子，雙方在對立統一中構成草原的生態，股市離開誰都會變味，你只要確保自己不是那只跑得最慢的羚羊就行了。 永遠不要同時關注超過30只股票。1個新股民同時關注30只股票的結局，和1個男人同時娶30個妻子的下場不會有任何區別。 無論這只股票的價格今天跌了多少，也永遠不要把你全部的錢一次投入。因為，你永遠不知道，明天股價是不是會繼續下跌。坐以待斃的感覺絕對是新股民最不幸的開端。 永遠保持你的賬戶上有40%的現金，那是你應付突如其來的暴

11、跌時唯一的彈藥。沒有這些彈藥，暴跌時你只能站在天臺上跳下去。 當你決心成為股民的那一刻，勇于承擔責任就是你的義務，虧了不要怪社會與政府，因為你賺錢的時候從來沒有想過感謝他們。 不要試圖去搶基金經理們的飯碗。你只需要踏踏實實地研究行業排名與每股收益，從中“發現”上市公司的投資價值。這遠比“發掘”公司的投資價值更為實際那是基金經理們的活兒關于基金基金是一個契約,基金是一種投資方式.股市結構時間段上證綜指滬深300ETF基金指數股票基金牛市20070319-20071017100.20%119%110.30%99.20%熊市20071017-20081104-71.70%-72.10%-69.40%

12、-58.90%反彈20081104-20090728101.50%130.70%124.60%93.80%熊市20090728-20110814-33.7%-35.1%-26.97%-23.7%有關于基金定投 在一定的投資期間內，投資人以固定的時間、固定的金額申購某只基金產品，并在投資人指定的資金賬戶內自動完成扣款和基金申購的一種投資方式。其投資方式類似于銀行的零存整取。固定時間+固定金額+固定基金+自動扣款上漲賺收益、下跌攢份額基金資產=基金份額基金份額凈值 只需要等基金凈值回升到0.818元就可以回本，漲回到1.00元就可以賺22%。可見基金定投的魔力。一個極端的例子：每月1000元的定投

13、，3個月內大幅下跌：單位凈值申購金額獲得份額第1期1.501000元667第2期1.001000元1000第3期0.51000元2000合計：3000元3667份盈虧點： 3000 / 3667 = 0.818元 平均投資 分散風險實證：基金定投如何降低風險2007年10月16日上證綜指最高6124.04收于6092.04點。假設當日開始定投中證500、深成指和滬深300指數，至年月共44期。盈虧平衡點成本資產平均投資 分散風險指數名稱中證500小康指數深成指滬深300盈虧平衡點發生日期2009/4/12009/5/42009/5/42009/6/1同期指數增長率-40.07%-43.71%-

14、48.86%-51.37%當時上證指數2,408.022,559.912,559.912,721.282011/5/31定投投資收益率25.44%7.73%6.86%-0.27%當時上證指數2,743.47全部股票方向基金定投平均收益表（假定每月定投金額：1000元）定投時段期數累計投入平均總資產收益收益率年化收益率2005年1月1日-2010年11月1日7171000148847.09 77847.09 109.64%13.33%2006年1月1日-2010年11月1日595900096537.45 37537.45 63.62%10.53%2007年1月1日-2010年11月1日47470

15、0059838.46 12838.46 27.32%6.36%2008年1月1日-2010年11月1日353500044426.75 9426.75 26.93%8.52%2009年1月1日-2010年11月1日232300028737.15 5737.15 24.94%12.32%2010 年1月1日-2010年11月1日111100012619.76 1619.76 14.73%16.17%基金定投收益有幾何？各年度定投收益前十名股票基金定投收益分析2005年-2010年定投收益率前10名基金平均收益表（假定每月定投金額：1000元）定投時段期數累計投入平均總資產收益收益率年化收益率200

16、5年1月1日-2010年11月1日7171000205881.87134881.87189.97%19.71%2006年1月1日-2010年11月1日5959000132506.2173506.21124.59%17.89%2007年1月1日-2010年11月1日474700076489.5529489.5562.74%13.24%2008年1月1日-2010年11月1日353500055449.0920449.0958.43%17.09%2009年1月1日-2010年11月1日232300034355.2711355.2749.37%23.29%2010 年1月1日-2010年11月1日11

17、1100013933.72933.726.67%29.42%人民幣理財產品風險取決于產品投資的標的物您從銀行產品資料看到的只是預期年化收益率預期年化收益率產品的實際收益流動性是人民幣理財產品投資必須要考慮的重要因素復利效應是顆原子彈F=P*(1+i)n 什么是保險？ 保險投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的商業保險行為。保險法我們為什么要買保險？保險的基本職能 派生職能損失的補償職能 投資、防災、防損分攤風險的職能經濟給付職能保險合同的幾個特點保險合同具有一般民事合同的特征保險合同是有償合同（對價合同、雙務合同）保險合同是最大的誠信合同保險合同是射幸合同保險的特點保險是一種消