1、2023年證券公司高級管理人員資質考試真題及模擬題庫1.在個人住房貸款的樓盤項目的準入調查環節，對開發商資信調查的內容包括（ ）。A.房地產開發商資質B.借款申請人償還能力C.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力D.項目資金到位情況E.企業資信等級或信用程度【答案】:A|C|E【解析】:開發商資信調查具體包括：房地產開發商資質調查；企業資信等級或信用程度；企業法人營業執照；會計報表；開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。2.關于資產組合風險監控的關鍵風險指標，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.貸款遷徙率指標主要指正常及

2、關注類貸款遷徙率B.不良資產率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產總額之比C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等【答案】:B【解析】:不良資產率，一般是指不良資產（次級類貸款可疑類貸款損失類貸款）與信貸資產總額之比。3.根據中華人民共和國民法通則的規定，（ ）是指按照被代理人的委托行使代理權。2018年10月真題A.委托代理B.法定代理C.表見代理D.指定代理【答案】:A【解析】:民法通則第六十四條規定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依照法律的

3、規定行使代理權，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。4.公積金個人住房貸款是政策性貸款，實行（ ）的利率政策，帶有較強的政策性。2011年10月真題A.低進高出B.低進低出C.高進低出D.高進高出【答案】:B【解析】:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。5.個人貸款業務區別于公司貸款業務的重要特征是（ ）。2009年6月真題A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款B.個人貸款較公司貸款手續簡化C.個人貸款的品種較多、用途較廣D.個人貸款業務與公司貸款業務的主體特征不同【答案】:D【解析】:

4、在商業銀行業務中，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業務相區別的重要特征。6.關于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（ ）。A.必須是中國國籍的公民B.必須是年滿18周歲的公民C.必須是具有完全民事行為能力的自然人D.可以是自然人，也可以是法人【答案】:C【解析】:個人貸款申請應具備以下條件：借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；貸款用途明確合法；貸款申請數額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；貸款人要求的其他

5、條件。7.下列選項中哪些屬于發卡銀行對逾期資產處置的措施？（ ）A.扣收B.個性化分期還款C.核銷D.資產證券化E.破產清算【答案】:A|B|C|D【解析】:發卡銀行應加強信用卡風險資產認定，強化逾期資產管理，對逾期資產及時采取扣收、個性化分期還款、核銷、資產證券化等方式進行處置，提升信貸資產質量管控水平。8.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（ ）、銀行受理到上報審核的全過程。2014年6月真題A.借款申請書B.身份證C.貸款合同D.戶口簿【答案】:A【解析】:個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、

6、客戶服務中心、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。9.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（ ）周歲之間。2018年6月真題A.18（含）65（不含）B.18（不含）65（不含）C.18（不含）65（含）D.18（含）65（含）【答案】:A【解析】:個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）65（不含）周歲之間，在境內工作、學習的境外個人還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。10.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少，這種還款方式稱為（

7、 ）。2009年10月真題A.等額本息B.等額本金C.等額遞減D.等比遞增【答案】:B【解析】:等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。11.個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環節，貸前調查的方式主要有（ ）。2014年11月真題A.與借款申請人面談B.審查借款申請材料C.電話調查D.實地調查E.登記臺賬【答案】:A|B|C|D【解析】:貸前調查應以實地調查為

8、主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。調查的方式包括：審查借款申請材料、與借款申請人面談、實地調查等。12.汽車貸款常用的還款方式不包括（ ）。2009年10月真題A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.到期一次還本付息法D.等比累進還款法【答案】:D【解析】:個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據各商業銀行的規定執行。13.個人征信查詢系統中，下列不屬于個人基本信息的是（ ）。2012年10月真題A.居住信息B.身份信息C.職業信息D.貸款信息【答案】:D【解析】:個人征信系統所

9、搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等。14.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。2015年5月真題A.1年B.4年C.2年D.6個月【答案】:D【解析】:一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任；債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規定。15.按照中國銀行保險監督管理委員會貸款風險分類指引規定，（ ）三類貸款稱為不良

10、貸款。2014年6月真題A.次級類、關注類和損失類B.關注類、可疑類和損失類C.次級類、可疑類和損失類D.關注類、可疑類和次級類【答案】:C【解析】:按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。16.對于采取抵押擔保方式的個人貸款業務，貸款人應調查抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于（ ）及其司法解釋規定且銀行認可的抵押財產范圍。2016年11月真題A.保險法B.民法總則C.物權法D.合同法【答案】:C43.準確把握個人貸款業務操作流程，可有效規避貸款風險。下列環節不屬于貸款操作流程的是（ ）。2012年6月真題A.審查與審批B.支付管理與貸后管理C.

11、受理與調查D.產品開發與設計【答案】:D【解析】:個人貸款業務操作流程包括受理與調查、審查與審批、簽約與發放、支付管理和貸后管理。17.對個人汽車貸款抵押擔保情況的調查應包括（ ）。2011年10月真題A.保證人是否符合中華人民共和國擔保法及其司法解釋的規定具備保證資格B.抵押人對抵押物占有的合法性C.抵押物價值與存續狀況D.抵押物的合法性E.保證人與借款人的關系【答案】:B|C|D【解析】:個人汽車貸款采取抵押擔保方式的應調查：抵押物的合法性；抵押人對抵押物占有的合法性；抵押物價值與存續狀況。AE兩項是采取保證擔保方式應調查的內容。18.關于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A.公積金個

12、人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】:A【解析】:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。19.李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產為2010年取得，借款人提供的結婚證顯示201

13、4年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現任丈夫離婚。離婚協議中約定抵押房產為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續，銀行應采?。?）措施防范抵押權風險。A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內容C.借款夫妻雙方確認房產歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料D.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款【答案】:D【解析】:銀行接受的押品應符合的基本底線要求之一是權

14、屬清晰，抵質押人對押品具有處分權，題中作為抵押物的房產未辦理過戶手續。20.公積金個人住房貸款的特點有（ ）。A.期限長B.利率低C.互助性D.營利性E.普遍性【答案】:A|B|C|E【解析】:公積金個人住房貸款的特點有：互助性，公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款；利率低，相對商業貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；期限長，目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。21.發卡銀行的風險管理包含以下哪幾個方面的內容？（ ）A.資金用途管理

15、B.持卡人資信狀況監測C.信用卡催收D.逾期資產處置E.風險資產分類管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:發卡銀行應當根據信用卡業務發展情況，建立完善的風險管理制度，包括信用卡資金用途管理、異常交易及持卡人資信狀況監測、風險資產分類管理、追償催收制度、逾期資產處置等，使信用卡業務風險保持在合理可控的水平。22.在個人商用房信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當的是（ ）。A.調查了解借款人所購商用房地段的未來發展規劃B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低C.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發生變動，銀行要有預見性并采

16、取相應的預防措施【答案】:B【解析】:B項，以商用房的租金收入為還款來源的，由于租金收入存在較多不確定因素，穩定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風險較高。23.根據個人貸款管理暫行辦法規定，貸款銀行調查人應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、（ ）進行調查核實，形成調查評價意見。2016年6月真題A.風險性B.合法性C.合規性D.完整性【答案】:D【解析】:根據個人貸款管理暫行辦法第十三條，貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。24.下列選項中，合同無效的情形有（ ）

17、。2018年10月真題A.以合法形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.違反法律、行政法規中的強制性規定D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E.損害社會公共利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同法第五十二條規定，有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規的強制性規定。25.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（

18、）。A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】:D【解析】:對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。26.個人征信系統數據的直接使用者包括（ ）。A.商業銀行B.外國領事館C.數據主體的貿易伙伴D.金融監督管理機構E.數據主體本人【答案】:A|D|E【解析】:目前，個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構，以及司法部門等其他政府機構，但其影響力已涉及稅務、教育、電信等部門。27.根據合同法，合同履行的抗辯權不包括（ ）。A.不安抗辯權B.同時履行抗辯權C.后履行抗辯權

19、D.先履行抗辯權【答案】:C【解析】:合同法規定，合同履行的抗辯權有三種，即同時履行抗辯權、先履行抗辯權和不安抗辯權。28.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（ ）。A.37.5%B.30%C.31.3%D.62.5%【答案】:A【解析】:根據商業銀行房地產貸款風險管理指引第三十六條，所有債務與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額月物業管理費其他債務月均償付額）/月均收入，故陳小姐本月所有債務支出與收入比（2500500）/8000100%37.5%。29.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件

20、的是（ ）。A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）B.在銀行開立個人結算賬戶C.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款【答案】:D【解析】:D項，個人商用房貸款的借款人須具備的基本條件為：已支付所購商用房市場價值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發票或收據。30.國家助學貸款和商業助學貸款均要堅持的原則有（ ）。A.財政貼息B.信用發放C.有效擔保D.專款專用E.按期償還【答案】:D|E【解析】:國家助學貸款實行“財政貼息

21、、風險補償、信用發放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。二者均要堅持“?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。31.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（ ）。A.融資收入的真實性B.經營收入的真實性C.租金收入的真實性D.工資收入的真實性【答案】:A【解析】:在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，在驗證借款人收入的真實性時，應主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面。32.個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（ ）。2015年10月真題

22、A.借款人資格和條件是否具備B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理D.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效E.借款用途是否符合銀行規定【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸款具體審查內容包括：借款人資格和條件是否具備；借款用途是否符合銀行規定；申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦法和規定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理；對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效；其他需要審查的事項。33.巴塞爾協議根據操作風險損失事件類型，將操作風險分為（

23、 ）。2013年11月真題A.內部欺詐事件B.信息科技系統事件C.外部欺詐事件D.國家政策變動事件E.實物資產的損壞【答案】:A|B|C|E【解析】:巴塞爾協議根據操作風險損失事件類型，將操作風險分為以下七類：內部欺詐事件；外部欺詐事件；就業制度和工作場所安全事件；客戶、產品和業務活動事件；實物資產的損壞；信息科技系統事件；執行、交割和流程管理事件。34.（ ）是銀行業金融機構向低保戶發放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。A.農戶消費貸款B.低保戶消費貸款C.校園消費貸款D.助學貸款【答案】:B16.下列關于創業擔保貸款擔?；鸬膶嵭泻瓦\作，說法不正確的是（ ）。A.單獨核算B

24、.合并入賬C.專款專用D.封閉運行【答案】:B【解析】:創業擔保貸款擔?；饘嵭袉为毩匈~、單獨核算，保證專款專用和封閉運行。35.在經濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優質客戶拒之門外的現象是一種（ ）。2015年10月真題A.操作風險B.道德風險C.逆向選擇D.信用風險【答案】:C【解析】:在當前的業務環境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外，即經濟學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。36.個人貸款越權發放屬于（ ）。2010年10月真題A.信用風險B.系統風險C.操作風險D.法

25、律風險【答案】:C【解析】:未按規定的貸款額度、貸款期限、擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算屬于操作風險。37.互聯網金融健康發展需要遵循（ ）的總體要求。A.鼓勵創新B.防范風險C.趨利避害D.規范秩序E.健康發展【答案】:A|B|C|E【解析】:關于促進互聯網金融健康發展的指導意見按照“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”總體要求和“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則，確立了“互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托和互聯網消費金融”等互聯網金融主要業

26、態的監管職責分工，落實了監管責任，明確了業務邊界，對網絡借貸的分類與功能定位給予了明確。38.在個人貸款業務活動中屬于法律意義上有效的客戶有（ ）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的D.限制民事行為能力人E.十八周歲以上的公民【答案】:A|B|C|E【解析】:個人貸款業務的客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。其中，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人；十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己

27、的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。39.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（ ）。2015年10月真題A.嚴格按照制度規定開展業務B.掌握個人汽車貸款業務的規章制度C.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責D.及時辦理車輛抵押登記手續，確保抵押權的有效落實E.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：掌握個人汽車貸款業務的規章制度，嚴格按照制度規定開展業務，包括加強對于制度和操作流程的學習，特別關注制度中，關于借款人資格、須提供的申請材料、業務處理流程、審批授權規定、押品操作流程等內容，把握個人汽車

28、貸款業務流程中的主要操作風險點，確保業務操作的各個環節符合制度規定，對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力；完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工；及時辦理車輛抵押登記手續，確保抵押權的有效落實。40.通過估測被評估資產未來預期收益的現值來確定資產價值的各種評估方法的總稱是（ ）。A.市場法B.比較法C.收益法D.成本法【答案】:C【解析】:AB兩項，市場法又稱市場比較法或比較法，指利用市場上同樣或類似資產的近期交易價格，經過直接比較或類比分析來估測資產價值的各種評估技術方法的總稱；D項，成本法是指首先估測被評估資產的重置成本，然后估測被評估資產業已存在的各種貶損

29、因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產價值的各種評估方法的總稱。41.個人商用房貸款的貸款審查應重點關注調查人的盡職情況和借款人的（ ）。A.償還能力B.誠信狀況C.擔保情況D.抵（質）押比率E.貸款風險因素【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人商用房貸款的貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、貸款風險因素等。42.個人住房貸款業務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（ ）。2015年5月真題A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還

30、款能力D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】:C【解析】:“假個貸”的防控措施包括：深入調查分析合作機構資質情況；加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關；進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。43.到期一次還本付息法一般適用于期限為（ ）的個人貸款。A.1年以內（含1年）B.1年以上（含1年）C.1年以內（不含1年）D.1年以上（不含1年）【答案】:A【解析】:到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。44.下列屬于個人教育貸款受理、調查環

31、節操作風險的是（ ）。A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規定B.業務風險與效益不匹配C.未按規定辦妥公證事宜D.借款人偽造申報資料【答案】:A【解析】:未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定是個人教育貸款受理和調查環節存在的操作風險。B項是貸款審查與審批環節的操作風險；C項是貸款簽約與發放環節的操作風險；D項是信用風險。45.下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區的商業配套房、商住兩用房、寫字樓等B.商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業務對象D.申請

32、個人商用房貸款，原則上以所購商用房設定抵押【答案】:C【解析】:C項，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風險較高。46.中國銀行（香港）有限公司根據人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產品，有“安兒保”“置業理想按揭”“全方位投資”“業主萬用錢”“積富之選”“幸運星”“期權寶”等系列金融品種，這屬于（ ）策略。A.情感營銷策略B.分層營銷策略C.差異化策略D.專業化策略【答案】:A【解析】:情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實客戶。如某銀行根據人的

33、生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產品。47.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（ ）。2015年10月真題A.保證人、債權人、債務人B.債權人、債務人C.保證人、債務人D.保證人、債權人【答案】:D【解析】:根據貸款通則第二十九條，保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名。48.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（ ）。A.加強對借款人的貸前審查

34、B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統C.建立有效的信息披露機制D.加強對學生的誠信教育E.建立和完善防范信用風險的預警機制【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款。個人教育貸款信用風險的防控措施包括題中ABCDE五項。49.貸款中，單筆貸款的審查不包括（ ）。2014年6月真題A.審查借款申請人提交材料的合規性B.審查貸前調查內容的完整性C.審查開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況D.審查貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表和面談記錄【答案】:C【解析】:貸款審查人負責對借款

35、申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實。50.信用卡的功能包括哪些？（ ）A.轉賬結算B.分期付款C.消費支付D.存取現金E.信用透支【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質。信用卡具有消費支付、分期付款、轉賬結算、存取現金等全部或者部分功能。51.商業銀行在辦理個人住房貸款業務時，應區別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產（ ）為準。A.最新的評

36、估價B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.該次買賣交易中的成交價D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者【答案】:D【解析】:根據商業銀行房地產貸款風險管理指引第三十八條，商業銀行應區別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。52.根據個人貸款管理暫行辦法規定，貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循_分離的原則，設立_放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。（ ）A.前臺與后臺；獨立的B.調查與審查；專門的C.審貸與放貸；專門的D.審貸與放貸；獨立的【答案】:D【解析】:貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循審貸與放貸分

37、離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。53.貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的（ ）進行調查核實，形成貸前調查報告。A.真實性B.準確性C.完整性D.審慎性E.合法性【答案】:A|B|C【解析】:在個人經營貸款的貸前調查中，貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成貸前調查報告。54.在個人住房貸款業務中，商業銀行的合作機構出現下列（ ）情況，商業銀行應暫停與相應機構的合作。A.與商業銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的B.所進行的合作對商業銀行業務拓展沒有明顯促進作用的C.經營出現明顯問題的D.有違法違規經營行為的E.存在其他對商業銀行業務發展不利因素的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個人住房貸款業務中，對已經準入的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據其業務發展情況調整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構