1、第七講 國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的 風(fēng)險(xiǎn)與防范中國(guó)銀行亳州分行第一節(jié) 匯款和托收結(jié)算方式的風(fēng)險(xiǎn)與防范一、匯款結(jié)算方式下的風(fēng)險(xiǎn)與防范(一)匯款結(jié)算方式下的風(fēng)險(xiǎn)類型 1. 信用風(fēng)險(xiǎn) （1）出口商的無信（體現(xiàn)在發(fā)貨上） （2）進(jìn)口商的無信 2.欺詐 （1）利用假付款委托書，誘使銀行解付款項(xiàng) （2）利用偽造票據(jù)，誘使出口商發(fā)貨。（二）匯款方式下的防范措施 1. 在客戶資金不佳或不明時(shí)，盡量不要采用匯款結(jié)算方式。 2.匯款結(jié)算一般不用于金額較大的交易. 3.出口企業(yè)一旦收到國(guó)外客戶寄來的票據(jù),應(yīng)委托銀行檢驗(yàn)其真實(shí)性,必要時(shí)等收妥款項(xiàng)后在發(fā)貨.二、托收結(jié)算方式中的風(fēng)險(xiǎn)與防范 （一）托收結(jié)算中的風(fēng)險(xiǎn)類型 托收結(jié)算方式一

2、般是通過銀行辦理的，所以又稱銀行托收。 1.付款交單（D/P）下的風(fēng)險(xiǎn) 2.承兌交單（D/A）下的風(fēng)險(xiǎn) 托收風(fēng)險(xiǎn)案例 1997年10月，我國(guó)某公司與美國(guó)Asia Trading公司簽定一筆出口130萬美元服裝合同,D/P結(jié)算。 我公司于10月24日裝船發(fā)貨，在1997年12月初貨物抵達(dá)目的地港口后，美國(guó)公司發(fā)來傳真，稱因資金周轉(zhuǎn)困難，請(qǐng)我公司降價(jià)至80萬美元，付款方式由D/P改為T/T，并要求我公司擬一保函交其在中國(guó)的代表，保證在收到T/T付款后放單。 我公司當(dāng)即回絕，并催其盡快贖單。美國(guó)公司又發(fā)來傳真，表示同意原定價(jià)格，但請(qǐng)我公司收到80萬美元后先放單，余下50萬美元一周內(nèi)補(bǔ)齊。傳真中該公司

3、標(biāo)榜自己是美國(guó)有規(guī)模的大公司，可與中方長(zhǎng)期優(yōu)惠合作云云。但美國(guó)公司遲遲未贖單。至1998年5月初，我公司失去同該公司的聯(lián)系。 經(jīng)查，該美國(guó)公司信用極差，已搬離原址，其業(yè)務(wù)主管人為躲債已不見蹤影。我公司130萬美元貨物滯港半年，被當(dāng)?shù)夭块T拍賣以支付滯港費(fèi)用，損失巨大。 （二）托收方式下的風(fēng)險(xiǎn)防范措施 1. 認(rèn)真選擇客戶，掌握客戶資信情況。 2.合理控制交易額。 3.慎做D/A和D/P AT xxx DAYS after Sight。 4.謹(jǐn)慎選擇代收行。 5.應(yīng)根據(jù)商品行情考慮結(jié)算方式。第二節(jié) 信用證結(jié)算方式下的風(fēng)險(xiǎn)與防范 一、信用證結(jié)算方式的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)隱患 “只有安全的客戶，沒有安全的付款方式

4、”。 跟單信用證是銀行有條件承諾付款的書面文件，其最主要的特點(diǎn)是獨(dú)立性、跨國(guó)性和嚴(yán)格相符的制度。 其根本缺陷是“剛性有余，韌性不足”。二、一般常用信用證下的風(fēng)險(xiǎn)類型 一般常用信用證： 不可撤銷的即期跟單議付信用證 主要風(fēng)險(xiǎn)類型： 1. 開證行資信欠佳。 2.結(jié)算人員工作疏漏。 3.外商偽造單據(jù)。 例如，1992年8月我國(guó)某外貿(mào)公司與意大利一公司以信用證結(jié)算方式簽署了一項(xiàng)鋼材進(jìn)口合同，采用CFR貿(mào)易條件。該意大利公司對(duì)外稱是鋼鐵貿(mào)易公司，同時(shí)又謊稱航運(yùn)公司，并以這兩個(gè)公司的名義偽造了海運(yùn)提單，騙取了銀行的信任，使我方損失達(dá)500萬美元。 信用證結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)案例案例1 某年，英國(guó)LONDON銀行開來信

5、用證，金額為198 000美元，提單日后45天付款，裝運(yùn)期、有效期均為1月15日。該證要求提供的單證之一為“供貨人發(fā)貨證明”（Suppliers certificate）。 出口公司于1月15日交單時(shí)，議付行發(fā)現(xiàn)受益人以“裝船通知”電傳副本代替信用證中要求的“供貨人發(fā)貨證明”。這兩種單據(jù)形式不同，但作用卻完全一樣，議付行也覺得用裝船通知電傳副本證實(shí)貨已裝運(yùn)，比“供貨人發(fā)貨證明”更直接、更實(shí)際，所以給予了議付，并向開證行寄單索償。 開證行1月25日來電拒付，理由是“供貨人發(fā)貨證明”單據(jù)未提供。經(jīng)向受益人聯(lián)系，議付行又致電開證行，言明“裝船通知”電傳副本通常情況下可以證明他們?cè)谘b船后已通知了買方。

6、但開證行又來電強(qiáng)調(diào)開證人堅(jiān)持以“單證不符”為由拒付，并稱開證人已出國(guó)，難以聯(lián)系。 議付行再次致電開證行并指出，以發(fā)貨電抄代替“供貨人發(fā)貨證明”，其作用相同，且也是該開證行以前曾經(jīng)接受過的習(xí)慣做法。但開證行始終堅(jiān)持因“單證不符”而拒付。因L/C有效期已過，重補(bǔ)“供貨人發(fā)貨證明”已無意義，且貨已到港，最后出口商忍痛降價(jià)出售，損失58000美元。案例2 某年，我出口公司與香港M公司成交一批手鉆，金額20 051美元，香港A銀行開來信用證，規(guī)定嘜頭為T-2684A/81/M144。我方于12月30日裝運(yùn)，制單時(shí)誤將嘜頭打成J-2684A/81/M144。議付行于1月21日審單時(shí)也未發(fā)現(xiàn)有誤，即向開證行

7、寄單，同時(shí)按規(guī)定向紐約償付行索償，收到貨款。 香港開證行2月9日來電拒付,指出嘜頭有誤和遲期交單兩點(diǎn)不符。要求議付行退回貨款并承擔(dān)所有費(fèi)用和利息。我議付行接電經(jīng)檢查，才發(fā)現(xiàn)審單太馬虎，提單日期為12月30日，議付日1月21日，按國(guó)際慣例21天，屬超過一天。嘜頭錯(cuò)打一個(gè)英文字母。議付行遂致電開證行，告之受益人正與開證人洽商，暫不退款。 開證行很快復(fù)電稱，進(jìn)口方開證人堅(jiān)持拒收單據(jù)并要求速退貨款及利息。受益人再次致電對(duì)方，又遭拒絕。開證行堅(jiān)持要議付行退款。由于進(jìn)口方斷然拒絕贖單，開證行亦堅(jiān)持拒付，我議付行只好退回20 051美元及利息費(fèi)用466美元而結(jié)案。 案例3 1988年9月1日，我國(guó)某銀行接受

8、某公司開證要求，開立以東南亞某公司為受益人的不可撤銷即期付款信用證，購買木材10 000立方米。貨由馬來西亞沙巴港海運(yùn)我國(guó)南方某港，金額200萬美元。裝運(yùn)期和信用證有效期分別為1988年11月10日和11月20日。 開證行1988年11月16日收到東南亞某國(guó)銀行寄來議付單據(jù)一套要求付款。開證行審單發(fā)現(xiàn)發(fā)票更正處未加蓋證實(shí)章以及受益人詳細(xì)地址有錯(cuò)兩處不符點(diǎn)，遂電詢開證人是否可付款。 開證人11月18日來函，表示不同意收單和付款，理由是發(fā)現(xiàn)受益人提供的提單和裝船通知有疑。因?yàn)閾?jù)計(jì)算，對(duì)方貨輪應(yīng)已抵我南方港，但實(shí)際對(duì)方船尚未抵達(dá)我港，懷疑提單有詐。 經(jīng)迅速反復(fù)內(nèi)查外查，方知對(duì)方所言某輪運(yùn)貨來我港，其

9、實(shí)根本沒有到過沙巴港，船公司也早就取消了該船來我南方港卸貨計(jì)劃。因此證實(shí)受益人所寄提單完全是偽造的。我某公司堅(jiān)決退單拒付，避免了巨大損失。三、一般常用信用證風(fēng)險(xiǎn)的防范 1. 重視對(duì)國(guó)外開證行資信審查。 2.重視對(duì)國(guó)外客戶信譽(yù)的調(diào)查。 3.提高外貿(mào)結(jié)算人員素質(zhì)和結(jié)算工作質(zhì)量。四、假信用證下的風(fēng)險(xiǎn)與防范 偽造假冒信用證的具體表現(xiàn)形式: 1.電開信用證無密押. 2.電開信用證聲稱使用第三家銀行的密押,而所謂第三家銀行的確認(rèn)電又沒有加押,實(shí)際上”第三家銀行”純屬虛構(gòu). 3.電開信用證的簽字無從核對(duì). 4.電開信用證隨附印鑒樣式系假冒. 5.開證行行名、地址不詳. 6.單據(jù)要求寄往的第三家收單行不存在.

10、 7.信用證金額大而有效期特短.五、“軟條款”L/C下的風(fēng)險(xiǎn)與防范 （一）定義 “軟條款”信用證（soft clause L/C）目前學(xué)術(shù)界和法律上并無統(tǒng)一的嚴(yán)格定義，一般是指信用證表面上要式完整，但是規(guī)定了一些難以遵從的限制性條款，或者規(guī)定了一些含糊不清、責(zé)任不明的條款。 “軟條款”信用證是實(shí)為一種變相的可撤銷信用證。（二）“軟條款”常見的類型 1.規(guī)定開證行另行指示或通知之后方能生效。此類信用證中，待開證申請(qǐng)人通知的項(xiàng)目有裝船期、船名及裝載數(shù)量、樣品檢驗(yàn)認(rèn)可等。 實(shí)踐中一旦行情發(fā)生不利變化，開證行往往不發(fā)通知。 2.規(guī)定必須在貨物抵達(dá)目的地經(jīng)買方檢驗(yàn)后予以付款。 這項(xiàng)規(guī)定，使信用證項(xiàng)下銀行

11、的付款保證已無從談起，實(shí)質(zhì)上把信用證變成了托收業(yè)務(wù)中的遠(yuǎn)期承兌交單。 3.規(guī)定某些單據(jù)必須由開證申請(qǐng)人的指定人簽署才能議付。 4.明確表示開證行付款以進(jìn)口商承兌出口商匯票為前提。 這實(shí)際上已將銀行信用蛻變?yōu)樯虡I(yè)信用。“軟條款”信用證案例： 國(guó)內(nèi)某公司同美國(guó)一家公司以FOB價(jià)簽訂了5萬立方米花崗巖砌石供貨合同，總金額為1950萬美元。一個(gè)月后，美國(guó)公司委托香港的兩家公司通過一家銀行開出195萬美元購買首批5000立方米砌石的信用證，信用證中規(guī)定：貨物裝運(yùn)必須收到開證申請(qǐng)人通過開證行發(fā)出的指定船名指示后才能進(jìn)行。 國(guó)內(nèi)公司收到信用證后，立即向買方指定人交付了合同履約質(zhì)保金人民幣260元，但由于一直

12、得不到開證行裝運(yùn)通知，無法執(zhí)行信用證，結(jié)果國(guó)內(nèi)公司不但被騙走了260萬元，還使大量砌石滯留港口，損失巨大。 （三） “軟條款”信用證風(fēng)險(xiǎn)的防范 1.嚴(yán)格申證，拒絕“軟條款”信用證。 2.即使貨物出運(yùn)時(shí)才發(fā)現(xiàn)信用證含有軟條款，也要冷靜對(duì)待，尋求突破。 3.培訓(xùn)單證工作人員識(shí)別“軟條款”的能力。第三節(jié) 保函詐騙和貨款拖欠的風(fēng)險(xiǎn)與防范一、保函詐騙的特點(diǎn)與防范 1.保函詐騙是近年來屢見不鮮的一種結(jié)算詐騙。 （1）保函至盡不如信用證那樣普及，不如信用證發(fā)展得那么完善，保險(xiǎn)條款的制定容易暴露出弱點(diǎn)。 （2）保函的風(fēng)險(xiǎn)較大。 一方面，擔(dān)保銀行對(duì)受益人出具的一項(xiàng)保證，屬備用性質(zhì)，申請(qǐng)人申請(qǐng)開立保函，僅僅交付保

13、證金。另一方面，保函受益人可能會(huì)提出非公正的索償，除非銀行能舉證其欺詐事實(shí)，否則擔(dān)保行對(duì)此無力抗拒。2.保函詐騙的防范 （1）對(duì)保函中的擔(dān)保金額條款，應(yīng)注意在金額上要有明確限制； （2）認(rèn)真制定減額條款；（3）應(yīng)列明確定的有效期； （4）在索賠條款上，擔(dān)保行應(yīng)特別注意條款意義的表達(dá)。二、貨款拖欠的風(fēng)險(xiǎn)與防范 （一）貨款拖欠的現(xiàn)狀與原因 據(jù)2008年3月30日北京晨報(bào)報(bào)道，中國(guó)迄今至少有5000億美元的海外應(yīng)收帳款逾期無法收回，并且這個(gè)數(shù)字還在以年均200億美元的凈值增加。 主要原因： 1.忽視資信調(diào)查，貿(mào)然簽約。 2.過分相信老客戶、老關(guān)系，不按操作程序辦事，在已出現(xiàn)貨款拖欠的情況下，繼續(xù)發(fā)貨

14、。 3.售貨合同有缺陷或漏洞。 4.結(jié)算方式選擇不當(dāng)，沒有針對(duì)不同的客戶選擇不同的結(jié)算方式。 5.重銷售、輕收匯、輕信用管理。 （二）拖欠貨款的追討 發(fā)生國(guó)外客戶拖欠貨款時(shí)，可采用自行追討、委托律師訴訟和委托專業(yè)追帳機(jī)構(gòu)追討三種解決辦法。第四節(jié) 國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中的全面信用管理一、全面信用管理的含義 又稱全程信用管理，是指企業(yè)通過了解和監(jiān)控交易商信用，避免和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，以及在發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以進(jìn)行有效挽救的一系列行為和管理制度。 在國(guó)際上，隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇，已普遍呈現(xiàn)出買方市場(chǎng)。歐美國(guó)家貿(mào)易額的80%90%已采用D/P 、D/A或O/A等信用付款方式，信用證結(jié)算只占10%20%，但壞帳比例僅為貿(mào)易額

15、的0.25%0.5%，相當(dāng)于我國(guó)外經(jīng)貿(mào)企業(yè)壞帳比例的1/20至1/30。 原因是：它們已隨著信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，建立了一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的理論、手段和做法；大多數(shù)企業(yè)設(shè)有自己的信用風(fēng)險(xiǎn)管理部。二、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制環(huán)節(jié) 根據(jù)中國(guó)東方國(guó)際保理咨詢服務(wù)中心近年來對(duì)經(jīng)手的500個(gè)拖欠案例的分析統(tǒng)計(jì)，全部案件中，約70%直接產(chǎn)生于貨物發(fā)出前的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，如對(duì)客戶不了解，貿(mào)然簽約，或結(jié)算方式選擇不當(dāng)； 約35%是由于從貨物發(fā)出后到貨款到期日之前這段時(shí)間內(nèi)，對(duì)應(yīng)收帳款缺乏嚴(yán)密的監(jiān)控；約41%的案件，是在拖欠發(fā)生后未及時(shí)進(jìn)行有效的追討。 經(jīng)研究分析，發(fā)現(xiàn)上述案件中，如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)加強(qiáng)信用管理，80%的拖欠可以避免

16、或成功追回。三、信用管理部門的設(shè)置與主要職能 設(shè)立信用管理機(jī)構(gòu)是建立全面信用管理制度的第一步。 信用管理部門的職責(zé)主要有： 1.根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和方針制定適當(dāng)?shù)墓拘庞貌呗裕?2.廣泛收集客戶資信信息，建立客戶信用檔案，進(jìn)行資信評(píng)估； 3.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大的業(yè)務(wù)和客戶需求有效保障措施； 4.對(duì)客戶群進(jìn)行經(jīng)常性的動(dòng)態(tài)監(jiān)控； 5.對(duì)不同客戶確定不同的信用額度，并注意變動(dòng)調(diào)整；（6）與銷售財(cái)務(wù)部門密切合作，及時(shí)提供咨詢與建議； （7）制定收回欠款的策略，對(duì)不良債務(wù)采取有效措施。第五節(jié) 國(guó)際結(jié)算中的外匯風(fēng)險(xiǎn)及防范一、外匯風(fēng)險(xiǎn) 1. 采取可兌換貨幣為計(jì)價(jià)貨幣，來結(jié)清進(jìn)出口雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是國(guó)際結(jié)算區(qū)別于國(guó)內(nèi)結(jié)

17、算的一個(gè)重要特征。2.所謂外匯風(fēng)險(xiǎn)(Foreign Exposure)是指在涉外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，因匯率變動(dòng)給經(jīng)濟(jì)交易主體帶來經(jīng)濟(jì)損失的可能性。 外匯交易風(fēng)險(xiǎn)舉例 例1 進(jìn)出口雙方簽署了一項(xiàng)100萬美元的貿(mào)易合同。我出口公司以簽訂合同時(shí)的1美元=8.00元人民幣作為計(jì)算盈虧的標(biāo)準(zhǔn)，出口商備貨出運(yùn)后，提交全套的跟單匯票委托當(dāng)?shù)劂y行辦理貨款的托收，待該行通過國(guó)外的代收行收回貨款后，美元匯率下跌為1美元=7.90人民幣，銀行按結(jié)算時(shí)的即期匯率入帳，出口公司的損益如下： 企業(yè)計(jì)劃出口收入=1008.0=800（萬元人民幣） 企業(yè)實(shí)際出口收入=1007.90=790（萬元人民幣） 企業(yè)外匯風(fēng)險(xiǎn)損失=800-7

18、90=10（萬元人民幣）二、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理措施 1.加強(qiáng)對(duì)匯率趨勢(shì)預(yù)測(cè)的工作 2.選擇有利的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣 3.采取提前（Leads）和延期（ Lags）結(jié)匯方法 4.委托銀行辦理遠(yuǎn)期外匯交易 （1）遠(yuǎn)期外匯買賣； （2）擇期外匯買賣(optional forward deal） 也是遠(yuǎn)期外匯買賣的一種，與固定交割日不同，客戶被賦予在與銀行成交日的第三個(gè)工作日起直至到期日這一期間的任何一天享有要求銀行交割、收付外匯的權(quán)利。 在貿(mào)易合同中常出現(xiàn)“自簽訂合同之日起3個(gè)月內(nèi)交貨付款”的條款。 THE END在我的印象里，他一直努力而自知，每天從食堂吃飯后，他總是習(xí)慣性地回到辦公室看厚厚的專業(yè)書不斷提升和

19、充實(shí)自己，他的身上有九零后少見的沉穩(wěn)。同事們恭喜他，大多看到了他的前程似錦，卻很少有人懂得他曾經(jīng)付出過什么。就像說的：“如果這世上真有奇跡，那只是努力的另一個(gè)名字，生命中最難的階段，不是沒有人懂你，而是你不懂自已。”而他的奇跡，是努力給了挑選的機(jī)會(huì)。伊索寓言中，饑餓的狐貍想找一些可口的食物，但只找到了一個(gè)酸檸檬，它說，這只檸檬是甜的，正是我想吃的。這種只能得到檸檬，就說檸檬是甜的自我安慰現(xiàn)象被稱為：“甜檸檬效應(yīng)”。一如很多人不甘平庸，卻又大多安于現(xiàn)狀，大多原因是不知該如何改變。看時(shí)，每個(gè)人都能從角色中看到自已。高冷孤獨(dú)的安迪，獨(dú)立糾結(jié)的樊勝美，樂觀自強(qiáng)的邱瑩瑩，文靜內(nèi)斂的關(guān)睢爾，古怪精靈的曲筱

20、綃。她們努力地在城市里打拼，擁有幸或不幸。但她依然保持學(xué)習(xí)的習(xí)慣，這樣無論什么事她都有最準(zhǔn)確的判斷和認(rèn)知；樊勝美雖然虛榮自私，但她努力做一個(gè)好HR，換了新工作后也是拼命爭(zhēng)取業(yè)績(jī)；小蚯蚓雖沒有高學(xué)歷，卻為了多賣幾包咖啡絞盡腦汁；關(guān)睢爾每一次出鏡幾乎都是在房間里戴著耳機(jī)聽課，處理文件；就連那個(gè)嬉皮的曲筱瀟也會(huì)在新年之際為了一單生意飛到境外其實(shí)她們有很多路可以走：嫁人，啃老，安于現(xiàn)狀。但每個(gè)人都像個(gè)負(fù)重的蝸牛一樣緩緩前行，為了心中那丁點(diǎn)兒理想拼命努力。今天的努力或許不能決定明天的未來，但至少可以為明天積累，否則哪來那么多的厚積薄發(fā)和大器晚成？身邊經(jīng)常有人抱怨生活不幸福，上司太刁，同事太蠻，公司格局又

21、不大，但卻不想改變。還說：“改變干嘛？這個(gè)年齡了誰還能再看書考試，混一天是一天吧。”一個(gè)“混”字就解釋了他的生活態(tài)度。前幾天我聯(lián)系一位朋友，質(zhì)問為什么好久不聯(lián)系我？她說自已每天累的像一條狗，我問她為什么那么拼？她笑：“如果不努力我就活得像一條狗了。”恩，新?lián)Q的上司，海歸，雖然她有了磨合幾任領(lǐng)導(dǎo)的經(jīng)驗(yàn)，但這個(gè)給她帶來了壓力。她的英語不好，有時(shí)批閱文件全是大段大段的英文，她心里很慪火，埋怨好好的中國(guó)人，出了幾天國(guó)門弄得自己像個(gè)洋鬼子似的。上司也不舒服，流露出了嫌棄她的意思，甚至在一次交待完工作后建議她是否要調(diào)一個(gè)合適的部門？她的臉紅到了脖子，想著自己怎么也算是老員工，由她羞辱？?jī)蓚€(gè)人很不愉快。但她

22、有一股子倔勁，不服輸，將近40歲的人了，開始拿出發(fā)狠的學(xué)習(xí)態(tài)度，報(bào)了個(gè)英語培訓(xùn)班。回家后捧著英文書死啃，每天要求上中學(xué)的女兒和自己英語對(duì)話，連看電影也是英文版的。功夫不負(fù)有心人，當(dāng)聽力漸漸能跟得上上司的語速，并流利回復(fù)，又拿出漂亮的英文版方案，新上司看她的眼光也從挑剔變?nèi)岷停程烨那姆帕藥妆居⑽臅谒郎希睦锿蝗话l(fā)現(xiàn)上司并沒那么討厭。心態(tài)好了，她才發(fā)現(xiàn)新上司的優(yōu)秀，自從她來了后，部門業(yè)績(jī)翻了又翻，獎(jiǎng)金也拿到手軟，自己也感覺痛快。她說：這個(gè)社會(huì)很功利，但也很公平。別人的傲慢一定有理由，如果想和平共處，需要同等的段位，而這個(gè)段位，自己可能需要更多精力，但唯有不斷付出，才有可能和優(yōu)秀的人比肩而立。

23、人為什么要努力？一位長(zhǎng)者告訴我：“適者生存。”這個(gè)社會(huì)講究適者生存，優(yōu)勝劣汰。雖然也有潛規(guī)則，有套路和看不見的溝溝坎坎，但一直努力的人總會(huì)守得云開見月明。有些人明明很成功了，但還是很拼。比如劇中的安迪，她光環(huán)籠罩，商場(chǎng)大鱷是她的男閨蜜，不離左右，富二代待她小心呵護(hù)，視若明珠，加上她走路帶風(fēng)，職場(chǎng)攻勢(shì)凌歷，優(yōu)秀得讓身邊人仰視。這樣優(yōu)秀的人，不管多忙，每天都要抽出兩個(gè)小時(shí)來學(xué)習(xí)。她的學(xué)習(xí)不是目的，而是能量，能讓未來的自己比過去更好一些。現(xiàn)實(shí)生活中，努力真的重要，它能改變一個(gè)人的成長(zhǎng)軌跡，甚至決定人生成敗。有一句雞湯：不著急，你想要的，歲月都會(huì)給你。其實(shí)，歲月只能給你風(fēng)塵滿面，而希望，唯有努力才能得到！9、懂得如何避開問題的人，勝過知道怎樣解決問題的人。在這個(gè)世界上，不知道怎么辦的時(shí)候，就選擇學(xué)習(xí)，也許是最佳選擇。勝出者往往不是能力而是觀念！在家里看到的永遠(yuǎn)是家，走出去看到的才是世界。把錢放在眼前，看到的永遠(yuǎn)是錢，把錢放在有用的地方，看到的是金錢的世界。給人金錢是下策，給人能力是中策，給人觀念是上策。財(cái)富買不來好觀念，好觀念能換來億萬財(cái)富。世界上最大的市場(chǎng)，是在人的腦海里！要用行動(dòng)控制情緒，不要讓情緒控制行動(dòng)；要讓心靈啟迪智慧，不能讓耳朵支配心靈