1、 年金險觀念導入分析績優(yōu)干貨觀念導入利率下行與投資風險利率下行與投資風險 如何向客戶講述時代變化對個人財富的影響關鍵句：過去三十年（機遇、商機、財富）；未來三十年（風險、萎縮、不確定性） 你的財富跟你的能力有一定的關聯，但是并不是全部。財富是時代的產物，每個時代會產生不同的財富機會。所以為什么現在資產配置要強調安全性，因為現在這個時代的風險在增加，比如“暴雷”這個詞，就是近兩年才有的，所以風險增加的時候，一定要為自己配置一份安全的資產。利率下行與投資風險 利率下行：1.在現在的環(huán)境下，5000萬的存款我們*銀行的定制利率也只有3.5%，以前的我們常說的把錢存在銀行“吃利息”已經不復存在了。2.

2、我們國家的前央行行長周小川在公開場合說過，中國正在用各種貨幣政策和工具來延緩零利率時代的到來，您也可以看一看，咱們身邊最熟悉的互聯網理財產品，余額寶的年化收益，從10年前的7個點降到今天年平均利率只有1.45個點。利率下行與投資風險 資管新規(guī)：資管新規(guī)施行下，打破了以前剛性兌付的規(guī)定，所有理財產品已經不像以前一樣絕對安全了，不再像以前一樣可以保本保收益，一不小心就真的會虧本。所以以前那種指著高收益產品亂買的計劃已經行不通了，必須做好規(guī)劃。利率下行與投資風險 新聞數據：在P2P盛行的時代，大家根本不懂P2P是什么，看見收益率高就盲目去買。實際上，P2P就是一個人把錢借給一個不認識的人，還要給借錢

3、這個人很高的利息，中間還要有無數人抽成，根本不可能存在這樣的產品。這是別人包裝出來賺不懂的人的錢的。過去我們常說“你不理財 財不理你”，現在我們要說“不懂理財亂理財，財就再也不理你了。”觀念導入強制儲備四個要素講透年金險的核心賣點 四個要素講透年金險的核心賣點 我們更要告訴客戶有錢最重要！財富規(guī)劃的核心足夠多的的錢！激發(fā)客戶購買年金險的核心需求（通過講故事將客戶引入到他（她）如果存不住錢錢就花了的代入感中）四個要素講透年金險的核心賣點 1、消費欲望：產品的繳費期就是有計劃的儲備，在這個保單生效的第一天，你就有了一個計劃，那就是一定能夠在十年后儲備*萬。2、單利與復利的差距：理財是一件很專業(yè)的事

4、情，對技術的要求很高，對于我們成年人來說，提升技術比較困難，但改變習慣很簡單，那么復利就是一個很小但是很有用的習慣。四個要素講透年金險的核心賣點 3、收益中斷磨損：您試想一下，如果一個20年的養(yǎng)老產品，每個月都有幾天的收益磨損，你會發(fā)現這20年中間你會有好幾年跟沒理財一樣，你的錢都被起息日、募集日、節(jié)假日磨走了，而且你投進去的錢想用也用不了。4、資產流動性：所以你的錢是要有準備的，萬一有一個你熟悉的并能保證賺錢的機會（買房等等），你要能隨時隨地調動這筆資金，存錢很重要，在關鍵時刻能把錢拿出來更重要，年金保險就可以實現這個功能。四個要素講透年金險的核心賣點 四個時期講透年金險核心賣點1.儲備期：

5、解決客戶存不住錢的問題2.返還期：養(yǎng)成良好的理財習慣，又快又多，從復利開始3.增值期：防止收益中斷或磨損4.機會期：保單貸款和部分領取帶來的資產流動性觀念導入中國居民的養(yǎng)老危機 中國居民的養(yǎng)老危機國家已經把“養(yǎng)老問題”上升到國家戰(zhàn)略的層面；中國的養(yǎng)老金體系的三支柱：第一支柱：公共養(yǎng)老金（政府主導）2020年中國基本養(yǎng)老保險參保人數達9.99億人，城鄉(xiāng)居民占據大半，但是對基金收入的貢獻不足10%；中國居民的養(yǎng)老危機第二支柱：職業(yè)養(yǎng)老金（單位發(fā)起，商業(yè)機構運作）覆蓋率低，截至2019年底，共有9.6萬戶企業(yè)建立了企業(yè)年金，同比增長9.8%；參加職工2548萬人，僅占城鎮(zhèn)總就業(yè)人口的3.29%，占我

6、國總人口的1.8%；截至2019年底，職業(yè)年金累計結余7000億元，有2970萬人參與，占我國總人口的2%；中國居民的養(yǎng)老危機 第三支柱：個人養(yǎng)老金（個人購買、商業(yè)機構提供）個稅遞延養(yǎng)老保險：截至2020年4月底，共有23家保險公司參與試點，19家公司出單，累計實現保費收入3.0億元，參保人數4.76；效果不佳的主要原因是：試點區(qū)域窄、時間短；稅收優(yōu)惠力度不足；申請流程繁瑣等問題，使得推廣和用戶體驗大打折扣。結論結論 1、中國養(yǎng)老金三大支柱發(fā)展存在嚴重滯后和失衡，結構失衡：第一支柱獨大，而第二、三支柱發(fā)展滯后；2、養(yǎng)老金資產總量不足：難以滿足老齡化社會需求，社保養(yǎng)老基金開始“入不敷出”，結余不足；3、人口預期壽命大幅增長，“人口老齡化”來勢兇猛；4、社保養(yǎng)老金替代率將大幅降低；結論 年金保險儲備養(yǎng)老的優(yōu)勢：1、穩(wěn)定性：現金價值逐年穩(wěn)定增長；2、安全性：銀保監(jiān)嚴格監(jiān)管，十大安全機制護航，歷史上從無違約案例；3、收益性：介于銀行理財和基金之間，水平中庸；4、長期性：投資期限最長的金融資產，一次性可鎖定上百年的收益；結論 5