1、2005.3個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃金融理財(cái)培訓(xùn)*1 Copy Right FPSCC課程引見(jiàn)(1)-目的風(fēng)險(xiǎn)的根本概念風(fēng)險(xiǎn)管理的根底知識(shí)與運(yùn)用方法保險(xiǎn)的關(guān)鍵原理與運(yùn)做概要主要保險(xiǎn)產(chǎn)品引見(jiàn)保險(xiǎn)在個(gè)人金融理財(cái)中的作用為理財(cái)師資歷考試做預(yù)備課程引見(jiàn)2講師孟興國(guó)博士 ： 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)博士，曾在人保、人行保險(xiǎn)司、兩家人壽保險(xiǎn)公司任務(wù)魏迎寧先生： 中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席孫祁祥博士： 北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)、保險(xiǎn)系主任鄭偉博士： 北京大學(xué)保險(xiǎn)系副教授課程引見(jiàn)3授課方式講師教授課堂測(cè)試與作業(yè)參考書(shū)(請(qǐng)預(yù)習(xí))課外閱讀與輔導(dǎo)分組討論與成就發(fā)布期末考試課程引見(jiàn)4：講課安排有課堂測(cè)試日主題講師日主題講師3風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理孟

2、興國(guó)12個(gè)人年金鄭偉4個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理孟興國(guó)14財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)孟興國(guó)5保險(xiǎn)基本原理孟興國(guó)15疾病與健康保險(xiǎn)鄭偉7保險(xiǎn)合同分析*孟興國(guó)16市場(chǎng)開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售渠道孟興國(guó)*8傳統(tǒng)壽險(xiǎn)鄭偉17保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)孟興國(guó)9保險(xiǎn)市場(chǎng)孫祁祥18保險(xiǎn)規(guī)劃案例分析孟興國(guó)10新型壽險(xiǎn)鄭偉19保險(xiǎn)監(jiān)管魏迎寧11人壽保險(xiǎn)條款*孟興國(guó)21總結(jié)/期末考試孟興國(guó)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)孟興國(guó)2005.3.3第 1 單元：風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理金融理財(cái)培訓(xùn)*6 Copy Right FPSCCI. 本講內(nèi)容概要I. 風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)的定義與相關(guān)根本概念認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的后果對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的客觀反響II. 風(fēng)險(xiǎn)管理：目的與根本過(guò)程識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)及其影響風(fēng)險(xiǎn)要素分析應(yīng)對(duì)方案與運(yùn)用I.

3、1 風(fēng)險(xiǎn)定義風(fēng)險(xiǎn)-一個(gè)隨時(shí)隨地伴隨我們而又往往不為我們正確認(rèn)識(shí),了解或深究的詞匯風(fēng)險(xiǎn)(Risk)一詞在不同場(chǎng)所下運(yùn)用中代表不同的含義不確定性Uncertainty), 損失(Loss), 出現(xiàn)壞結(jié)果的傾向Tendency),危險(xiǎn)Danger), 事故Peril), 事故潛在緣由Hazard)風(fēng)險(xiǎn)單位風(fēng)險(xiǎn)事件I.1 風(fēng)險(xiǎn)定義與相關(guān)概念定義:風(fēng)險(xiǎn)是實(shí)踐結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的偏向-事件的或然性(0P1)-無(wú)數(shù)差別要素使事件的影響具有不確定相關(guān)概念:-風(fēng)險(xiǎn)要素(Hazards)-投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)與純風(fēng)險(xiǎn)(speculative and pure risks)-有形的(Physical)風(fēng)險(xiǎn)要素(物理化學(xué))VS無(wú)形的

4、(Invisible)風(fēng)險(xiǎn)要素(客觀制度) 品德風(fēng)險(xiǎn)(Moral Hazard)逆選擇Anti-selection)風(fēng)險(xiǎn)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)-風(fēng)險(xiǎn)事故:純自然行為(Act of God)VS人類(lèi)行為相關(guān)的事件I.1 其他風(fēng)險(xiǎn)定義經(jīng)濟(jì)學(xué)的定義與(統(tǒng)計(jì)學(xué))描畫(huà):不確定性的結(jié)果與期望值的偏向(期望值方差規(guī)范差)現(xiàn)代金融學(xué)的定義與描畫(huà):市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)I.1 風(fēng)險(xiǎn)定義作為風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)：難以預(yù)期事件所呵斥的不確定的經(jīng)濟(jì)損失包括直接的損失和間接的損失制度的風(fēng)險(xiǎn)損失具有災(zāi)禍性作為保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)：不測(cè)事件呵斥的經(jīng)濟(jì)損失人身?yè)p傷純風(fēng)險(xiǎn)I.2 認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律發(fā)生的隨機(jī)性何時(shí)發(fā)生什么方式獨(dú)立性與相關(guān)性獨(dú)立事

5、件負(fù)相關(guān)事件單個(gè)事件(相對(duì)的)不可預(yù)期性與大量察看得出的規(guī)律性大數(shù)法那么天災(zāi)和“人禍的作用人們的行為，制度的缺陷往往引發(fā)事故或損失風(fēng)險(xiǎn)程度的度量概率vs損失金額高風(fēng)險(xiǎn)高報(bào)答vs低風(fēng)險(xiǎn)低報(bào)答I.2 認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)法那么(Law of large numbers)N=10N=100N=1000平均損失一樣的平均損失不同的規(guī)范差不同的置信區(qū)間I.2 認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)P概率 L 損失程度￥損失的兩種極端:-概率低,損失宏大-經(jīng)常發(fā)生,損失不大可接受的損失災(zāi)難性損失I.3 風(fēng)險(xiǎn)的后果直接財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)上的損失間接的損失人身傷亡災(zāi)難性后果精神與社會(huì)損失后果的承當(dāng)者一切者債務(wù)人員工親屬消費(fèi)者客戶(hù)行業(yè)社會(huì)I.3 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的客觀

6、反映期望成效(Expected Utility)與決策2個(gè)根本假設(shè):-滿足隨成效添加-邊沿成效遞減UW風(fēng)險(xiǎn)管理的開(kāi)展年來(lái)的開(kāi)展年代年代專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理概念風(fēng)險(xiǎn)管理教育的出現(xiàn)年代年代提出技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研討提出社會(huì)綜合環(huán)境治理的必要性年代以來(lái)提出制度技術(shù)處理方案制度的作用再次得到注重II.1 風(fēng)險(xiǎn)管理:目的目的:有效減少或防止風(fēng)險(xiǎn)的后果約束:本錢(qián)效益原那么 企業(yè)和個(gè)人面臨的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度(厭惡程度)II.1 風(fēng)險(xiǎn)管理根本過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別IDENTIFICATION-發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)根源/暴露程度；例如：COPE風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)/估價(jià)EVALUATION-概率/能夠性 VS 損失程度 /(損失分布,風(fēng)險(xiǎn)單位，

7、相關(guān)性)-影響分析(IMPACT ANALYSIS)：排序方法風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策SOLUTIONS-措施的綜合利用執(zhí)行與跟蹤檢查II.1 風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施躲避：不參與防災(zāi)防損:分散預(yù)防減少后果運(yùn)營(yíng)應(yīng)急方案：恢復(fù)與備份財(cái)務(wù)應(yīng)急方案：財(cái)務(wù)方案預(yù)備金風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)自留RETENTION：自愿的有認(rèn)識(shí)無(wú)所作為VS被動(dòng)的自留II.2 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別的方法風(fēng)險(xiǎn)暴露exposure to risks)的檢查面臨什么風(fēng)險(xiǎn)？資產(chǎn)列表檢查(Checklist)什么面臨風(fēng)險(xiǎn)？業(yè)務(wù)流程檢查Flow-chart)風(fēng)險(xiǎn)在什么地方發(fā)生作用會(huì)呵斥何種后果II.2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)直接財(cái)務(wù)損失評(píng)價(jià) (POSSIBLE LOSSES)間接損失-間接財(cái)務(wù)損失 -對(duì)企業(yè)繼續(xù)運(yùn)營(yíng)以致生存的影響:市場(chǎng)籠統(tǒng)法律糾紛最大能夠損失MPL概率估計(jì)/能夠性 按損失影響和能夠性進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)排序 II.3 風(fēng)險(xiǎn)要素分析風(fēng)險(xiǎn)要素 事故 損失對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成因的分析是采取措施的前提不可控要素 VS 可控要素更多思索躲避轉(zhuǎn)移更多思索預(yù)防和控制II.4 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策運(yùn)用一攬子的有方案有步驟的行為資源的預(yù)算與運(yùn)用安排時(shí)間人力上的分配制度的革新培訓(xùn)溝通是必需的實(shí)施測(cè)試與跟蹤檢驗(yàn)II.4 影響風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策的要素本錢(qián)與資源制約風(fēng)險(xiǎn)取向RISK AVERSIONATTITUDE A = fW，