1、商業銀行管理信息系統的建立分析摘要：信息技術的迅猛開展，商業銀行金融電子化步伐的加快，建立以決策支持為核心的管理信息系統，高效地處理和利用信息，提高信息化水平，增強商業銀行的核心競爭力是國有商業銀行面臨的重要問題。本文介紹了國際商業銀行管理信息系統建立的成功經歷，系統地闡述了國有商業銀行管理信息系統的功能定位和存在的問題，全面分析了基于國際先進咨詢經歷下的中國銀行管理信息系統的建立總體目標和生產流程，文章最后給出了中國銀行信息管理流程等實施要素。前 言隨著我國銀行業的全面開放，國有商業銀行在經營管理、市場準入等方面的市場化程度迅速加大，競爭程度進一步加劇，國有商業銀行要想在劇烈的市場競爭中立于

2、不敗之地，必須加快信息化建立，提升國有商業銀行的核心競爭力。國有商業銀行的電子化建立通常面向綜合業務系統的建立和管理信息系統的建立兩大主題。綜合業務系統包括交付渠道、客戶管理、產品管理等模塊，是指支持銀行對外營業，滿足客戶金融效勞需求的聯機交易系統，解決實時性T+0的事物處理；管理信息系統包括后線核算、信息分析與決策支持等模塊，是指滿足國有商業銀行內部管理需求，提升國有商業銀行經營管理能力的決策支持系統，面向后線T+1的信息分析與加工。由于國有商業銀行綜合業務系統的功能日趨同質化，因此為應對新一輪的金融效勞競爭，加快金融效勞手段創新，國有商業銀行必須采取迅速建立以決策支持系統為核心的管理信息系

3、統以高效地處理和利用信息，提高信息化水平，增強市場競爭能力。一、國際商業銀行的管理信息系統商業銀行的管理信息系統建立涉及商業銀行經營管理的事前、事中和事后的各個階段。前臺通過銀行網點柜臺、自助設備、 銀行、網上銀行等渠道為客戶提供金融效勞；中臺完成跨行、跨區、跨國客戶間的轉帳結算和資金清算業務；后臺完成銀行業務信息的整合處理提供決策支持。從開展歷程上看，國際商業銀行的管理信息系統經歷了四個主要時期：20世紀80年代中后期開場陸續建立管理信息系統、90年代初期開場建立早期的決策支持系統、90年代中后期建立數據倉庫系統、21世紀在數據倉庫根底上大規模的運用商業智能解決方案進展輔助決策，完成決策支持

4、由定性向定量的轉變。其中里程碑式是以海量數據庫為核心全面運用商業智能解決實現金融決策支持的管理信息系統建立。下面以英國的巴克利銀行和美國的美洲銀行為例，介紹國際同業在管理信息系統建立方面的成功經歷。巴克利銀行是英國第二大銀行，從事銀行金融效勞已經有超過300年的歷史。作為歐洲最大的信用卡發卡行，巴克利銀行充分認識到數據是銀行最重要的財富，因此盡可能多地保存各種歷史數據至管理信息系統中。該行構建的管理信息系統集中了巴克利銀行內部相關的各種數據庫；將各個業務部門產生的獨立數據集市整合到集成的信息平臺，形成功能性的邏輯數據集市如分別針對市場行銷的、風險管理的、銀行卡效勞的邏輯數據集市；將這些數據集市

5、集成到一個單一的數據庫中，以形成一致的信息視圖。管理信息系統的成功建立為銀行高層提供報表等各種準確信息，防止了由于數據源不一致而產生的各種偏差；提供了復雜數據分析和數據挖掘的平臺；為高級業務分析師提供強大的動態分析手段，最大限度地滿足管理人員的業務分析需求。美國的美洲銀行在1998年與國民銀行合并之后成為世界上最大的零售銀行。該銀行曾先后兼并過十幾家小銀行，由于擁有的30多個OLTP業務系統太多而且分散，管理十分不容易，要找到準確的業務數據也很難。舉例來說，它要準確地了解各個分行的客戶資料就要花很多的時間，最后的結果還不一定完全準確。為此，美洲銀行投資Teradata建立了一個中央的數據模型，

6、把各個分行系統中的數據都集中到中央庫來，一些以前要幾個星期才能得到答案的業務問題現在只需要幾分鐘甚至更少，效果非常明顯。例如，業務人員可以在分析銀行的客戶群中了解哪些類型或具有什么特征的客戶最有可能購置哪一種產品或效勞。在信用卡業務的拓展方面，中央數據庫也起了很大的作用。一方面，通過對數據庫中客戶信息的分析，識別出那些給銀行帶來更多利潤并且信用好的客戶，對這些客戶提供更好的效勞；另一方面，對那些信用差的客戶，那么要想方法防止其呆賬行為，降低風險。除此以外，還找出那些使用了銀行其他效勞，卻沒有使用信用卡效勞或者使用其他銀行信用卡效勞的客戶，并針對那些具有較好潛在利潤可供挖掘的客戶群體設計促銷活動

7、，將這些客戶吸引到美洲銀行來，這樣既拓展了信用卡業務，又降低了促銷本錢。二、國有商業銀行的管理信息系統管理信息系統能夠有效地屏蔽生產系統的異構數據源，使管理應用的終端用戶無須關心信息來自于哪一類生產系統；基于B/S的體系架構使得終端用戶可以很方便的獲取所需的管理信息系統信息，進而輔助決策支持。雖然管理信息系統的決策支持作用在國有商業銀行的經營管理中發揮著越來越重要的作用，但由于管理信息系統的建立工作缺乏科學方法，造成管理信息未能有效地提供經營管理的決策支持作用。主要表達在以下方面： 第一、管理信息系統的建立缺乏認知高度管理信息系統的信息運用程度直接影響國有商業銀行經營管理水平。由于對管理信息系

8、統的認知僅停留在報表統計層面，缺乏對管理信息系統建立的認知高度，因此很難對已有的信息資源進展充分分析和運用，最大限度地管理和調度資金產生效益，實現國有商業銀行價值最大化的目標。國有商業銀行對管理信息系統建立的認知高度亟待提高。第二、管理信息系統的建立缺乏總體規劃國有商業銀行在建立管理信息系統時，缺乏從全局高度規劃系統設計。國有商業銀行的管理類應用工程開發的方式一般為業務部門提交業務需求說明書，科技部門根據需求完成功能設計，業務部門確認反應意見后進展開發，工程開發后期業務人員完成相應的驗收測試，最后投產運營。由于業務需求方只注重自己需求的系統開發，沒有從全行的角度構建統一的根底信息平臺，缺乏管理

9、信息的統籌規劃，導致管理信息分散且效率低下。第三、管理信息缺乏統一的標準和標準為滿足國有商業銀行業務開展的不斷需要，業務系統的建立架構越來越復雜，存儲的數據量也越來越龐大。由于缺乏統一的數據標準和標準，一樣的管理信息要素往往在不同的系統內定義各異，不利于數據的有機整合；由于缺乏統一的數據標準和標準,一樣的管理信息要素往往被重復采集和存儲屢次，造成管理信息存儲的冗余，極大的增加了后臺管理信息的使用難度。第四、數據來源系統的數據質量差國有商業銀行目前使用的核心業務系統一般都具有相當的時間，數據的積累也具有相當的規模。由于國有商業銀行前臺的業務系統普遍缺乏數據質量驗證的約束機制，導致數據質量存在明顯

10、的問題，如數據亂碼、數據錯位和數據缺失等問題。歷史積累的數據量相當大造成數據清理具有相當的難度，因為數據質量的原因造成管理應用效率低下的狀況十分普遍，數據質量問題嚴重的制約著管理信息的有效使用。第五、管理信息缺乏配套的技術手段國有商業銀行具有海量的數據和復雜的前臺綜合業務系統，面臨數據存儲資源緊張、數據傳輸帶寬缺乏、綜合業務系統數據下傳壓力較大等問題。由于缺乏配套的技術手段，管理信息的作用不能得到有效發揮。只有更新和完善配套的技術手段，如硬件資源、技術平臺、傳輸帶寬、網絡壓力、數據模型等建立要素，才能充分發揮管理信息系統的決策支持作用。第六、管理信息系統的孤島現象國有商業銀行的系統和機構眾多，

11、總分行為了自身管理需要建立各自的管理信息系統，形成了一個個信息孤島。信息孤島使得各個管理信息系統的數據口徑、會計科目等不一致，整個信息系統構架中信息的收集、存儲、傳遞、加工、利用等各局部之間不能到達循環互動，各個管理信息系統的信息無法共享，造成了國有商業銀行管理信息資源利用的低效率，管理信息系統的輔助決策功能不能得到有效的發揮。為防止上述問題，充分發揮管理信息在銀行經營管理決策中的重要作用。中國銀行在充分借鑒國內外同業的先進經歷根底上結合自身實際對管理信息系統的整體規劃、數據架構、生產流程、組織管理等方面開展了一些有益的工作。三、中國銀行管理信息系統的分析中國銀行作為中國歷史最悠久、國際化程度

12、最高的銀行，客戶人數多、客戶構成多元化、業務量大、業務品種復雜，因此在信息化建立中面臨著巨大的挑戰。特別是早期開發的系統為多為非邏輯集中的版本，全行的業務數據尚未完全邏輯集中，數據質量急待提高，中國銀行的管理信息系統建立將是一個超級復雜的系統工程。中國銀行管理信息系統實現的總體目標是：推進中國銀行信息一體化進程，實現全行一本帳下的數據集中管理；統一全行數據源的標準與標準；集中并統一利用全行的信息資源；加強總行對分行的管理與監視的力度；為管理層和各業務單元提供準確及時的信息；提高中國銀行的電子信息的效勞水平。第一、中國銀行管理信息系統的架構基于BCG咨詢公司對中國銀行的管理信息系統建議和中國銀行

13、的實際情況，中國銀行管理信息系統的架構圖如下：管理信息的生產流程可劃分為源系統、數據清洗、數據整合與存儲、數據生產和分析報告等模塊。第二、中國銀行管理信息系統的分析源系統模塊是管理信息系統的輸入，源數據包含前臺業務處理的核心系統和外圍系統。鑒于中國銀行目前正在進展新一代核心銀行系統的IT藍圖建立，因此中國銀行的源系統模塊不僅包括新的核心銀行系統BANCS、新國結GTS系統、人力資源管理系統e-HR、總賬GL等即將投產的新一代核心系統和外圍系統的數據，而且包括現有核心系統和外圍系統，如會計系統NACS、信貸系統NLNS、零售系統RBS、國結系統NISS等系統的數據。對于管理信息的數據流而言，數據

14、來源系統可被認為是完全封裝的，源系統模塊中的核心銀行系統和外圍系統之間的數據交換不影響管理信息系統的數據流程。數據清洗模塊完成對源系統的數據采集、清洗和轉換。中國銀行目前即將投產的數據下傳平臺即按照統一的接口標準標準實現對源系統的數據采集和傳輸。由于數據采集涉及數據源多，綜合業務系統的數據質量差等原因，必須對數據進展清洗和轉換，以到達數據一致性、完備性和有效性的要求。經過數據清洗和數據轉換后的生產數據進入數據整合與存儲模塊，數據整合與存儲模塊的核心是建立基于統一數據模型的全行性的核心數據庫，生產數據按照合約、產品、參考、帳戶、當事方、交易信息、渠道和分析等八個維度數據模型加載至核心數據庫中。核

15、心數據庫是面向業務主題，存儲當前及歷史的全口徑業務數據，最終實現業務主題的統一、維度的統一、編碼的統一、表達方式的統一。核心數據庫采用符合數據庫范式理論的存儲模型來保存根底數據，從而提供一致的信息視圖，核心數據庫發揮統一數據存儲和刷新數據集市的作用，一般不提供信息訪問。構建統一數據模型的意義：1統一的數據模型能夠有效地屏蔽底層的異構數據源，有利于業務系統的信息整合；2統一的數據模型可以有效地描述中國銀行業務運營時所必需的業務信息和業務規那么，減少了應用系統集成的難度;3統一的數據模型為各MIS應用系統的設計提供了定義和標準，減少各數據來源系統間數據的冗余和不一致；4統一的數據模型在未來的IT系

16、統進展數據模型設計時，可以從現有數據模型中進展映射并檢查信息的完整性，提高應用系統的開發質量。數據集市是按照特定業務需求組建多維立方體來提供多維信息分析，其數據是從核心數據庫中按照特定條件進展的數據復制，數據集市著重于快速接入和響應速度，配有專門的軟硬件設備。報表平臺從核心數據庫中按照特定條件進展數據復制，解決目前固定格式報表信息分散、穿插重復、數出多門、口徑不統一等問題，通過外購的報表工具進展報表的生成、分發和展現，實現全行報表的統一管理。分析/報告模塊階段是將數據轉變為管理信息，提供應各級管理者進展輔助決策。基于BCG公司提出五個重點主題領域及各類報表等應用進展分析，通過統計和數據挖掘技術

17、得到的分析結論將依托B/S體系架構，借助統一的信息效勞平臺提供應總分行各級管理層使用。第三、中國銀行管理信息系統的實例中國銀行現正在進展外購的MIS含總帳工程的建立，為更好地說明管理信息系統架構和數據流程，下面以該工程中的利潤奉獻度分析簡稱為PA模塊為例進展說明。PA系統的目標是為構建基于管理會計根底的利潤奉獻度分析和績效管理流程。根據工程定位，PA系統只采集新的核心銀行系統BANCS、新國結GTS系統等系統的數據，為滿足PA的分析需要，數據采集應基于較細的粒度進展，抽取核心銀行系統交易層或賬戶層的數據，抽取后的數據按照一定規那么進展數據的清洗、轉換和加載處理，進入核心數據模型進展信息的整合和

18、指標的計算，通過利息收入、利息支出、時機收益、時機本錢、交易筆數、資本金分配等指標的相互運算結果，成為特定分析對象的盈利能力信息。基于一定的條件如按照產品、機構、客戶等維度從核心數據庫中復制數據，形成PA系統專用的數據集市，在此根底上開展利潤奉獻度分析，分析的結果可基于統一的信息效勞平臺進展網上展現。四、中國銀行的信息管理流程管理信息系統建立不是單純的軟件系統設計，而是一個復雜的系統工程。借鑒工業界流水線化生產管理流程的成功經歷，管理信息系統的建立也必須符合信息管理流程。只有建立了流程化的管理架構才能更好地管理信息和使用信息，才能使管理信息的作用最大化。中國銀行的信息管理流程如下：業務需求的授

19、理、數據標準的管理、數據ETL的處理、核心數據庫的比對、報表管理與信息分析、報表與信息展現等模塊構成了信息管理流程的屬性要素。各要素各司其職，分工明確，形成流水線式的作業管理模式。流水線化的管理流程從管理模式上保證了信息系統的配合協調，能夠最大限度地發揮各要素工作效率，充分調動各模塊參與建立的人員的主觀能動性，發揮各自的專業技能。下面對各個要素功能逐一表述：第一、業務需求的授理。建立管理信息系統的目的旨在提升中國銀行的經營管理水平，增強核心競爭力，因此業務需求的授理至關重要。需求授理作為管理信息系統的源頭，負責對業務需求進展詳細需求分析、設計和整合，明確需求目標，解析需求要素。第二、數據標準的管理。制定和管理全行統一的數據標準和標準是確保管理信息數據的一致性、完備性和有效性的前提和根底，只有基于全行統一的數據標準和標準，才有可能搭建統一的信息平臺，使得各系統的數據實現有機共享，提升管理信息的可用性，數據標準的維護應隨著