1、儲蓄國債需求書2005.04.28目 錄 TOC o h z HYPERLINK l _Toc104177158 1、儲蓄國債代銷系統根本架構 PAGEREF _Toc104177158 h 5 HYPERLINK l _Toc104177159 2、儲蓄國債相關名詞 PAGEREF _Toc104177159 h 7 HYPERLINK l _Toc104177160 2.1儲蓄國債 PAGEREF _Toc104177160 h 7 HYPERLINK l _Toc104177161 2.2儲蓄國債托管賬戶 PAGEREF _Toc104177161 h 7 HYPERLINK l _To

2、c104177162 2.3資金賬戶 PAGEREF _Toc104177162 h 8 HYPERLINK l _Toc104177163 2.4根本代銷額度 PAGEREF _Toc104177163 h 9 HYPERLINK l _Toc104177164 2.5機動代銷額度 PAGEREF _Toc104177164 h 9 HYPERLINK l _Toc104177165 2.6認購額度 PAGEREF _Toc104177165 h 9 HYPERLINK l _Toc104177166 2.7儲蓄國債提前兌付 PAGEREF _Toc104177166 h 9 HYPERLI

3、NK l _Toc104177167 2.8終止投資 PAGEREF _Toc104177167 h 10 HYPERLINK l _Toc104177168 2.9非交易過戶 PAGEREF _Toc104177168 h 10 HYPERLINK l _Toc104177169 2.10儲蓄國債序號 PAGEREF _Toc104177169 h 10 HYPERLINK l _Toc104177170 3 業務處理描述 PAGEREF _Toc104177170 h 11 HYPERLINK l _Toc104177171 31投資人申請開立債券托管賬戶 PAGEREF _Toc1041

4、77171 h 11 HYPERLINK l _Toc104177172 32儲蓄國債發行銷售 PAGEREF _Toc104177172 h 11 HYPERLINK l _Toc104177173 33儲蓄國債提前兌付 PAGEREF _Toc104177173 h 12 HYPERLINK l _Toc104177174 34儲蓄國債終止投資變動期限 PAGEREF _Toc104177174 h 12 HYPERLINK l _Toc104177175 35正常付息和到期兌付業務 PAGEREF _Toc104177175 h 13 HYPERLINK l _Toc104177176

5、36非交易過戶業務 PAGEREF _Toc104177176 h 14 HYPERLINK l _Toc104177177 37質押解押業務 PAGEREF _Toc104177177 h 14 HYPERLINK l _Toc104177178 38凍結和解凍業務 PAGEREF _Toc104177178 h 14 HYPERLINK l _Toc104177179 3. 9 查詢密碼掛失復核查詢系統 PAGEREF _Toc104177179 h 14 HYPERLINK l _Toc104177180 3.10儲蓄國債抹賬 PAGEREF _Toc104177180 h 15 HYP

6、ERLINK l _Toc104177181 3.11儲蓄國債待售信息查詢 PAGEREF _Toc104177181 h 15 HYPERLINK l _Toc104177182 3.12身份證識別變更 PAGEREF _Toc104177182 h 15 HYPERLINK l _Toc104177183 3.13 更改儲蓄國債資金賬戶 PAGEREF _Toc104177183 h 15 HYPERLINK l _Toc104177184 4 本系統主要業務包括： PAGEREF _Toc104177184 h 16 HYPERLINK l _Toc104177185 5 交易功能： P

7、AGEREF _Toc104177185 h 18 HYPERLINK l _Toc104177186 儲蓄國債系統： PAGEREF _Toc104177186 h 18 HYPERLINK l _Toc104177187 5.1儲蓄國債信息接收 PAGEREF _Toc104177187 h 18 HYPERLINK l _Toc104177188 5.2查詢及維護儲蓄國債注冊信息 PAGEREF _Toc104177188 h 22 HYPERLINK l _Toc104177189 零售業務系統： PAGEREF _Toc104177189 h 24 HYPERLINK l _Toc1

8、04177190 5.3開通儲蓄國債托管賬戶 PAGEREF _Toc104177190 h 24 HYPERLINK l _Toc104177191 5.4 儲蓄國債托管賬戶銷戶 PAGEREF _Toc104177191 h 28 HYPERLINK l _Toc104177192 5.5儲蓄國債認購 PAGEREF _Toc104177192 h 30 HYPERLINK l _Toc104177193 5.6儲蓄國債提前支取、兌付 PAGEREF _Toc104177193 h 34 HYPERLINK l _Toc104177194 5.7儲蓄國債終止投資申請 PAGEREF _To

9、c104177194 h 41 HYPERLINK l _Toc104177195 5.8儲蓄國債終止投資申請查詢及撤銷 PAGEREF _Toc104177195 h 43 HYPERLINK l _Toc104177196 5.9儲蓄國債手工付息(方便柜員分清交易功能，將分段付息與到期付息概念分開) PAGEREF _Toc104177196 h 45 HYPERLINK l _Toc104177197 5.10儲蓄國債抹帳 PAGEREF _Toc104177197 h 49 HYPERLINK l _Toc104177198 5.11儲蓄國債非交易過戶交易 PAGEREF _Toc10

10、4177198 h 51 HYPERLINK l _Toc104177199 5.12儲蓄國債凍結解凍業務 PAGEREF _Toc104177199 h 55 HYPERLINK l _Toc104177200 5.13儲蓄國債質押(解押)交易 PAGEREF _Toc104177200 h 57 HYPERLINK l _Toc104177201 5.14儲蓄國債第三方質押業務 PAGEREF _Toc104177201 h 60 HYPERLINK l _Toc104177202 5.15打印儲蓄國債對賬單/補打儲蓄國債對帳本 PAGEREF _Toc104177202 h 60 HYP

11、ERLINK l _Toc104177203 5.16對帳本滿頁更換 PAGEREF _Toc104177203 h 62 HYPERLINK l _Toc104177204 5.17儲蓄國債余額明細查詢 PAGEREF _Toc104177204 h 64 HYPERLINK l _Toc104177205 5.18 儲蓄國債身份證識別碼變更 PAGEREF _Toc104177205 h 66 HYPERLINK l _Toc104177206 5.19儲蓄國債信息查詢(代銷可發行額、代銷信息) PAGEREF _Toc104177206 h 67 HYPERLINK l _Toc1041

12、77207 5.20更改儲蓄國債客戶資金賬戶 PAGEREF _Toc104177207 h 69 HYPERLINK l _Toc104177208 5.21儲蓄國債中心語音復核查詢系統查詢密碼掛失 PAGEREF _Toc104177208 h 72 HYPERLINK l _Toc104177209 5.22多媒體自助查詢機查詢儲蓄國債明細余額 PAGEREF _Toc104177209 h 73 HYPERLINK l _Toc104177210 5.2 3多媒體自助查詢機打印對賬本 PAGEREF _Toc104177210 h 75 HYPERLINK l _Toc10417721

13、1 批處理交易： PAGEREF _Toc104177211 h 78 HYPERLINK l _Toc104177212 5.24儲蓄國債到期自動兌付 PAGEREF _Toc104177212 h 78 HYPERLINK l _Toc104177213 5.25儲蓄國債自動付息 PAGEREF _Toc104177213 h 78 HYPERLINK l _Toc104177214 5.26儲蓄國債提前終止投資自動入賬 PAGEREF _Toc104177214 h 79 HYPERLINK l _Toc104177215 5.27儲蓄國債自動解凍功能 PAGEREF _Toc10417

14、7215 h 80 HYPERLINK l _Toc104177216 6、附件：儲蓄國債各類傳送的數據及報表 PAGEREF _Toc104177216 h 80 HYPERLINK l _Toc104177217 6.1承辦銀行柜臺系統向中心系統傳送的數據種類、內容和要求發送至中心的 PAGEREF _Toc104177217 h 80 HYPERLINK l _Toc104177218 6.2中心系統向承辦銀行柜臺業務系統反應的數據種類和說明接收中心數據，應做好接口 PAGEREF _Toc104177218 h 87 HYPERLINK l _Toc104177219 6.3數據傳送的

15、其他相關要求 PAGEREF _Toc104177219 h 105 HYPERLINK l _Toc104177220 6.4 交通銀行儲蓄國債各類報表及清單 PAGEREF _Toc104177220 h 107 HYPERLINK l _Toc104177221 7 儲蓄國債計息摘要 PAGEREF _Toc104177221 h 1231、儲蓄國債代銷系統根本架構儲蓄國債代銷系統采取總行統一集中管理的模式。儲蓄國債代銷系統負責儲蓄國債注冊，各期儲蓄國債參數的管理和維護，各期儲蓄國債發行根本額度與機動額度控制，生成并管理儲蓄國債投資人債券托管賬戶，儲蓄國債投資人債券托管賬戶與資金賬戶簽約

16、關系的校驗，儲蓄國債投資人賬戶信息和明細卡片賬的管理，儲蓄國債到期兌付、定期付息、提前兌付、終止投資等的利息計算，生成儲蓄國債到期兌付、定期付息、終止投資等的核心零售系統的批處理入賬文件，按業務需要生成總行、分行、支行及網點的各類統計、分析報表，與中央債券公司柜臺中心系統的信息交互。分行設儲蓄國債代銷系統前置機，負責核心零售系統與儲蓄國債代銷系統間的各類實時、定期的信息交互，如：接收儲蓄國債代銷系統產生的到期兌付、定期付息、終止投資等的批處理入賬文件并轉發核心零售系統，接收核心零售系統產生的到期兌付、定期付息、終止投資等的“入賬成功/不成功文件并轉發儲蓄國債代銷系統。核心零售賬務系統負責儲蓄國

17、債的會計核算，認購、兌付時的本金、利息劃撥及資金清算，儲蓄國債投資人資金賬戶的管理及合法性的校驗。2、儲蓄國債相關名詞2.1儲蓄國債儲蓄國債是不同于現行記賬式可流通國債和憑證式國債的新品種國債。與記賬式國債主要區別在于：面向居民個人銷售、債券存續期內不能流通轉讓、但在規定時間內可提前兌付；與憑證式國債的主要區別在于：承當儲蓄國債的銷售機構是以代銷身份代理財政部銷售儲蓄國債并辦理提前兌付手續，提前兌付資金由財政部最后支付。2.2儲蓄國債托管賬戶儲蓄國債托管賬戶是我行在儲蓄國債代銷系統中為投資者開立的，用以記載和反映投資人持有的儲蓄國債余額的二級債券托管賬戶。儲蓄國債托管賬戶須分券種和期次記載和反

18、映投資人認購、提前兌付、非交易過戶、凍結、質押、到期兌付、債券付息等業務情況。儲蓄國債托管賬戶的賬號為18位字符，托管賬號結構及含義如下：AAAABBBBCDDDDDDDDIAAAA：為承辦銀行代碼，中央結算公司統一確定每個承辦銀行的代碼；BBBB：為地區代碼，采用?中華人民共和國行政區劃代碼?GB/T 2260-1999中的數字代碼的前4位；C：為投資人性質區別碼，在系統中進行參數化設置：0-居民自然人、1-港澳臺自然人、2-非居民自然人、3-內資企業、4-事業社團、5-基金、7-港澳臺企業、8-外資企業、9-其它。DDDDDDDD：為順序碼；I：為校驗碼。校驗碼為全校驗，其計算方法如下：a

19、.將已有賬號中的AAAABBBBCDDDDDDDD各數字從右至左排位，位置序號為單數的權重為2，位置序號為雙數的權重為1；b.將每一位賬號數字乘以其權重；c.將第二步得到的結果逐個數字相加，得到一個總數，以10減去這個總數的個位數的結果就是校驗碼，如果總數的個位數為零，校驗碼就是0；d.將校驗碼作為已有賬號的最后一位，得到一個完整的賬號。2.3資金賬戶資金賬戶是投資人開立儲蓄國債托管賬戶時，指定的一個用于資金結算的賬戶。資金賬戶可以是活期結算存款賬戶，也可以是銀行卡太平洋借記卡賬戶，由投資人自行選擇。債券托管賬戶和其對應的資金賬戶應為同一投資人。2.4根本代銷額度根本代銷額度是由財政部按照核定

20、的各承辦銀行根本代銷比例計算出的根本承銷額度。根本額度=承辦銀行根本代銷比例*本期國債發行總額*n%2.5機動代銷額度根本代銷額度以外局部為機動額度。發行期間，承辦銀行的根本代銷額度銷售完畢后，可根據投資人實際的購置數量或者預計銷售數量，申請的追加額度。經與私金部討論決定，我行采用先抓后買方式2.6認購額度儲蓄國債最低認購限額為100元，認購額度為100元的整數倍,同一儲蓄國債托賬號認購同一期國債累計不得超過100萬元整。2.7儲蓄國債提前兌付儲蓄國債投資人符合條件，可以申請提前兌付。投資人實際應收資金=本金+應計利息-應扣除利息-應交手續費2.8終止投資對于變動期限儲蓄國債，投資者可以在規定

21、的時間內T-N至T-2，N=工作日到銀行柜臺申請提前終止投資。如一支10年期債券，分3年、5年、7年到期，付息日為6月1日。投資人可在3年、5年、7年到期時的指定時間內提出提前終止投資申請，應計利息分別按3年、5年、7年的分檔利率計算，應計利息計算到到期日，不做利息扣除，也不收手續費。在資金清算日前規定的時間內，投資人對原申請可以申請撤消。2.9非交易過戶非交易過戶是指債券在兩個二級托管賬戶之間的過戶，包括法院扣劃、財產繼承、贈予、抵債等。非交易過戶的收券方應在付券方所在的承辦銀行開立債券托管賬戶。2.10儲蓄國債序號儲蓄國債序號是指客戶在辦理認購儲蓄國債時，在托管賬戶下開立的儲蓄國債序號，此

22、序號為8位，從最小按順序排列。3 業務處理描述31投資人申請開立債券托管賬戶儲蓄國債投資人申請開立債券托管賬戶時，核心零售系統檢查其提交的資金賬戶狀態是否正常、密碼是否正確，向儲蓄國債代銷系統上送儲蓄國債投資人根本信息(儲蓄國債客戶根本信息以核心零售系統中的該客戶根本信息為準，如需更改客戶信息，通過更改核心零售系統中的客戶信息來完成)；儲蓄國債代銷系統對其進行唯一性檢查，成功后儲蓄國債代銷系統生成債券托管賬戶賬號18位，并建立與資金賬戶相對應的簽約關系。32儲蓄國債發行銷售儲蓄國債投資人認購時，核心零售系統檢查其提交的資金賬戶狀態是否正常、密碼是否正確、資金是否可用；由儲蓄國債代銷系統確認其提

23、供的資金賬戶與債券托管賬戶的簽約關系，根本額度或機動額度是否可用，如成功，在債券托管賬戶下分筆數、分券種和期次建立明細卡片賬。33儲蓄國債提前兌付提前兌付時，核心零售系統檢查其提交的資金賬戶狀態是否正常，密碼是否正確；由儲蓄國債代銷系統確認其提供的資金賬戶與債券托管賬戶的簽約關系，檢查相應賬戶余額是否與申請金額相符，計算投資人實際應收資金本金+應計利息-應扣除利息-應交手續費。對于變動期限的儲蓄國債，在規定的提前終止投資申請時間以外可以提前兌付。34儲蓄國債終止投資變動期限投資人申請終止投資時T-N至T-2，N=工作日，核心零售系統檢查其提交的資金賬戶狀態是否正常，密碼是否正確；由儲蓄國債代銷

24、系統確認其提供的資金賬戶與債券托管賬戶的簽約關系，是否已到規定的可以申請提前終止的日期，檢查相應賬戶余額是否與申請金額相符，凍結投資人申請終止投資債券面額，計算投資人實際應收資金本金+應計利息。資金支付日T日，之前應已收到財政部支付的資金，儲蓄國債代銷系統將申請提前終止投資而凍結的債券解凍、核減，生成提前終止業務入賬文件，核心零售系統依據儲蓄國債代銷系統產生的入賬文件進行入賬日終批處理完成，入賬后向儲蓄國債代銷系統上送“入賬成功/不成功清單。35正常付息和到期兌付業務批量付息和兌付：付息日或兌付日收到財政部支付的資金，儲蓄國債代銷系統生成付息或兌付業務入賬文件，做好兌付記錄，核心零售系統依據儲

25、蓄國債代銷系統產生的入賬文件進行入賬日終批處理完成，對于賬戶狀態(交易說明中介紹)，入賬后向儲蓄國債代銷系統上送“入賬成功/不成功清單， 儲蓄國債代銷系統根據“入賬成功/不成功清單將入賬成功賬戶記錄進行修改。柜面兌付：因投資人資金賬戶狀態不正常而導致批量付息或兌付失敗的，需投資人到柜面辦理兌付，核心零售系統檢查其提交的資金賬戶狀態是否正常，密碼是否正確；由儲蓄國債代銷系統確認其提供的資金賬戶與債券托管賬戶的簽約關系，是否已到規定的可以申請提前終止的日期，檢查相應賬戶余額是否與申請金額相符，計算投資人實際應收資金本金+應計利息-應扣除利息-應交手續費。此柜面到期兌付功能，僅支持批處理入賬不成功的

26、額項。36非交易過戶業務核心零售系統檢查收券方和付券方提交的資金賬戶狀態是否正常，密碼是否正確，儲蓄國債代銷系統確認其提供的資金賬戶與債券托管賬戶的簽約關系，明細卡片賬狀態是否正常，如成功，直接減少付券方債券余額，增加收券方債券托管賬戶余額。37質押解押業務由核心零售系統發起，儲蓄國債代銷系統對明細卡片賬狀態修改成質押或正常狀態。38凍結和解凍業務由核心零售系統發起，儲蓄國債代銷系統對明細卡片賬狀態修改成凍結或正常狀態。3. 9 查詢密碼掛失復核查詢系統核心零售系統檢查其提交的資金賬戶狀態是否正常、密碼是否正確；由儲蓄國債代銷系統確認其提供的資金賬戶與債券托管賬戶的簽約關系。3.10儲蓄國債抹

27、賬當日業務儲蓄國債代銷系統上傳前可以抹帳，上傳后不能抹帳。不支持隔日抹帳。3.11儲蓄國債待售信息查詢可對儲蓄國債代銷系統中的待售根本額度和機動額度進行查詢。3.12身份證識別變更儲蓄國債客戶根本信息以核心零售系統中的該客戶根本信息為準，如客戶信息變動，須先更改核心零售系統中的客戶信息后再上送儲蓄國債代銷系統。3.13 更改儲蓄國債資金賬戶用于替換儲蓄國債投資人資金賬戶，新資金賬戶與原資金賬戶必須同屬于同一客戶號。根本原那么為：已銷戶的資金賬戶包括掛失補卡，只驗證新資金賬戶的合法性；未銷戶的資金賬戶，新、原資金賬戶的合法都需驗證。4 本系統主要業務包括：儲蓄國債系統交易：儲蓄國債信息接收查詢及

28、維護儲蓄國債注冊信息零售3.0交易：開通儲蓄國債托管賬戶儲蓄國債托管賬戶撤銷儲蓄國債認購儲蓄國債提前支取、兌付儲蓄國債提前終止投資申請儲蓄國債提前終止投資查詢及撤銷儲蓄國債手工付息入賬儲蓄國債抹帳儲蓄國債非交易過戶儲蓄國債凍結解凍業務儲蓄國債質押(解押)聯動儲蓄國債第三方質押打印儲蓄國債對賬單/補打儲蓄國債對帳本對帳本滿頁更換儲蓄國債余額查詢儲蓄國債身份證識別碼變更儲蓄國債代售信息查詢(代銷可發行額、代銷信息)更改儲蓄國債資金賬號儲蓄國債中心語音復核查詢系統查詢密碼掛失多媒體自助查詢機查詢儲蓄國債余額多媒體自助查詢機打印儲蓄國債明細(對賬單、對賬本)零售業務3.0系統批處理：儲蓄國債到期自動兌

29、付儲蓄國債自動付息國債提前終止投資自動入賬儲蓄國債自動解凍5 交易功能： 為簡化儲蓄國債需求書中會計分錄的名稱，方便閱讀使用。現定規那么如下：卡部：KB交易網點：JY開戶所：KH營業部：YY儲蓄國債系統： 5.1儲蓄國債信息接收1、交易概述：完成中心系統注冊及維護的儲蓄國債信息接收。2、交易畫面輸入要素1輸入畫面儲蓄國債信息接收是 否 2接收儲蓄國債注冊及維護信息。a.債券注冊數據數據類別：ZQZCSJ債券注冊數據要素編號要素編碼內容含義和說明1ZQLBA/B債券類別，A為記賬式B為儲蓄國債2ZQDMNNNNNNNNNNN債券代碼，字符型，11位3ZQMCAAAAAAAAAAAAAAAAAAA

30、AAAAAAAAAAA債券名稱，漢字，30位4ZQJCAAAAA債券簡稱，漢字，5位5FXZE 0000000000000.00發行總額度，貨幣，單位為元6FXR默認為財政部發行人名稱7FXSJ YYYYMMDD-YYYYMMDD發行起訖時間8DXZJHK A/B代銷資金劃款方式：A、定期；B、逐日9HKR YYYYMMDD YYYYMMDD YYYYMMDD YYYYMMDD定期劃款方式下各次劃款日期，如為空，說明是逐日劃款10QXRYYYYMMDD起息日11DQDFKSRYYYYMMDD提前兌付開始日12DQDFJXKSRYYYYMMDD提前兌付計息開始日13FXFS A/B付息方式 ：A

31、定期付息；B利隨本清14ZQQX1 NN期限，單位年。如為 空，說明是變動期限國債15DQR1 YYYYMMDD到期日，如為 空，說明是變動期限國債16 FXPL N付息頻率，即每年付息次數。如為 空，說明為利隨本清債17LXFS A/B/C利息方式：A附息固定利率B附息浮動利率C通脹指數債。如為空，說明不是定期付息債18NLV 00.000附息固定利率債、利隨本清固定期限債年利率，如為空，說明不是這類債券19GDLL100.000附息浮動利率債的固定利率利差如為 空，說明不是這類債券20JZLLA/B/C/D附息浮動利率債的基準利率A法定一年期儲蓄存款利率B一年期記賬式國債利率C. 如為 空

32、，說明不是這類債券21DQZXLL00.00022GDLV2 00.000通脹指數債的固定利率，如為 空，說明不是這類債券23TQDFKCLX1NN-NN NNN-NN NNN-NN NNN-NN N定期付息債券和固定期限利隨本清債提前兌付按持有時間應扣除的利息月份數，NN-NN為持有年限區間，N為扣除利息的月份數。如為 空，說明不是這兩類債券24QXLBA/B利隨本清債的期限類別：A固定期限B變動期限。如為 空，說明不是這類債券25ZQQX2 NN固定期限利隨本清債的債券期限，單位 年。如為 空，說明不是這種債券26DQR2YYYYMMDD固定期限利隨本清債的到期日，如為 空，說明不是這種債

33、券27FDQXJLL NN YYYYMMDD 00.000NN YYYYMMDD 00.000NN YYYYMMDD 00.000NN YYYYMMDD 00.000變動期限利隨本清債的各分檔期限和對應的年利率。如為 空，說明不是這類債券28TQDFKCLX2N變動期限利隨本清債在第一檔期限到期前提前兌付應扣除的利息月份數。如為 空，說明不是這類債券承辦銀行柜臺系統收到以上債券注冊要素數據后，即可在柜臺系統辦理債券注冊手續。b.業務參數數據數據類別：YWCS業務參數數據編號數據編碼內容含義和說明1QSFSA/B提前兌付資金清算方式：A為逐日B為定期2QSCSN定期清算方式下每月的清算次數，如為

34、 空，說明不是這種清算方式3QSRDD DD DD 定期清算方式下每月的清算日期，如為 空，說明不是這種清算方式4ZJZFRNN定期清算方式財政部向承辦銀行支付提前兌付資金日與清算日后的間隔工作日數。如為 空，說明不是這種清算方式5YWTZRNN債券兌付、付息前停止辦理提前兌付、非交易等業務的間隔自然天數。6ZZKSRNN變動期限利隨本清債的終止投資申請開始日與到期日前的間隔工作日天數7YNCKLL00.000一年期銀行法定儲蓄存款利率8YNJZGZLL00.000一年期基準利率國債利率9BNCPI00.000半年度通貨膨脹指數10SBNCPI00.000上半年年度通貨膨脹指數11XBNCPI

35、00.000下半年年度通貨膨脹指數C、我行自定義增加數據：數據編號內容含義和說明100.00托管賬戶開戶手續費200.00非交易過戶手續費5.2查詢及維護儲蓄國債注冊信息1、交易概述：完成查詢及維護儲蓄國債注冊信息。2、交易畫面輸入要素1輸入畫面儲蓄國債額度管理債券代碼： 2輸入要素說明輸入項名稱輸入要求字段長度內容及要求債券代碼必輸12n3處理要求債券代碼：必須是國債信息表中定義的國債，否那么系統報無此國債查詢承辦銀行接收到中心系統的信息(按中心傳送的格式返回)，可對儲蓄國債當期額度進行維護。如儲蓄國債不在發行期內的不得維護。儲蓄國債托管賬戶開戶手續費、非交易過戶手續費等也可在此交易進行維護

36、，如不進行維護，系統默認無手續費(00.00)。4處理說明：網點提交每一筆交易后，系統自動扣減國債根本額度，如根本額度不夠扣減時，網點提交失敗，并提示“交易失敗，額度不夠，如根本額度已售完，網點提交的申請金額將累參加機動額度，網點提交的交易成功。系統自動設定時間段，將機動額度金額打包送財政局申請額度。申請到的額度由系統自動入賬。如申請不到機動額度，系統應及時鎖定機動額度，網點提交的將失敗，并提示“此期國債已售完。注：以上交易請相關部門修改補充。需新增機動額度維護。注：考慮節假日不辦理儲蓄國債的提前兌付、終止投資、非交易過戶、債權凍結、質押等業務。儲蓄國債的發行期內遇節假日，只要試點機構網點營業

37、，必須進行新發儲蓄國債的銷售。在零售業務系統及儲蓄國債系統應根據上述要求對儲蓄國債特殊日期增加控制功能。 提前兌付開始日默認為發行結束日后的第一個工作日。零售業務系統：5.3開通儲蓄國債托管賬戶1、交易概述：完成儲蓄國債托管賬戶開通并建立儲蓄國債客戶資料。2、交易畫面輸入要素1輸入畫面開通儲蓄國債托管賬戶賬戶種類： 憑證類型：憑證號碼： 資金賬號：客戶號： 戶名：支取方式：0 資金賬戶密碼： 證件種類：證件號碼： 2輸入要素說明輸入項名稱輸入要求字段長度內容及要求賬戶種類可選項，必輸1n卡，折憑證類型可選項，必輸2n折PAGE # 頁：# 3.0不考慮憑證號碼必輸8n資金賬號必輸21n卡號，賬

38、號客戶號系統顯示11n戶名系統顯示支取方式系統默認01n必須為憑密支取資金賬戶密碼必輸6n證件種類系統顯示1n證件號碼系統顯示18n3處理要求1資金賬戶如是太平洋卡，必須刷卡，如是活期存折可選擇是否刷磁條，不刷須三級柜員授權。2根據資金賬號，由系統自動顯示客戶號、戶名、證件種類、證件號碼4處理說明：提交后，系統檢查資金賬戶的狀態是否正常；資金賬戶為活期存折的須檢查是否為結算賬戶；資金賬戶密碼是否正確,資金賬戶為活期存折的檢查支取方式是否為憑密支取。提交成功后系統自動建立儲蓄國債客戶資料，資料內容包括客戶號、戶名、證件種類、證件號碼、儲蓄國債資金賬戶種類、儲蓄國債資金賬號、儲蓄國債資金賬戶憑證類

39、型、儲蓄國債資金賬戶憑證號碼。注：一個客戶號下只可開立一個儲蓄國債托管賬戶。活期儲蓄存折為結算賬戶，活期儲蓄存折必須與客戶號建立客戶下管理后再處理。開通托管賬號應設置收手續費參數：0 不收 1 收取3、輸出信息：1屏幕輸出：系統輸出客戶號，戶名，資金賬號，儲蓄國債托管賬號，對賬方式，流水號2打印輸出1儲蓄國債開通托管信息單：客戶號，戶名，資金賬號，托管賬號，對賬方式，流水號2儲蓄國債對賬本對賬方式選擇對賬本時打印：客戶號，戶名、開戶網點名稱、身份證號，資金賬號，托管賬號4、如收取托管賬戶開戶手續費會計分錄：太平洋卡開通：JY：借：5035 太平洋卡清算款項 貸：703 儲蓄國債托管賬戶開戶手續

40、費KB： 借：220 太平洋卡備用金賬戶 貸：5035 太平洋卡清算款項清算：JY： 借：5031 轄內往來 貸：5035 太平洋卡清算款項KB： 借：5035 太平洋卡清算款項 貸：5031 轄內往來活期存折開通： JY： 借：2111 人民幣活期賬戶 貸：703 儲蓄國債托管賬戶開戶手續費 活期存折通兌開通： JY： 借：5032 同城通存通兌款項 貸：703 儲蓄國債托管賬戶開戶手續費 KH： 借：2111 人民幣活期儲蓄存款 貸：5032 同城通存通兌款項 清算： JY： 借：5031 轄內往來 貸：5032 同城通存通兌款項 KH： 借：5032 同城通存通兌款項 貸：5031 轄內

41、往來注：此類交易開通后，資金賬戶不得銷戶，必須將托管賬戶銷戶后再處理。 5.4 儲蓄國債托管賬戶銷戶1、交易概述：完成儲蓄國債托管賬戶銷戶2、交易畫面輸入要素1輸入畫面儲蓄國債托管賬戶銷戶賬戶種類： 憑證類型：憑證號碼： 資金賬號：支取方式： 資金賬戶密碼：證件種類： 證件號碼：儲蓄國債托管賬號： 2輸入要素說明輸入項名稱輸入要求字段長度內容及要求賬戶種類可選項，必輸1n卡，折憑證類型可選項，必輸2n折， 憑證號碼必輸8n資金賬號必輸21n卡號，賬號支取方式系統默認1n必須為憑密支取資金賬戶密碼必輸6n證件種類必輸1n證件號碼必輸18n儲蓄國債托管賬號必輸3處理要求資金賬戶如是太平洋卡，必須刷

42、卡，如是活期存折可選擇是否刷磁條，不刷須三級柜員授權。4處理說明：提交后，系統檢查托管賬戶下是否還有未銷戶的儲蓄國債，資金賬戶密碼是否正確。如有未銷戶記錄不得銷戶。3、輸出信息：1屏幕輸出：系統輸出客戶號，戶名，資金賬號，儲蓄國債托管賬號，銷戶日期2打印輸出1儲蓄國債托管賬戶銷戶單：客戶號，戶名，資金賬號，托管賬號，銷戶日期、流水號4、會計分錄：無5.5儲蓄國債認購1、交易概述：完成客戶開立儲蓄國債賬戶2、交易畫面輸入要素1輸入畫面儲蓄國債認購賬戶種類： 憑證類型：憑證號碼： 資金賬號：儲蓄國債托管賬號：戶名： 幣種：01 交易金額：資金賬戶密碼： 債券代碼： 2輸入要素說明輸入項名稱輸入要求

43、字段長度內容及要求賬戶種類可選項，必輸卡，折憑證類型可選輸2n憑證號碼可選輸資金賬號必輸20n卡號，賬號儲蓄國債托管賬號系統顯示戶名系統顯示幣種系統默認人民幣交易金額必輸資金賬戶密碼必輸債券代碼必輸12n3處理要求1資金賬戶如選太平洋卡，跳過憑證類型及憑證號碼處，必須刷卡讀卡號。如是存折，憑證類型默認為10并必須輸入憑證號碼，必須刷折。2根據資金賬戶，由系統自動顯示儲蓄國債托管賬戶、戶名3債券代碼：12位儲蓄國債債券代碼4處理說明：提交后，系統檢查資金賬戶與儲蓄國債托管賬戶是否已建立關系，資金賬戶的狀態是否正常，資金賬戶如是太平洋卡，支取密碼必須是卡的交易密碼，檢查債券代碼的合法性，起息日期是

44、否在該國債的發行期內，有無該國債發行額度，起存金額最低100元，以100元的倍數增加，同一儲蓄國債托賬號認購同一期國債累計不得超過100萬元整。 3、輸出信息：1屏幕輸出：儲蓄國債序號，戶名，債券代碼，金額，幣種，流水號2打印輸出A、使用太平洋卡購置的：打印卡轉賬單轉入賬號：資金清算戶、儲蓄國債認購確認書戶名，托管賬號，認購日期，債券代碼，債券名稱，認購金額，起息日，期限，到期日，利率，說明“本確認書只用于賬務核對，不具備債權證明功能。B：使用活期存折購置的：借、貸方傳票轉入賬號：資金清算戶、儲蓄國債認購確認書戶名，托管賬號，認購日期，債券代碼，債券名稱，認購金額，起息日，期限，到期日，利率，

45、說明“本確認書只用于賬務核對，不具備債權證明功能。、活期存折明細系統應自動記錄此筆儲蓄國債采用哪種方式購置：根本或機動額度。4、會計分錄： 1借記卡購置：JY：借：5035 太平洋卡清算款項 貸：2621 儲蓄國債暫收專戶KB：借：220 太平洋卡備用金賬戶 貸：5035太平洋卡清算款項清算：JY： 借：5031 轄內往來 貸：5035 太平洋卡清算款項KB： 借：5035 太平洋卡清算款項 貸：5031轄內往來(2)活期存折非通兌會計分錄：借：2111 活期儲蓄賬戶 貸：2621 儲蓄國債暫收專戶(3)活期存折通兌會計分錄：JY：借：5032 同城通存通兌款項 貸：2621 儲蓄國債暫收專戶

46、 KH： 借：2111 活期儲蓄賬戶 貸：5032同城通存通兌款項 清算：KH： 借：5032 同城通存通兌款項 貸：5031 轄內往來JY： 借：5031 轄內往來 貸：5032 同城通存通兌款項手工劃轉：借：2621 儲蓄國債暫收專戶 貸：5031 轄內往來5.6儲蓄國債提前支取、兌付1、交易概述：完成儲蓄國債提前或非正常情況下(批處理未入賬)到期兌付。2、交易畫面輸入要素1輸入畫面儲蓄國債提前支取、兌付手工入賬賬戶種類： 憑證類型：憑證號碼： 資金賬號：戶名：儲蓄國債托管賬號： 債券國債序號： 交易金額： 幣種： 提前支取： 資金賬戶密碼： 2輸入要素說明輸入項名稱輸入要求字段長度內容及

47、要求賬戶種類可選項，必輸1n卡，折憑證類型可選項，必輸2n折， 憑證號碼必輸8n資金賬號必輸21n卡號，賬號戶名系統顯示儲蓄國債托管賬號系統顯示儲蓄國債序號必須8n交易金額必輸幣種系統默認人民幣提前支取可選項1n0正常、1提前，默認為1資金賬戶密碼必輸3處理要求1資金賬戶如是太平洋卡，必須刷卡，如是活期存折可選擇是否刷磁條，不刷須三級柜員授權。2根據資金賬戶，由系統自動顯示客戶號、戶名、儲蓄國債托管賬號3債券代碼：12位4處理說明：提交后，系統檢查資金賬戶與儲蓄國債托管賬戶是否已建立關系，資金賬戶的狀態是否正常，資金賬戶密碼太平洋卡交易密碼或活期存折取款密碼是否正常正確，檢查債券代碼的合法性，

48、是否已到兌付期。系統必須判斷此筆儲蓄國債是否提支，如提前支取應自動計收手續費手續費需參數管理。處理儲蓄國債到期兌付交易，系統應判斷此筆交易是否未自動入賬未成功，交易成功后應更改此筆儲蓄國債的狀態為銷戶。應計利息=債券面額*實際天數*利率/365*利率應根據儲蓄國債類型分別進行計算。變動期限提前終止投資、儲蓄國債提前兌付等業務應嚴格按照財政部需求中遇節假日的處理方式進行處理。3、輸出信息：1屏幕輸出：系統輸出：戶名，儲蓄國債托管賬號，儲蓄國債序號，金額，幣種，流水號2打印輸出A:使用太平洋卡的：打印卡轉賬單轉出賬號：資金清算戶，儲蓄國債兌付清單托管賬號、投資人姓名、業務受理日期、資金卡號、債券代

49、碼、債券簡稱、適用利率、持有時間、提前兌付面額、應計利息額、應扣利息額、應交手續費額、結算資金額、柜員流水號、網點號B：使用活期存折的：借、貸方傳票轉出賬號：資金清算戶、儲蓄國債兌付清單托管賬號、投資人姓名、業務受理日期、資金卡號、債券代碼、債券簡稱、適用利率、持有時間、提前兌付面額、應計利息額、應扣利息額、應交手續費額、結算資金額、柜員流水號、網點號A.提前兌付會計分錄：借記卡會計分錄：JY：借：1381 儲蓄國債提前兌付專戶 貸：5035 太平洋卡清算款項 貸：703 儲蓄國債提前兌付手續費KB： 借：5035 太平洋卡清算款項 貸：220 太平洋卡備用金賬戶 清算時： JY： 借： 50

50、35 太平洋卡清算款項 貸：5031 轄內往來 KB： 借：5031 轄內往來 貸：5035 太平洋卡清算款項活期存折賬戶會計分錄： JY：借：1381儲蓄國債提前兌付專戶貸：2111 活期儲蓄存款 貸：703 儲蓄國債提前兌付手續費通兌會計分錄：JY： 借：1381儲蓄國債提前兌付專戶 貸：5032 同城通存通兌款項 貸：703 儲蓄國債提前兌付手續費KH： 借：5032同城通存通兌款項 貸：2111 活期儲蓄存款清算：JY： 借：5032 同城通存通兌款項 貸：5031 轄內往來KH： 借：5031 轄內往來 貸：5032同城通存通兌款項手工上劃： 借：5031轄內往來貸：1381 儲蓄國

51、債提前兌付專戶B.到期兌付會計分錄： 系統自動將批處理入賬不成功的款項劃到分行營業部開立的2621 儲蓄國債到兌付專戶。此專戶記錄所有儲蓄國債入賬不成功的本金和應付利息款項。YY：借：2621 儲蓄國債到期兌付批處理入賬專戶(營業部)貸：2621 儲蓄國債到兌付專戶(營業部)借記卡會計分錄：YY：借：2621儲蓄國債到期兌付專戶 貸：5035 太平洋卡清算款項KB：借：5035 太平洋卡清算款項 貸：220 太平洋卡備用金賬戶清算：YY：借：5035 太平洋卡清算款項 貸：5031 轄內往來KB：借：5031 轄內往來 貸：5035太平洋卡清算款項活期存折賬戶：非通兌會計分錄：借：2621 儲

52、蓄國債到期兌付專戶貸：2111 活期儲蓄存款通兌會計分錄：YY：借：2621儲蓄國債到期兌付專戶貸：5032 同城通存通兌款項KH：借：5032 同城通存通兌款項貸：2111 活期儲蓄存款清算：YY：借：5032 同城通存通兌款項貸：5031 轄內往來KH：借：5031 轄內往來貸：5032同城通存通兌款 5.7儲蓄國債終止投資申請1、交易概述：完成投資人終止投資申請2、交易畫面輸入要素1輸入畫面儲蓄國債終止投資申請賬戶種類： 憑證類型：憑證號碼： 資金賬號：儲蓄國債托管賬號： 儲蓄國債序號： 終止投資金額： 資金賬戶密碼： 2輸入要素說明輸入項名稱輸入要求字段長度內容及要求賬戶種類可選項，必

53、輸1n卡，折憑證類型可選項，必輸2n折， 憑證號碼必輸8n資金賬號必輸21n卡號，賬號儲蓄國債托管賬號系統顯示儲蓄國債序號必須8n終止投資金額必輸資金賬戶密碼必輸3處理要求1資金賬戶如是太平洋卡，必須刷卡，如是活期存折可選擇是否刷磁條，不刷需三級柜員授權。2根據資金賬戶，由系統自動顯示儲蓄國債托管賬號3儲蓄國債序號，8位4)系統應判斷該筆終止投資是否符合終止投資要求4處理說明：提交成功后，系統自動登記投資人提前終止投資申請日期。并對該筆儲蓄國債進行凍結處理，此項應與一般凍結分開標志。3、輸出信息：1屏幕輸出：系統輸出戶名，債券代碼，金額，幣種，申請日期2打印輸出打印提前終止受理單：戶名，儲蓄國

54、債序號，金額，幣種，申請日期、資金賬號、儲蓄國債托管賬號、柜員流水號、網點號；4、會計分錄：無5.8儲蓄國債終止投資申請查詢及撤銷1、交易概述：完成投資人提前終止投資申請的撤消2、交易畫面輸入要素1輸入畫面儲蓄國債終止投資申請查詢及撤銷賬戶種類： 憑證類型：憑證號碼： 資金賬號：儲蓄國債托管賬號： 儲蓄國債序號： 資金賬戶密碼： 2輸入要素說明輸入項名稱輸入要求字段長度內容及要求賬戶種類可選項，必輸1n卡，折憑證類型可選項，必輸2n折， 憑證號碼必輸8n資金賬號必輸21n卡號，賬號儲蓄國債托管賬號系統顯示儲蓄國債序號必輸8n資金賬戶密碼必輸3處理要求1資金賬戶如是太平洋卡，必須刷卡，如是活期存

55、折可選擇是否刷磁條，不刷須三級柜員授權。2根據資金賬戶，由系統自動顯示儲蓄國債托管賬號3)提交后先查詢此儲蓄國債托管賬號下的所有終止投資申請正常狀態下的記錄，以便對該托管賬戶下有效的終止投資申請記錄進行查詢后處理。將儲蓄國債托管賬號一并聯動到撤銷交易，輸入儲蓄國債序號后對此筆儲蓄國債進行撤銷。4處理說明：提交成功后，系統自動撤消投資人提出的提前終止投資申請。解除凍結狀態，此狀態與一般凍結分開標志。3、輸出信息：1屏幕輸出：系統輸出戶名，金額，幣種，撤銷日期，流水號2打印輸出打印撤銷提前終止受理書：戶名，儲蓄國債序號，金額，幣種，撤銷日期，流水號、托管賬號、資金賬號會計分錄：無5.9儲蓄國債手工

56、付息(方便柜員分清交易功能，將分段付息與到期付息概念分開) 1、交易概述：完成批量付息未入賬客戶的手工付息。 2、交易畫面輸入要素 1輸入畫面儲蓄國債手工付息賬戶種類： 憑證類型：憑證號碼： 資金賬號：儲蓄國債托管賬號： 儲蓄國債序號： 2輸入要素說明輸入項名稱輸入要求字段長度內容及要求賬戶種類可選項，必輸1n卡，折憑證類型可選項，必輸2n折，儲蓄卡憑證號碼必輸8n資金賬號必輸21n卡號，賬號儲蓄國債托管賬號系統顯示儲蓄國債序號必輸8n 3處理要求 1資金賬戶如是太平洋卡，必須刷卡，如是活期存折可選擇是否刷磁條，不刷須三級柜員授權。 2根據資金賬戶，由系統自動顯示客戶號、姓名、儲蓄國債托管賬號

57、 4處理說明： 提交后，系統檢查資金賬戶與儲蓄國債托管賬戶是否已建立關系，資金賬戶的狀態為銷戶狀態，檢查債券代碼的合法性，是否存在未付息，付息后應更改付息狀態。如存在屢次未付息的情況，應分次計入。 如系統判斷資金賬戶為銷戶狀態，應必須對資金賬戶進行更換后再處理本交易。 3、輸出信息： 1屏幕輸出： 系統輸出客戶號，姓名，儲蓄國債托管賬號，儲蓄國債序號，債券代碼，金額，幣種，流水號 2打印輸出 借記卡：打印卡轉賬單姓名，卡號，金額，儲蓄國債序號，幣種，流水號，儲蓄國債兌付清單戶名，托管賬號，兌付日期，債券代碼，債券名稱，兌付利息，期限，到期日，利率、付息次數 4、會計分錄：系統自動將批處理入賬不

58、成功的款項劃到分行營業部開立的2621 儲蓄國債未付息專戶。此專戶只記錄所有儲蓄國債付息未成功款項。借：2621 儲蓄國債付息批處理入賬專戶(營業部) 貸：2621 儲蓄國債未付息專戶(營業部)太平洋卡會計分錄：YY： 借：2621儲蓄國債未付息專戶 貸：5035 太平洋卡清算款項 KB：借：5035 太平洋卡清算款項 貸：220 太平洋卡備用金賬戶清算： YY： 借：5035 太平洋卡清算款項 貸：5031 轄內往來 KB： 借：5031 轄內往來 貸：5035太平洋卡清算款項活期儲蓄賬戶： YY：借：2621 儲蓄國債未付息專戶 貸：2111 活期儲蓄存款 通兌會計分錄：YY：借：2621

59、儲蓄國債未付息專戶 貸：5032 同城通存通兌款項 KH：借：5032 同城通存通兌款項 貸：2111 活期儲蓄存款清算： YY： 借：5032 同城通存通兌款項 貸：5031 轄內往來 KH: 借：5031 轄內往來 貸：5032同城通存通兌款項5.10儲蓄國債抹帳1、交易概述：完成對客戶儲蓄國債認購、兌付、手工付息交易的抹賬處理。2、交易畫面輸入要素1輸入畫面：儲蓄國債抹賬 錯賬流水號： 2輸入要素說明：輸入項名稱輸入要求字段長度內容及要求錯賬流水號必輸3處理要求1根據輸入的錯賬流水，由系統自動顯示資金賬號、儲蓄國債托管賬戶、客戶號、戶名、債券代碼、交易金額2)此交易輸入流水號后，應先聯動

60、0060查詢流水明細3提交前需要三級柜員審核并刷卡授權。3、輸出信息：1屏幕輸出：抹賬成功交易流水號。2打印輸出如用根本額度購置，打印原成交卡轉賬單打印此筆交易已撤銷字樣、儲蓄國債認購申請書打印此筆交易已撤銷字樣、5035借貸方傳票紅字、內部賬號、幣種、日期、錯帳流水號碼、交易流水、5032借貸方傳票紅字、內部賬號、幣種、日期、錯帳流水號碼、交易流水如用機動額度購置，打印儲蓄國債受理書打印此筆申請已被撤銷4、會計分錄：對認購、兌付、手工付息的會計分錄進行紅字記錄。5.11儲蓄國債非交易過戶交易1、交易概述：是指儲蓄國債在兩個投資者之間的過戶，包括法院扣劃、財產繼承、贈予、抵債等。非交易過戶的收