1、理財規劃和保險配置實務冠華金融理財規劃實戰系列課程冠華金融理財規劃實戰系列課程演講嘉賓介紹：鄢利財規劃落地實操第一人國家高級理財規劃師國際金融理財師獨立理財機構【冠華金融】董事長冠華金融管理培訓院院長國家理財規劃師專家委授予“全國優秀理財師”國際金融理財標準委授予：中國優秀金融理財師冠華金融公社創始人及冠華私募資本合伙人冠華金融沙龍創始人及主講人理財社群生態圈O2O模式創建人理財的起源和發展個人理財規劃業務首先出現在美國，其發展經歷了初創期、擴張期、成熟穩定期三個階段 。初創期擴張期成熟穩定期一生幸福的理財目標科學方法特定程序可操作性方案財務安全與自由保值、增值攢錢，

2、花錢、生錢、護錢理財規劃financial planning 金融營銷的關鍵詞之一金融營銷的關鍵詞之一生命周期理論參加工作結婚生孩子孩子大學畢業夫婦退休單身期家庭與事業形成期家庭與事業成長期退休前期退休期家庭財務報表收入收入保值保值錢錢應急錢應急錢支出支出保保命命錢錢增值錢增值錢金融營銷的關鍵詞之二沖突創造需求金融營銷的關鍵詞之二沖突創造需求 三流營銷賣產品三流營銷賣產品 尋找沖突尋找沖突 二流營銷賣技術，解決沖突二流營銷賣技術，解決沖突 一流營銷賣需求，制造沖突一流營銷賣需求，制造沖突一個中心兩個基本點三個代表四項基本原則五大投資理念六大理財規劃基本原則七大理財定律八大規劃方法如何理財？管錢

3、四字訣管錢四字訣“攢攢”，“節節”，“投投”，“護護” “攢”：強制儲蓄 “節”：學會花錢 “投”：善于投資 “護”：身資保障一個中心：管理財富兩個基本點：現在和未來的現金流理財就是理一生的現金流和風險理財就是理一生的現金流和風險財產規劃稅收籌劃投資規劃保險規劃退休養老規劃教育規劃消費支出規劃現金規劃理財八大理財規劃35歲100萬3年后180萬16年后600萬25年后稅收籌劃財產傳承每年儲蓄6萬 凈值80萬投資規劃保險規劃緊急預備金一次性投資躉繳定期定額投資期繳理財規劃架構3-6萬現在生命周期 接單不斷手里只有100000元錢，你會都拿去用于投資么？現金規劃的核心： 滿足客戶的短期需求交易動機

4、謹慎動機（預防動機）投機動機現金規劃現金1萬元1活期存款4萬元2定期存款25萬元3日常生活費用8萬元1子女教育及贍養費用2萬元2旅游費用2萬元3劉先生家庭的財務狀況現金規劃數額合理的實際的030000元300000元多少流動性資產合適呢？3萬元流動性資產1萬元定存1萬元信用卡1萬元貨幣市場基金醫療險大病險意外險股債基金銀行理財產品抵御風險獲取收益分紅萬能險P2P綜合搭配產品1.5萬元0.5萬元15萬元5萬元3萬元3萬元房地產市場展望居住需求空間需求環境需求家庭人口生活質量購房或租房決策購房規劃租房總價首付款貸款房產規劃 30歲買套房歲買套房房沒了人沒了房貸?家財險24擔心 房不在&人不

5、在房產規劃定期壽險子女教育規劃時間剛性費用剛性規劃剛性子女到了18歲就要念大學,與退休準備不足推遲退休不同教育費用相對固定,不管收入與資產如何，基本負擔相同子女教育階段只有幼兒時期，小學，中學，共18年教育規劃去美國讀碩士人民幣180萬元6歲22歲目前需60萬人民幣要花多少錢呢？提早規劃提早規劃穩健投資穩健投資準備好了準備好了 去去美國上學美國上學 ； 沒有準備沒有準備 去去國美打工國美打工定期定額定期定額生存總利益1805785元保險金額：145000元992989元主險現金價值771231元附加萬能賬戶41565元生存金、當年紅利保險解決留學費用退休養老規劃人口老齡化 家庭養老方式的轉變

6、社會保障不足 養老有風險 ?42.9%31我們的擔心有哪些？夫妻今年35歲 計劃60歲退休規劃養老30年夫妻想過每月8000元生活年通脹率3%8000 x12x(1+3%)25x30600萬照顧你一輩子?愛愛她她就要幫她做好規就要幫她做好規劃劃經濟獨立就是要經濟獨立就是要 “有錢有錢” 平衡帶來和平平衡帶來和平養老儲備養老儲備兩個計劃，哪個更好？兩個計劃，哪個更好？基金基金儲蓄儲蓄萬能險萬能險社保社保企業年金企業年金終身年金險終身年金險年化收益6%年化收益4%現代保險理念現代保險理念風險識別技術需求測算技術保險配置技術 保險調整技術保障全面科學配比保額適當動態規劃正確的投資觀念 風險和收益的均

7、衡 長期的觀念：要長期投資 投資的觀念：要投資，非投機 成本的觀念：避免頻繁交易 尊重市場的觀念：不要輕言戰勝市場影響投資規劃的因素投資規劃的流程理財規劃主要工具富蘭克林：富蘭克林：“只有兩件事情無法避免：只有兩件事情無法避免：一是死亡，二是納稅。一是死亡，二是納稅。”“野蠻者抗稅、愚昧者偷稅、野蠻者抗稅、愚昧者偷稅、糊涂者漏稅、精明者進行稅收籌劃。糊涂者漏稅、精明者進行稅收籌劃。” ” 稅收籌劃陳凱歌（美國）陳凱歌（美國） 陳陳 紅（美國）紅（美國） 劉亦菲（美國）劉亦菲（美國）陳陳 沖（美國）沖（美國） 鄔鄔 君君 梅（美國）梅（美國） 顧長衛（美國）顧長衛（美國）蔣雯麗（美國）蔣雯麗（美

8、國） 寧寧 靜（美國）靜（美國） 王王 姬（美國）姬（美國）郎郎 朗（中國香港）李朗（中國香港）李 云云 迪（中國香港）章子怡（中國香港）迪（中國香港）章子怡（中國香港）胡胡 軍（中國香港）湯軍（中國香港）湯 唯（中國香港）劉唯（中國香港）劉 璇（中國香港）璇（中國香港）童安格（加拿大）童安格（加拿大） 蔣蔣 大大 為（加拿大）為（加拿大） 徐徐 帆（加拿大）帆（加拿大）陳陳 明（加拿大）明（加拿大） 張張 鐵鐵 林（英國）林（英國） 許許 晴（日本）晴（日本）韋韋 唯（德國）唯（德國） 沈沈 小小 岑（澳大利亞）蘇岑（澳大利亞）蘇 瑾（新西蘭）瑾（新西蘭）李連杰（新加坡）李連杰（新加坡） 斯

9、琴高娃（瑞士）斯琴高娃（瑞士） 胡胡 兵（泰國）兵（泰國） 中國稅負中國稅負對遺產如何征稅？規劃方向: 少繳稅+ 有錢繳稅如何規避遺產稅(一) 無規劃應納稅額 325 萬 第二代實得遺產：675萬如何規避遺產稅(二) 有規劃應納稅額205萬 理賠1500萬(免稅現金)第二代實得遺產總額：700+1500-205 =1995萬兩種方案比較1995萬675萬1320萬未規劃規劃后多拿 財產分配婚姻法 財產傳承繼承法財產分配與傳承規劃中產階層的保險理財規劃技術全景圖 全生命周期配置保險 資產管理和保險配置 稅收籌劃和節流理財 瘋狂計算出大單 宏觀經濟周期和保險配置 沖突創造需求，保險需求喚醒的工具和技術 退休規劃和年金險銷售 現金管理和保險切入 債務管理和保險切入 教育金規劃和產品推介“高凈值客戶財務風險管理課程高凈值客戶財務風險管理課程”目錄目錄一、婚前財富安排及保護（資產證券化） 二、投資理財全能方案（資產配置的藝術）三、夫妻之間財產處置及防止婚變安排（高風險職業和高風險婚姻）四、父母對子女的財富支持（家庭成員財產妥善安排）五、家財與企業資產和債務盤點及防火墻的設置六、海外移民與資產轉移（全球