1、第六課第六課 投資理財?shù)倪x擇投資理財?shù)倪x擇第一框第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款和商業(yè)銀行導入新課導入新課1、通過觀看視頻，你認為投資理財、通過觀看視頻，你認為投資理財應如何規(guī)避風險？應如何規(guī)避風險？2、除了購買商業(yè)保險，還有其他、除了購買商業(yè)保險，還有其他的投資理財方式嗎？的投資理財方式嗎？1.含義含義存什么錢存什么錢到何處存到何處存有何益處有何益處誰存錢誰存錢我國的儲蓄機構有很多，主要是各商業(yè)銀行。我國的儲蓄機構有很多，主要是各商業(yè)銀行。知識點一：儲蓄存款19781985199520002013210.6(億元)我我國國城城鄉(xiāng)鄉(xiāng)居居民民儲儲蓄蓄存存款款情情況況447321 為什么城鄉(xiāng)居民

2、的儲蓄持續(xù)地增長？如何看待這種增長？根本原因：經濟發(fā)展，收入增加；根本原因：經濟發(fā)展，收入增加；儲蓄存款能獲得利息收入，比較安全，風儲蓄存款能獲得利息收入，比較安全，風險較低；險較低；我國人民一向有良好的儲蓄習慣；我國人民一向有良好的儲蓄習慣；投資體系不夠健全；投資體系不夠健全；社保體系不夠完善。社保體系不夠完善。拓展延伸一：我國存款儲蓄快速增加的原因拓展延伸一：我國存款儲蓄快速增加的原因（1）好處：可以為國家積累資金，支援現(xiàn)代化）好處：可以為國家積累資金，支援現(xiàn)代化建設；有利于調節(jié)市場貨幣流通；有利于培養(yǎng)科建設；有利于調節(jié)市場貨幣流通；有利于培養(yǎng)科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。學

3、合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。（2）弊端）弊端 ：存款儲蓄的高增長，會導致居民消：存款儲蓄的高增長，會導致居民消費率長期偏低，不利于個人、家庭提高消費水平，費率長期偏低，不利于個人、家庭提高消費水平，不利于國家擴大內需，拉動經濟增長。不利于國家擴大內需，拉動經濟增長。拓展延伸二：如何正確地看待居民儲蓄不斷增長的現(xiàn)象拓展延伸二：如何正確地看待居民儲蓄不斷增長的現(xiàn)象儲蓄存款的利息儲蓄存款的利息利息是什么？利息是什么？決定利息的三個要素是什么？決定利息的三個要素是什么？利息的計算公式是什么？利息的計算公式是什么？思考思考2.2.目的：儲蓄存款的收益目的：儲蓄存款的收益利息利息1)利息的含義

4、利息的含義 它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的金的增值增值部分。部分。. . 辨析：存款有利息，因此儲戶一定能獲得實際辨析：存款有利息，因此儲戶一定能獲得實際收益收益.思考思考分析：當物價漲幅低于存款利息率時，有實際分析：當物價漲幅低于存款利息率時，有實際收益；當物價漲幅等于或高于收益；當物價漲幅等于或高于 利息率時，實際利息率時，實際收益不復存在或是負值。收益不復存在或是負值。 儲戶可以儲戶可以隨時隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款金額和次數(shù)存入和提取、不規(guī)定存期、存款金額和次數(shù)不受限不受限制制的儲蓄方式。的儲蓄方式。活期儲蓄活期儲

5、蓄：3.3.儲蓄類型儲蓄類型定期儲蓄：定期儲蓄： 事先事先約定期限約定期限、存入后不到期、存入后不到期一般不得提前支取一般不得提前支取的儲蓄方式。的儲蓄方式。（形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。）（形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。）拓展延伸三：比較定期存款、活期存款的異同拓展延伸三：比較定期存款、活期存款的異同種類活期存款定期存款優(yōu)點沒有存期和金額限制，可以隨時沒有存期和金額限制，可以隨時存取，流動性強，靈活方便，適存取，流動性強，靈活方便，適合個人日常生活待用資金儲蓄合個人日常生活待用資金儲蓄利息率比較高，利息率比較高，儲戶收益也比較儲戶收益也比較高高缺點利率低

6、，收益低利率低，收益低存期有限定，流存期有限定，流動性較差動性較差課堂小測課堂小測 張先生于張先生于2015年年10月將家中的月將家中的20萬元人民幣萬元人民幣存入銀行，存期為存入銀行，存期為3年，整存爭取。年，整存爭取。2016年年8月，月，張先生的母親因病住院，需要張先生的母親因病住院，需要8萬元的手續(xù)費，萬元的手續(xù)費，張先生迫不得已提前支取這筆存款。上述材料反張先生迫不得已提前支取這筆存款。上述材料反映了定期存款映了定期存款 A、適合個人日常生活待用資金儲存、適合個人日常生活待用資金儲存 B、存取方式靈活、存取方式靈活 C、具有存期長、比較固定、積累性強的特點、具有存期長、比較固定、積累

7、性強的特點 D、可能面臨提前支取而損失利息的風險、可能面臨提前支取而損失利息的風險4.4.儲蓄投資的特點儲蓄投資的特點 并不代表沒有風險并不代表沒有風險，比如在通貨膨脹情，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。況下，存款也可能貶值。 定期存款如果提前支取，也有損失利息定期存款如果提前支取，也有損失利息的風險（按活期計息）。的風險（按活期計息）。靈活方便靈活方便收益較低收益較低風險小風險小儲蓄存款的機構儲蓄存款的機構商業(yè)銀行商業(yè)銀行 李大伯省吃儉用存下現(xiàn)金李大伯省吃儉用存下現(xiàn)金2萬元，以備兒子結婚萬元，以備兒子結婚用。他怕被盜用。他怕被盜,又怕兒子偷偷花掉，便想到銀行存又怕兒子偷偷花掉，便想到銀

8、行存款，于是他來到中國人民銀行，要求把款，于是他來到中國人民銀行，要求把2萬元現(xiàn)金萬元現(xiàn)金存入銀行，但中國人民銀行的工作人員告訴他，他存入銀行，但中國人民銀行的工作人員告訴他，他們這里不能夠存款，存款要到辦理存款的儲蓄機構們這里不能夠存款，存款要到辦理存款的儲蓄機構去辦理。去辦理。思考：思考： 中國人民銀行為什么不吸收存款？辦理中國人民銀行為什么不吸收存款？辦理存款的儲蓄機構有哪些？存款的儲蓄機構有哪些？中國人民銀行是中國人民銀行是 (政府部門政府部門)銀行利潤銀行利潤=貸款利息貸款利息-存款利息存款利息-費用費用3.3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務商業(yè)銀行的主要業(yè)務（1 1）存款業(yè)務）存款業(yè)務（2 2

9、）貸款業(yè)務）貸款業(yè)務（3 3）結算業(yè)務）結算業(yè)務基礎業(yè)務基礎業(yè)務主體業(yè)務，營利的主要來源主體業(yè)務，營利的主要來源銀行利潤的重要來源銀行利潤的重要來源銀行利潤銀行利潤=貸款利息貸款利息- -存款利息存款利息- -經營成本經營成本按照貸款對象分，工商業(yè)貸款、個人貸款按照貸款對象分，工商業(yè)貸款、個人貸款商業(yè)銀行貸款原則：根據(jù)借款人信用狀況的評估結果商業(yè)銀行貸款原則：根據(jù)借款人信用狀況的評估結果決定是否發(fā)放貸款決定是否發(fā)放貸款商業(yè)銀行的其他業(yè)務 債券買賣及兌付債券買賣及兌付 代理買賣外匯代理買賣外匯 代理保險代理保險 提供保管箱提供保管箱 代收相關費用代收相關費用 1、含義：存款準備金是指金融機構為保

10、證客戶提、含義：存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存在中央銀行的存款款，中央銀行要求的，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額存款準備金占其存款總額的的比例比例就是存款準備金率。就是存款準備金率。 2、存款準備金率變動對商業(yè)銀行的作用過程如、存款準備金率變動對商業(yè)銀行的作用過程如下：下： 當中央銀行提高法定準備金率時，商業(yè)銀行當中央銀行提高法定準備金率時，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因為準備可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因為準備金率提高，貨幣乘數(shù)就變小，從而降低了整個商金率提高，貨幣乘數(shù)就變小，從而降低了整個商

11、業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴大信用規(guī)模的能力，其業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴大信用規(guī)模的能力，其結果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息結果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦然。然。 補充知識一：存款準備金與存款準備金率。補充知識一：存款準備金與存款準備金率。課本：課本：專家點評專家點評思考：商業(yè)銀行的作用？4.4.商業(yè)銀行的作用商業(yè)銀行的作用: :A為國家經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶；（A 蓄水池）B銀行能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經濟決策提供必要的依據(jù)；C通過銀行對國

12、民經濟各部門和企業(yè)的生產經營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產業(yè)結構，提高國民經濟效益。 （C 調節(jié)器）（B 氣象站） 國家大幅度下調銀行存貸款利率，有利于搞活國家大幅度下調銀行存貸款利率，有利于搞活企業(yè)，但會影響居民儲蓄存款的實際收益。企業(yè)，但會影響居民儲蓄存款的實際收益。（1 1）貸款利率下調有利于降低企業(yè)生產經營）貸款利率下調有利于降低企業(yè)生產經營成本，從而增強其活力。成本，從而增強其活力。（2 2）存款利率下調并不一定使存款者的實際）存款利率下調并不一定使存款者的實際收益減少。當利率下調但利率水平仍高于同期收益減少。當利率下調但利率水平仍高于同期物價漲幅時，存款者的實際收益仍然存在，甚物價漲幅時，存款者的實際收益仍然存在，甚至可能增加。至可能增加。（3 3）只有當物價漲幅等于或高于存款利率水）只有當物價漲幅等于或高