1、中國工商銀行產品創新管理部2011年5月目目 錄錄 一、客戶需求催生銀行產品創新一、客戶需求催生銀行產品創新 三、銀行產品設計方法三、銀行產品設計方法 二、二、ghfhkghj0we-9ghfhkghj0we-9運用科學方法實施開放創新運用科學方法實施開放創新 四、適合大學生的銀行新產品四、適合大學生的銀行新產品銀行產品銀行產品 銀行產品是銀行為滿足客戶某種銀行產品是銀行為滿足客戶某種需求并獲取實際或潛在收益，向市場需求并獲取實際或潛在收益，向市場提供的金融服務。提供的金融服務。銀行產品銀行產品 產品是銀行服務客戶的重要載產品是銀行服務客戶的重要載體，商業銀行通過產品創新滿足公眾體，商業銀行通

2、過產品創新滿足公眾的金融需求，服務社會經濟發展、促的金融需求，服務社會經濟發展、促進生產方式與消費方式的變革。進生產方式與消費方式的變革。銀行產品銀行產品 每個產品的背后都是千萬客戶每個產品的背后都是千萬客戶群體的共同需求，產品是從客戶需求群體的共同需求，產品是從客戶需求滋生出來的，是與人們的生活方式和滋生出來的，是與人們的生活方式和企業經營方式相對應的，客戶需求是企業經營方式相對應的，客戶需求是產品之源。產品之源。金融產品最金融產品最豐富，人無豐富，人無我有、人有我有、人有我優我優提供卓越金提供卓越金融服務，讓融服務，讓客戶用上最客戶用上最卓越的金融卓越的金融產品產品做國際一做國際一流產品創

3、流產品創新銀行新銀行開發一批，推開發一批，推廣一批，研究廣一批，研究一批，通過產一批，通過產品創新和推廣品創新和推廣應用為客戶創應用為客戶創造價值造價值使使 命命愿愿 景景目目 標標主要工作主要工作我們的創新使命我們的創新使命市場經濟發展市場經濟發展 住房改革推進住房改革推進 現代生活和消費方式現代生活和消費方式 便捷性便捷性 信息科技進步信息科技進步 居民財富增長居民財富增長 金融市場完善金融市場完善 安全性安全性 驅動因素驅動因素客戶需求客戶需求銀行產品創新熱點銀行產品創新熱點個性化個性化 多元化多元化 注重體驗感受注重體驗感受 資產保值增值資產保值增值 個人和小企業貸款個人和小企業貸款

4、銀行卡銀行卡 電子銀行電子銀行 投資理財投資理財 低碳環保低碳環保 現金管理與供應鏈金融現金管理與供應鏈金融 境內外往來頻繁境內外往來頻繁 跨境金融產品跨境金融產品 綠色金融產品綠色金融產品 客戶需求催生銀行產品創新客戶需求催生銀行產品創新單一存款與支付結算型單一存款與支付結算型個人金融個人金融服務需求服務需求投資理財型投資理財型使用大眾型產品使用大眾型產品鐘愛個性化產品鐘愛個性化產品看重產品基本效能看重產品基本效能注重使用產品過程中注重使用產品過程中的體驗感受的體驗感受客戶需求催生銀行產品創新客戶需求催生銀行產品創新單一的資金結單一的資金結算與信貸服務算與信貸服務需求需求企業金融企業金融服務

5、需求服務需求全方位的現金管理、全方位的現金管理、財務顧問、供應鏈財務顧問、供應鏈金融、多渠道融資金融、多渠道融資和跨境金融服務需和跨境金融服務需求求客戶需求催生銀行產品創新客戶需求催生銀行產品創新新技術創新新技術創新利用利用3G3G、ICIC卡、云計算、物聯網等新技術進行創新卡、云計算、物聯網等新技術進行創新創新方式創新方式客戶體驗創新客戶體驗創新圍繞提升客戶體驗和客戶忠誠度進行創新圍繞提升客戶體驗和客戶忠誠度進行創新金融行業內合作創新金融行業內合作創新與其他銀行、保險、證券等金融業機構合作進行創新與其他銀行、保險、證券等金融業機構合作進行創新跨行業合作創新跨行業合作創新與醫療、稅務、教育、社

6、保、交通等行業合作進行創新與醫療、稅務、教育、社保、交通等行業合作進行創新國際化創新國際化創新通過擴展海外市場和發展跨境業務進行創新通過擴展海外市場和發展跨境業務進行創新客戶需求是銀客戶需求是銀行產品與服務行產品與服務創新的核心驅創新的核心驅動力動力客戶需求催生銀行產品創新客戶需求催生銀行產品創新目目 錄錄 一、客戶需求催生銀行產品創新一、客戶需求催生銀行產品創新 三、銀行產品設計方法三、銀行產品設計方法 二、運用科學方法實施開放創新二、運用科學方法實施開放創新 四、適合大學生的銀行新產品四、適合大學生的銀行新產品人們的誤區是技人們的誤區是技術進步才是創新術進步才是創新商業模式創新商業模式創新

7、 向市場銷售和送達什么價值向市場銷售和送達什么價值； 如何創造和送達這些價值；如何創造和送達這些價值； 為哪些顧客送達價值。為哪些顧客送達價值。技術創新技術創新 產品和服務產品和服務 流程流程產品創新的內容產品創新的內容產品創新的過程產品創新的過程創意創新價值創意創意設計設計立項立項審批審批業務業務需求需求技術技術開發開發驗收驗收測試測試推廣推廣應用應用跟蹤評價跟蹤評價動態優化動態優化產品研發流程產品研發流程用戶調查用戶調查用戶研究用戶研究產品概念設計產品概念設計可用性用戶評估可用性用戶評估可用性內部評估可用性內部評估客戶客戶體驗體驗運用科學方法實施開放創新客戶體驗運用科學方法實施開放創新客戶

8、體驗運用科學方法實施開放創新產品設計標準化運用科學方法實施開放創新產品設計標準化運用科學方法實施開放創新產品組合配置運用科學方法實施開放創新產品組合配置識別風險點識別風險點確定風險點發生可能性確定風險點發生可能性確定風險點危害程度確定風險點危害程度確定風險點風險等級確定風險點風險等級確定新產品的整體風險等級確定新產品的整體風險等級制定風險應對措施制定風險應對措施運用科學方法實施開放創新新產品風險評估運用科學方法實施開放創新新產品風險評估競爭力綜合評估基礎指標產品營銷產品營銷產品服務產品服務產品設計產品設計效益類效益類規模類規模類質量類質量類競爭力要素分析基礎指標產品線專屬產品線專屬基礎指標基礎

9、指標各產品各產品線具體適線具體適用指標用指標篩選篩選細化細化運用科學方法實施開放創新產品競爭力評估運用科學方法實施開放創新產品競爭力評估運用科學方法實施開放創新產學研合作運用科學方法實施開放創新產學研合作 一、客戶需求催生銀行產品創新一、客戶需求催生銀行產品創新 三、銀行產品設計方法三、銀行產品設計方法 二、運用科學方法實施開放創新二、運用科學方法實施開放創新 四、適合大學生的銀行新產品四、適合大學生的銀行新產品目目 錄錄銀行產品設計方法銀行產品設計方法論證相關設計論證相關設計產品設計產品設計尋找創新機會點尋找創新機會點研究客戶需求研究客戶需求銀行產品設計方法銀行產品設計方法桌面研究桌面研究第

10、三方報告、新聞報道等公開信息第三方報告、新聞報道等公開信息用戶調查用戶調查現場觀察、用戶訪談、問卷調查等現場觀察、用戶訪談、問卷調查等親自使用、體驗產品親自使用、體驗產品客客戶戶需需求求l產品使用的情景產品使用的情景l各類客戶的共性各類客戶的共性特點特點l客戶使用產品的客戶使用產品的期望期望銀行產品設計方法銀行產品設計方法市場市場狀況狀況監管政策監管政策技術技術條件條件金融理金融理論知識論知識業務業務條件條件銀行產品設計方法銀行產品設計方法l 產品名稱；產品名稱；l 目標客戶；目標客戶；l 功能用途；功能用途；l 產品特點；產品特點；l 客戶使用方式；客戶使用方式；l 銀行服務模式；銀行服務模

11、式；l 產品盈利模式；產品盈利模式；l 風險控制方式。風險控制方式。產品設計產品設計l 對客戶和市場的好處；對客戶和市場的好處；l 對銀行發展的好處；對銀行發展的好處；l 對社會經濟發展的好處。對社會經濟發展的好處。論證設計論證設計目目 錄錄 一、客戶需求催生銀行產品創新一、客戶需求催生銀行產品創新 三、適合大學生的銀行新產品三、適合大學生的銀行新產品 二、運用科學方法實施開放創新二、運用科學方法實施開放創新 四、適合大學生的銀行新產品四、適合大學生的銀行新產品生活中的銀行產品生活中的銀行產品基礎需求基礎需求投資需求投資需求經營經營需求需求消費需求消費需求 存款存款 結算結算 代理代理 銀行卡

12、銀行卡 資金交易資金交易 電子銀行電子銀行 貸款貸款 銀行卡銀行卡 投資理財投資理財 投資交易投資交易 資產托管資產托管 養老金養老金 貸款貸款 結算結算個人需求個人需求生活中的銀行產品生活中的銀行產品企業自身基礎需求企業自身基礎需求投資需求投資需求員工服員工服務需求務需求融資需求融資需求 存款存款 結算結算 代理代理 銀行卡銀行卡 資產托管資產托管 資金交易資金交易 電子銀行電子銀行 貸款貸款 擔保承諾擔保承諾 投資銀行投資銀行 投資理財投資理財 資金交易資金交易 代理代理 結算結算 養老金養老金企業需求企業需求p 個人金融服務基本需求個人金融服務基本需求 大學生金融服務需求大學生金融服務需

13、求滿足日常消費需求滿足日常消費需求滿足學費、生活費匯款需求滿足學費、生活費匯款需求培養理財意識培養理財意識 p 出國留學金融服務需求出國留學金融服務需求 借記芯片卡借記芯片卡 提供金融應用以及社提供金融應用以及社保、交通、醫療等行保、交通、醫療等行業應用業應用提供電子現金小額提供電子現金小額支付、非接觸式支支付、非接觸式支付功能，提高卡片付功能，提高卡片受理的便利性及支受理的便利性及支付速度付速度采用全新的邏輯加密技采用全新的邏輯加密技術，提高卡內賬戶資金術，提高卡內賬戶資金安全性安全性適合大學生的銀行新產品滿足日常消費需求適合大學生的銀行新產品滿足日常消費需求適合大學生的銀行新產品滿足日常消

14、費需求適合大學生的銀行新產品滿足日常消費需求牡丹城市圈卡牡丹城市圈卡 綜合賬戶綜合賬戶服務服務電子銀行電子銀行服務服務投資投資理財服務理財服務存取存取轉賬服務轉賬服務功能功能城市圈內異地存款優惠城市圈內異地存款優惠城市圈內異地取款優惠城市圈內異地取款優惠城市圈內轉賬匯款優惠城市圈內轉賬匯款優惠城市圈內商戶優惠城市圈內商戶優惠適合大學生的銀行新產品滿足日常消費需求適合大學生的銀行新產品滿足日常消費需求客戶申請客戶申請開通手機開通手機銀行服務銀行服務蘋果應用蘋果應用程序網站程序網站下載工行應下載工行應用程序用程序安裝后，點擊工安裝后，點擊工行應用圖標登錄行應用圖標登錄精確的精確的界面展現界面展現良

15、好的良好的客戶體驗客戶體驗豐富的個性豐富的個性化增值化增值kjkjhkhj kjkjhkhj 服務服務享受功能強享受功能強大的金融服大的金融服務務iPhone手機銀行手機銀行 ltkltk一年期定期一年期定期存款的利率是存款的利率是多少？多少？收件人：收件人：9558895588編輯想要咨詢的內容并編輯想要咨詢的內容并發送到發送到9558895588短信客服短信客服 收到工行短信客服的回收到工行短信客服的回復短信復短信發件人：發件人：9558895588適合大學生的銀行新產品滿足日常消費需求適合大學生的銀行新產品滿足日常消費需求您好：目前我行一年期人民幣整存整取利率為2.25%。【工商銀行】手

16、機號匯款手機號匯款 依托工行個人匯款業務，依托工行個人匯款業務，匯款人通過輸入收款人匯款人通過輸入收款人的手機號替代賬號，實的手機號替代賬號，實現將款項匯給收款人的現將款項匯給收款人的一種匯款方式。一種匯款方式。一個手機號碼只能綁定一個手機號碼只能綁定一個賬戶一個賬戶 客戶需在接收驗證碼后客戶需在接收驗證碼后的三日內確認綁定關系的三日內確認綁定關系 客戶客戶通過通過網銀網銀/ /手手機銀機銀行行WAPWAP發起發起綁定綁定申請申請 工行系統將工行系統將向該手機發向該手機發送驗證碼送驗證碼 手機手機將驗證碼短將驗證碼短信轉發至信轉發至9558895588綁定綁定成功成功 適合大學生的銀行新產品滿

17、足匯款需求適合大學生的銀行新產品滿足匯款需求5 5、同事、同事B B手機銀行手機銀行確認支付確認支付5 5、同事、同事A A電話銀行確電話銀行確認支付認支付5 5、同事、同事C C網網上銀行確認上銀行確認支付支付4 4、小張發、小張發送賬單送賬單3 3、同事聚餐、同事聚餐約定約定AAAA制，小制，小張付了款張付了款聚餐費聚餐費聚餐費聚餐費聚餐費聚餐費1 1、小張在工行網銀、小張在工行網銀開通收付款賬單服開通收付款賬單服務，邀請同事務，邀請同事A A、B B、C C加入加入2 2、同事、同事A A、B B、C C授權授權小張收款小張收款電子收款賬單電子收款賬單 適合大學生的銀行新產品滿足匯款需求

18、適合大學生的銀行新產品滿足匯款需求積存金積存金 一次性一次性主動積存、主動積存、協議協議定期積存定期積存使用我行使用我行結算賬戶結算賬戶可以申請提可以申請提取任意品牌取任意品牌貴金屬產品貴金屬產品積存開戶積存開戶積存積存提金提金贖回贖回可以通過網可以通過網銀、網點辦銀、網點辦理變現理變現協議積存每月協議積存每月扣款一次，按扣款一次，按日積存日積存適合大學生的銀行新產品培養理財意識適合大學生的銀行新產品培養理財意識適合大學生的銀行新產品出國留學金融服務適合大學生的銀行新產品出國留學金融服務n 出國留學貸款出國留學貸款 可辦理貸款用途為留學的個人綜合消費貸款，最長貸可辦理貸款用途為留學的個人綜合消費貸款，最長貸款時間可為款時間可為8 8年。年。n 個人資信證明個人資信證明 因出國留學等需要，可持存單（存折）和身份證件到因出國留學等需要，可持存單（存折）和身份證件到我行開具存款證明。憑借工行誠實可信的社會形象和在國我行開具存款證明。憑借工行誠實可信的社會形象和在國內外的良好聲譽，由工行簽發的存款證明，將大大提高客內外的良好聲譽，由工行簽發的存款證明，將大大提高客戶資金實力證明的可信程度。戶資金實力證明的可信程度。面向客戶的眾多增值服務面向客戶的眾多增值服務類別類別服務內容服務內容特惠商戶優惠類特惠商戶優惠類 享受特惠商戶優惠、奢侈品訂購享受特惠商戶優