1、公共基礎(chǔ)知識(shí)點(diǎn)歸納1.從 84 年起， 人行專門(mén)行使央行的職能 1995 年 3 月 18 日 通過(guò)人行法以法律形式確定 ;2003 年 12 月 27 日人行法修 正案，人行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)成立于 2003 年 4 月2.94 年，先后成立了國(guó)家開(kāi)發(fā)、中國(guó)進(jìn)出口、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā) 展銀行政策性銀行 ;1995 年 3 月 18 日通過(guò)人行法 ;2003 年 12 月 27 日人行法修正案3.交行 87 年組建， 是第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。 中行、 建行 04 年、工行 05 年整體改制為股份制商業(yè)銀行。4.01 年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行： 張家港 ;03 年第一家農(nóng) 村

2、合作銀行： 寧波鄞州 ;農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是 07 年新批 準(zhǔn)設(shè)立。 06 年 12 月 31 日郵政儲(chǔ)蓄銀行成立， 07 年 3 月 20 掛 牌，定位： 依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)， 完善金融服務(wù)。 零售與中間為主， 提供基礎(chǔ)金融服務(wù)5.渤海銀行 05 年 ;上海銀行 95 年6.06 年 4 月 26 日，上海銀行寧波分行 城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支 ;：05.11.28 徽商銀行城商行重組序幕 ;07.01.24 江蘇 銀行邁上臺(tái)階7.06 年 12 月 11 日，入世貿(mào)過(guò)渡期結(jié)束外資銀行管理?xiàng)l 例及其實(shí)施細(xì)則正式生效，取消經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限 制，允許對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)， 取消

3、對(duì)在華經(jīng)營(yíng)非審慎限 制標(biāo)志著正式全面開(kāi)放銀行業(yè)。8.07 年 1 月全國(guó)金融會(huì)議決定：首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改 革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，公開(kāi)透明招標(biāo) 制。9.98 年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行11.06 年工行上海、 香港同步上市 ;中行先后兩地上市。 建行 05 年在香港上市，唯一沒(méi)有在上海上市。交行 05 年香港， 07 年上海上市。12. 交行 87 年組建，是第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中、 建 04 年、工行 05 年整體改制為股份。農(nóng)行自 07 年 2 月正式開(kāi) 始股份制改革。13. 截至 07 年 4 月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有 5 個(gè)專業(yè)委員會(huì)： 法律、自律、

4、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團(tuán)貸款與交易專 業(yè)委員會(huì)。14.06 年 9 月在上海成立的是中國(guó)金融期貨交易所。 上海期 貨交易所成立于 99 年 ;大連商品交易所成立于 93 年;鄭州商品交 易所成立于 90 年15. 我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從 84 年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的。 同 業(yè)拆借市場(chǎng)屬貨幣市場(chǎng)。 90 年底滬、深證券交易所成立，標(biāo)志 我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。16.2004 年 10 月 29 日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)存款利率的 下限，允許金融機(jī)構(gòu) （ 城鄉(xiāng)信用社除外 ） 下浮存款利率。 2004 年 10 月 29 日貸款利率上限放開(kāi)，下限管理17. 從 2005 年

5、 9 月 21 日起，對(duì)活期按季結(jié)息18. 反洗錢(qián)法 2006 年 10 月 31 日審議通過(guò)， 2007 年 1 月 1 日起施行 ;大額和可疑于 2006 年 11 月 6 日通過(guò)， 2007 年 3 月 1 日施行19.2003 年 12 月 27 日關(guān)于修改商業(yè)銀行法的決定 通過(guò)， 2004 年 2 月 1 日起施行。20.2006 年 8 月 27 日通過(guò)破產(chǎn)法 ， 2007 年 6 月 1 日起 施行。21. 擔(dān)保法于 1995 年通過(guò)并實(shí)施。22. 物權(quán)法于 2007 年 3 月通過(guò)，自 2007 年 10 月 1 日 起施行。23. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守于 2007 年 2

6、月 9 日通過(guò) 生效。24.1997 年 6 月，銀行間債券市場(chǎng)成立， 并與交易所債券市 場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。 承辦柜臺(tái)交易的商業(yè)銀行都是銀 行間債券市場(chǎng)成員， 銀行柜臺(tái)交易市場(chǎng)可以看成是銀行間債券市 場(chǎng)的延伸，25. 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 于 2006 年修改 2007 年 1 月 1 日 起施行26. 現(xiàn)行的公司法自 2006 年 1 月 1 日起施行。27. 從 2005 年 9 月 21 日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié) 息。28.1979 年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處 ;新中國(guó)第一 家信托投資公司中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立。29.2004 年我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度， 實(shí)

7、行差別存款 準(zhǔn)備金率制度。30. 現(xiàn)行的票據(jù)法于 2004 年 8 月 28 日通過(guò)修正并開(kāi)始 施行31、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立 1 個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。32 、銀行資本分為核心資本和附屬資本， 附屬資本不得超過(guò) 核心資本的 100% ，所以核心資本不得低于銀行資本的 50%。33 、助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。 國(guó) 家助學(xué)貸款可以用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)， 可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的 全日制普通本、專科學(xué)生 （ 含高職生 ），研究生及攻讀第二學(xué)士學(xué) 位的在校學(xué)生。34、勞動(dòng)力人口是指年齡在 16 歲以上具有勞動(dòng)能力的人的 全體。35 、我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款幣種 9 種：美、歐、日、

8、港、 瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元 （這 3 個(gè)外匯采用間接標(biāo)價(jià)法境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立 1 個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。36、個(gè)人房貸中，貸款與房?jī)r(jià)款比例最高為 80%; 貸款人發(fā) 放自用款、 商用、二手車貸 80% 、70% 、50%;車貸期限 （含展期） 不超過(guò) 5 年。二手車貸不超 3 年。國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng) 10 年。 一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長(zhǎng) 8 年37、貸款展期不超原貸期限一半，累計(jì)不超過(guò)3 年38、非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過(guò)365 天，證券公司期限最長(zhǎng)不超過(guò) 91 天。39、本票提示付款期限為 2 個(gè)月40、央行票據(jù)期限通常為 3 個(gè)月、 6 個(gè)月和 12 月41 、普通高校

9、每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年 6000 元的標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過(guò)10% ，上浮不作限制 ; 對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本 余額的比例不得超過(guò) 10% 。42、新資本協(xié)議規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比 不得低于 8% ，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于 4% 。銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過(guò)核 心資本的 100% ，所以核心資本不得低于銀行資本的50% 。;規(guī)定了 0 、 20% 、 50% 、 100% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了 10% 和 70% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)43 、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可

10、能發(fā)生信用危機(jī)， 嚴(yán)重影響存款人 的利益時(shí)，銀監(jiān)可以實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不超過(guò) 2 年。44、大額交易標(biāo)準(zhǔn)：?jiǎn)位蚶塾?jì) 20 萬(wàn)等值 1 萬(wàn)美元現(xiàn)金收支 （包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、 現(xiàn)金票據(jù)解付等 ）;單位賬戶之間 200 萬(wàn)等值 20 萬(wàn)美元轉(zhuǎn)賬 ;個(gè)人 賬戶之間，以及個(gè)人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計(jì) 50 萬(wàn)等值 10 萬(wàn)美元?jiǎng)澽D(zhuǎn) ;跨境交易一方為個(gè)人單或累等值 1 萬(wàn)美元。45、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75% 。46、有限責(zé)任公司由 50 個(gè)以下股東出資設(shè)立 ;有限和股份注 冊(cè)資本最低 3 萬(wàn)元和 500 萬(wàn)元。47、債權(quán)申報(bào)期限自法院發(fā)布

11、受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì) 算，最短 30 日，最長(zhǎng) 3 個(gè)月大額和可疑報(bào)告管理辦法規(guī)定了 9 類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告。48、股東大會(huì)作出修改章程、 增減注冊(cè)資本的決議， 以及公 司分并、 分立、解散或者變更形式的決議必須經(jīng)出席會(huì)議的股東 所持表決權(quán)的三分之二以上通過(guò)。49、人民法院受理申請(qǐng)破產(chǎn)申請(qǐng)前 1 年內(nèi)，涉及債務(wù)人無(wú)償 轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷50、銀行的資本充足率不能低于 8%51、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、 客戶交易信息在交易 結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存 5 年52、流動(dòng)性資產(chǎn)余額 /流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于 25% ， 即流動(dòng)性負(fù)債余

12、額就不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的 4 倍。53、銀監(jiān)會(huì)對(duì)已經(jīng)或可能信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益商業(yè) 銀行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過(guò) 2 年。54、汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位 3 個(gè)月以上期限的 存款55、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到人行建議之日起 30 日內(nèi)回復(fù)56、巴塞爾新資本協(xié)議 中的三大支柱是： 最低資本要求、 外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束 ;貨幣政策的“三大法寶”： 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存 款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策 ;銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、 操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。57、持有期收益率 =（賣出價(jià)買(mǎi)入價(jià) +現(xiàn)金分配 * 股息、紅 利）/買(mǎi)入價(jià) ;資本充足率 =（核心 +附屬）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) ;資本利潤(rùn)率 （ROE

13、）=凈利潤(rùn)/股東權(quán)益；資產(chǎn)利潤(rùn)率ROA=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn);股權(quán) 乘數(shù) EM 總資產(chǎn) /股東權(quán)益 ;ROE=ROA*EM58、上海銀行間同業(yè)拆放利率 Shibor。 LIBOR倫敦銀行同 業(yè)拆放利率 ; 人行 PBC; 銀監(jiān)會(huì) CBRC; 銀行業(yè)協(xié)會(huì) CBA; 工行 ICBC; 中行 BOC; 交行 BOCOM; 農(nóng)行 ABC; 建行 CCB; 證監(jiān)會(huì) CSRC; 保監(jiān)會(huì) CIRC59、銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，實(shí)地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問(wèn)， 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性分析、 檢查、評(píng)價(jià)和處理是“現(xiàn) 場(chǎng)檢查”定義。四種監(jiān)管：“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”-收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的 分析評(píng)價(jià) ;“現(xiàn)場(chǎng)檢查”-實(shí)地查閱資料和

14、訪談基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);“監(jiān)管談話”- 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話 ;“信息披 露監(jiān)管”-要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。60 、“會(huì)員大會(huì)”是銀協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu) ;“理事會(huì)”是會(huì)員大 會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu) ;“常務(wù)理事會(huì)”在理事會(huì)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職責(zé) ; “秘書(shū)處”為日常辦事機(jī)構(gòu)。16、工行 :工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄 ;農(nóng)行 :農(nóng)村金融 ;中行:經(jīng)營(yíng)并管理 外匯 ;建行：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用。61 、股份制商業(yè)銀行的作用： 填補(bǔ)市場(chǎng)空白， 較好地滿足融 資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求 ;打破壟斷局面，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制形成、競(jìng)爭(zhēng)水 平提高 ;經(jīng)營(yíng)管理“試驗(yàn)田”，推動(dòng)銀行業(yè)改革和發(fā)展。62、城市商行趨勢(shì)： 引進(jìn)戰(zhàn)略投

15、資者、 聯(lián)合重組、 跨區(qū)經(jīng)營(yíng)。63、外商獨(dú)資、 中外合資銀行： 經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯和人民 幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯 （全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù) ）。外 國(guó)銀行分行： 經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民 以外客戶的人民幣業(yè)務(wù) （不是全面的人民幣業(yè)務(wù) ）。外國(guó)銀行代表 處不是營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。 外資銀行要享受國(guó)民待遇必須是獨(dú)立法人即 外商獨(dú)資或中外合資64、四家金融資產(chǎn)管理公司 （信達(dá)、長(zhǎng)城、東方、華融 ）業(yè)務(wù) 向是商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，65、汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融。66、銀監(jiān)會(huì)會(huì)員單位中注意有： 中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任 公司67、金融租賃公司：經(jīng)營(yíng)融資租賃為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)

16、。68、貨幣經(jīng)紀(jì)公司僅限向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)。69、外資銀行管理?xiàng)l例及其實(shí)施細(xì)則正式生效，取消經(jīng) 營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)地域、 客戶限制，允許對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)， 取消對(duì)在華經(jīng)營(yíng)非審慎限制 標(biāo)志著正式全面開(kāi)放銀行業(yè)。70、人行職能： 制定、 執(zhí)行貨幣政策， 防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)， 維護(hù)金融穩(wěn)定71、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管： 全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)， 中國(guó)人民銀行監(jiān)管： 黃金市場(chǎng)、 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市 場(chǎng)為央行保留職權(quán)72、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念：管風(fēng)險(xiǎn) （以風(fēng)險(xiǎn)為核心監(jiān)管內(nèi)容 ）、管 法人（堅(jiān)持法人監(jiān)管， 重視金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)把握、 防范與化解 ）、 管內(nèi)控 （促進(jìn)內(nèi)控機(jī)制形成與效率提高

17、）、提高透明度。73、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào) 告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、 董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng) 等信息。74、截至 07 年 4 月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有 5 個(gè)專業(yè)委員會(huì)： 法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團(tuán)貸款與交易專 業(yè)委員會(huì)。75、第一家信托公司：中國(guó)國(guó)際信托投資公司76、人行職責(zé)有： 經(jīng)理國(guó)庫(kù) （而不是代理國(guó)庫(kù) ）;維護(hù)支付、清 算系統(tǒng)正常運(yùn)行 ;指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)，負(fù)責(zé)反洗資金監(jiān)測(cè) ; 負(fù)責(zé)金融業(yè) （而非只指銀行業(yè) ）統(tǒng)計(jì)、 調(diào)查、分析和預(yù)測(cè) ;作為央行 從事國(guó)際金融77 、農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、 接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和 從其他銀

18、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源， 其資金主要用于 發(fā)放社員貸款， 滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)， 也可購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和金融債券。 農(nóng)村資金互助社不得向 非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)78 、外資銀行指：獨(dú)資銀行 ;中外合資銀行 ;外國(guó)銀行分行 ; 外國(guó)銀行代表處。79、經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)， 汽車金融公司可以從事部分或全部： 接 受境內(nèi)股東單位 3 個(gè)月以上期限的存款 ;提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù) ;辦理 汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款;轉(zhuǎn)讓、出售車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù) ; 向金融機(jī)構(gòu)借款 ; 為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保 ; 與購(gòu)車融資相 關(guān)的代理 ;以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。

19、80、城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái) 的，發(fā)展趨勢(shì)包括：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、聯(lián)合重組，81、“一行三會(huì)”是指人行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。82、農(nóng)村商業(yè)銀行、 農(nóng)村合作銀行： 在合并農(nóng)村信用社的基 礎(chǔ)上組建的83、銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)： 促進(jìn)合法、 穩(wěn)健運(yùn)行， 維護(hù)公眾信心、 保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高競(jìng)爭(zhēng)力。四個(gè)具體目標(biāo)：審慎有效監(jiān)管，保 護(hù)利益、增進(jìn)市場(chǎng)信心 ;增進(jìn)金融了解 ;努力減少金融犯罪84、銀行業(yè)協(xié)會(huì)宗旨：促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益85、各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員， 而非會(huì) 員單位。86 、第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行： 日本輸出入銀 行87、本次考試

20、認(rèn)為：金融資產(chǎn)管理、信托投資、財(cái)務(wù)、金融 租賃公司及銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)都是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)88、銀監(jiān)會(huì)依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) （非金融機(jī)構(gòu) ） 實(shí)行并表監(jiān)督管理 ;負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)日常管理89、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員， 不允許從集團(tuán)外吸收存款， 為非成員 單位提供服務(wù)。90、城市商業(yè)銀行可以是股份制， 例如北京銀行、 上海銀行 等都是股份制城市商業(yè)銀行。91、貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的， 通過(guò)電子 技術(shù)或其他手段， 專門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易 等經(jīng)紀(jì)服務(wù)， 并從中收取

21、傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)， 僅限于境內(nèi)外 金融機(jī)構(gòu)。92、三類危機(jī)處置： 已經(jīng)或可能信用危機(jī)， 接管或促成重組 ; 違法經(jīng)營(yíng)或經(jīng)管不善的撤銷 ;擅自設(shè)立機(jī)構(gòu)或非法從事業(yè)務(wù)取締93、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中注意：對(duì)監(jiān)管與被管實(shí)施嚴(yán)格明確問(wèn)責(zé)制;高效、節(jié)約使用監(jiān)管資源。94、監(jiān)管措施中根據(jù)審慎監(jiān)管要求的有： 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查。95、中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行96、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo) :經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià) 穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡97、統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率， 即城鎮(zhèn)登記 失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比98、通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 (

22、GDP) 是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)，失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指標(biāo) 國(guó)際收支是國(guó)際收支平衡的衡量指標(biāo)。99 、衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)： 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、 生產(chǎn)者物 價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。100、國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的 范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余101 、貿(mào)易收支 (也就是通常的進(jìn)出口額 )是國(guó)際收支中最主 要的部分102、在中國(guó)，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資。103 、 國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)屬 于第三產(chǎn)業(yè)。104 、金融市場(chǎng)功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足 方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì);資源配

23、置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α?能為投資者帶來(lái)最大利益的 地區(qū)、部門(mén)和企業(yè) ;經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、 貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。 定價(jià)功能： 具有決定利率、 匯率、 證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)功能，并通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置 風(fēng)險(xiǎn)分散與管理功能：參與者通過(guò)買(mǎi)賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng) 險(xiǎn)，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)105、按金融工具期限長(zhǎng)短，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本 市場(chǎng)，按成交后是否立即交割劃分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng);按交易階段分：發(fā)行與流通市場(chǎng) ;按交易場(chǎng)所分：場(chǎng)內(nèi)與場(chǎng)外交易市 場(chǎng)106、債券回購(gòu)是一種短期金融工具，屬于貨幣市場(chǎng)中的銀 行間債券

24、回購(gòu)市場(chǎng)。107、銀行貸款是間接融資工具。國(guó)債、企業(yè)債券和公司股 票都是直接融資工具。108、我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨 幣供應(yīng)量。高能貨幣 =基礎(chǔ)貨幣 ;流通中現(xiàn)金即是 M0 ，而一般所 說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是 M2 。109、狹義貨幣供應(yīng)量是 M1 。基礎(chǔ)貨幣包括由央行發(fā)行的 現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款。 M0 是流通中現(xiàn)金。 M2 是 廣義貨幣供應(yīng)量。110 、貨幣政策的“三大法寶”：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和 再貼現(xiàn)，新資本協(xié)議的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管， 市場(chǎng)約束 ;銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)111、人行公布的利率是官方利率，利率 3.9

25、6% 表示其為固 定利率， 3 年期表示該利率是長(zhǎng)期利率112 、固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度 內(nèi)波動(dòng)的匯率。 浮動(dòng)匯率是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的匯率， 其漲 落基本自由。113、央行賣出證券運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)帶來(lái)超額存款準(zhǔn)備金 減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場(chǎng)利率上升的結(jié)果。 提高存款準(zhǔn)備金 率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會(huì)減少貨幣供應(yīng) 量。114 、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó) （或地區(qū) ）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出 和居民收入的增長(zhǎng)。115、物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn) 高通貨膨脹。 生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一 個(gè)方面。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的

26、指標(biāo)。116、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格 的變化幅度。 生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化 幅度，出口和進(jìn)口用于衡量國(guó)際收支。117、金融市場(chǎng)促進(jìn)作用：能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀 行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理、 為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了 參考標(biāo)準(zhǔn)、 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管 理工具， 在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、 促進(jìn)企業(yè)管理水 平提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好優(yōu)質(zhì)客戶，有助于金融穩(wěn)定，為 其發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。 挑戰(zhàn)： 銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行 為、會(huì)放大商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)事件、 資本市場(chǎng)發(fā)展減少銀行資金來(lái)源 與優(yōu)質(zhì)客戶流失118、國(guó)際

27、收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目包括： 貿(mào)易收支、勞務(wù)收支 （運(yùn)輸、旅游 ）和單方面轉(zhuǎn)移 （匯款、捐贈(zèng) ）， 資本項(xiàng)目反映一國(guó)利用外資和償還本金執(zhí)行情況， 包括： 直接投 資、政府與銀行借款及企業(yè)信貸119 、金融工具期限在一年以下 （包含一年 ）的屬貨幣市場(chǎng)， 資本市場(chǎng)交易的金融工具期限在一年以上，當(dāng)日成交，當(dāng)日、次 日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割的市場(chǎng)是現(xiàn)貨市場(chǎng)， 期貨市場(chǎng)中金融 工具交割是在成交后某一約定時(shí)間進(jìn)行的120、貨幣市場(chǎng)包括：銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回 購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng) ;資本市場(chǎng)包括：股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)。外匯 市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、 保險(xiǎn)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)以外的其他 市

28、場(chǎng)。121 、M0 是流通中現(xiàn)金， 即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。 居民 活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量 M2 中。居民金融資 產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包括股票、債券等。122、基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn) 備金、流通中現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金。123、存款準(zhǔn)備金不僅包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金，還包括繳 存中央銀行的準(zhǔn)備金存款，124 、再貼現(xiàn)政策：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。 再貸款也是一項(xiàng)貨幣政策工具。 調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn) 備金工具。125、直接融資工具： 政府、 企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、 商業(yè)票據(jù)、公司股票等。 企業(yè)和個(gè)人從銀行貸款都是間接融

29、資方 式。間接融資工具： 銀行債券、銀行承兌匯票、 可轉(zhuǎn)讓大額存單、 人壽保單126、貨幣市場(chǎng)上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，償 還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小、收益率較低，127 、可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普 通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。128 、貨幣政策目標(biāo)： “保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì) 增長(zhǎng)”129、資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，籌集的資金大多用于 固定資產(chǎn)的投資， 流動(dòng)性相對(duì)較低， 不能幫助銀行在出現(xiàn)流動(dòng)性 短缺時(shí)及時(shí)融入所需資金130、人民幣匯率形成機(jī)制改革后，人民幣匯率不再盯住單 一美元，而是選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個(gè) 貨

30、幣籃子。到目前為止，美元是主要的籃子貨幣之一，因此人民 幣匯率不是與美元無(wú)關(guān)。131、存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)影響銀行可直接運(yùn)用的超額存 款準(zhǔn)備金， 從而影響其可運(yùn)用的資金。 利率調(diào)整會(huì)影響銀行存款 所付的利息和貸款收取的利息， 即銀行的存款成本和貸款收益。132、存款是銀行最主要的資金來(lái)源。是銀行對(duì)存款人的負(fù) 債而非投資業(yè)務(wù)，銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)暴露和資金用途是貸款 1.外幣存款按賬戶種類分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯 賬戶 ;按存款客戶類型分：外匯儲(chǔ)蓄與單位外匯存款;按存期分：活期與定期存款134 、定活兩便不約定存期，不屬于定期。135、一般賬戶可以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)。一般 戶可辦

31、理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。136 、我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款幣種 9 種：美、歐、日、港、 瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元 （這 3 個(gè)外匯采用間接標(biāo)價(jià)法 ）137 、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括：貸款 （外債及轉(zhuǎn)貸款 ）專 戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、 B 股交易專戶等。個(gè)人外匯 帳戶按主體類別分為境內(nèi)與境外帳戶， 按帳戶性質(zhì)分： 外匯結(jié)算、 資本項(xiàng)目及外匯儲(chǔ)蓄帳戶 ;外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存儲(chǔ)不能 轉(zhuǎn)帳 ;結(jié)算帳戶用于轉(zhuǎn)帳匯款資金清算支付 ;不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯 帳戶，對(duì)非經(jīng)營(yíng)性收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄帳戶管理138 、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核 定。139、貸款按期限分

32、為短期、中長(zhǎng)期貸款。按客戶類型分為 個(gè)人貸款和公司貸款，140、關(guān)注類：盡管目前有能力償還本息，但存在一些可能 對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。 損失類： 在采取所有可能的措 施或一切必要的法律程序之后， 本息仍無(wú)法收回， 或只能收回極 少部分 ;可疑類：借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也 肯定要造成較大損失 ;次級(jí)類：還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依 靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還， 即使執(zhí)行擔(dān)保， 也可能會(huì)造成 一定損失，141、個(gè)人貸款包括：住房、汽車消費(fèi)、信用卡透支、助學(xué) 貸款;公司貸款包括短期貸款 （分為流動(dòng)資金貸款、 流資循環(huán)貸款、 法人帳戶透支 ）、中長(zhǎng)期貸款 （ 項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)

33、開(kāi)發(fā)貸款、銀團(tuán) 貸款 ）及貿(mào)易融資貸款 （信用證、押匯、保理、福費(fèi)延 ）142、有些項(xiàng)目，銀行會(huì)給一定的寬限期，貸款初期只需還 息，不用還本。項(xiàng)目貸款屬中長(zhǎng)期貸款，還款方式可以采用等額 本金還款法， 也可按期結(jié)息到期一次還本， 實(shí)踐中多按季結(jié)息分 期還本。143、貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口 貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。144、資金業(yè)務(wù)是除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道。結(jié)算業(yè) 務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，一般不占銀行資金，145、資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn) 與操作風(fēng)險(xiǎn)146、短期資金交易業(yè)務(wù)指銀行買(mǎi)賣貨幣市場(chǎng)金融產(chǎn)品的活 動(dòng)。債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)都屬于資本

34、市場(chǎng)， 其產(chǎn)品的買(mǎi)賣不屬于 短期資金交易業(yè)務(wù)147、央行票據(jù)屬于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。普 通股票、 金融債和企業(yè)債券都是資本市場(chǎng)工具， 與貨幣市場(chǎng)工具 相比，其流動(dòng)性相對(duì)較小1.本票是銀行簽發(fā)的， 承諾見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人 或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯 票，出票人一般是企業(yè)，支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位 或個(gè)人。148、托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng) 能否收到不承擔(dān)責(zé)任。149、銀行卡根據(jù)清償方式分為信用卡和借記卡。按是否向 發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑?分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡， 按發(fā)行對(duì)象分為 單位卡和個(gè)人卡，150、銀團(tuán)貸款屬于貸

35、款業(yè)務(wù)的一種，是直接向借款人提供 資金。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定 的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務(wù)。151、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票 據(jù)發(fā)行融資的承諾， 票據(jù)發(fā)行便利是承諾業(yè)務(wù)的一種， 不是中央 銀行票據(jù)，152、承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先 約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。153 、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者 （如企業(yè)或政府 ） 的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求， 為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的 個(gè)性化金融產(chǎn)品。 企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要是提供資金運(yùn)用及相關(guān) 的資料信息 ;資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要是提供資產(chǎn)管理服務(wù)。私人 銀行業(yè)務(wù)屬

36、于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。154 、露封和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。155、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手 續(xù)費(fèi)收入。156 、客戶信息信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)以定量分析為主，定量分析與 定性分析相結(jié)合。157、銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款。158 、出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索 權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。 進(jìn)口押 匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求， 與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物 的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后， 銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放 單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。保理 （也叫保付代理、托收保付 ）是 貿(mào)易中以托收、 賒帳方式結(jié)算貸款時(shí)， 出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn) 而采用的一種請(qǐng)求第三者 （保理商 ）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。福費(fèi)廷是銀 行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本 票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。 從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看， 福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期 票據(jù)貼現(xiàn)159、短期融資券發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者。 銀行間債券市場(chǎng)區(qū)別