1、第四章第四章 匯款方式匯款方式l匯款的類別匯款的類別l采用采用SWIFT的電匯方式的電匯方式l匯款頭寸的調(diào)撥匯款頭寸的調(diào)撥匯款的類別：電匯匯款的類別：電匯匯款人匯款人（債務(wù)人）（債務(wù)人）收款人收款人（債權(quán)人）（債權(quán)人）匯出行匯出行匯入行匯入行電匯申請書電匯申請書 交款付費交款付費電匯回執(zhí)電匯回執(zhí)加押電傳或加押電傳或SWIFT的匯款通知書的匯款通知書付訖借記通知書付訖借記通知書電匯通知書電匯通知書收款人收據(jù)收款人收據(jù)付款付款資資 金金匯款的類別：信匯匯款的類別：信匯匯款人匯款人（債務(wù)人）（債務(wù)人）收款人收款人（債權(quán)人）（債權(quán)人）匯出行匯出行匯入行匯入行信匯申請書信匯申請書 交款付費交款付費信匯回

2、執(zhí)信匯回執(zhí)郵寄匯款通知書郵寄匯款通知書付訖借記通知書付訖借記通知書信匯通知書信匯通知書收款人收據(jù)收款人收據(jù)付款付款資資 金金匯款的類別：票匯匯款的類別：票匯匯款人匯款人（債務(wù)人）（債務(wù)人）收款人收款人（債權(quán)人）（債權(quán)人）匯出行匯出行匯入行匯入行票匯申請書票匯申請書 交款付費交款付費銀行即期匯票銀行即期匯票 匯款通知書（票根）匯款通知書（票根）付訖借記通知書付訖借記通知書銀行即期匯票銀行即期匯票付款付款資資 金金銀行即期匯票銀行即期匯票中心匯票（中心匯票（Draft on Centre）l銀行開出匯票，其付款行是在貨幣清算中銀行開出匯票，其付款行是在貨幣清算中心城市的匯票叫做中心匯票。心城市的匯

3、票叫做中心匯票。l中心匯票的出票人是匯出行，付款人是貨中心匯票的出票人是匯出行，付款人是貨幣清算中心城市的聯(lián)行或代理行，也是匯幣清算中心城市的聯(lián)行或代理行，也是匯出行在那里開設(shè)中心帳戶的銀行，收款人出行在那里開設(shè)中心帳戶的銀行，收款人是這筆匯款的收款人是這筆匯款的收款人第四章第四章 匯款方式匯款方式l匯款的類別匯款的類別l采用采用SWIFT的電匯方式的電匯方式l匯款頭寸的調(diào)撥匯款頭寸的調(diào)撥采用采用SWIFT的電匯方式的電匯方式l Case Study：美元的國際匯款路線：美元的國際匯款路線倫敦匯款人倫敦匯款人上海收款人上海收款人倫敦匯款行倫敦匯款行上海收款行上海收款行匯款行紐約匯款行紐約帳戶行

4、帳戶行北京總行北京總行收款行紐約收款行紐約帳戶行帳戶行美聯(lián)儲美聯(lián)儲1.匯款申請書匯款申請書2.SWIFT匯款指示匯款指示MT103/MT2023.轉(zhuǎn)帳指示轉(zhuǎn)帳指示344.劃帳劃帳5. 貸記報單及通知國貸記報單及通知國內(nèi)收款行內(nèi)收款行MT202MT910MT950MT1036.貸記報單貸記報單/ MT1038.解付匯款解付匯款匯款通知書匯款通知書7.MT103CHIPS填寫匯款申請書應(yīng)注意事項填寫匯款申請書應(yīng)注意事項1. 國內(nèi)銀行在辦理匯出匯款時應(yīng)注意審查匯款人所國內(nèi)銀行在辦理匯出匯款時應(yīng)注意審查匯款人所填寫的收款人的姓名和詳細地址，必須要有收款填寫的收款人的姓名和詳細地址，必須要有收款人（以及

5、收款人的帳戶行）的城市和國名人（以及收款人的帳戶行）的城市和國名2. 外匯的幣種很多，既要注意防止不同貨幣單位不外匯的幣種很多，既要注意防止不同貨幣單位不同符號的差錯，又要防止不同幣種同一貨幣單位同符號的差錯，又要防止不同幣種同一貨幣單位和符號的差錯和符號的差錯3. 匯款業(yè)務(wù)中所涉及到的收款人的帳戶行名稱必須匯款業(yè)務(wù)中所涉及到的收款人的帳戶行名稱必須是其對外正式使用的英文原文，而不能用其本國是其對外正式使用的英文原文，而不能用其本國的銀行名稱去自行翻譯成其英文名稱的銀行名稱去自行翻譯成其英文名稱 匯款申請書匯款申請書 1994年某日，上海某支行有一筆美元匯出匯款通年某日，上海某支行有一筆美元匯

6、出匯款通過其分行匯款部辦理匯款，分行經(jīng)辦人員在審查時發(fā)過其分行匯款部辦理匯款，分行經(jīng)辦人員在審查時發(fā)現(xiàn)匯款申請書中收款銀行一欄只填寫了現(xiàn)匯款申請書中收款銀行一欄只填寫了Hongkong and Shanghai Banking Corp. Ltd.,（匯豐銀行）而（匯豐銀行）而沒有具體的城市名和國家名稱，由于匯豐銀行在世界沒有具體的城市名和國家名稱，由于匯豐銀行在世界各地有很多的分支機構(gòu)，匯出行的海外帳戶行在收到各地有很多的分支機構(gòu)，匯出行的海外帳戶行在收到這種匯款指令時肯定無法執(zhí)行。為此經(jīng)辦人員以電話這種匯款指令時肯定無法執(zhí)行。為此經(jīng)辦人員以電話查詢某支行的經(jīng)辦人員，后者在電詢匯款人后答稱當(dāng)

7、查詢某支行的經(jīng)辦人員，后者在電詢匯款人后答稱當(dāng)然是香港匯豐銀行，城市名稱應(yīng)是香港。結(jié)果事隔多然是香港匯豐銀行，城市名稱應(yīng)是香港。結(jié)果事隔多日，收款人仍未收到該筆匯款，分行匯款部電海外帳日，收款人仍未收到該筆匯款，分行匯款部電海外帳戶行，被告知該筆匯款因無法解付已由收款銀行退回。戶行，被告知該筆匯款因無法解付已由收款銀行退回。這時匯出行再仔細查閱了匯款申請書，看到收款人的這時匯出行再仔細查閱了匯款申請書，看到收款人的地址是新加坡，那么收款銀行應(yīng)是新加坡的匯豐銀行地址是新加坡，那么收款銀行應(yīng)是新加坡的匯豐銀行而不是香港的匯豐銀行而不是香港的匯豐銀行匯款申請書匯款申請書 1996年年3月月14日，上

8、海日，上海xx集裝箱有限公司委集裝箱有限公司委托上海某銀行辦理托上海某銀行辦理15筆匯出匯款，申請書上填寫筆匯出匯款，申請書上填寫的收款銀行是的收款銀行是Bank of Exchange Inchen Korea, 收款人都是個人（是合資企業(yè)外方人員工資匯收款人都是個人（是合資企業(yè)外方人員工資匯出）。到出）。到3月月18日匯出銀行經(jīng)辦人員從帳戶行發(fā)來日匯出銀行經(jīng)辦人員從帳戶行發(fā)來對帳單發(fā)現(xiàn)帳戶行未曾扣款借記，所以電詢帳戶對帳單發(fā)現(xiàn)帳戶行未曾扣款借記，所以電詢帳戶行，但被告知查不到收款銀行故尚未辦理借記。行，但被告知查不到收款銀行故尚未辦理借記。在此前匯款人于匯出的第二天通知匯款銀行將收在此前匯

9、款人于匯出的第二天通知匯款銀行將收款銀行改為款銀行改為Exchange Bank，該銀行經(jīng)辦人員通，該銀行經(jīng)辦人員通過過銀行年鑒銀行年鑒查得查得Exchange Bank是設(shè)立在美是設(shè)立在美國加州圣達路薩一家屬于美國聯(lián)邦存款保險公司國加州圣達路薩一家屬于美國聯(lián)邦存款保險公司成員的美國銀行，也不可能在韓國漢城設(shè)立分行，成員的美國銀行，也不可能在韓國漢城設(shè)立分行，為此再次電詢匯款人請仔細詢問收款銀行的正確為此再次電詢匯款人請仔細詢問收款銀行的正確名稱。最后查得收款銀行的正確名稱，應(yīng)是名稱。最后查得收款銀行的正確名稱，應(yīng)是Korea Exchange Bank（韓國交換銀行）。（韓國交換銀行）。采用

10、采用SWIFT的電匯方式的電匯方式l Case Study：美元的國際匯款路線：美元的國際匯款路線倫敦匯款人倫敦匯款人上海收款人上海收款人倫敦匯款行倫敦匯款行上海收款行上海收款行匯款行紐約匯款行紐約帳戶行帳戶行北京總行北京總行收款行紐約收款行紐約帳戶行帳戶行美聯(lián)儲美聯(lián)儲1.匯款申請書匯款申請書2.SWIFT匯款指示匯款指示MT103/MT2023.轉(zhuǎn)帳指示轉(zhuǎn)帳指示344.劃帳劃帳5. 貸記報單及通知國貸記報單及通知國內(nèi)收款行內(nèi)收款行MT202MT910MT950MT1036.貸記報單貸記報單/ MT1038.解付匯款解付匯款匯款通知書匯款通知書7.MT103CHIPS聯(lián)邦儲備電劃系統(tǒng)聯(lián)邦儲備電

11、劃系統(tǒng)l聯(lián)邦儲備電劃系統(tǒng)：全美范圍的電子支付聯(lián)邦儲備電劃系統(tǒng)：全美范圍的電子支付系統(tǒng)，較多地用于紐約州以外的美國境內(nèi)系統(tǒng)，較多地用于紐約州以外的美國境內(nèi)銀行間的資金劃撥，美國跨州的電匯劃撥銀行間的資金劃撥，美國跨州的電匯劃撥款項需要通過該系統(tǒng)進行。款項需要通過該系統(tǒng)進行。采用采用SWIFT的電匯方式的電匯方式l Case Study：美元的國際匯款路線：美元的國際匯款路線倫敦匯款人倫敦匯款人上海收款人上海收款人倫敦匯款行倫敦匯款行上海收款行上海收款行匯款行紐約匯款行紐約帳戶行帳戶行北京總行北京總行收款行紐約收款行紐約帳戶行帳戶行美聯(lián)儲美聯(lián)儲1.匯款申請書匯款申請書2.SWIFT匯款指示匯款指示

12、MT103/MT2023.轉(zhuǎn)帳指示轉(zhuǎn)帳指示344.劃帳劃帳5. 貸記報單及通知國貸記報單及通知國內(nèi)收款行內(nèi)收款行MT202MT910MT950MT1036.貸記報單貸記報單/ MT1038.解付匯款解付匯款匯款通知書匯款通知書7.MT103CHIPS紐約清算所銀行間支付系統(tǒng)紐約清算所銀行間支付系統(tǒng)l 成立時間：成立時間：1970年年4月月l 成員組成成員組成 ：100多家美國銀行和外國銀行在紐約多家美國銀行和外國銀行在紐約的分支機構(gòu)的分支機構(gòu) 12家清算銀行（聯(lián)儲系統(tǒng)成員銀行）家清算銀行（聯(lián)儲系統(tǒng)成員銀行） 非聯(lián)儲成員銀行非聯(lián)儲成員銀行l(wèi) 通過通過CHIPS支付和收款的雙方必須是支付和收款的雙

13、方必須是CHIPS的會的會員銀行員銀行l(wèi) 當(dāng)前最重要的國際美元支付系統(tǒng)當(dāng)前最重要的國際美元支付系統(tǒng)采用采用SWIFT的電匯方式的電匯方式l Case Study：美元的國際匯款路線：美元的國際匯款路線倫敦匯款人倫敦匯款人上海收款人上海收款人倫敦匯款行倫敦匯款行上海收款行上海收款行匯款行紐約匯款行紐約帳戶行帳戶行北京總行北京總行收款行紐約收款行紐約帳戶行帳戶行美聯(lián)儲美聯(lián)儲1.匯款申請書匯款申請書2.SWIFT匯款指示匯款指示MT103/MT2023.轉(zhuǎn)帳指示轉(zhuǎn)帳指示344.劃帳劃帳5. 貸記報單及通知國貸記報單及通知國內(nèi)收款行內(nèi)收款行MT202MT910MT950MT1036.貸記報單貸記報單/

14、 MT1038.解付匯款解付匯款匯款通知書匯款通知書7.MT103CHIPS匯入?yún)R款案例匯入?yún)R款案例上海上海XX房地產(chǎn)公司房地產(chǎn)公司香港匯款人香港匯款人建行建行楊浦支行楊浦支行建行建行上海分行上海分行紐約紐約美洲銀行美洲銀行建行建行北京總行北京總行紐約紐約海豐銀行海豐銀行香港香港匯豐銀行匯豐銀行2000.5.192000.5.19 查詢查詢內(nèi)部系統(tǒng)內(nèi)部系統(tǒng)查詢查詢查詢匯款行查詢匯款行A/CCHIPS2000.5.9MT100中行中行北京總行北京總行中行中行上海分行上海分行USD650000.002000.5.9貸記報單貸記報單SWIFT答復(fù)答復(fù)5.23查詢報告查詢報告5.9由中行轉(zhuǎn)匯由中行轉(zhuǎn)匯

15、案案 例例 評評 述述l 錯匯款責(zé)任：從所有資料看可能是匯豐銀行的紐錯匯款責(zé)任：從所有資料看可能是匯豐銀行的紐約代理行海豐銀行所造成的。約代理行海豐銀行所造成的。l 當(dāng)收款人從國外匯款人處得到已匯出款項的信息當(dāng)收款人從國外匯款人處得到已匯出款項的信息后而遲遲收不到款時，正常的渠道應(yīng)由匯款人到后而遲遲收不到款時，正常的渠道應(yīng)由匯款人到匯款行去查詢，但是在國際匯兌業(yè)務(wù)中由于匯款匯款行去查詢，但是在國際匯兌業(yè)務(wù)中由于匯款路線相當(dāng)復(fù)雜，匯款當(dāng)事人往往找不到頭緒，從路線相當(dāng)復(fù)雜，匯款當(dāng)事人往往找不到頭緒，從為客戶提供優(yōu)良服務(wù)角度，為客戶提供優(yōu)良服務(wù)角度，匯入行應(yīng)協(xié)助客戶代匯入行應(yīng)協(xié)助客戶代為查詢?yōu)椴樵儭?/p>

16、 案案 例例 評評 述述l 匯入行應(yīng)要求客戶提供匯款人的匯款申請匯入行應(yīng)要求客戶提供匯款人的匯款申請書傳真件，以辨認款項是否被指定進入客書傳真件，以辨認款項是否被指定進入客戶在匯入行的帳戶。戶在匯入行的帳戶。案案 例例 評評 述述l 根據(jù)銀行規(guī)定，匯入行須憑其帳戶行加押的貸記根據(jù)銀行規(guī)定，匯入行須憑其帳戶行加押的貸記通知才能解付給收款人。此銀行解付原則必須嚴通知才能解付給收款人。此銀行解付原則必須嚴格遵守，不得隨意通融。格遵守，不得隨意通融。l 按照匯款業(yè)務(wù)的國際慣例，匯入行在無法解付的按照匯款業(yè)務(wù)的國際慣例，匯入行在無法解付的情況下應(yīng)該按照入帳的順序向前手銀行退匯（匯情況下應(yīng)該按照入帳的順序

17、向前手銀行退匯（匯出行要承擔(dān)退匯手續(xù)費），或者出行要承擔(dān)退匯手續(xù)費），或者按理本案例的匯按理本案例的匯出行應(yīng)指示海豐銀行向美洲銀行更改收款行的名出行應(yīng)指示海豐銀行向美洲銀行更改收款行的名稱稱（這樣，美洲銀行將向匯豐銀行收取一定的手（這樣，美洲銀行將向匯豐銀行收取一定的手續(xù)費）。續(xù)費）。 案案 例例 評評 述述l 現(xiàn)匯豐銀行直接洽中國銀行是不符合慣例現(xiàn)匯豐銀行直接洽中國銀行是不符合慣例的，結(jié)果，由于改走中國銀行轉(zhuǎn)匯，收款的，結(jié)果，由于改走中國銀行轉(zhuǎn)匯，收款人還要承擔(dān)中行的轉(zhuǎn)匯手續(xù)費人還要承擔(dān)中行的轉(zhuǎn)匯手續(xù)費466港元，港元，按理收款人是有理由可以不承擔(dān)這筆轉(zhuǎn)匯按理收款人是有理由可以不承擔(dān)這筆轉(zhuǎn)匯

18、手續(xù)費。手續(xù)費。第四章第四章 匯款方式匯款方式l匯款的類別匯款的類別l采用采用SWIFT的電匯方式的電匯方式l匯款頭寸的調(diào)撥匯款頭寸的調(diào)撥匯款頭寸的調(diào)撥匯款頭寸的調(diào)撥匯出行與匯入行之間的開戶方式匯出行與匯入行之間的開戶方式1. 雙方銀行有往來帳戶雙方銀行有往來帳戶 （1） （2）匯款行匯款行收款行收款行A/C匯款行匯款行收款行收款行A/C匯款頭寸的調(diào)撥匯款頭寸的調(diào)撥匯出行與匯入行之間的開戶方式匯出行與匯入行之間的開戶方式2. 雙方無往來帳戶雙方無往來帳戶 （1） （2）匯款行匯款行收款行收款行帳戶行帳戶行A/CA/C匯款行匯款行收款行收款行帳戶行帳戶行A帳戶行帳戶行BA/CA/C不同開戶方式的匯款頭寸的調(diào)撥不同開戶方式的匯款頭寸的調(diào)撥 （1） （2）匯款行匯款行收款行收款行A/C匯款行匯款行收款行收款行A/C發(fā)出匯款通