1、銀行從業初級法律法規與綜合能力職業資格考前練習一、單選題1.一般來說，中央銀行提高再貼現率時，會使商業銀行( )。A、提高貸款利率B、降低貸款利率C貸款利率升降不確定D、貸款利率不受影響點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第2節貨幣政策工具【答案】：A【解析】：中央銀行提高再貼現率， 會提高商業銀行向中央銀行融資的成本， 低商業銀行借款意愿。 使其減少向中央銀行的借款或貼現。 商業銀行準備金不足， 就會收縮對客戶的貸款和投資規 模，進而縮減市場貨幣供應量。 隨著市場貨幣供應量的減少， 市場利率會相應提高。故本題 答案選A。2.在行政執法的實踐中，公司法人的營業執照被吊銷，意味著公司( )。A、

2、破產B、被解散C營業執照注銷D、被撤銷點擊展開答案與解析【知識點】：第19章第1節公司終止制度【答案】：D【解析】：公司被吊銷營業執照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進行經營活動。必須在清算后才能注銷營業執照。 否則， 會產生公司不進行清算就已終止的后果。3.通貨膨脹對策中，壓縮財政支出屬于( )。A、改善供給B、緊縮性收入政策C收入指數化政策D、緊縮性財政政策點擊展開答案與解析知識點】：第2章第1節通貨膨脹與通貨緊縮【答案】：D解析】：通貨膨脹的治理對策中，緊縮的貨幣政策包括減少貨幣供應量、提高利率等；緊縮的財 政政策包括增收、節支、減少赤字。4.下列有關商業銀行貸款的表述，不正

3、確的是( )。A、商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保B、商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還貸款本金或就該擔保 物優先受償，不能要求保證人歸還利息D、商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款點擊展開答案與解析【知識點】 ：第17章第3節商業銀行業務規則【答案】：C【解析】：本題考查大家對于商業銀行貸款的了解。 除國務院批準的特定貸款外， 商業銀行有權拒 絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保。 商業銀行貸款， 應對借款人的借款用途嚴 格審查， 既可以杜絕資金被借款人不當運用， 也可以審查其是否具有償

4、還可能， 減少信用風 險。商業銀行法第四十二條規定，借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期 不歸還擔保貸款的， 商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先 受償的權利。 拆入資金屬于短期流動資金， 而固定資產貸款屬于中長期貸款， 商業銀行法 第四十六條規定，禁止利用拆入資金5.凈利息收益率是指()。A、凈利息收入與生息資產平均余額之比B、凈利息收入與凈資產平均余額之比C凈利息收入與貸款平均余額之比D、凈利息收入與新增貸款之比點擊展開答案與解析【知識點】 ：第12章第2節盈利性指標【答案】：A【解析】：目前銀行業通常以凈利息收入與生息資產平均余額之比，作為衡量短期資產

5、負債效率的核心指標。6.票據轉讓的主要方式是()。A、交付即凈利息收益率(又稱凈息差)B、變更C背書D、付款點擊展開答案與解析【知識點】：第19章第4節票據行為【答案】：C【解析】： 背書是票據轉讓的主要方式。7.以下關于質權人的權利，說法錯誤的是( )。A、債務人不履行到期債務，質權人可以就拍賣質押財產所得價款優先受償B、質權人有權收取質押財產的孳息，合同另有規定的除外C出質人提前清償所擔保的債權的，質權人應返還質押財產D、質權人可以放棄質權點擊展開答案與解析【知識點】：第18章第2節擔保法律制度【答案】：C【解析】：“出質人提前清償所擔保的債權的，質權人應返還質押財產 ”為質權人的義務。8

6、.商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的( )。A、35%B、45%C、50%D、60% 點擊展開答案與解析【知識點】：第13章第1節激勵約束機制【答案】：A【解析】： 商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。9.下列不屬于大額可轉讓定期存單的特點的是( )。A、不記名且可轉讓B、一般面額固定且較大C不可提前支取D、不能在二級市場轉讓點擊展開答案與解析【知識點】：第3章第2節貨幣市場【答案】：D【解析】：大額可轉讓定期存單不記名且可轉讓，一般面額固定且較大，不可提前支取但可以在 二級市場轉讓。10.貨幣政策中介目標的作用不包括( )。A、表明貨幣政策實施的進度B、為中央銀行提供一個追

7、蹤觀測的指標C便于中央銀行調整政策工具的使用D、是貨幣政策工具影響操作目標的傳導橋梁點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第2節貨幣政策目標【答案】：D【解析】：選項D的正確說法是 貨幣政策的操作目標是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁11.某甲共育有三兒一女，2000年甲在公證機關公證下立a遺囑將其財產給予其小兒子所有, 后因與小兒子關系惡化，甲又自書b遺囑決定將財產給予二兒子所有。根據我國繼承法的相關規定，下列表述正確的是( )。A、a遺囑因經公證而效力優先.故應以a遺囑為準B、b遺囑為后立遺囑故應以b遺囑為準C、a、b遺囑均因侵犯其他繼承人的合法權利而無效D、a、b遺囑均因可能侵犯其他繼承

8、人的合法權利而效力待定點擊展開答案與解析【知識點】：第18章第4節繼承法【答案】：A【解析】：最高人民法院關于貫徹執行中華人民共和國繼承法若干問題的意見第42條規定，遺囑人以不同形式立有數份內容相抵觸的遺囑， 其中有公證遺囑的， 以最后所立公證遺囑為 準：沒有公證遺囑的，以最后所立的遺囑為準。故本題答案選A。12.下列選項中關于中國銀行業協會的說法錯誤的是()。A、是我國的銀行業自律組織B、成立于2000年C在民政部登記注冊的全國性營利社會團體D、主管單位為國務院銀行業監督管理機構點擊展開答案與解析【知識點】：第24章第1節中國銀行業協會【答案】：C【解析】：中國銀行業協會是我國的銀行業自律組

9、織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全 國性非營利社會團體。主管單位為國務院銀行業監督管理機構。13.下列關于法人的民事權利能力的說法，不正確的是()。A、法人的民事權利能力始于出生，終于死亡B、不同法人的民事權利能力因法律、法人章程的規定的不同而各不相同C法人不享有繼承權D、法人的民事權利能力的范圍與自然人不同點擊展開答案與解析【知識點】：第18章第1節民事主體【答案】：A【解析】：A選項，自然人的民事權利能力始于出生， 終于死亡；法人的民事權利能力則始于成立， 終于法人終止。14.某銀行部門主管認為其部門一名業務人員違反了規章制度并對其進行了處罰， 但是該業務人員認為自己并沒有違反規

10、章制度，則該業務人員應采取的正確做法是( )。A、向媒體披露證據證明自己的清白B、向公安部門反映情況C按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D、向部門所有同事發送郵件爭取聲援點擊展開答案與解析【知識點】：第24章第2節從業人員與機構間的職業操守【答案】：C【解析】：銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。15.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據( )。A、主體的不同B、客體的不同C主觀要件的不同D、客觀要件的不同點擊展開答案與解析知識點】：第20章第1節刑法的概念、任務和基本原則【答案】：B解析】：我國刑法分則對犯

11、罪進行分類的依據即以犯罪同類客體為主 以犯罪主體或者懲治犯罪 的特殊需要為輔，根據此標準對犯罪進行分類。16.超額存款準備金主要用途不包括( )。A、支付清算B、頭寸調撥C穩定物價D、作為資產運用的備用資金點擊展開答案與解析【知識點】 ：第2章第2節貨幣政策工具【答案】：C【解析】：超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。17.市盈率的計算公式( )。A、市盈率=每股市價/每股收益B、市盈率=凈利潤/期末總股本C市盈率=每股市價/每股凈資產D、市盈率=凈利潤/資本凈額點擊展開答案與解析【知識點】 ：第12章第2節市場指標【答案】：A【解析】：市盈率的計算公式是：市盈率

12、=每股市價(P)/每股收益(E)。18.一對夫妻欲離婚，下列各項屬于他們夫妻共同財產的是()。A、婚姻關系存續期間一方專用的生活用品B、出租一方婚前所購房屋獲得的租金2萬元C婚姻關系存續期間，夫妻各自和共同勞動所得的收入60萬元D、雖屬一方的婚前財產，但在婚后共同生活中雙方共同長期使用的房屋兩套，汽車一部點擊展開答案與解析【知識點】：第18章第4節婚姻法【答案】：C【解析】：婚姻法第17條規定， 夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產， 歸夫妻共同所有：(1)工資、獎金；(2)生產、經營的收益；(3)知識產權的收益；(4)繼承或贈與所得的財產，但 本法第十八條第三項規定的除外；(5)其他應當歸共

13、同所有的財產。 夫妻對共同所有的財產， 有平等的處理權。第18條規定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產：(1)一方的婚前 財產；(2)一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用；(3)遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產；(4)一方專用的生活用品；(5)其他應當歸一方的財產。19.單位存款人用于( )的資金通常存入臨時存款賬戶。A、期貨交易保證金B、信托基金C政策性房地產開發資金D、注冊驗資點擊展開答案與解析【知識點】：第5章第2節單位活期存款【答案】：D【解析】：臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨

14、時機構、 異地臨時經營活動、 注冊驗資。 該賬戶的 有效期最長不得超過兩年。選項D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專 用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金金融機構存放同業資金，政策性 房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金， 社會保障基金 收入匯繳資金和業務支出 資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。選項A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形不符合題意。20.因重大誤解而訂立的合同應予( )。A、無效B、撤銷C有效D、不可撤銷點擊展開答案與解析知識點】：第18章第3節合同的效力【答案】：B解析】：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。21.下列行為中，符合

15、銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是( )。A、交流客戶信息B、交流未公開的財務情況C交流先進經驗D、交流機構內部資料點擊展開答案與解析【知識點】 ：第24章第2節從業人員與同業人員間的職業操守【答案】：C【解析】：銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、 參加學術研討會、 召開專題協調會、參加同 業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。22.關于缺口管理，說法不正確的是( )A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B、根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口C當預期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率點擊展

16、開答案與解析【知識點】 ：第14章第2節資產負債管理工具【答案】：D【解析】：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法， 具體是指根據對未來利率變動趨勢和收益率曲 線形狀的預期， 改變資產和負債的缺口。 當預期利率上升，增加缺口， 這里的缺口是指浮動 利率資產和負債之間的差額。23.影響貨幣供給的因素不包括( )。A、社會公眾持有現金的愿望B、社會各部門的現金需求C社會的信貸資金需求D、收入水平點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第1節貨幣需求與貨幣供給【答案】：D【解析】：社會公眾持有現金的愿望、 社會各部門的現金需求、 社會的信貸資金需求、 財政收支等 因素都會影響貨幣供給總量。選項D屬于影響貨

17、幣需求量的因素。24.票據的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為( )。A、零壹拾月零貳拾日B、拾月貳拾日C壹拾月貳拾日D、壹拾月零貳拾日點擊展開答案與解析【知識點】：第7章第1節國內結算【答案】：A【解析】：票據出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加零。25.資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的 資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力， 實現( )最大化，進而持續提升股東價值回報。A、凈現金流量B、經濟利益C凈

18、利息收益率D、經濟資本回報率點擊展開答案與解析【知識點】：第14章第1節資產負債管理的目標【答案】：D【解析】：資產負債管理長期目標可概括為： 從銀行整體戰略出發， 建立符合現代商業銀行要求的 資產負債管理體系， 強化資本約束， 提高風險控制水平， 加強業務經營引導和調控能力。統 籌把握資產負債的總量和結構， 促進流動性、 安全型和效益性的協調統一， 實現經濟資本回 報率最大化進而持續提升股東價值回報。26.銀行業從業人員面對客戶的時候，( )是不應該做的。A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C為客戶服務提供咨詢方案，包

19、括向客戶提供規避監管的建議D、為客戶信息保密點擊展開答案與解析【知識點】：第24章第2節從業人員與客戶間的職業操守【答案】：C【解析】：C選項違反了銀行業從業人員操守 規定的銀行業從業人員與客戶的行為準則之監管 規避：銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。27.以下關于活期存款和定期存款計息方法表述正確的是( )。A、銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B、銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D、銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息點擊展開答案與解析【知識點】：第5章第1節活期存款【答案】：B【解析】：

20、目前銀行多使用積數計息法計算活期存款利息， 使用逐筆計息法計算整存整取定期存款 利息。28.下列說法錯誤的是( )。A、物價水平的持續下降意味著實際利率的上升，投資項目的吸引力下降B、物價水平的持續下降意味著貨幣購買力不斷提高， 從而消費者會增加消費， 減少儲蓄C通貨緊縮可能引發銀行業危機D、通貨緊縮制約了貨幣政策的實施點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第1節通貨膨脹與通貨緊縮【答案】：B【解析】：物價下跌使貨幣實際購買力不斷提高， 人們會盡可能推遲支付， 導致消費支出的延遲和 消費規模的減小。29.下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是( )A、貨幣是一般等價物B、貨幣具有交換的能力，但并不可以

21、同其他一切商品進行交換C貨幣體現了商品生產者之間的社會關系D、貨幣是價值和使用價值的統一體點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第1節貨幣本質與職能【答案】：B【解析】： 貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。30.禁止商業賄賂是銀行業從業人員職業操守中( )基本準則的要求。A、勤勉盡職B、專業勝任C保護商業秘密與客戶隱私D、公平競爭點擊展開答案與解析【知識點】：第24章第2節從業準則【答案】：D【解析】：公平競爭是指銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭禁止商業賄賂。C選項的要求主要不是針對禁止商業賄賂的，不符合題意。31.按照我國有關的法律規定，遺產繼承的第一順序繼承

22、人為( )。A、配偶；子女；父母B、兄弟；配偶：子女C子女：父母：兄弟D、父母；兄弟：配偶點擊展開答案與解析【知識點】：第18章第4節繼承法【答案】：A【解析】：繼承法第十條規定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后， 由第一順序繼承人繼承， 第二順序繼承人不繼承。 沒有第一順序繼承 人繼承的，由第二順序繼承人繼承。需要注意的是， 繼承法中的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有扶 養關系的繼子女； 繼承法中的父母，包括生父母、養父母和有扶養關 系的繼父母； 繼 承法 中兄弟姐妹， 包括同父母的兄弟姐妹、 同父異母或者同母異父的

23、兄弟姐妹、 養兄弟姐 妹、有扶養關系的繼兄弟32.貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征在于( )。A、是否使用了虛假的證明文件A、B、B、主體是否包括銀行內部人員C是否具有非法占有目的D、銀行是否受到損失點擊展開答案與解析【知識點】：第20章第2節破壞金融管理秩序罪【答案】：C【解析】：貸款詐騙罪要求具有非法占有目的，騙取貸款罪不具有非法占有目的。33.以下做法中不符合協助執行原則的是( )。A、不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息B、審核協助執行的具體事項根據法律文書和執法人員口頭請求協助執行C以專業、中立的態度對待任何執行請求、不搪塞、不推諉D、按照法律規定及內部工作流程確認來人身份，

24、審核來函的法定要件，并根據規定進 行保存和歸檔點擊展開答案與解析【知識點】：第24章第2節從業人員與客戶間的職業操守【答案】：B【解析】：在實踐工作中， 銀行業從業人員應在保護客戶隱私的情況下依據法律、行政法規規定依法履行協助執行的義務，具體應該做到以下幾點：(1)不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息。(2)面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲 得專業指導。(3)按照法律規定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并 按照規定進行保存和歸檔。(4)確保要求協助執行的事項在該請求機關法定權限以內。(5)審核協助執行的具體事項， 協助執行的范圍嚴格限定在

25、法律文書載明的事項， 不應根據執法人 員口頭請求而超范圍協助34.銀行業從業人員的下列行為中正確的是( )。A、與其所在機構的同事談論客戶的個人狀況B、保守客戶隱私不向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息C從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息D、在有關國家機關依法調查時禁止透露有關客戶信息點擊展開答案與解析【知識點】：第24章第2節從業人員與客戶間的職業操守【答案】：B【解析】：銀行業從業人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。 在受雇期間及離職后 均不得 違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定， 不得透露任何客戶資料和交易信息。 違 反這一原則便屬于泄密。35.銀行從業人員不知道

26、自己的行為是否屬于利益沖突。這時他的正確選擇是( )。A、假裝不知情進行業務辦理B、拒絕辦理業務C按規定向上級主管報告D、委托同事代辦點擊展開答案與解析【知識點】：第24章第2節從業人員與客戶間的職業操守【答案】：C【解析】：存在潛在沖突情形時應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況及處理利益沖突建議。因此當不確定是否存在利益沖突時，要向上級報告并說明。36.下列關于金融詐騙罪的說法不正確的是()。A、侵犯的客體包括公私財物，也包括國家的金融秩序或金融工具的公信力B、詐騙的方法是通過特定的金融工具C客觀上遵循一定的邏輯順序D、以非法集資為目的點擊展開答案與解析【知識點】：第20章第2節金融詐騙罪

27、【答案】：D【解析】：主觀上以非法占有為目的，而不是以非法集資為目的，其余均為正確選項。37. ( )是個人貸款最主要的組成部分。A、個人消費貸款B、個人住房貸款C個人經營貸款D、個人信用卡透支點擊展開答案與解析【知識點】：第6章第1節個人住房貸款【答案】：B【解析】：個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分。38.隨市場供求變化而自由變動的利率是( )。A、固定利率B、浮動利率C市場利率D、名義利率點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第3節利息率的主要種類【答案】：C【解析】：固定利率是指在整個借貸期限內，利率不隨物價或其他因素的變化而調整的利率。浮動 利率是指在借貸期限內利率隨物價或其他因素

28、變化相應調整的利率。名義利率，是央行或其它提供資金借貸的機構所公布的未調整通貨膨脹因素的利率39.抑制需求拉動通貨膨脹，應該采取的措施是( )。A、控制貨幣供應量B、降低工資C解除托拉斯組織D、減稅點擊展開答案與解析【知識點】：第2章第1節通貨膨脹與通貨緊縮【答案】：A【解析】：由于需求拉動通貨膨脹的起因是過度需求，因此， 只要抑制總需求，就可以達到抑制通貨膨脹的目的。在政策上，政府可以通過實行緊縮性的財政政策和緊縮性的貨幣政策來實現。40. ()是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取 的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C單位通知存款D、單位協定存款點

29、擊展開答案與解析【知識點】：第5章第1節活期存款【答案】：A【解析】：單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶， 辦理不規定存期、 可隨時轉賬、 存取的存款類型。二、多選題1.下列屬于表見代理的構成要件的有( )。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由B、代理人無代理權C客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D、相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為E、相對人主觀上為善意點擊展開答案與解析【知識點】：第18章第1節民事法律行為與代理【答案】：B,C,D,E【解析】：選項A屬于無權代理的情形，注意表見代理和無權代理的一個重要區別是客觀上是否 有使相

30、對人相信無權代理人具有代理權的情形。2.市場風險的管控手段包括( )。A、限額管理B、風險緩釋C風險對沖D、融資管理E、壓力測試點擊展開答案與解析知識點】：第16章第4節市場風險的管控手段答案】：A,C解析】：市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。3.債券按發行主體分類可分為()。A、國家債券B、公募債券C地方政府債券D、金融債券E、公司債券點擊展開答案與解析【知識點】：第3章第2節資本市場【答案】：A,C,D,E【解析】：債券按發行主體分類可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。選項B是按募集方式劃分的。4.常用的市場風險限額包括( )。A、交易限額B、風險限額C止損限額D、融資限額E、貸款限額點擊展開答案與解析