1、1 1 / / 3131重點領域軟件產業化項目建議書項目名稱：銀行自動柜員服務系統 申報單位：長沙長遠電子信息技術有限公司地 址：湖南省長沙市韶山北路 478478 號東塘大廈 1515 樓郵編： 410007410007聯系人 ：聯系電話：傳 真：主持部門：湖南省打算進展委員會申報日期： 20032003 年 2 2 月 1010 日一、項目概況2 2 / / 3131近年來， 作為銀行業務的最重要手段， 銀行自動柜員服務系 統正發揮著巨大的作用。它不僅能取代繁瑣的手工作業方式，提 高工作效率，而且加速了資金的周轉，提高了資金的利用率，越 來越成為金融界同業競爭的有力手段。 國內各商業銀行為

2、了爭取 個人存款， 提高零售和銀行卡業務的效益， 紛紛大力進展自助銀 行業務，各種各樣的存款銀行自助設備紛紛入市。然而，大多數 的自助銀行系統方案投資龐大，功能單一，不能充分發揮投入的 資源。針對國情，結合國際上自助銀行的經驗。各家商業銀行的 自助銀行解決方案開始向 小型化、 多功能化、 低投入 進展。這種 方案的投資大大地少于以往的自助銀行， 然而新發揮的功能卻有 過之而無不及。長沙長遠電子信息技術有限公司（簡稱：長遠公司）的銀行 自動柜員服務系統是一個充實國內自助銀行服務的項目， 該系統 的前置自動柜員機屬填補國產高檔現金自動處理設備領域空白 的產品，借鑒國外的先進技術及應用解決方案，具有

3、支持磁卡、 ICIC 卡、存折查詢、取款與打印等功能，也能夠支持修改個人密 碼，自動繳費，金融 ICIC 卡圈存、圈提功能，支持轉帳交易，自動存款等銀行各項工作。 它的推廣應用能夠大大減少金融交易成 本，提高金融服務行業的經濟效益， 具有極高的社會效益和經濟 效益。因此，我們在充分汲取、 消化國外產品的先進技術的同時， 逐步形成具有自主知識產權的技術和產品， 充分利用我們本土優 勢，提出合符國情的解決方案和系統， 盡快推向市場， 積存經驗， 確保該項目盡快搶占市場，形成規模，產生效益。該系統的推廣 應用將能夠大大提高我國金融行業的治理服務水平， 加強在國際 行業的競爭優勢。銀行自動柜員服務系統

4、要緊應用于“自助銀行”、 業務量較 大的儲蓄所、大型批發市場、大型商場，學校、廠礦等現金使用 量較大的場所。在我國市場的應用前景可從以下幾個方面進行分 析。從現金流通量分析，中國是世界上現金流通量最大的國家，據統計，現金流量占 GDPGDP 勺比重為 1313 %、增長率可能在 1010% -15-15 % 之間，現金自動收付設備是“自助銀行”的必要裝置。 從功能 上分析，銀行自動柜員服務系統提供給用戶勺是一個自助式交易 環境，一種隨時隨地勺類似銀行勺取款服務。 是金融市場激烈競 爭和高科技迅速進展勺產物，具有專門大勺經濟效益和社會效 益。它有多款機型，其功能要緊體現在處理個人業務方面，包括3

5、 3 / / 31314 4 / / 3131取款、轉帳等。銀行的運營是人的智慧的發揮，也是一種例行的操作過程。 隨著科技的飛速進展， 更多的工作將由機器來完成。 關于每一項 與銀行有關的業務都需要做減負工作， 銀行自動柜員服務系統正 是針對排長隊、 花長時刻取款的一劑良方。 由于越來越多的工作 將由機器來完成， 除自動柜員機外用機器提供的服務種類也會越 來越多，存款、登折等業務都將被代替，形成自助式銀行，因此 該系統的推廣應用具有重要的社會價值和重大的經濟效益。二、產業關聯度分析1 1、本項目符合國家高技術產業政策國家進展打算委員會、 國家科學技術部一九九九年六月編 寫的“當前優先進展的高技

6、術產業化重點領域指南” 中指出：“當 前高技術產業化的重點技術方向是信息技術、 生物技術、 先進制 造技術及節能技術等”。在信息技術中，重點進展“接入網 系統設備”、“數據通信用網絡系統設備” 、 “網絡與信息安全產 品”。 指南中明確近期“開發和生產網絡接入設備等信息化產品” 。 從中可看出： 本項目完全符合國家高技術產業化政策， 有著全局 性的作用2 2、本項目能夠推動我國金融信息和金融服務行業的進展該系統的核心是其操縱軟件，該軟件的 開發大大提高了我國金融信息行業軟件開發技術能力， 在我國加入 WTOWTO 這種國際環 境競爭中，能夠提高我國金融軟件在實際應用競爭中的能力和優 勢。同時，

7、對我國金融服務行業來講，將大大提高該行業的服務 水平，減少現金流量，提高現金支出服務能力，完善用戶服務功 能。3 3、帶動機械加工行業的進展、及其生產技術水平的提高 該系統同時捆綁硬件產品一起銷售， 是一種機電一體化的系 統設備。該系統硬件其產業化將帶動一系列產業的進展，例如： 該系統的自動柜員機的外殼是具有一定厚度的鋼板， 要依照不同 的需要加工成不同的式樣， 對數控機床的機械加工要求較高， 使 得機械加工廠家為滿足用戶的需求， 提高加工能力。而且該系統 的硬件采納現金的 SMTSMT 生產工藝，提高了產品的生產技術， 也能 夠帶動其它相關產品的生產水平。三、產品的市場前景1 1、銀行自助服

8、務系統進展概況然而據統計，截止 20002000 年底，我國的國民生產總值（ GDPGDP） 已達8.98.9 萬億元人民幣以上，隨著 GDPGDP 勺逐年增長（預測近五年5 5 / / 3131增長率平均為 7%7%左右），每年貨幣凈投入達 10001000 億元人民幣以 上，以后五年內現金流通量將達到 2 2 萬億人民幣以上， 銀行自助。然而，我國銀行擁有的現金自動處理手段還十分落后， 自助 銀行服務系統解決方案需要的現金處理設備，較為高檔的“現金 清分機”、“硬幣清點包裝機”及自動柜員機設備均為國外一些 大公司的產品。 究其緣故是這些現金自動處理設備均為“光、 機、 電一體化”設備， 科

9、技含量及制作精度要求相當高，而其中一些 關鍵技術都被國外這些公司把持，從八十年代開始， 盡管國內有 些從事那個行業的公司和一些大專院校、 科研機構都在該領域作 過許多國產化嘗試，但收效甚微，因此我公司系統的推廣，對我 國金融行業技術水平研究以及金融服務部門來講， 都將是對國際 競爭的挑戰。2 2、市場需求容量、前景分析我國是世界上現金流通量最大的國家，現金流通量占全國GDPGDP 總值的 1313 注右，其絕對值高居世界首位。據統計，全國近 100100 個都市已實現聯網通用自動柜員服務系統， 20012001 年，中國人 民銀行總行已成立了 “中國銀聯”，要求在 20032003 年底實現全

10、國自 動柜員服務系統實現大聯網。 隨著銀行卡業務的進展和發卡量逐 年增加， 銀行對自動柜員服務系統的需求逐年增加。 依照國家有6 6 / / 3131關部門統計，在以后的五年內銀行自動柜員服務系統將有近 萬臺套的需求，隨著我國加入 WTOWTO 為自動柜員機服務系統的推 廣應用展現了寬敞的前景。現在我國已是 WTOWTO 勺成員國之一，世界各國銀行專門快將搶 灘中國4040的金融市場， 我國金融界面臨十分嚴峻的競爭態勢， 特不 是以“工、農、中、建”為首的四大國有商業銀行都必定進行適 應競爭的業務重組。 在這一過程中， 金融電子化建設將以更快的 速度推進。金融電子化的內涵，確實是通過現代電子技

11、術， 使傳 統銀行業務中的“數據流” 、 “票據流”、“現金流”加速流淌，極 大地提高它們的處理速度。目前，隨著計算機和網絡的普及，各 家商業銀行業務處理均已差不多實現了從“數據流”向“電子數 據流”的轉化，且成效十分明顯。 而“票據流”和 “現金流”（含 紙幣和硬幣） 由于其介質的專門性， 自動化處理程度與先進國家 銀行相比還遠遠落后， 仍需占用相當多的人工進行手工處理， 勞 動效率十分低下，成為制約中國銀行界正在進行的“減人增效” 措施的一個關鍵瓶頸。 這一點差不多引起了各級銀行負責人的 高度關注， 下一時期預期將大大增加這一方面的投資， 以提高金 融電子化的整體運行效率。銀行自動柜員服務

12、系統的地點設置是廣泛的，提供 2424 小時7 7 / / 31318 8 / / 3131全時段服務， 是一種極為方便的服務方式。 另一方面它采納電腦 操縱，減少了人人界面的許多苦惱，同時具有快捷、準確和安全的特點；再一方面，隨著社會的進展，工作節奏加快，人力的 費用越來越昂貴，為了讓顧客迅速的取款而安排專門多出納人 員，等于確實是白費資源。而自動柜員機的占地面積專門小，靈 活方便，它的應用降低了銀行的運營成本，從而提高了效益。此 外，因為電腦的采納， 自動柜員機還能提供除取款外的新服務內 容及方式，是人工所不能提供的。3 3、 推廣應用領域 我國的銀行業目前正處在一個變革的時期，不僅因國內

13、的競爭而變革，外部競爭的壓力， WTOWTO 勺臨近更加強了變革的速度和力度。在這種環境下，利用信息科技重塑經營觀念，迅速增強競 爭實力，更多的爭取客戶差不多是我國銀行業進展不可逆轉的潮 流。 自助銀行 儲蓄業務、營業所 大型零售商場、超市 學校、大型工廠、機關單位四、項目的意義及必要性，國內外現狀和技術進展趨勢及其優1 1、項目的意義及必要性1.11.1 我國社會進展的需要隨著我國各大商業銀行電子化網絡建成 , , 銀行間的業務競爭 差不多由傳統的銀行柜面業務轉向“電子銀行”、 “自助銀行” 等領域。特不是中國加入 WTCWTC 后,同意國外銀行開展人民幣本幣 業務，國外各大銀行將以他們擁有

14、的新技術紛紛搶灘攻占中國較 為封閉的金融市場， 銀行同業間競爭變得更加激烈。為了提高我 國金融機具在國際環境中的競爭能力，開發出性能價格比更高的 產品來，具有特不重要的意義。同時，如何在保持已有銀行業務 的基礎上，大大增加和改善為客戶服務的能力， 吸引更多的存款，同時又要進一步做到“減員增效”，提高銀行的經濟效益。因此， 我國銀行傳統業務將面臨巨大的挑戰， 銀行將會裝備越來越多的自助設備以滿足客戶對銀行服務的要求。 該項目的開發， 能夠減 少社會中現金的流量。1.21.2 能提高我國金融服務行業的競爭優勢，打破國外壟斷 我國銀行系統自 19871987 年在其營業網點裝備自動柜員服務系 統以來

15、，各行裝機量 90%90%以上為歷年進口的國外品牌整機組裝系 統。盡管在產品質量及 ATMCATMC 軟件可靠性方面，國外品牌的自助9 9 / / 31311010 / / 3131銀行設備具有一定的優勢， 然而其昂貴的一次性購入價格、 高額 的售后服務費用以及占用較大空間而產生的間接費用， 使得銀行 系統每年都需投入巨額資金用于自助銀行設備采購和安裝上。 為 了打破國外產品壟斷局面，促進產品國產化，中國人民銀行于 19991999 年 1111 月向有關部門報告，建議給國內開發生產自動柜員服 務系統的廠家進口關鍵的零、 部件享受減免稅優惠政策， 并要求 在銀行系統購置 ATMATM 自助設備

16、中，國產設備至少占 30%30%勺份額。本公司依照“ 市場牽引、技術推動 ”的原則，我公司通過國 內外調研， 跟蹤國外聞名自動柜員服務系統制造商勺先進技術，在引進、 消化、汲取、創新勺基礎上，研制開發、生產了具有自 主知識產權勺“長遠”品牌銀行自動服務系統勺系列產品，打破 國外壟斷。2 2、國內相關產品與技術現狀 銀行自動柜員服務系統勺前置現金自動柜員機是一種科技 含量相當高，集光、電、機一體化勺設備，其關鍵核心模塊是出 鈔模塊， 目前國內不能生產， 世界上也只有少數一些公司掌握該 項技術。據了解，國內有一些大專院校（如：南京理工大學）對 “取款模塊”中勺“現金識不”技術進行了一些研究， 但由

17、于高速 ccDmccDm 描識不技術差不多上被國外某些公司壟斷。因此，目前 僅在低速 CCDCCD 掃描識不技術上有些突破（國內：10102020 張/分鐘，國外：400400張分鐘）。3 3、國外相關產品與技術進展的現狀、代表產品、技術和公司“長遠”銀行自動柜員服務系統的自動柜員機是集 “光、機、電”三位一體的高檔金融機具，其科技含量高，世界 上只有極少數生產商掌握該技術。 國外要緊生產商及代表產品如 下：1111 / / 31313.13.1 美國 NCFNCF 公司該公司生產的 personaspersonas 系列現金服務系統能夠支付 現金聯機交易、余額查詢、結單打印和客戶憑條打印等功

18、能。最 突出的功能特點是高質量的圖形打印， 大屏幕彩色顯示器， 全面 升級能力。產品設計符合 CANCSA-B65CANCSA-B65 無故障設計，澳大利亞標 準-AS-AS 37693769。3.23.2 美國 DieboldDiebold 公司該公司生產的 DieboldDiebold 系列銀行自助服務系統具有無比 的可靠性和靈活性，具備現金取出實時入帳、聯機交易、余額查 詢、結單打印和客戶憑條打印等功能， 能夠裝入存款模塊， 實現 存款功能， 能夠達到四通道、硬幣吐鈔，具有受威脅報警，客戶 監視系統和 ULUL 級 291291 標準保險箱。3.33.3 意大利 OllivettiOllivetti 公司該公司生產的 CD9020CD9020 銀行自助服務系統是超小型的終端 服務系列，能夠配置雙鈔箱，支持現金提款、轉帳、查詢余額、結單打印等功能。產品設計符合美國 UL291UL291 標準和集中在鍵盤上 的 PINPIN PADPAD。4 4、 國際上技術進展的動態和趨勢包括已有專利、 已有標準和國 際標準情況：目前國際上銀行自動柜員服務系統的技術進展