1、保險學保險學第第7章章 政策保險與社會保險政策保險與社會保險7.1 政策保險政策保險 政策保險概述政策保險概述 農業保險農業保險 出口信用保險出口信用保險 海外投資保險海外投資保險7.1.1 政策保險概念政策保險概念一、一、 政策保險概念政策保險概念 概念：政策保險是指在一定時期、一定范圍內，國家為促概念：政策保險是指在一定時期、一定范圍內，國家為促進有關產業的發展，運用政策支持或財政補貼等手段對該領進有關產業的發展，運用政策支持或財政補貼等手段對該領域的危險保險給以保護或扶持的一類特殊形態的保險業務。域的危險保險給以保護或扶持的一類特殊形態的保險業務。二、政策保險的基本特征二、政策保險的基本

2、特征1、政策保險介于商業保險與社會保險之間，其性質突出地體現在、政策保險介于商業保險與社會保險之間，其性質突出地體現在它的政策性上。它的政策性上。2、政策保險的目的不是營利，而是為特定的產業政策服務。、政策保險的目的不是營利，而是為特定的產業政策服務。3、政策保險的業務經營有特色。、政策保險的業務經營有特色。（1）政策保險業務經營主體有特色。）政策保險業務經營主體有特色。（2）政策保險實施方式有特色。）政策保險實施方式有特色。（3）政策保險承保金額的確定有特色。）政策保險承保金額的確定有特色。（4）政策保險在保險危險與保險費率方面有特色。）政策保險在保險危險與保險費率方面有特色。三三 政策保險

3、的業務體系政策保險的業務體系農業保險：農業保險：它是指在國家政策的直接支持下，對種植業、它是指在國家政策的直接支持下，對種植業、養殖業在生產、哺育、成長過程中遭受的由自然災害或養殖業在生產、哺育、成長過程中遭受的由自然災害或意外事故所造成的經濟損失提供經濟補償的制度。意外事故所造成的經濟損失提供經濟補償的制度。農業是國民經濟的基礎，在農業生產過程中，勞動對象農業是國民經濟的基礎，在農業生產過程中，勞動對象主要是有生命的動植物。動物和植物生長周期長，而且主要是有生命的動植物。動物和植物生長周期長，而且受自然條件的影響大，容易遭受自然災害或意外事故導受自然條件的影響大，容易遭受自然災害或意外事故導

4、致損失。此外，由于農民的經濟承受能力不足，農業保致損失。此外，由于農民的經濟承受能力不足，農業保險經營難度大，幾乎不可能取得利潤。在商業保險不愿險經營難度大，幾乎不可能取得利潤。在商業保險不愿承辦，客觀上又十分必要的情況下，實行以財政為后盾承辦，客觀上又十分必要的情況下，實行以財政為后盾的農業保險是國家扶持農業發展的政策之一。的農業保險是國家扶持農業發展的政策之一。出口信用保險出口信用保險：是一國政府為了鼓勵和擴大出口而：是一國政府為了鼓勵和擴大出口而舉辦的一種政策保險。舉辦的一種政策保險。出口信用保險是以出口貿易和海外投資中的外國買出口信用保險是以出口貿易和海外投資中的外國買方方信用危險為承

5、保責任的一種信用保險。它是一國政信用危險為承保責任的一種信用保險。它是一國政府為府為了鼓勵和擴大出口而舉辦的一種政策保險。了鼓勵和擴大出口而舉辦的一種政策保險。 特點：不以盈利為經營目的；政府參與程度高；危特點：不以盈利為經營目的；政府參與程度高；危險管理要求高。險管理要求高。海外投資保險：海外投資保險：是承保被保險人因投資引進國政治是承保被保險人因投資引進國政治局勢動蕩或政府法令變動所引起的投資損失的保險，局勢動蕩或政府法令變動所引起的投資損失的保險，亦稱為政治危險保險或海外投資保證保險。亦稱為政治危險保險或海外投資保證保險。海外投資保險的特點：實質是一種保證保險海外投資保險的特點：實質是一

6、種保證保險其他政策保險：其他政策保險：如核電站保險、地震保險、洪水保如核電站保險、地震保險、洪水保險等。險等。7.2 社會保險社會保險 社會保險概述社會保險概述 社會保險與商業保險的關系社會保險與商業保險的關系一一 社會保險概述社會保險概述 （一）社會保險的內涵（一）社會保險的內涵 1、社會保險是通過國家立法形式強制實施的一種、社會保險是通過國家立法形式強制實施的一種社會保障制度，是采取保險形式的國民收入再分配社會保障制度，是采取保險形式的國民收入再分配手段。手段。 2、社會保險是一種有效的收入保障手段，它的保、社會保險是一種有效的收入保障手段，它的保障水平是滿足勞動者及其家屬基本的生活需要。

7、障水平是滿足勞動者及其家屬基本的生活需要。 3、社會保險作為保險的一種，是一種風險損失的、社會保險作為保險的一種，是一種風險損失的分散機制。分散機制。 4、社會保險是一種實施社會政策的保險（注意同、社會保險是一種實施社會政策的保險（注意同政策保險區別），它以解決社會問題、確保社會安政策保險區別），它以解決社會問題、確保社會安定為目的。定為目的。 （二）社會保險的定義（二）社會保險的定義 所謂社會保險就是指國家通過立法采取強所謂社會保險就是指國家通過立法采取強制手段對國民收入進行的再分配，它通過制手段對國民收入進行的再分配，它通過形成專門的保險基金，對勞動者因為年老、形成專門的保險基金，對勞動者

8、因為年老、疾病、生育、傷殘、死亡等原因喪失勞動疾病、生育、傷殘、死亡等原因喪失勞動能力或因失業而中止勞動，本人和家庭失能力或因失業而中止勞動，本人和家庭失去收入來源時，由國家和社會提供必要的去收入來源時，由國家和社會提供必要的生活和物質幫助，它同社會救濟、社會福生活和物質幫助，它同社會救濟、社會福利等共同構成了社會保障制度，并與商業利等共同構成了社會保障制度，并與商業保險、政策保險等共同構成一個全方位的保險、政策保險等共同構成一個全方位的風險保障網絡。風險保障網絡。 二、社會保險的原則二、社會保險的原則 1、強制性原則：所有屬于法律規定范圍內的、強制性原則：所有屬于法律規定范圍內的勞動者都必須

9、無條件地參加并履行繳費義務。勞動者都必須無條件地參加并履行繳費義務。強制性是實施社會保險的組織保證，只有這樣，才能確保社會保險基金有可靠的來源。 2、基本保障性原則：滿足勞動者基本生活水、基本保障性原則：滿足勞動者基本生活水平的要求。平的要求。不論被保險人的年齡、就業年限、收入水平和健康狀況如何，一旦喪失勞動能力或失業，政府即依法提供收入損失補償，以保障其基本生活需要。 3、公平性原則：對國民收入進行再分配。、公平性原則：對國民收入進行再分配。 4、互助互濟性原則：保險費相互之間的調劑。、互助互濟性原則：保險費相互之間的調劑。 5、社會性原則：實施范圍廣、基金來源多等。、社會性原則：實施范圍廣

10、、基金來源多等。 三、社會保險的結構三、社會保險的結構 （一）養老保險（一）養老保險 養老保險是國家通過立法對勞動者因達到規定的養老保險是國家通過立法對勞動者因達到規定的年齡，按國家規定解除勞動義務后，給他們提供年齡，按國家規定解除勞動義務后，給他們提供一定的物質幫助以維持其基本生活水平的一種社一定的物質幫助以維持其基本生活水平的一種社會保險制度。會保險制度。 1、普遍保障的養老保險模式（代表國家：英國、普遍保障的養老保險模式（代表國家：英國、瑞典、澳大利亞、新西蘭）瑞典、澳大利亞、新西蘭） 2、收入關聯的養老保險模式、收入關聯的養老保險模式 3、多層次養老保險模式（代表國家：瑞士）、多層次養

11、老保險模式（代表國家：瑞士） 4、強制儲蓄的養老保險模式（代表國家：新加坡、強制儲蓄的養老保險模式（代表國家：新加坡、智利）智利）普遍保障的養老保險模式普遍保障的養老保險模式 特點：特點： 1 1）實施范圍廣，覆蓋全體國民。）實施范圍廣，覆蓋全體國民。 2 2）最低生活需求的養老金統一，與個人收）最低生活需求的養老金統一，與個人收入狀況無關入狀況無關 3 3）資金來源主要靠國家財政補貼）資金來源主要靠國家財政補貼北歐國家、英國、澳大利亞、新西蘭等國采用收入關聯的養老保險模式收入關聯的養老保險模式 特點：特點： 1 1）實施）實施三方三方負擔的財務機制，以負擔的財務機制，以現收現付為基礎現收現付

12、為基礎 2 2）實行與收入關聯的給付機制）實行與收入關聯的給付機制 3 3）具有較強的收入再分配的特性）具有較強的收入再分配的特性世界上大多數國家采用。多層次養老保險模式多層次養老保險模式 第一層次，由國家建立強制參加的國民年第一層次，由國家建立強制參加的國民年金保險制度金保險制度 第二層次，建立法定的企業補充養老保險第二層次，建立法定的企業補充養老保險計劃計劃 第三層次，建立個人儲蓄性養老保險第三層次，建立個人儲蓄性養老保險瑞士等國采用。強制儲蓄的養老保險模式強制儲蓄的養老保險模式 是國家通過社會保險法，規定個人、企業是國家通過社會保險法，規定個人、企業按收入的一定比例按收入的一定比例強制存

13、入職工的個人退強制存入職工的個人退休賬戶休賬戶，由專門機構負責基金管理和投資，由專門機構負責基金管理和投資，到勞動者達到法定退休年齡時，將個人賬到勞動者達到法定退休年齡時，將個人賬戶積累的基金、利息及其他投資收入，一戶積累的基金、利息及其他投資收入，一次性或逐月發還本人作為養老保險金。次性或逐月發還本人作為養老保險金。在亞非國家和拉美國家推行，以新加坡中央公積金和智利商業化管理的個人賬戶最為典型。（二）（二）失業保險失業保險 失業是指在勞動年齡之內，具有勞動能力，失業是指在勞動年齡之內，具有勞動能力，又要求就業的部分人員尚未能就業的一種社又要求就業的部分人員尚未能就業的一種社會現象。會現象。

14、構成失業的基本特點：構成失業的基本特點： 1）在勞動年齡之內）在勞動年齡之內 2）有勞動能力）有勞動能力 3）有就業意愿）有就業意愿 4）沒有找到工作）沒有找到工作 非自愿失業的類型：非自愿失業的類型： （1）摩擦性失業（）摩擦性失業（2）技術性失業（）技術性失業（3）周期性失）周期性失業（業（4）結構性失業（）結構性失業（5）季節性失業）季節性失業 失業保險是指根據政府法令舉辦的，以失業為失業保險是指根據政府法令舉辦的，以失業為給付條件，由國家按勞動法規定在一定期限內給付條件，由國家按勞動法規定在一定期限內對失業者發放失業救濟金的社會保險制度。對失業者發放失業救濟金的社會保險制度。失業救濟金

15、的條件： 必須是非自愿失業，通常要求失業者在失業前交納一定期限的保險費或達到受保的工齡，并且必須具有勞動能力，已在職業介紹所登記的要求就業者。醫療保險醫療保險 概念：概念： 是指社會勞動者因為疾病、受傷等原因需是指社會勞動者因為疾病、受傷等原因需要診斷、檢查和治療時，由國家和社會為要診斷、檢查和治療時，由國家和社會為其提供必要的醫療服務和物資幫助的一種其提供必要的醫療服務和物資幫助的一種社會保險制度。社會保險制度。非職業病，非工傷致殘 大學生醫保繳費檔次有兩種，一檔為每人大學生醫保繳費檔次有兩種，一檔為每人每年每年100元，二檔為每人每年元，二檔為每人每年200元，政府元，政府補貼補貼80元。

16、元。 住院報銷門檻費大致為：一級醫院住院報銷門檻費大致為：一級醫院200元，元，二級醫院二級醫院400元，三級醫院元，三級醫院8001000元元 兩檔具體報銷標準兩檔具體報銷標準 一檔一檔 醫院類別醫院類別 報銷比例報銷比例 校醫院校醫院 80% 一級醫院一級醫院 80% 二級醫院二級醫院 70% 三級醫院三級醫院 60% 封頂線：一般疾病每人每年封頂線：一般疾病每人每年4萬元，重大疾萬元，重大疾病每人每年病每人每年10萬元萬元 二檔二檔 醫院類別醫院類別 報銷比例報銷比例 校醫院校醫院 85% 一級醫院一級醫院 85% 二級醫院二級醫院 75% 三級醫院三級醫院 65%封頂線：一般疾病每人每

17、年封頂線：一般疾病每人每年4.8萬元，重大疾萬元，重大疾病每人每年病每人每年12萬元萬元實行的是一年一保，參保一年享受一年。實行的是一年一保，參保一年享受一年。 工傷保險工傷保險 概念：概念： 是指勞動者因工作原因受傷、患病、致殘乃是指勞動者因工作原因受傷、患病、致殘乃至死亡，暫時或永久喪失勞動能力時，從國至死亡，暫時或永久喪失勞動能力時，從國家和社會獲得醫療、生活保障及必要的經濟家和社會獲得醫療、生活保障及必要的經濟補償的社會保險制度。補償的社會保險制度。原則：1）無責任補償原則2）個人不繳費原則3）待遇標準從優的原則4）損失補償與事故預防及職業康復相結合的原則注意與雇主責任保險的區別 （五

18、）生育保險（五）生育保險 生育保險是婦女勞動者因妊娠、分娩等導致生育保險是婦女勞動者因妊娠、分娩等導致不能工作，收入暫時中斷，由國家和社會給予不能工作，收入暫時中斷，由國家和社會給予醫療保健服務和物質幫助的一種社會保險制度。醫療保健服務和物質幫助的一種社會保險制度。 生育保險有其自身的特點，具體為生育保險有其自身的特點，具體為: (1)生育保險的對象是女性勞動者。生育保險的對象是女性勞動者。 (2)生育行為屬于正常的生理活動。生育行為屬于正常的生理活動。 (3)生育保險待遇不僅為了彌補女性勞動者的生育保險待遇不僅為了彌補女性勞動者的收入損失和維持女性勞動者的勞動力簡單再生收入損失和維持女性勞動

19、者的勞動力簡單再生產，而且也對保障勞動力擴大再生產起著重要產，而且也對保障勞動力擴大再生產起著重要作用。作用。 (4)生育保險實行生育保險實行“產前與產后都應享受的原則產前與產后都應享受的原則”。 社會保險與商業保險的區別社會保險與商業保險的區別社會保險社會保險商業（人身）保險商業（人身）保險經營目的（出發點）經營目的（出發點）貫徹社保政策、解決社會問貫徹社保政策、解決社會問題、穩定秩序、促進發展題、穩定秩序、促進發展以盈利為目的，與國家社會以盈利為目的，與國家社會政策無關政策無關權利與義務對等關系權利與義務對等關系不對等，但有對應關系不對等，但有對應關系 對等對等保險的資金來源保險的資金來源

20、來源于國家、企業、個人來源于國家、企業、個人 來源于保險客戶來源于保險客戶保險的實施方式保險的實施方式強制方式實施強制方式實施自愿方式實施自愿方式實施經營主體和管理特征經營主體和管理特征 經營主體是政府部門或公經營主體是政府部門或公營機構，具有壟斷性；管營機構，具有壟斷性；管理具有政策性特點理具有政策性特點 經營主體是以盈利為目的經營主體是以盈利為目的的商業保險公司，自主的商業保險公司，自主經營，自負盈虧經營，自負盈虧保障水平保障水平滿足基本生活需要滿足基本生活需要多投多保，少投少保多投多保，少投少保保險關系建立依據保險關系建立依據社會保險法律法規、政策社會保險法律法規、政策保險合同保險合同與

21、財稅的關系與財稅的關系財政撥款補貼財政撥款補貼財政收入來源之一繳稅財政收入來源之一繳稅分配作用分配作用權利平等、按需分配、縮小權利平等、按需分配、縮小貧富差別，有利低收入、貧富差別，有利低收入、貧困戶等貧困戶等按投保的金額及事故等賠償，按投保的金額及事故等賠償，維護富裕家庭利益維護富裕家庭利益安全性安全性財政作后盾，安全性強財政作后盾，安全性強保司破產、安全性差保司破產、安全性差保險對象保險對象勞動者，不能自由選擇勞動者，不能自由選擇保險對象靈活，可選擇保險對象靈活，可選擇 社會保險與商業保險的互動與互制社會保險與商業保險的互動與互制 1、互動關系：、互動關系： 保障范圍互補保障范圍互補 承保

22、險種補充承保險種補充 借鑒經營技術借鑒經營技術 互不否定或排斥互不否定或排斥 2、相互制約、相互制約4、試比較政策保險與商業保險的異同。試比較政策保險與商業保險的異同。答：答：政策保險是指政府為了實現某項政策目的，對于商業保險政策保險是指政府為了實現某項政策目的，對于商業保險公司難以經營的某些險種予以一定政府補貼而實施的保險。公司難以經營的某些險種予以一定政府補貼而實施的保險。政策性保險在繳納保險費和經付保險金方面，不遵循利益對政策性保險在繳納保險費和經付保險金方面，不遵循利益對等原因，而是向被扶對象傾斜。等原因，而是向被扶對象傾斜。 商業保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險商業保

23、險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營，商業保險關系是由當事人自形式，由專門的保險企業經營，商業保險關系是由當事人自愿締結的合同關系，投保人根據合同約定，向保險公司支付愿締結的合同關系，投保人根據合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據合同約定的可能發生的事故因其發生保險費，保險公司根據合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。責任。 為了體現一定的國家政

24、策，如產業政策、國際貿易政策等，為了體現一定的國家政策，如產業政策、國際貿易政策等，國家通常會以國家財政為后盾，舉辦一些不以營利為目的的國家通常會以國家財政為后盾，舉辦一些不以營利為目的的保險，由國家投資設立的公司經營，或由國家委托商業保險保險，由國家投資設立的公司經營，或由國家委托商業保險公司代辦這些保險所承保的風險一般損失程度較高，但出于公司代辦這些保險所承保的風險一般損失程度較高，但出于種種考慮而收取較低保費，若經營者發生經營虧損，將由國種種考慮而收取較低保費，若經營者發生經營虧損，將由國家財政給予補償。這類保險被稱為家財政給予補償。這類保險被稱為“政策性保險政策性保險”。常見的政。常見

25、的政策性保險有出口信用保險和農業保險等。商業保險公司出于策性保險有出口信用保險和農業保險等。商業保險公司出于利潤最大化的考慮通常不會主動經營政策性保險。利潤最大化的考慮通常不會主動經營政策性保險。 5、政策保險有哪些特色？政策保險有哪些特色？ 答：政策保險經營的內容是一種非人身保險業務答：政策保險經營的內容是一種非人身保險業務，在政策保險的具體經營實踐中，它通常與商業性，在政策保險的具體經營實踐中，它通常與商業性的財產和責任保險構成不同層次的交叉關系。的財產和責任保險構成不同層次的交叉關系。 第一政策保險介于商業保險與社會保險之間，其第一政策保險介于商業保險與社會保險之間，其性質突出地體現在它

26、的政策性上。性質突出地體現在它的政策性上。 第二政策保險的目的不是盈利，而是為特定的產第二政策保險的目的不是盈利，而是為特定的產業政策服務。業政策服務。 第三政策保險的業務經營有特色。第三政策保險的業務經營有特色。 （1）政策保險業務經營主體有特色）政策保險業務經營主體有特色 （2）政策保險的實施方式有特色）政策保險的實施方式有特色 （3）政策保險承保金額的確定有特色）政策保險承保金額的確定有特色 （4）政策保險在保險危險與保險費率方面有特色）政策保險在保險危險與保險費率方面有特色6、什么是社會保險？社會保險的基本原則有哪些？答：社會保險就是指國家通過立法采取強制手段對國民收入進行的再分社會保

27、險就是指國家通過立法采取強制手段對國民收入進行的再分配，它通過形成專門的保險基金，對勞動者因為年老、疾病、生育、配，它通過形成專門的保險基金，對勞動者因為年老、疾病、生育、傷殘、死亡等原因喪失勞動能力或因失業而中止勞動，本人和家庭失傷殘、死亡等原因喪失勞動能力或因失業而中止勞動，本人和家庭失去收入來源時，由國家和社會提供必要的生活和物質幫助，它同社會去收入來源時，由國家和社會提供必要的生活和物質幫助，它同社會救濟、社會福利等共同構成了社會保障制度，并與商業保險、政策保救濟、社會福利等共同構成了社會保障制度，并與商業保險、政策保險等共同構成一個全方位的風險保障網絡。險等共同構成一個全方位的風險保

28、障網絡。社會保險的原則社會保險的原則1、強制性原則：所有屬于法律規定范圍內的勞動者都必須無條件地參加、強制性原則：所有屬于法律規定范圍內的勞動者都必須無條件地參加并履行繳費義務。強制性是實施社會保險的組織保證，只有這樣，才并履行繳費義務。強制性是實施社會保險的組織保證，只有這樣，才能確保社會保險基金有可靠的來源。能確保社會保險基金有可靠的來源。2、基本保障性原則：滿足勞動者基本生活水平的要求。不論被保險人、基本保障性原則：滿足勞動者基本生活水平的要求。不論被保險人的年齡、就業年限、收入水平和健康狀況如何，一旦喪失勞動能力或的年齡、就業年限、收入水平和健康狀況如何，一旦喪失勞動能力或失業，政府即

29、依法提供收入損失補償，以保障其基本生活需要。失業，政府即依法提供收入損失補償，以保障其基本生活需要。3、公平性原則：對國民收入進行再分配。、公平性原則：對國民收入進行再分配。4、互助互濟性原則：保險費相互之間的調劑。、互助互濟性原則：保險費相互之間的調劑。5、社會性原則：實施范圍廣、基金來源多等。、社會性原則：實施范圍廣、基金來源多等。7、結合社會保險和商業保險的異同，談談兩者之間的互動關系。、結合社會保險和商業保險的異同，談談兩者之間的互動關系。答：社會保險是一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造答：社會保險是一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入

30、或補償的一種社會和經濟制度。商業保險是指通過成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。商業保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式。社會保險與商業保險之間訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式。社會保險與商業保險之間既有聯系，又有本質的區別。既有聯系，又有本質的區別。 從功能上看，兩者都是社會風險化解機制，社會保險是多層次社會保險體從功能上看，兩者都是社會風險化解機制，社會保險是多層次社會保險體系中的主體，商業保險可以作為社會保險的補充，是多層次社會保險體系系中的主體，商業保險可以作為社會保險的補充，是多層次社會保險體系中的一個組成部分。中的一個組成部分。 社會保險與商業保

31、險之間存在著本質的區別：社會保險與商業保險之間存在著本質的區別：一是性質不同。社會保險是由國家立法強制實施，屬于政府行為，是一種一是性質不同。社會保險是由國家立法強制實施，屬于政府行為，是一種福利事業，具有非盈利性質。商業保險是一種商業行為，保險人與被保險福利事業，具有非盈利性質。商業保險是一種商業行為，保險人與被保險人之間完全是一種自愿的契約關系；具有以盈利為目的的性質；人之間完全是一種自愿的契約關系；具有以盈利為目的的性質；二是目的不同。社會保險不是以盈利為目的，其出發點是為了確保勞動者二是目的不同。社會保險不是以盈利為目的，其出發點是為了確保勞動者的基本生活、維護社會穩定、促進經濟發展。

32、商業保險的根本目的則是獲的基本生活、維護社會穩定、促進經濟發展。商業保險的根本目的則是獲取利潤，只是在此前提下給投保者以經濟補償；取利潤，只是在此前提下給投保者以經濟補償；三是資金來源不同。社會保險是由國家、用人單位和個人三者承擔。商業三是資金來源不同。社會保險是由國家、用人單位和個人三者承擔。商業保險完全是由投保個人負擔；保險完全是由投保個人負擔；四是待遇水平不同。社會保險從穩定社會出發，著眼于長期性基本生活的四是待遇水平不同。社會保險從穩定社會出發，著眼于長期性基本生活的保障，還要隨著物價上升進行調整、逐步提高。商業保險著眼于一次性經保障，還要隨著物價上升進行調整、逐步提高。商業保險著眼于

33、一次性經濟補償。濟補償。五是政府承擔的責任不同。社會保險是公民享有的一項基本權力。政府對五是政府承擔的責任不同。社會保險是公民享有的一項基本權力。政府對社會承擔最終的兜底責任。商業保險則受市場競爭機制制約，政府主要依社會承擔最終的兜底責任。商業保險則受市場競爭機制制約，政府主要依法對商業保險進行監管，以保護投人的利益。法對商業保險進行監管，以保護投人的利益。 8、養老、失業、醫療、工傷、生育保險各有什么特點養老、失業、醫療、工傷、生育保險各有什么特點？ 答：養老保險，該制度的目標只是為被保險人提供基本答：養老保險，該制度的目標只是為被保險人提供基本的生活保障，退休金的工資替代率將逐步調低，從改

34、革的生活保障，退休金的工資替代率將逐步調低，從改革前的近前的近100%下降到下降到60%左右。該制度在所有制方面實行左右。該制度在所有制方面實行社會統籌與個人賬戶相結合，以體現公平與效率的結合社會統籌與個人賬戶相結合，以體現公平與效率的結合。該制度由企業和雇員共同負擔費用。該制度實行隨收。該制度由企業和雇員共同負擔費用。該制度實行隨收即付與積累相結合的財務制度?；攫B老保險金的給付即付與積累相結合的財務制度。基本養老保險金的給付由基礎養老金和個人賬戶養老金組成，給付條件是個人由基礎養老金和個人賬戶養老金組成，給付條件是個人繳費年限累計滿繳費年限累計滿15年。年。 失業保險，失業保險的目的是為了

35、保障失業人員失業期失業保險，失業保險的目的是為了保障失業人員失業期間的基本生活，促使其再就業。城鎮企業事業單位職工間的基本生活，促使其再就業。城鎮企業事業單位職工都是失業保險的對象。失業保險基金的來源包括：城鎮都是失業保險的對象。失業保險基金的來源包括：城鎮企業事業單位按照本單位工資總額的企業事業單位按照本單位工資總額的2%繳納的保險費和繳納的保險費和職工按照本人工資的職工按照本人工資的1%繳納的失業保險費，失業保險基繳納的失業保險費，失業保險基金的利息，財政補貼，依法納入失業保險基金的其他資金的利息，財政補貼，依法納入失業保險基金的其他資金。給付種類包括：失業保險金，領取失業保險金期間金。給

36、付種類包括：失業保險金，領取失業保險金期間的醫療補助金，領取失業保險金期間死亡的失業人員的的醫療補助金，領取失業保險金期間死亡的失業人員的喪葬補助金和其供養的配偶、直系親屬的撫恤金，領取喪葬補助金和其供養的配偶、直系親屬的撫恤金，領取失業保險金期間接受職業培訓、職業介紹的補貼。失業保險金期間接受職業培訓、職業介紹的補貼。 給付的條件為：按照規定參加失業保險，所在單位和本給付的條件為：按照規定參加失業保險，所在單位和本人已按照規定履行繳費義務滿人已按照規定履行繳費義務滿1年；非因本人意愿中斷就業的年；非因本人意愿中斷就業的；已辦理失業登記，并有求職要求的。失業人員失業前所在；已辦理失業登記，并有求職要求的。失業人員失業前所在單位和本人按照規定累計繳費時間滿單位和本人按照規定累計繳費時間滿1年不足年不足5年的，領取失年的，領取失業保險金的期限最長為業保險金的期限最長為12個月；累計繳費時間滿個月；累計繳費時間滿5年不足年不足10年年的，領取失業保險金的期限最長為的，領取失業保險金的期限最長為18個月；累計繳費時間個月；累計繳費時間10年以上