1、1民間借貸相關(guān)法律問(wèn)題研討民間借貸相關(guān)法律問(wèn)題研討 詹詹 濤濤 qDA CHENG LAW OFFICES最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定，2015年9月1日施行。主要內(nèi)容：主要內(nèi)容：1、非法集資問(wèn)題2、法人間借貸和互保3、基礎(chǔ)法律關(guān)系的判斷4、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)借貸法律關(guān)系5、民間借貸利息問(wèn)題 qDA CHENG LAW OFFICES1 1、非法集資問(wèn)題、非法集資問(wèn)題涉嫌罪名：非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪、非法經(jīng)營(yíng)罪等 處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度 專(zhuān)案組 桐城 處置民間非法金融活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組劉克勝案qDA CHENG LAW OFFI

2、CES通常處置程序通常處置程序1、成立專(zhuān)案工作組。2、制定處置方案。3、公告取締。4、債權(quán)債務(wù)申報(bào)登記和確認(rèn)。5、資產(chǎn)負(fù)債審計(jì)和資產(chǎn)評(píng)估。6、資產(chǎn)清收、保全和實(shí)物資產(chǎn)的變現(xiàn)。7、集資款項(xiàng)清退。8、結(jié)案工作報(bào)告。qDA CHENG LAW OFFICES 刑民交叉的處理，先刑后民 第五條 人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線(xiàn)索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。 公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案，或者立案?jìng)刹楹蟪蜂N(xiāo)案件，或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪，當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。

3、qDA CHENG LAW OFFICES 第六條第六條 人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線(xiàn)索、材料的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線(xiàn)索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。 第七條第七條 民間借貸的基本案件事實(shí)必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。qDA CHENG LAW OFFICES2014關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)關(guān)于涉及民事案件的處理問(wèn)題關(guān)于涉及民事案件的處理問(wèn)題對(duì)于公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院正在偵

4、查、起訴、審理的非法集資刑事案件，有關(guān)單位或者個(gè)人就同一事實(shí)向人民法院提起民事訴訟或者申請(qǐng)執(zhí)行涉案財(cái)物的，人民法院應(yīng)當(dāng)不予受理，并將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)。 人民法院在審理民事案件或者執(zhí)行過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)有非法集資犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴或者中止執(zhí)行，并及時(shí)將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)。 公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院在偵查、起訴、審理非法集資刑事案件中，發(fā)現(xiàn)與人民法院正在審理的民事案件屬同一事實(shí)，或者被申請(qǐng)執(zhí)行的財(cái)物屬于涉案財(cái)物的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通報(bào)相關(guān)人民法院。人民法院經(jīng)審查認(rèn)為確屬涉嫌犯罪的，依照前款規(guī)定處理。 孟案qDA CHENG LAW OFFICES關(guān)于涉案財(cái)物的追繳和

5、處置問(wèn)題關(guān)于涉案財(cái)物的追繳和處置問(wèn)題 向社會(huì)公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報(bào)，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報(bào)可予折抵本金。 將非法吸收的資金及其轉(zhuǎn)換財(cái)物用于清償債務(wù)或者轉(zhuǎn)讓給他人，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追繳: (一)他人明知是上述資金及財(cái)物而收取的; (二)他人無(wú)償取得上述資金及財(cái)物的; (三)他人以明顯低于市場(chǎng)的價(jià)格取得上述資金及財(cái)物的; (四)他人取得上述資金及財(cái)物系源于非法債務(wù)或者違法犯罪活動(dòng)的; (五)其他依法應(yīng)當(dāng)追繳的情形。 查封、扣押、凍結(jié)的

6、涉案財(cái)物，一般應(yīng)在訴訟終結(jié)后，返還集資參與人。涉案財(cái)物不足全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還。“不計(jì)利息，往息抵本” qDA CHENG LAW OFFICES2015安徽安徽關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)無(wú)論是通過(guò)民事訴訟所確定的賠償數(shù)額，還是刑事訴訟所確定的贓款返還數(shù)額，在統(tǒng)一執(zhí)行、分配時(shí)，應(yīng)遵循“相同事實(shí)，相同處理”的原則，即按照借款數(shù)額、已返還本金及支付利息的情況等同一處理。根據(jù)合同法第52條規(guī)定，非法集資案件中的借款合同均屬于無(wú)效合同。對(duì)于設(shè)定擔(dān)保的借款合同，擔(dān)保合同作為借款合同的從合同，其效力也應(yīng)隨主合同的無(wú)效而歸于無(wú)效。 qD

7、A CHENG LAW OFFICES非法集資中的民間借貸合同效力問(wèn)題非法集資中的民間借貸合同效力問(wèn)題第十三條 借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條之規(guī)定，認(rèn)定民間借貸合同的效力。擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。（“主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效，擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事

8、責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的三分之一。” ）第八條 借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪，出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)予受理。陸案qDA CHENG LAW OFFICES 合同法第五十二條 有下列情形之一的，合同無(wú)效： （一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；（二）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；（三）以合法形式掩蓋非法目的；（四）損害社會(huì)公共利益；（五）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。qDA CHENG LAW OFFICES 規(guī)定第十四條 具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效： （一）套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，

9、且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的； （二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的； （三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的； （四）違背社會(huì)公序良俗的； （五）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。qDA CHENG LAW OFFICES民事執(zhí)行：被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)不足清償所有債權(quán)的處理（民訴法解釋?zhuān)┟袷聢?zhí)行：被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)不足清償所有債權(quán)的處理（民訴法解釋?zhuān)┑谖灏倭惆藯l 被執(zhí)行人為公民或者其他組織，在執(zhí)行程序開(kāi)始后，被執(zhí)行人的其他已經(jīng)取得執(zhí)行依據(jù)的債權(quán)人發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)不能清償所有債權(quán)的，可以向人民法院

10、申請(qǐng)參與分配。 對(duì)人民法院查封、扣押、凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)有優(yōu)先權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)人，可以直接申請(qǐng)參與分配，主張優(yōu)先受償權(quán) 。 第五百一十條 參與分配執(zhí)行中，執(zhí)行所得價(jià)款扣除執(zhí)行費(fèi)用，并清償應(yīng)當(dāng)優(yōu)先受償?shù)膫鶛?quán)后，對(duì)于普通債權(quán)，原則上按照其占全部申請(qǐng)參與分配債權(quán)數(shù)額的比例受償。清償后的剩余債務(wù)，被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)清償。債權(quán)人發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有其他財(cái)產(chǎn)的，可以隨時(shí)請(qǐng)求人民法院執(zhí)行。qDA CHENG LAW OFFICES第五百一十三條 在執(zhí)行中，作為被執(zhí)行人的企業(yè)法人符合企業(yè)破產(chǎn)法第二條第一款規(guī)定情形的，執(zhí)行法院經(jīng)申請(qǐng)執(zhí)行人之一或者被執(zhí)行人同意，應(yīng)當(dāng)裁定中止對(duì)該被執(zhí)行人的執(zhí)行，將執(zhí)行案件相關(guān)材料移送被執(zhí)行人住所

11、地人民法院。 第五百一十五條 被執(zhí)行人住所地人民法院裁定受理破產(chǎn)案件的，執(zhí)行法院應(yīng)當(dāng)解除對(duì)被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)的保全措施。被執(zhí)行人住所地人民法院裁定宣告被執(zhí)行人破產(chǎn)的，執(zhí)行法院應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)對(duì)該被執(zhí)行人的執(zhí)行。 被執(zhí)行人住所地人民法院不受理破產(chǎn)案件的，執(zhí)行法院應(yīng)當(dāng)恢復(fù)執(zhí)行。 第五百一十六條 當(dāng)事人不同意移送破產(chǎn)或者被執(zhí)行人住所地人民法院不受理破產(chǎn)案件的，執(zhí)行法院就執(zhí)行變價(jià)所得財(cái)產(chǎn)，在扣除執(zhí)行費(fèi)用及清償優(yōu)先受償?shù)膫鶛?quán)后，對(duì)于普通債權(quán)，按照財(cái)產(chǎn)保全和執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的先后順序清償。淮礦物流案qDA CHENG LAW OFFICES 擔(dān)保 所有權(quán)保留 賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的文書(shū)公證 債轉(zhuǎn)股 淮南案、礦

12、案qDA CHENG LAW OFFICES 2、基礎(chǔ)法律關(guān)系的判斷、基礎(chǔ)法律關(guān)系的判斷 讓與擔(dān)保 第二十四條 當(dāng)事人以簽訂買(mǎi)賣(mài)合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請(qǐng)求履行買(mǎi)賣(mài)合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理，并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請(qǐng)求。當(dāng)事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。 按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢(qián)債務(wù)，出借人可以申請(qǐng)拍賣(mài)買(mǎi)賣(mài)合同標(biāo)的物，以?xún)斶€債務(wù)。就拍賣(mài)所得的價(jià)款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補(bǔ)償。qDA CHENG LAW OFFICES 第十五條 原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債

13、權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實(shí)，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。 當(dāng)事人通過(guò)調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用前款規(guī)定。 武案、姚案 qDA CHENG LAW OFFICES 舉證責(zé)任分配的變化（保護(hù)出借人） 原出借人舉證責(zé)任：1、借貸合意的成立；2、款項(xiàng)交付。 第十七條 原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。 丁案qDA CHEN

14、G LAW OFFICES 3、法人（其他組織）間借貸和互保、法人（其他組織）間借貸和互保 第十一條第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。 第十二條第十二條 法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)，且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。qDA CHENG LAW OFFICES 以下認(rèn)定為向社會(huì)公眾吸收資金： (一)在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過(guò)

15、程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對(duì)象吸收資金而予以放任的; (二)以吸收資金為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的。 qDA CHENG LAW OFFICES 互保互保解決途徑：抵押、擔(dān)保公司擔(dān)保等方式置換；擔(dān)保方式創(chuàng)新；企業(yè)互助基金；政策性融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和代償補(bǔ)償試點(diǎn) 合肥市人民政府關(guān)于扶持小微企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn) 合政201563號(hào)7.開(kāi)展“大湖名城”中小微企業(yè)政保貸業(yè)務(wù)，市、縣（市）區(qū)政府按1:3比例出資，設(shè)立不低于1億元的政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，與企業(yè)互保池共同增信，銀行按政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池10倍放大，企業(yè)提供40%抵押（擔(dān)保）即可獲得單筆不超過(guò)2000萬(wàn)元的融

16、資支持，企業(yè)繳納2%貸款額建立互保池優(yōu)先代償風(fēng)險(xiǎn)，不足部分由銀行和政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池按1:1比例分擔(dān)；開(kāi)展“大湖名城”中小微企業(yè)成長(zhǎng)貸業(yè)務(wù)，市政府與市屬融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)池，引導(dǎo)銀行按10倍規(guī)模，采用無(wú)抵押股權(quán)質(zhì)押等方式，對(duì)新三板掛牌企業(yè)提供融資支持。（牽頭單位：市科技局、市金融辦，配合部門(mén)：市經(jīng)信委、市財(cái)政局、市商務(wù)局等） qDA CHENG LAW OFFICES 9健全融資擔(dān)保體系。加快政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)，突出國(guó)有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)政策性作用，提高小微企業(yè)融資擔(dān)保額占全部新發(fā)生融資擔(dān)保業(yè)務(wù)比重。國(guó)土、房產(chǎn)、工商等部門(mén)為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理抵質(zhì)押手續(xù)提供支持，對(duì)代償、清償辦理過(guò)戶(hù)等手續(xù)費(fèi)減半

17、收取。建立新型政銀擔(dān)合作機(jī)制，引導(dǎo)在肥金融機(jī)構(gòu)、國(guó)有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與合作，對(duì)單戶(hù)2000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，原保機(jī)構(gòu)、省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行和同級(jí)政府按照4:3:2:1比例承擔(dān)代償責(zé)任，2015年底實(shí)現(xiàn)全市區(qū)域和銀擔(dān)機(jī)構(gòu)“兩個(gè)全覆蓋”。（牽頭單位：市金融辦、市財(cái)政局，配合部門(mén)：市國(guó)資委、市國(guó)土局、市房產(chǎn)局、市工商局等）qDA CHENG LAW OFFICES 4 4、P2PP2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)借貸法律關(guān)系網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)借貸法律關(guān)系qDA CHENG LAW OFFICES P2P的監(jiān)管的監(jiān)管 四條紅線(xiàn)：一是明確平臺(tái)的中介性；二是明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸

18、收公眾存款。 十大監(jiān)管原則。 “個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅(jiān)持平臺(tái)功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。” P2P行業(yè)監(jiān)管細(xì)則待出臺(tái)。qDA CHENG LAW OFFICES 第二十二條 借貸雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。 網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。qDA CHENG LAW OFFICES 債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式qDA CHENG LAW OFFICES 5、民間借貸利息問(wèn)題、民