1、目錄目錄 開(kāi)篇 第一章：謀 第二章：動(dòng) 第三章：綜開(kāi)篇開(kāi)篇 隨著公司的持續(xù)經(jīng)營(yíng)和不斷發(fā)展，市場(chǎng)環(huán)境的不斷變隨著公司的持續(xù)經(jīng)營(yíng)和不斷發(fā)展，市場(chǎng)環(huán)境的不斷變換、客戶維權(quán)意識(shí)的不斷提高，以及監(jiān)管政策的不斷緊縮換、客戶維權(quán)意識(shí)的不斷提高，以及監(jiān)管政策的不斷緊縮和改變，合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)于公司來(lái)說(shuō)就顯得越來(lái)越重要。和改變，合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)于公司來(lái)說(shuō)就顯得越來(lái)越重要。 孫子曰：孫子曰：“兵者，國(guó)之大事也。死生之地，存亡之兵者，國(guó)之大事也。死生之地，存亡之道，不可不察也道，不可不察也” 對(duì)于一個(gè)公司也是如此。對(duì)于一個(gè)公司也是如此。 在保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)中，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)顯得尤為在保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)中，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)顯得尤

2、為重要。重要。 那么，如何去提升業(yè)務(wù)團(tuán)的合規(guī)性呢？那么，如何去提升業(yè)務(wù)團(tuán)的合規(guī)性呢？謀定而后動(dòng)，知止而有得謀定而后動(dòng)，知止而有得第一節(jié)：認(rèn)知篇第一節(jié)：認(rèn)知篇（1/4)1 1、什么是合規(guī)？、什么是合規(guī)？2 2、為什么要合規(guī)？、為什么要合規(guī)？首先看兩個(gè)問(wèn)題：首先看兩個(gè)問(wèn)題：第一節(jié)：認(rèn)知篇第一節(jié)：認(rèn)知篇（2/4)什么是合規(guī)：什么是合規(guī)：合規(guī)：合規(guī)： “合”的字義為不違背；“規(guī)”的字義為法則、章程、標(biāo)準(zhǔn)；合規(guī)也就是合乎規(guī)范的含義。保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)保險(xiǎn)業(yè)合規(guī) 保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。第一節(jié)：認(rèn)知篇第一節(jié)：認(rèn)

3、知篇（3/4) 為什么要合規(guī)：為什么要合規(guī)： 合規(guī)的目的合規(guī)的目的： 保險(xiǎn)公司通過(guò)設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開(kāi)展合規(guī)監(jiān)測(cè)和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第一節(jié)：認(rèn)知篇第一節(jié)：認(rèn)知篇（4/4)哪些人需要對(duì)合規(guī)認(rèn)知？哪些人需要對(duì)合規(guī)認(rèn)知？風(fēng)控人員風(fēng)控人員銷售管理干部銷售管理干部業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)掌握程度合規(guī)知識(shí)子曰：工欲善其事、必先利其器子曰：工欲善其事、必先利其器事：風(fēng)險(xiǎn)防控事：風(fēng)險(xiǎn)防控器：合規(guī)知識(shí)器：合規(guī)知識(shí)磨刀不誤砍柴工磨刀不誤砍柴工第二節(jié)：了解篇第二節(jié)：了解篇（1/7) 了解你的團(tuán)隊(duì) 就像了解你的敵人一樣 和團(tuán)隊(duì)的關(guān)系地位：“亦敵亦友”像

4、朋友一樣真誠(chéng)對(duì)待，像敵人一樣時(shí)刻防范。知己知彼百戰(zhàn)不殆一個(gè)有戰(zhàn)斗力的團(tuán)隊(duì)，離不開(kāi)隊(duì)友之間的相互了解和信任。第二節(jié)：了解篇第二節(jié)：了解篇（2/7) 團(tuán)隊(duì)想要什么？ 團(tuán)隊(duì)為什么會(huì)出現(xiàn)違規(guī)行為？ 團(tuán)隊(duì)管理者及內(nèi)勤管理干部的想法是什么？ 團(tuán)隊(duì)常見(jiàn)的違規(guī)行為有哪些？ 違反了哪些法律法規(guī)？如何去了解你的團(tuán)隊(duì)？第二節(jié)：了解篇第二節(jié)：了解篇（3/7)故意夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。保險(xiǎn)銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，謊稱該保險(xiǎn)產(chǎn)品有很高的利息收益，為取得投保人信任，有的銷售人員還向客戶出具虛假收益文件，手寫不實(shí)承諾，甚至私刻公章。 縮短繳費(fèi)年限和保險(xiǎn)期限。銷售人員向投保人謊稱短期交費(fèi)后，即可獲得高收益，為掩蓋謊言，有些銷售人員

5、甚至出現(xiàn)涂改保單上的期限的現(xiàn)象。例：團(tuán)隊(duì)常見(jiàn)的幾種違規(guī)行為及相關(guān)法律法規(guī)1、銷售誤導(dǎo)、銷售誤導(dǎo)關(guān)法律條文關(guān)法律條文銷售誤導(dǎo)相銷售誤導(dǎo)相第二節(jié)：了解篇第二節(jié)：了解篇（4/7)代簽名的主要情形為被保險(xiǎn)人的名字被代簽。代簽人主要是投保人、保險(xiǎn)銷售人員。例：團(tuán)隊(duì)常見(jiàn)的幾種違規(guī)行為及相關(guān)法律法規(guī)2、代簽名、代簽名關(guān)法律條文關(guān)法律條文禁止代簽名相禁止代簽名相保險(xiǎn)公司的人身投保計(jì)劃書、產(chǎn)品說(shuō)明書、投保提示書等業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)由總共公司統(tǒng)一制定和管理，由總公司或其授權(quán)分公司印刷，保險(xiǎn)公司不得授權(quán)保險(xiǎn)銷售人員個(gè)人設(shè)計(jì)、變更業(yè)務(wù)宣傳資料。第二節(jié)：了解篇第二節(jié)：了解篇（5/7)機(jī)構(gòu)或銷售人員未經(jīng)公司正常審批，私自印制

6、產(chǎn)品宣傳資料、制作計(jì)劃書。例：團(tuán)隊(duì)常見(jiàn)的幾種違規(guī)行為及相關(guān)法律法規(guī)3、違規(guī)宣傳資料、違規(guī)宣傳資料使用規(guī)定使用規(guī)定宣傳資料宣傳資料關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的通知第六條 人身保險(xiǎn)公司（及工作人員），應(yīng)按照下列要求，認(rèn)真審核客戶信息，保證客戶信息的真實(shí)、完整：（一）向客戶解釋說(shuō)明采集客戶信息的必要性和用途，以及不提供真實(shí) 、完整客戶信息可能帶來(lái)的后果。（二）采取有效措施核實(shí)客戶身份，準(zhǔn)確、完整地記錄客戶信息。嚴(yán)禁誘導(dǎo)客戶提供不真實(shí)的客戶信息，嚴(yán)禁偽造、篡改客戶信息。第二節(jié)：了解篇第二節(jié)：了解篇（6/7)銷售人員在向客戶銷售保險(xiǎn)時(shí)，未如實(shí)填寫客戶信息，導(dǎo)致客戶信息真實(shí)性失效的行為。例：團(tuán)隊(duì)常見(jiàn)

7、的幾種違規(guī)行為及相關(guān)法律法規(guī)4、客戶信息真實(shí)性、客戶信息真實(shí)性人身保險(xiǎn)客戶信息真實(shí)性管理暫行辦法相關(guān)法規(guī)相關(guān)法規(guī)（六）對(duì)保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員越權(quán)或者假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要及時(shí)制止，并依法追究相關(guān)人員責(zé)任。第二節(jié)：了解篇第二節(jié)：了解篇（7/7)銷售人員未經(jīng)公司許可，私自參與銷售其他公司或金融機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品行為。例：團(tuán)隊(duì)常見(jiàn)的幾種違規(guī)行為及相關(guān)法律法規(guī)5、非法銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品、非法銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)法規(guī)相關(guān)法規(guī)中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知公司整個(gè)防控體系公司整個(gè)防控體系第三節(jié)：定位篇第三節(jié)：定位篇風(fēng)控的定位風(fēng)控的定位 三司合一：公、檢、法 古代軍隊(duì)：監(jiān)軍 現(xiàn)代軍隊(duì)：督察誅心論善于借力，尋找強(qiáng)有力的支持。從團(tuán)隊(duì)認(rèn)知上加強(qiáng)。從內(nèi)勤管理干部思想上提升重視程度。從內(nèi)部控制制度上加以完善。方法三：殺一儆百、樹(shù)立典范。方法二：加強(qiáng)合規(guī)控制。方法一：加強(qiáng)合