1、理財(cái)投資籌劃學(xué)院： 班級(jí)： 學(xué)號(hào)： 姓名： 目錄第一局部 理財(cái)目標(biāo)············································

2、83;········31.1 個(gè)人財(cái)務(wù)管理·······································

3、3;················31.1.1 應(yīng)急金準(zhǔn)備·······························

4、3;····················31.1.2 基金定投····························

5、;··························31.2個(gè)人創(chuàng)業(yè)金準(zhǔn)備······················

6、·································3第二局部 個(gè)人根本情況···············

7、································42.1 個(gè)人情況總結(jié)················&

8、#183;······································42.2 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表·········&

9、#183;···········································4第三局部 個(gè)人財(cái)務(wù)狀況····&

10、#183;··········································53.1 個(gè)人收支情況·····&#

11、183;················································53.2 個(gè)人財(cái)

12、務(wù)健康指標(biāo)檢查··············································5第四局部 風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試分析

13、83;·········································6第五局部 理財(cái)投資的具體方案······

14、·································85.1 投資工具的選擇與依據(jù)··············

15、83;································85.2 投資分配比例···············

16、3;········································85.3 確定可行性········

17、··················································

18、·95.4 調(diào)整················································

19、;··················9第六局部 結(jié)語······························

20、83;····························9第一局部 理財(cái)目標(biāo)1.1 個(gè)人財(cái)務(wù)管理1.1.1應(yīng)急金準(zhǔn)備1.1.2 基金定投1.2 個(gè)人創(chuàng)業(yè)基金的準(zhǔn)備· 生活資金儲(chǔ)存· 課余兼職· 基金定投· 防止意外支出資金· · · 第二局部

21、個(gè)人根本情況2.1 個(gè)人情況總結(jié)2.2 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表姓名： 徐嘉隆日期： 2021年 05月 2021 年06 月單位：元資產(chǎn)5000負(fù)債300流動(dòng)性現(xiàn)金 1500短期負(fù)債 300活期存款 0飲食支出 600定期存款 0醫(yī)藥費(fèi)用 0貨幣市場(chǎng)基金 0日用品支持 100短期借款 100水電費(fèi) 卡支出 200流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì) 1500旅游娛樂等支出 300投資 0汽車和其他支出 100股票 0其他消費(fèi)支出 100債券 0其他短期負(fù)債 100儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 3000短期負(fù)債合計(jì) 100基金 0長(zhǎng)期負(fù)債 0房地產(chǎn) 0房地產(chǎn)投資貸款 0其他 0汽車貸款 0投資合計(jì) 0教育貸款 0長(zhǎng)期貸款合計(jì) 0總資

22、產(chǎn)合計(jì) 5000總負(fù)債合計(jì) 300凈資產(chǎn)資產(chǎn)合計(jì)負(fù)債合計(jì) 第三局部 個(gè)人財(cái)務(wù)狀況3.1 個(gè)人收支情況以月為單位 個(gè)人現(xiàn)金流量表 時(shí)間： 2021年 05月單位：元流出金額流入金額飲食開銷500 生活費(fèi)2000 水電費(fèi)200 勤工助學(xué)0 網(wǎng)費(fèi) 50兼職實(shí)踐0 充值 100 生活用品 100零食飲料 100休閑用品 100文化娛樂 100應(yīng)酬 100交通費(fèi)用 50衣服鞋子 0意外花銷 150其他50 總計(jì)支出 1600總計(jì)收入2000 現(xiàn)金流量=總收入-總支出= 4003.2 個(gè)人財(cái)務(wù)健康指標(biāo)檢查具體見個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表格：·所有者權(quán)益=總資產(chǎn)總負(fù)債=1800 ·償付比率=流動(dòng)比率

23、=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=0.64 理論上，償付比例的變化范圍在0至1之間，一般個(gè)人的該項(xiàng)數(shù)值應(yīng)該高于0.5為宜.·流動(dòng)性比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債=6.6 ·儲(chǔ)蓄比率=存蓄/總資產(chǎn)= 0.05·總資產(chǎn)增長(zhǎng)率=本年總資產(chǎn)增長(zhǎng)額/年初資產(chǎn)總額= 0.06根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表計(jì)算得出以上數(shù)據(jù)。個(gè)人償債能力較強(qiáng)，說明破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較低；流動(dòng)性比例高，說明資金周轉(zhuǎn)比擬靈活；儲(chǔ)蓄率高，但資金閑置量大；總資產(chǎn)增長(zhǎng)利率較小，主要是靠平時(shí)儲(chǔ)蓄而得，應(yīng)該考慮擴(kuò)大投資?？偨Y(jié)：財(cái)務(wù)狀況還是比擬健康，但是沒有到達(dá)最合理的標(biāo)準(zhǔn)。第四局部 風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試分析投資偏好調(diào)查問卷   

24、1、你的好朋友會(huì)用以下哪個(gè)句子來形容你？C     A能夠承受很大的風(fēng)險(xiǎn)     B經(jīng)詳細(xì)分析后，你會(huì)愿意承受風(fēng)險(xiǎn)     C一個(gè)小心謹(jǐn)慎的人     D不愿承受風(fēng)險(xiǎn)     2、假設(shè)你參加了一個(gè)電視游戲節(jié)目，獲獎(jiǎng)了，可選擇以下其中一項(xiàng)。你會(huì)選擇：B    A當(dāng)場(chǎng)獲得$1000現(xiàn)金。     B有50%的時(shí)機(jī)贏取3000元現(xiàn)金 

25、    C有25%的時(shí)機(jī)贏取8000元現(xiàn)金     D有5%的時(shí)機(jī)贏取50000元現(xiàn)金     3、你剛剛有足夠的儲(chǔ)蓄實(shí)踐自己一直夢(mèng)寐以求的旅行，但在出發(fā)前三個(gè)星期，你突然被解雇。你會(huì)。C      A取消旅行     B選擇另外一個(gè)比擬普通的旅程     C依照原定方案，因?yàn)槟阈枰渥愕男菹頊?zhǔn)備尋找新的工作     D延長(zhǎng)旅

26、程，因?yàn)檫@次旅行可能成為你最后一次的豪華旅行     4、如果你突然有20000元可用于投資，你會(huì)：B      A將它存入銀行戶口、貨幣市場(chǎng)戶口、存款證或定期存款     B投資在一些比擬平安及高素質(zhì)的債券或債券基金     C投資到股票或股票基金     5、根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)，你對(duì)于投資股票或基金安心嗎投資股票或基金令你擔(dān)憂嗎？        A

27、  A不完全安心  B有少許不安心  C非常安心      6、對(duì)于“風(fēng)險(xiǎn)一詞，你第一個(gè)感覺是：B          A損失    B不明朗     C時(shí)機(jī)    D興奮     7、專家估計(jì)一些資產(chǎn)，如金、珠寶、珍藏物和房屋實(shí)質(zhì)資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上升，而債券的價(jià)格會(huì)下跌，但他們認(rèn)為政府債券相比照擬平安。如你現(xiàn)有大量政府債券，你會(huì)：

28、  A   A繼續(xù)持有      B債券賣掉，然后把得來的資金一半投資到貨幣市場(chǎng)，另一半投資到實(shí)質(zhì)資產(chǎn)     C債券賣掉，然后把所有得來的資金投資到實(shí)質(zhì)資產(chǎn)      D債券賣掉，除了把所有得來的資金投資到實(shí)質(zhì)資產(chǎn)，并向別人借錢來投資實(shí)質(zhì)資產(chǎn)     8、以下四個(gè)投資選擇，你個(gè)人比擬喜歡： C     A好的情況下會(huì)賺取200元，最差情況下?lián)p失0元

29、0;    B好的情況下會(huì)賺取800元，最差情況下?lián)p失200元     C好的情況下會(huì)賺取2600元，最差情況下?lián)p失800元     D好的情況下會(huì)賺取4800元，最差情況下?lián)p失2400元     9、如果你現(xiàn)在得到一筆1000元的現(xiàn)金，并要求你選擇以下其中一項(xiàng)： B     A再額外多賺500元即肯定得到1500元     B50%的時(shí)機(jī)額外多賺1000元，50%的

30、時(shí)機(jī)維持得到1000元現(xiàn)金     10、如果你現(xiàn)在得到一筆2000元的現(xiàn)金，并要求你選擇以下其中一項(xiàng)： A     A從2000元中損失500元即肯定得到1500元     B50%的時(shí)機(jī)額外損失1000元，50%的時(shí)機(jī)維持得到2000元現(xiàn)金     11、假設(shè)你繼承了10萬元遺產(chǎn)，你必須把所有遺產(chǎn)投資以下其中一項(xiàng)你會(huì)選擇投資 A     A一個(gè)儲(chǔ)蓄戶口或貨幣市場(chǎng)基金   &

31、#160; B一個(gè)擁有股票和債券的基金     C一個(gè)擁有15只藍(lán)籌股票的投資組合     D一些保值的投資產(chǎn)品，如金、銀或石油     12、如果你擁有2萬元可投資，你會(huì)選擇以下哪一組合？低風(fēng)險(xiǎn)投資包括債券和債券基金；中風(fēng)險(xiǎn)投資包括股票和股票基金；高風(fēng)險(xiǎn)投資包括期貨和期權(quán)。B A低風(fēng)險(xiǎn)占60%，中風(fēng)險(xiǎn)占30%，高風(fēng)險(xiǎn)占10% B低風(fēng)險(xiǎn)占30%，中風(fēng)險(xiǎn)占40%，高風(fēng)險(xiǎn)占30% C低風(fēng)險(xiǎn)占10%，中風(fēng)險(xiǎn)占40%，高風(fēng)險(xiǎn)占50% 13、你的好朋友和鄰居連同一位知名的地質(zhì)

32、學(xué)家組成一個(gè)探索金礦的研究小組，一旦探索成功，回報(bào)可高達(dá)50至100倍；但如果失敗，你將血本無歸。你的朋友估計(jì)這項(xiàng)方案的成功率約為20%。假設(shè)你有足夠的資金，你是否會(huì)投資？   C   A不會(huì)     B會(huì)，少量參與     C會(huì)，將手頭的閑錢都投入      D會(huì)，盡量籌集資金全額投入分析: *風(fēng)險(xiǎn)承受能力計(jì)分表: *投資偏好類型和風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估:得分下限         

33、得分上限         非常進(jìn)取型         36 47 溫和進(jìn)取型         30 35 一般         24 29 溫和保守型         19 23 非常保守型         13 18 序號(hào)  &

34、#160;       A B C D 1 4 3 2 121 2 3 43 1 2 3 4 1 2 3 5 1 2 3 61 2 3 7 1 2 3 8 1 2 3 91 2 3 10 1 23 11 1 2 3 12 1 2 3 131 2 3 總得分：25 我剛好屬于 一般 的那一類！第五局部 理財(cái)投資的具體方案5.1 投資工具的選擇與依據(jù)第一 基金定投是一個(gè)長(zhǎng)期投資，短期內(nèi)不能過于關(guān)注其收益率。在選擇基金品種上，關(guān)注平衡型基金，或者歷史表現(xiàn)一直想對(duì)優(yōu)秀的品種。買一點(diǎn)基金定投?；鸬钠鹗假Y金最低單筆是1000元,定投200元起投買基金到銀行或者基金公司都行。銀行能代理很多基金公司的業(yè)務(wù)，具體開戶找銀行理財(cái)專柜辦理?，F(xiàn)在有些證券公司也有代理基金買賣的。在銀行開通網(wǎng)上銀行后網(wǎng)上購(gòu)置一般收費(fèi)上有優(yōu)惠。第二 是要高風(fēng)險(xiǎn)高收益還是穩(wěn)健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來選擇?；饦I(yè)績(jī)網(wǎng)上都有排名。穩(wěn)健一點(diǎn)的股票型基金可以選擇指數(shù)型或者ETF. 定投最好選擇后端付費(fèi)，同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理