1、風險排查治理方法第一章總那么第一條為了增強XXXX分公司以下簡稱“XX或公司日常風險治理,建立風險排查長效工作機制,防范人身保險業務經營風險,保證風險排查工作標準化、制度化、標準化、統一化,促進公司持續健康開展,根據?中華人民共和國保險法?、?人身保險公司全面風險治理實施指引?、?人身保險公司風險排查治理規定?等有關法律法規及總公司?風險排查治理方法?的規定,制定本治理方法.第二條本方法所稱風險排查,是指對公司經營過程中可能導致發生司法案件、群體性事件以及其他損害保險消費者合法權益等系統性風險的業務環節、操作流程、內控治理等進行排查的活動.第三條本方法所稱法律、規那么、準那么,是指適用于本公司

2、經營活動的法律、法規、規章及其他標準性文件、經營規那么、自律性組織的行業準那么、行為守那么和職業操守.第四條本方法適用于XX分公司及下屬各級機構.第二章組織原那么第五條公司風險排查應當遵循以下根本原那么：一系統性原那么.制定全面系統的風險排查制度,有組織、有方案地開展風險排查工作.二全面性原那么.風險排查覆蓋公司各項業務環節、各個業務領域,各層級分支機構,并對每一類風險及可能引發風險的可疑業務、可疑人員、重點內控風險點進行嚴格細致排查,保證排查工作全面有效.三及時處置原那么.對于排查發現的各類重大風險,應當立即采取預防和處置舉措,預防風險擴散蔓延.四持續優化原那么.風險排查內容和排查方法結合公

3、司經營情況和外部經營治理環境的變化不斷調整優化,保證及時發現各類潛在風險隱患,促進公司穩健經營.第六條風險排查工作由分公司法律合規部牽頭組織實施,在分公司成立風險排查工作領導小組,直銷、銀保、客服、核保、理賠、財務、IT,工作進度及時向分公司總經理室及總公司風險合規部匯報.中央支公司由運營部門牽頭落實,協調相關部門成立工作小組,明確日常工作聯系人,根據本方法開展風險排查工作,各階段工作落實情況向分公司法律合規部及總經理室報告.第七條各中央支公司需參照本治理方法制定符合其實際、切實有效的風險排查制度,明確排查內容、排查標準、排查方法以及具體工作流程.風險排查過程中要留存工作底稿和有關數據資料,保

4、證排查工作過程可重現、可復查.第八條法律合規部主要責任：一擬定風險排查工作方案；二牽頭、組織、協調和綜合治理風險排查工作；三審查各部門、各機構風險排查方案；四抽查各部門、各機構風險排查質量和整改效果；五綜合分析和評價各部門、各機構風險排查結果；六定期完善風險排查方案、追蹤整改效果；七做好資料紙質版本或者電子版本留存工作；八履行檢查工作中相關保密義務；九與風險排查相關的其他工作.第九條各部門、各機構主要責任：一結合當地監管要求擬定風險排查方案；二根據相關要求按時完成風險排查工作；三對風險排查發現的問題及時整改,并反應整改情況；四配合檢查、抽查,提供相關的業務數據、資料,并保證數據、資料的真實、完

5、整、報送及時；五做好資料紙質版本或者電子版本留存工作；六履行排查工作中相關保密義務；七與風險排查相關的其他工作.第三章實施內容第十條風險排查包括但不限于各部門、各機構保險資金案件、業務治理、財務治理、內控治理內容：一保險資金案件風險.梳理各類案件線索并對較明確的案件線索組織排查,特別是要排查公司內部工作人員或保險銷售從業人員挪用、侵占客戶資金及詐騙保險金的案件線索.二財務治理風險.重點排查公司因財務治理問題可能導致發生司法案件、引致群體性事件或其他損害保險消費者權益的風險隱患.三業務治理風險.重點排查公司銷售活動中因銷售行為不標準可能導致發生司法案件、引致群體性事件或其他損害保險消費者權益的風

6、險隱患,特別要排查因銷售誤導、滿期收益顯著低于客戶預期等原因,可能引發公司及代理機構營業場所內突發出現投保人集中退保或要求給予滿期給付金之外的額外補償的群體性突發事件的風險.四內控治理缺陷.重點排查公司在內控治理方面存在的制度缺陷及風險隱患,以制度完備性、流程標準性等為切入點梳理風險.第十一條公司定期對單證印鑒、可疑人員、可疑業務線索以及相關內限制度開展排查.排查方法可以采取但不限于以下方面：一對單證印鑒進行排查.公司應定期對重要單證進行清理核銷,對單證、印鑒及相關接觸人員的經辦業務進行排查.二對可疑人員線索進行排查.對有關人員領用的單證進行排查,對其接觸的業務進行復查,對有關客戶進行回訪或采

7、取其他有效方式進行排查.三對可疑業務線索進行排查.通過客戶回訪或其他有效方式對有關人員經辦業務進行排查.四對滿期給付及退保風險進行排查.排查要求、排查方法及排查結果根據監管或者公司專門要求進行.五對重點內控風險點進行排查.對內控治理流程進行梳理,對可能引發公司發生重大風險的業務環節及操作流程進行排查整改.第十二條各部門、各機構根據具體業務及公司內部管控情況,明確風險排查的具體標準及抽查比例,細化排查業務流程及各項指標.各機構結合自身業務量確定抽查比例,原那么上抽查比例不得低于百分之三十,在風險排查方案中明確排查具體標準、細化各項指標.第十三條風險排查采取常規排查與應急排查方式結合進行.每年7月

8、1日至次年6月30日為一個常規排查周期,于7月31日以前向監管機關報送上一排查周期的常規風險排查報告.第十四條發生重大案件或發現重大風險線索時應及時向監管部門報告并開展應急風險排查工作,并于排查結束后5個工作日內向監管部門報送應急風險排查報告.第四章實施流程第十五條風險排查可采取各部門、各機構自查與法律合規部抽查相結合的形式,由各部門、各機構對自身經營治理活動風險進行自查,排查完成后應將風險排查結果報告法律合規部.各部門、各機構常規風險排查每年度進行一次.第十六條風險排查抽查的形式包括現場檢查和非現場檢查兩種形式,法律合規部根據工作方案或者實際工作需求到選定部門、機構進行實地檢查；或者通過調閱

9、材料、調閱檔案、要求報送資料、查閱計算機信息等方式進行非實地檢查.風險排查具體抽查形式由法律合規部根據實際工作需求決定,常規抽查工作每年進行一次,檢查對象達到全覆蓋.第十七條自查流程一啟動風險排查工程分公司須將風險自查工作納入年度工作方案,確定牽頭部門,明確排查對象、方式、時限,按方案定期啟動自查工作.二擬定風險排查方案分支兩級成立自查工作組,明確排查目的、范圍和時間安排,確定排查的重點內容與負責部門.三實施風險排查方案工作組牽頭根據風險排查方案擬定的進度開展風險排查工作,做好資料、文檔留存工作,以備查.四發現問題進行整改工作組須針對自查發現的問題組織整改,在規定的時限內同步將風險排查工作進展

10、及整改情況向分公司總經理室匯報.五接受工作效果抽查分公司法律合規部負責對風險排查工作結果進行抽查.各業務單位須需按要求提交文件資料清單,提供相關的業務數據,接受訪談,積極配合現場或非現場檢查工作.六問題追蹤落實追責法律合規部結合現場或者非現場檢查,對發現的問題進行追蹤落實,對責任人員根據流程上報分公司總經理室進行追責、處分.七擬寫風險排查報告分公司均須結合自查與抽查工作,擬寫風險排查報告.年度常規風險排查報告至少應當包括以下內容：公司全面風險排查的組織實施、排查范圍、排查內容、排查出的主要風險點、采取的處置舉措、后續整改情況、責任追究等,并附排查工作表具體模板見附件.第十八條抽查流程一檢查準備

11、階段.根據年度工作方案、突發性事件、總經理室領導布置的任務,確定風險排查抽查對象、方式；調閱資料收集信息,了解檢查對象的根本情況和存在的主要問題.二擬定檢查方案.現場檢查確定檢查的重點內容,明確檢查目的、檢查范圍和時間安排.非現場檢查要求被檢查部門、機構提交需要的文件資料清單.三實施檢查方案.檢查人員根據檢查方案進行風險排查效果抽查,確定抽樣比例與檢查方式,包括帳務核對、調閱憑證、資料審閱、對比分析、查詢函證等.對檢查發現的問題,向有關部門或個人進行進一步的調查與確認,拷貝必要的憑證資料,取得足夠可靠的證實材料.檢查人員對檢查中認定的事實及有關資料進行整理分析,對查出問題實事求是、客觀公正地進

12、行綜合評價.四編寫檢查工作底稿.現場檢查在進行上述實質性檢查中對每個被查工程應詳實、準確、完整地做好記錄,收集資料和數據.非現場檢查將收集到的資料進行審核、分析.五撰寫檢查報告書.檢查結束后10個工作日內撰寫檢查報告,力求全面、準確反映問題,并對被檢查對象作出客觀公正的評價,由法律合規部負責人審定簽發,一份主送公司總經理室,一份抄送被檢查對象,一份法律合規部留存.六后續整改.被檢查對象根據檢查報告中指出的問題及檢查建議,提出相應整改舉措、整改時限,并落實到具體的職能部門和責任人.法律合規部負責跟蹤檢查整改落實情況,評估整改效果,對實際效果不佳的整改舉措及時調整修正,保證風險消除或可控.七責任追究.對于排查發現重大案件及存在重大風險隱患的,根據?保險機構案件責任追究指導意見?、?人身保險公司銷售誤導責任追究指導意見?以及公司內部責任追究制度,對有關機構和人員進行責任追究,采取紀律處分、組織處理、經濟處分等方式進行追責.八擬寫風險排查報告.結合自查與抽查工作,擬寫風險排查報告,于7月31日以前向中國保監會報