1、電子工程公司授信調查報告第一部分：授信申請詳情授信申請人全稱：公司申請授信金額：?萬元客戶已有授信額度及使用情況：無品種結構：流動資金貸款 幣種結構：人民幣授信價格：12%擔保條件：抵押和擔保（1、抵押：，建筑面積231.18，經有限公司評估，評估價值萬元抵押給我行。2、授信期限：12個月約定用途：支付貨款。還款方式：按月付息，到期還本。第二部分：申請人概況1、 基本情況：授信人名稱：公司（以下簡稱“借款人”）成立時間：年月日注冊資本：500萬元人民幣法定代表人：主營業務：注冊所在地：號企業規模：小企業公司類型：有限責任公司2、 股權結構名 稱出資額（萬元）股份占比出資方式貨幣貨幣3、 高管情

2、況簡介公司法定代表人（身份證號碼），財務總監身份證號碼），現年歲，銀行借款及或有負債情況1） 借款銀行品種金額（萬元）期限擔保方式評估價格2）企業股東及法人代表人行征信報告查詢情況：。3）企業及法人代表、股東在全國失信被執行人名單查詢情況：。第三部分：申請人經營情況1、 主營業務：。2、 經營模式：。3、 合規性：經營許可資質齊全，主體資格合法。4、 市場環境：從2008年開始由于受煤炭價格大幅上漲等因素影響，火電企業出現了大面積嚴重虧損，尤其是中西部地區的火電企業虧損面更大。由于長期虧損，絕大部分火電企業經營舉步維艱。以華能、大唐、華電、國電、中電投五大發電集團為例，2010年，這五大發電集

3、團所運營的436個火電企業中，虧損企業236個，虧損面高達54%，資產負債率超過100%、處于破產境地的企業有85個，占全部火電企業的19%；進入2011年，雖然國家做出了上調電價的措施，但火電企業的虧損問題仍然嚴重，2011年全年，五大電力全年火電虧損平均在70億元左右。前瞻認為，未來幾年，煤價仍將繼續困住火電企業。大水電大水電存在其固有的問題：生態環境破壞和移民安置問題。目前水電建設的移民政策和生態環境保護方面存在著問題。中央層面也重新審視水電開發戰略，從大力發展水電戰略轉變為在保護好生態環境的基礎上，有序地開發水電。我國移民政策是一個不斷完善的過程，目前移民政策正在從一次性補償向長效性補

4、償的過程轉變，而水電上網電價的上漲給長效性補償機制提供資金支撐。由于水電建設必然要截斷河流，不可避免地影響局部地區的生態環境。2011年由于日本發生地震導致核電廠泄露，對世界核電發展產生不利影響。同時我國出臺了相關政策，對核電站項目加強了審批力度。此外，核電的發展還受制于技術研發水平，以及鈾資源的供應情況。近年來，我國風力發電和光伏發電都呈現快速發展的態勢，截至2012年底，我國風電并網裝機達到6083萬kW，光伏發電累計裝機容量達到816萬kW。但風電和太陽能技術都還不夠成熟，建設成本仍較高。此外，風力發電、光伏發電均屬于間歇性能源，不利于電網穩定。與火電相比，小水電成本壓力沒那么大，具有較

5、強的盈利性。與大水電相比，小水電對生態環境破壞較小。與核電相對，不會出現核泄露。與光伏相比，成本相對較便宜，且不存在風電發電、光伏發電的間歇性問題。綜上，前瞻認為小水電具有較強的競爭力。5、 該企業目前的主要簽訂的貿易合同：序號供應商名稱商品名稱合同簽訂日期合同金額（元）第四部分：申請人財務狀況根據該公司提供2013年、2014年和2015年5月末的財務報表，其資產負債情況如下表： 單位：萬元項目2013年底2014年底2015.5.31資產總額104081096011404流動資產881594099870貨幣資金269716721416應收帳款134319742012其他應收款1531661

6、51預付帳款394842254503短期投資000存貨67513711787長期投資000固定資產原值167916791679累計折舊86128145在建工程000項目2013年底2014年底2015.5.31負債總額528144884321流動負債528144889870 短期借款000 應付票據000 應付帳款728288 預收帳款61*294 其他應付款20117598長期借款000所有者權益512764727083 實收資本500500500 資本公積102300 盈余公積540742742 未分配利潤306342064817損益類2013年底2014年底2015.5.31銷售收入18

7、243210538705銷售成本15768185537602主營業務利潤20792101927其他業務收入000管理費用706428財務費用18516348投資收益000營業外收入000營業外支出000利潤總利務分析2013年底2014年底2015.5.31資產負債率0.47 0.30 0.17 流動比率2.11 3.26 5.81 速動比率1.69 2.64 4.38 毛利率0.30 0.30 0.30 應收賬款周轉率7.444.66 1.89 存貨周轉率16.9010.87 3.71 總資產周轉率4.782.94 1.13 1、截止201

8、5年5月末各項財務數據如下（單位：萬元）：資產總計11404萬元，流動資產合計9870萬元；負債總計4321萬元，均為流動負債；所有者權益合計7083萬元，其中：（1）貨幣資金為1416萬元，主要為現金29萬元，銀行存款1387萬元。（2）應收賬款2012萬元，應收賬款往來單位有62戶，其中前幾名的應收賬款如下：有限公司1450萬元；有限公司389萬元；。（3）預付賬款4503萬元，其中有限公司2653萬元，有限公司982萬元，有限責任公司579萬元的預付貨款。（4）其他應收款為151萬元，主要為單位內部員工借款151萬元。（5）存貨金額為1787萬元，主要為電力設備及電力物資。（6）固定資產

9、原價為1679萬元，主要為房屋及建筑物1623萬元，辦公設備6萬元，運輸設備47萬元，其他設備2萬元；累積折舊145萬元，固定資產凈值1534萬元。（7）應付賬款88萬元，主要為有限公司58萬元的貨款。財務分析總結以上財務分析是根據企業提供的財務數據為依據，經過對其財務數據的分析，申請人公司自成立以來經營狀況穩定，資產結構和資產質量較好，企業總資產規模和銷售呈逐漸上升的趨勢，具備一定的盈利能力和長短期償債能力。流動資金需求測算測算項目周轉次數周轉天數（=360/周轉次數）存貨周轉次數銷售成本/平均存貨余額18.1319.86應收賬款周轉次數銷售收入/平均應收賬款余額12.728.35應付賬款周

10、轉次數銷售成本/平均應付賬款余額240.941.49預付賬款周轉次數銷售成本/平均預付賬款余額4.5479.3預收賬款周轉次數銷售收入/平均預收賬款余額277.011.3營運資金周轉次數360/(存貨周轉天數+應收賬款周轉天數應付賬款周轉天數預付賬款周轉天數預收賬款周轉天數)2.89營運資金量上年度銷售收入（1上年度銷售利潤率）（1預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數18242*(1-0.095)*1.1/2.89=6284新增流動資金貸款額度=營運資金量借款人自有資金現有流動資金貸款其他渠道提供的營運資金6284-1672-4100=512存貨周轉次數=18552/(675+1371)/

11、2=18.13應收賬款周轉次數=21053/(1342+1973)/2=12.7應付賬款周轉次數=18552/(72+81)/2=240.94預付賬款周轉次數=18552(3947+4225)/2=4.54預收賬款周轉次數=21053/(61+91)/2=270.01營運資金周轉次數：=360/（360/18.13+360/12.7-360/240.94+360/4.54-360/270.01）0=2.89營運資金量=18242*（1-0.095）*1.1 /2.89=6284萬元截止2015年5月末，企業自有資金為1672萬元，而目前流動資金貸款4?萬元，故該企業流動資金缺口=6284-16

12、72-4100=512萬元。經測算該公司資金需求合理，我行給予其萬元的流動資金貸款授信符合企業實際經營需求。第五部分：授信及還款來源分析1、 借款人申請的授信的原因：該公司的經營者在從事水電站配套電子設備銷售做工具有多年從業經驗，管理經驗豐富，且公司多名銷售人員多年從事相關銷售工作，行業經驗豐富，在該市場內擁有較廣的人脈條件，及豐富的客戶資源，經過一系列發展及教訓，逐漸組成團隊核心力量。銷售渠道較暢通，該企業因價格較低且產品質量較好在該行業范圍內具有較高的知名度和信譽,訂單源源不斷。由于現目前企業墊款較多,流動資金較為缺失，為保證企業正常的運營，該企業向我行申請萬元流動資金貸款用于支付該企業與

13、公司簽訂的購銷合同的貨款。2、 還款來源分析：目前，公司銷售情況穩定，銷售回款較正常。該公司2014年實現銷售收入21053萬元，凈利潤1345萬元；截止2015年5月末實現銷售8705萬元，凈利潤611萬元，第一還款來源有保障。第六部分：擔保分析1、 保證人基本情況：本次授信由有限公司提供擔保。四川公司于2012年2月10日成立。公司注冊資金30000萬元，公司經營場所位于成都市青羊區下南大街2號25樓1-11號，法定代表人：。該公司由5個法人股東組成。其中：法人股東：公司出資6000萬元，占比為20%；法人股東：有限公司出資3000萬元，占比10%；法人股東：限公司出資6500萬元，占比2

14、1.67%；法人股東：有限公司出資6500萬元，占比21.67%；法人股東：公司出資8000萬元，占比26.66%。該擔保公司在我行授信額度10000萬元，目前我行在保余額4130萬元。從以上擔保公司的構成來分析，該擔保公司目前代償能力較強。2、房產抵押：號棟樓號，建筑面積8，經四地產土地評估有限公司評估，評估價值萬元抵押給我行。3、法定代表人、股東簽署無限連帶責任保證擔保。4、抵押物評估依據：第七部分：收益分析1、 直接收益：利息收入48萬元2、 間接收益：該公司承諾在我行債務延續期間在我行結算量存款沉淀不低于日均萬元，增加現金結算業務，后續也將進一步加強合作，推薦更多行業內優質客戶。第八部

15、分：風險分析1、 主要風險點分析（1）市場風險，電能作為居家及辦公一項不可缺少的資源，目前市場情況較良好，有較大的發展空間，且該行業屬于國家支持環保行業。水電站將逐步替代污染嚴重的火力發電站，這樣看來該行業較有潛力。（2）經營風險，該企業主要合作下游企業為中小型水電站，資金力量較為薄弱，有一定的經營風險。（3）管理者風險，公司的治理結構較規范，實際控制人對企業的生產和發展有著極大的影響；（4）道德風險：該公司在銀行的信用記錄較好、遵守結算記錄、嚴格執行相關合同、誠信納稅，可以認為該企業出現道德風險的幾率較低。2、 擬采取的風險防控措施（1）重點關注企業的相關行業市場趨勢，嚴密監視貸款資金的流向，密切關注企業的經營情況；（2）定期收集公司的財務報表和了解產品銷售情況，落實好反擔保措施，做好貸后檢查工作；（3）加強企業在公司治理方面的輔導，督促其經營管理向規范的公司治理方向發展。第九部分：授信方案管戶人同意貸款的具體方案：申請授信金額：萬元在本行已有授信業務：無業務品種：流動資金貸款授信期限