1、信貸業務自查方案根據XX論要求，為加強信貸業務合規經營，夯實基礎有 效防范存量業務風險，提高我行信貸業務質量，加強貸后管理工 作，結合我行實際情況，對我行信貸業務開展自查，特制訂信貸 業務自查方案，具體內容如下：一、工作目標通過此次信貸業務自查工作， 全面檢查我行結余的貸款， 并 比照監管部門和我行信貸業務相關制度的要求，發現并整改信貸業務工作中的相關問題，提高我行信貸資產質量，確保我行信貸 業務能夠健康有序的發展。二、自查小組我行領導高度重視本次自查工作， 為確保此次自查工作的順 利進行，本次自查工作由XXX親自監督領導，由信貸業務部主要 負責,也請風險合規部參與協助，共同開展信貸業務自查工

2、作， 并形成信貸業務自查工作小組，小組成員如下：組長：XXX成員：XXX XX XXX三、自查時間和對象自查工作時間為 XX年X月X日至XX月1XX日，檢查對象為 截至XX年X月XX日結余的全部貸款業務檔，包括 XX貸款，XX 貸款和XX貸款以及XX貸款的業務檔案。四、自查內容（一）信貸業務內部控制1 .信貸業務組織架構是否健全，機構設置能否做到分工合 理、授權及職責明確、業務流程清晰，能否體現前中后臺相互配 合、相互制約，做到審貸分離，業務經辦與會計賬務處理分離。2 .信貸業務隊伍建設是否滿足信貸業務發展要求。信貸部門負責人是否按規定程序進行任命， 是否具備相應的任職條件， 信 貸人員是否具

3、備規定的業務技能和上崗條件，是否按規定進行專門培訓并持證上崗。3 .是否落實逐及授權、區別授權；轉授權是否超越權限；是 否根據經營業績、風險狀況等變化及時調整授權。4 .是否及時貫徹總行最新各項業務制度和規定，使用的合 同、業務單式是否為最新版本； 授信額度審批部門與執行部門是 否相互獨立、相互制約；管理層是否及時掌握、控制授信額度和 執行情況。5 .是否明確和落實貸前調查、貸中審查、貸后檢查各個環節 工作標準和盡職要求。6 .開辦新業務是否按內控優先的原則事先建立規范的制度 和程序，對潛在風險進行評估并提出防控措施。7 .是否落實違規行為責任追究；是否落實績效考核辦法。（二）貸前調查1 .受

4、理的信貸業務是否具備準入條件。 是否按規定收集客戶基本資料，建立客戶檔案；是否對客戶身份證明、主體資格、信 用狀況、財務狀況等資料的合法性、 真實性和有效性以及貸款用 途、還款來源、貸款擔保進行實地調查核實并以書面形式記載； 是否有相關人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現 象，是否按規定對客戶信息變動進行核查記載。2 .貸前調查中是否執行雙人調查制度， 是否按制度規定對生 產經營場所、抵押物進行實施調查，現場是否留存影像資料。3 .調查報告所提供情況是否真實、完整，能否滿足貸款管理 需要，是否存在虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏，調查報告的 關鍵信息，如存款、現金、存貨、負債、現金流量、

5、毛利率等是 否有相關數據支撐，是否有多方信息進行交叉驗證。4 .是否對客戶財務和非財務因素進行全面、客觀分析，第一還款來源是否可靠；貸款用途是否真實、合規，能否有效確定借 款人真實身份、貸款真實用途，是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸 款、轉移用途或用途不合規等情況。5 .貸款投向是否符合國家產業政策， 有無投向國家明令禁止 行業。6 .客戶信用評級是否做到評級資料真實、完整，是否存在違規上調客戶信用評級現象。個人貸款是否以分析借款人現金收入 為基礎，對借款人償還能力、誠信狀況進行全面、動態的評價。7 .是否對貸款第二還款來源進行分析，保證人保證資格是否 合規，代償能力是否充分、可靠。（三）貸款審批

6、1 .審查意見中存在需要補充資料的，是否有相應的后續處 理，是否有審批主管明確審批意見并簽字。2 .貸款審批手續是否完善、合規；是否對盡職調查內容進 行全面審查；是否審查法律文件的合法合規性；是否落實貸款發放條件。3 .審批是否嚴格執行上級行書面授權和規定流程，落實審貸分離、分級審批要求，合理確定客戶授信最高限額。是否違反違 定流程授信。5 .審批人員是否獨立審批，審批意見是否合理、可行，是否 合理確定貸款產品要素。6 .審貸會是否按規定組成，決策程序是否合規，評審記錄、 會議決議是否清晰、完整。（四）合同簽訂與貸款發放1 .貸款合同要素填寫是否齊全、完整，填寫賬戶姓名、賬號 與借款合同、放款

7、單填寫是否相符，受理表、合同、支用單等資 料是否均由借款人簽字。 貸款合同上是否加蓋合同專用章，現場簽訂合同時是否執行面簽制度，是否有影像資料加以驗證。2 .貸款借據和貸款發放單，核對二者是否一致，借據要素是 否齊全，是否與審批結果一致。（五）貸后管理1 .是否按規定的方式和頻次開展貸后檢查并建立真實、完整 的書面記錄。2 .是否專門檢查貸款用途、 去向，有否貸款實際用途與合同 約定不符以及信貸資金違規流入股市、房產等情況。3 .是否對擔保人的擔保能力進行貸后動態監測。4 .是否對借款人風險或項目情況實行動態監測，當發經營管理、財務等不利或違約情形時， 及時開展實地核查并采取有針對 性措施；展

8、期是否符合規定；是否未及時發現客戶重大事項變化、 未采取控制措施導致風險或損失。5 .信貸檔案管理是否做到保管責任明確，移交、調閱有序， 資料安全、完整。6 .電子檔案是否定期刻制光盤進行保管，檔案是否完整。（六）貸款新規落實情況銀監會“三個辦法一個指引”出臺后，是否按總行要求落 實貸款新規。（七）內部管理情況1 .信貸員崗、業務主管崗、審查崗與審貸會崗等關鍵崗位在 信貸系統內外是否一致；是否存在沖突崗位兼職情況； 是否實行 了崗位近親屬回避制度；記賬崗、支行會計崗與會計主管崗的配 備是否合理；是否存在工號混用。2 .內部道德風險：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信 貸從業人員的平常消費是否存在與其收入不匹配的情況；通過單獨訪談了解部分信貸員、 一級支行審查審批人員的思想狀況、生活作風和工作過程，還需側面了解是否存在領導授意發放貸款或知曉其他信貸員存在違規情況。五、工作步驟本次自查工作主要分為四個階段，每個階段工作任務如下：（一）檢查階段（XX月XX日一XX月XX日）：本次自查采用抽查方式，抽查比例為：XX類貸款結余戶數的XX% XX貸款結余戶數的XX%以及XX貸款和XX貸款業務結 余戶數的XX%（二）匯總階段（XX月XX日一XX月XX日）：針對