1、一、 單選題（題數：50，共 50.0 分） 1 世界貨幣組織一個基金會預測中國養老保障缺口為（）。（1.0分）1.0 分 A、 7萬億 B、 9萬億 C、 11萬億 D、 13萬億 我的答案：B 2 關于個人家庭理財的意義說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 促進億萬家庭經濟的健康運行，人際關系幸福美滿。 B、 家庭金融資源配置的合理節約，對提高整個社會的經濟效益也大有好處。 C、 對國家沒有意義 D、 造福億萬家庭的金融生活，促進其知識增強，技能提高，效益改善。 我的答案：C 3 以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給

2、“宏觀經濟”安上閘門，進而調控經濟 B、 宏觀調控的雙子星座，分別是中央銀行執行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策 C、 宏觀調控的雙子星座 ，只能綜合采用 D、 宏觀經濟的協調、穩定發展，表現為社會總需求與社會總供給的平衡 我的答案：C 4 貨幣金融管理的最高機構是（）。（1.0分）1.0 分 A、 中央 B、 郵儲 C、 央行 D、 發改委 我的答案：C 5 我國人均GDP大約多少余美元？（）（1.0分）1.0 分 A、 800.0 B、 1000.0 C、 2000.0 D、 5000.0 我的答案：B 6 關于可轉債獲益方式，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 持有到期獲得

3、票面利率，直接在交易所買賣可轉債獲差價，通過轉股實現套利 B、 可轉債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩定的利息收入和還本保證 C、 可轉債是一種可以轉換的債券，它首先是一種債券，因此可轉債有固定收益債券的一般性質 D、 有些可轉債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應調整 我的答案：B 7 關于注冊會計師的特點，以下說法正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 比金融理財師通過率高 B、 職業風險小 C、 注冊會計師考試為5門課 D、 中國注冊會計師考試始于1993年 我的答案：D 8 自動轉存體現的儲蓄的什么優點？（）（1.0分）1.0 分 A、 實惠性 B、 穩

4、定性 C、 方便性 D、 靈活性 我的答案：C 9 市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。（1.0分）1.0 分 A、 上升 B、 不變 C、 下降 D、 不確定 我的答案：C 10 投資第一目標是什么？（）（1.0分）1.0 分 A、 保值 B、 升值 C、 樹立理財觀 D、 保證心態 我的答案：A 11 關于金融理財目前存在的缺陷，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 嚴格分業經營，諸多大型金融產品無法推出 B、 理財從業人員短缺，質量不高，知識不全面 C、 個人理財產品過多，難以抉擇 D、 理財的相關理論研究，尚有嚴重缺陷，研究人員嚴重缺乏 我的答案：C 12

5、十七大報告中指出，財產性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0 分 A、 .01 B、 .02 C、 .05 D、 .08 我的答案：B 13 注冊會計師單科的通過率約為（）。（1.0分）1.0 分 A、 .05 B、 .1 C、 .2 D、 .3 我的答案：B 14 和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分 A、 貸記卡 B、 借記卡 C、 準貸記卡 D、 信用卡 我的答案：B 15 老人將自有住宅出售給金融保險機構或特設機構，使用權繼續保留居住到（）為止。（1.0分）1.0 分 A、 死亡 B、 子女成年 C、 子女婚嫁 D、 10年 我

6、的答案：A 16 90年代后期，澳、法、德等發達國家的CFP發展迅速，平均年增長率超過（）。（1.0分）1.0 分 A、 .4 B、 .5 C、 .6 D、 .7 我的答案：A 17 以下說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 投資理財、賺錢花錢已經成為社會熱點話題。 B、 股民已經達到上億人士。 C、 理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注。 D、 但是理財觀念已經深入人心 我的答案：D 18 下列說法錯誤的是（）。（1.0分）0.0 分 A、 家庭理財中投資是為了增加收入 B、 投資須符合法律規定 C、 丁克家庭不用為養老付出心血和金錢 D、 丁克家庭只需規劃養老生活就可以

7、了 我的答案：C 19 基金這種投資方式被喻為什么？（）（1.0分）1.0 分 A、 千里馬 B、 豬 C、 羊 D、 牛 我的答案：A 20 理財是一種全面的人生規劃，首先必須要做的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 設定理財目標 B、 購買養老保險 C、 籌措資金 D、 購置住房 我的答案：A 21 中國的股民數量達到（）。（1.0分）1.0 分 A、 3000萬 B、 5000萬 C、 8000萬 D、 超過1億 我的答案：D 22 “房子養老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、 現行法律尚有眾多缺陷 B、 具體操作繁雜 C、 時期過短 D、 聯系面眾多 我的答案：C 23

8、 下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領人才。 B、 美國第十三任聯邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。 C、 香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。 D、 中國的金融理財師年薪可達7萬 我的答案：D 24 關于理財規劃師素質，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 當客戶的財務目標無法實現的時候，理財師須如實告知客戶相關產品的所有內容及可能產生的利益沖突 B、 客戶有隱私權 C、 理財師有義務為客戶保密 D、 理財規劃師的職業道德準則因人而異 我的答案：D 25 下列關于全過程理財規

9、劃說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 理財規劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。 B、 理財師和客戶共同確定理財目標體系。 C、 最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規劃方案 D、 對運營中問題不予以解決。 我的答案：D 26 遺產規劃主要內容是（）。（1.0分）1.0 分 A、 遺囑和整套避稅措施 B、 捐贈遺產 C、 尊重子女意愿 D、 遺產分配公平 我的答案：A 27 下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 房產反置換是出售或出租市區小房舊房，換購市區的大房新房，改善晚年的生活居住條件。 B、 房產反置換適用于貨幣有節余但對現在住房條件不很滿意的老人。

10、C、 郊區的自然環境適于老年人居住 D、 可以減輕大城市已老化的人口年齡結構，對城市人口無影響。 我的答案：D 28 以下哪項是制定個人生涯規劃時遵循的原則？（）（1.0分）1.0 分 A、 明確性 B、 清晰性 C、 穩定性 D、 抽象性 我的答案：B 29 以下哪項不在“4E”的職業要求之列？（）（1.0分）1.0 分 A、 教育 B、 考試 C、 經驗 D、 理念 我的答案：D 30 銀行的各類資產中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 貸款性資產 B、 存款利息 C、 存款 D、 貸款利息 我的答案：A 31 以下哪項是典型的第三方理財機構？（）（1.0分）1.0 分 A、

11、 金融保險機構 B、 個人家庭 C、 理財事務所 D、 基金管理公司 我的答案：C 32 什么樣的誤區往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。（1.0分）1.0 分 A、 專揀便宜貨 B、 猶豫不決，貽誤戰機 C、 欲望無止 D、 盲目跟風 我的答案：A 33 以下哪項投資不太合理？（）（1.0分）1.0 分 A、 20歲時辦理壽險 B、 購買基金 C、 50歲左右時考慮購買多項社保 D、 購買股票 我的答案：A 34 以下哪種職業的福利待遇最好？（）（1.0分）1.0 分 A、 外企職工 B、 公務員 C、 小販 D、 民企職工 我的答案：B 35 以下哪項屬于社會關系

12、資源？（）（1.0分）1.0 分 A、 可以援引的人際關系 B、 素養 C、 信念 D、 技能 我的答案：A 36 以下哪項不屬于債務計劃的內容？（）（1.0分）1.0 分 A、 總體債務規模 B、 債務成本 C、 還債時間 D、 債務體系 我的答案：D 37 以下哪項不是“以房養老”模式宣傳口號？（）（1.0分）1.0 分 A、 60歲前養房，60歲后房養老 B、 60歲前抵押貸款買房，長期生活居住 C、 60歲后反向抵押貸款，晚年用房養老 D、 60歲后賣房投資，晚年用票子養老 我的答案：D 38 以下哪項不屬于存款好習慣？（）（1.0分）1.0 分 A、 強迫自己存定期儲蓄 B、 盡早還

13、清銀行貸款 C、 多辦幾張信用卡 D、 定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額 我的答案：C 39 下列關于資產租換的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 租出現居住大房租進小房 B、 用房租差價養老 C、 可以免除現在出售房屋，日后房價上漲遭受損失 D、 日后不可以對住房再做處理，包括抵押貸款等。 我的答案：D 40 “以房養老”模式推出所要具備的條件不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、 強大理論研發體系的形成與支撐 B、 抑制眾多新型金融保險產品的形成 C、 輿論廣泛宣傳倡導，社會各界對此形成共識并積極參與 D、 國家相關法律法規的新建、變

14、革與完善 我的答案：B 41 個人擁有豐富的經濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、 個人收入總量急劇增長，家庭金融資產數量龐大 B、 個人收入總量及擁有經濟金融資源急劇增長 C、 國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升 D、 金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務 我的答案：D 42 以下哪項不是理財目標？（）（1.0分）1.0 分 A、 賺錢贏利 B、 獲得他人認可 C、 防避風險 D、 個人事業有成 我的答案：B 43 以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 目前，銀行發放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調整利率的計息方式

15、，萬一貸款利率調整，貸款買房的人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸 B、 近年來一般每年基準利率多采取的是上調27個基點，盡管只是一次次小幅調整，但積少成多，總體利息漲了不少 C、 固定利率一般情況下都會低于現行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規避利率風險（未來利率上調）的代價 D、 如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利 我的答案：C 44 以下哪項屬于有形資源？（）（1.0分）1.0 分 A、 精力 B、 貨幣 C、 信息 D、 知識 我的答案：B 45 解決人口老年化后養老問題的有效途徑不包括（）。 （1.0分）1.0 分 A、 將住宅作為養老的

16、重要資源 B、 將優美的環境作為養老的重要資源 C、 推出一種新型貸款，整貸整還 D、 以子女資產做抵押 我的答案：D 46 金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。（1.0分）1.0 分 A、 企業和家庭 B、 銀行和基金公司 C、 個人和企業 D、 家庭和個人我的答案：A 47 以下哪一項不屬于張老師總結的千萬富豪們致富的原因？（）（1.0分）1.0 分 A、 心態決定習慣 B、 習慣決定性格 C、 態度決定一切 D、 性格決定一生 我的答案：C 48 關于特色優勢資源說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就

17、在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。 B、 擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優勢。 C、 努力經營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現。 D、 努力經營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。 我的答案：D 49 測試投資者的風險承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）1.0 分 A、 測試基礎資產有多少 B、 測試投資人數有多少 C、 測試投資時間有多長 D、 測試投資地點在何處 我的答案：A 50 稅收規劃的內容不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、 退休需求分析 B、 退休計劃的

18、類型 C、 退休計劃中的投資 D、 退休后捐贈 我的答案：D 二、 判斷題（題數：50，共 50.0 分） 1 社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 2 金融保險機構理財的優勢是理財人員知識技能很全面。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 3 對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養教育費用；子女結婚成家費用；購建住房用費；醫療保健；養老保障等用費。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 4 有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 5 理財規劃師一般不會從事新

19、聞媒體的工作。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 6 一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 7 理財規劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應當用自己的思維給予相當的評判、審視。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 8 任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 9 養成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定期檢查 。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 10 實際利率可以為零，可以為正數，但不可以是負

20、數。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 11 北京市高收入家庭的戶均總資產已經達到235.6萬元，實物資產占66.2%，金融資產占43%。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 12 一個普通的三口之家，孩子讀小學后應該繼續請保姆。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 13 投資的收益和風險肯定是成正比的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 14 對于“售房養老”，特定機構支付大量現金大規模收購住房，得到該住房的“虛擬產權”，沒有風險。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 15 擁有特色資源的正確做法是了解自己擁

21、有的資源，包括自身知識結構、精神狀態、身體狀態、創新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 16 投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業個人理財服務。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 17 個人生涯規劃的原則是發掘自己，趕超社會。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 18 根據規定，使用任意類型銀行卡進行消費結賬即可享受最長50天免息還款期。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

22、 19 理財規劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 20 房產置換是指售出市內大房，換購市郊小房，差價款養老。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 21 銀行開展個人理財業務有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 22 “四二一”模式的出現不是“以房養老”模式推出的背景。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 23 遺產稅避稅的辦法有將遺產提前作為禮物贈予繼承人。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 24 教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預期收入

23、狀況。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 25 理財要具有自我經營的意識，將自己擁有的資源經過有意識的開發、利用、包裝，才能使效用的發揮達到最大，達到最大價值。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 26 銀行開展個人理財業務有助于從個人家庭金融資產的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 27 80年代留學的基本都是精英。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 28 社會關系資源包括各種可以聯絡、援引的人際關系、信息等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 29 現代社會多養兒防老已慢慢變得不現實。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 30 儲蓄，圖的就是一個安全穩妥。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 31 非金融理財是指個人家庭生活中特有的結婚成家、子女生育教育、撫養贍養、就業尋職、薪酬福利等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： 32 隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應對的策略，即能避免所有的心理誤區。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 33 客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達到某項目的籌措資金以備將來再用等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 34 人民幣理財產品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股