1、JM晅興集胃 HiENGXENG GR41集團公司風險控制部 合同審查業務操作指引編號:HX- FK -03版號：A 共6頁生效日期：2017-08-311.定義1.1 本指引所稱之合同審查業務，系指風控人員接受業務部門送審的合同，就其送審的合同根據法律法規規定及風控人員的專業判斷，通過檢查、核對、分析等方法，就合同中存在的法律問題及其他缺陷提出意見的專業活動，不包括任何修改活 動。1.2 本指引所稱之委托人，系指將合同提交風控人員進行審查的合同當事人。本指引所稱之相對人，系指待審合同中，除了委托人以外的合同其他當事人。1.3 本指引所稱之交易目的， 系指送審合同所在的交易中，進行交易的真正動

2、機或想要達到的目的。1.4 本指引所稱之買方，系指通過支付價款或酬金的方式，換取產品或服務的交易方；本指引所稱之賣方，系指通過提供產品或提供服務，換取價款或酬金的交易方。2. 合同審查中的特別事項2.1 合同審查業務一般僅對合同中存在的問題基于法律的規定及風控人員的判斷提供意見，并不進行條款的修改。除非是以糾正個別措詞或筆誤的方式提供審查意見，否則對于條款的修改屬于合同修改業務。2.2 風控人員在審查中應當注意，除了國家法律、國務院行政法規、 國務院所屬部門規章外，還存在大量的地方法規、自治條例、單行條例及地方政府規章。這些地 方法規及各類規章未必導致合同無效，但可能導致當事人受到行政處罰或承

3、擔不利的訴訟結果，因此必須在所有相關法律法規、規章基礎上提出審查意見。除此之外，對于無名合同的審查，還應注意合同法分則及民法中的規定。2.3 風控人員在審查中應勤勉盡責，查清與合同效力有關的相關法律，防止因工作失誤或未能發現足以引起合同無效的法律瑕疵而導致合同或部分條款無效。同時， 風控人員應發現并提示送審部門合同中所存在的對其不利的條款，但是否接受該等條款應由送審部門根據實際情況自行決定。2.4 合同中的價格、質量標準、付款方式、履行方式、驗收規范等本身并不屬于法律條款，總體上屬于商務條款。對于商務條款，如存在不明確或明顯不利于集團公司的情形，應提醒送審部門注意其中的不利因素，并告知送審部門

4、自行審查溝通。2.5 審查結論必須依據法律及事實作出，而且必須結合合同目的、 其他約定讀懂條款含義，除非有明確的法律依據及送審部門提供的基本事實作為依據，不得以主觀臆斷得出武斷的結論。3. 合同送審稿的接收3.1 風控人員在接收合同送審稿及輔助性的背景文件、參考文件時，應盡可能避免接收原件，以免造成管理上的不便或造成遺失、破損、污染。J*晅興集團HENGXtNG GROUP集團公司風險控制部 合同審查業務操作指引編號:HX- FK -03版號：A 共6頁生效日期：2017-08-31如必須接收原件，且送審部門在移交時要求風控人員簽收，則相關原件在歸還時一定要由送審部門指定的工作人員簽收。3.2

5、如有可能，應要求送審部門提交電子文檔，以便于保管和修改， 并易于保持版面的整潔。接收以電子文檔方式送審的合同以及輔助性的背景文件、參考文件時，應將來稿的文件名另存為標準的文件名，包括送審部門的字號、文件性質、遞交日期，以便日后管理。3.3對于送審的合同文本及相關資料，風控人員負有保密的義務，不得私自外傳。4.對于送審目的的了解4.1在接收送審部門提交的文檔及背景文件、參考文件時，應主動詢問送審部門交易所要達到的目的、主要的問題所在、送審合同的形成背景、合同提供方、交易中 對方是否強勢等信息，以便于判斷工作內容、工作重點。4.2如果需要，應針對送審合同稿及背景情況，要求送審部門提供合同所需的附件

6、、合同中所提到的文件、工商登記情況等，以便于得出正確的合同審查意見。 對于 以郵件方式送審的電子文檔， 可事先約定由送審部門在提交的同時， 隨郵件提供 審查要點、工作目標、背景情況等信息，以便開展審查工作。4.3如果送審部門未對送審稿提交背景說明及工作目標說明，風控人員可根據需要按自己的判斷去審查合同，也可主動向送審部門詢問交易背景、工作目標等信息， 以便于完成工作。5.審查意見的一般處理5.1對于送審的電子文稿， 應另存為規范的文件名稱并標注日期， 同時將附屬資料一 并列入專用的文件夾。 任何審查均針對另存的文件， 原文件仍舊保留以資日后核 對。5.2對于送審的紙質文稿， 應復印后保留原稿，

7、 而無論原稿為復印件還是原件， 任何 審查工作均在復印件上進行，同時所有文件應裝入文件夾以便于管理。 如果可能， 可將紙質文稿轉換成電子文檔，并在保留原稿的基礎上進行審查工作。5.3對于送審合同的審查，應當盡可能保證原稿與審查意見的可識別性。5.3.1對于電力文檔，應以批注的方式提交審查忌見。如以其池方式，應注思改變子體顏色以便識別原稿，并把加入的內容放在括號內。5.3.2對于紙質文檔，應以規范的校對符號等方式提交審查意見，將思見與在紙頁的至白處，并注意防止原稿文字無法識別。如果需要，應在問題部位加注序號，并另用紙張說明各序號下存在的問題。JM晅興集胃 HiENGXENG GR41集團公司風險

8、控制部 合同審查業務操作指引編號:HX- FK -03版號：A 共6頁生效日期：2017-08-315.4對于來稿中表述不清或用意不明的條款，風控人員可以通過問詢并得到準確答案后，提供審查意見。也可以直接在審查意見中寫明該條款或措詞無法理解、語意 不明等。6. 對合同內在問題的審查6.1 對主體合格性的審查對于有資格限制的交易，風控人員應當審查相對人的營業執照、資質、許可等方 面是否符合法律規定。其中：對于營業執照的審查，應注意根據其原件判斷相對人的經營期限、經營范圍、 是否年檢等信息，以判定其身份是否符合工商法規的規定；對于資質等級的判斷，應審查其相關的資質證書，以確定其是否合法、有效并 在

9、合法的范圍之內；對于特種產品或特殊行業，應審查其是否符合相關的生產許可或服務許可的相 關許可制度，以確定合同是否存在效力問題；如合同系由賣方或受托方提供專業服務，還應審查賣方或受托人提供專業服務 的人員是否具備相應的資格。6.2 對內容合法性的審查審查合同合法性應當根據國家法律、國務院行政法規、地方法規或自治條例和單 行條例、各類規章的規定，其中審查合同是否可能無效只能依據國家法律及國務 院行政法規。這類工作主要包括：審查合同中的約定是否與法律強制性規定沖突；審查合同中所用的法律術語、技術術語是否規范；審查合同名稱與合同內容、屬性是否一致，特別是有名合同的名稱與合同內容 是否存在沖突。6.3

10、對條款實用性的審查風控人員可以根據委托人的行業性質、產品特性、相對人情況等，審查合同中是 否具備避免爭議或明確權利義務的實用性條款。如果合同審查只是日常性的審查 或委托人沒有此項需要，可以不進行此類審查。此類審查包括下列內容： 是否根據交易特有風險界定雙方各自的責任；是否根據標的特點設定避免爭議的條款；是否根據違約特點設定界定責任的條款；是否根據交易相對人的情況設定實用性條款；合同中明示的或隱含約定的管轄條款對委托人是否有利。6.4 對權益明確性的審查在審查合同時，應注意合同中的權利義務是否明確，以避免集團公司因權利義務 不明而喪失權益或導致損失。此類審查包括可識別性、明確性。交易內容是否明確

11、、具體、可識別；交易程序是否明確、具體且定有時限、責任方；爭議處理方式是否明確具體且有時限、責任方；條款之間是否由于配合問題而存在權利義務不明確的缺陷；J*晅興集團HENGXtNG GROUP集團公司風險控制部 合同審查業務操作指引編號:HX-FK-03版號：A 共6頁生效日期：2017-08-31是否由于表述不嚴謹而存在權利義務不明確；權利義務及違約是否具備可識別性；附件內容是否明確、是否與合同正文沖突，如有沖突是否有解釋順序。6.5 對需求滿足性的審查實現交易目的是合同的意義所在，但如送審部門未提供相應的背景或要求，則風控人員可以不進行此類審查。此類審查包括：判斷合同條款能否達到委托人所要

12、求的目的；判斷標的物能否滿足委托人的交易目的。7. 對合同外在問題的審查7.1 對結構體系性的審查建立合同結構體系的目的在于確定合同條款間的秩序，使之符合閱讀的習慣，從 而便于合同的閱讀、理解。對于結構體系性的審查一般僅針對集團公司自行制訂 并用于長期使用的合同文本，除非送審部門有明確要求，對于相對人提供的文本 一般不進行此項審查。此類審查包括如下內容：是否將合同內容分成若干主題，以便于內容的安排及理解和使用；各主題之間是否條理清晰、分割合理、內容相互分開；各主題之間是否存在合同履行中的時間順序或先后順序，從而便于履行。7.2 對條款完備性的審查此項審查的目的，是通過對合同已經設立的各層標題，

13、判斷合同條款是否完備，檢查是否缺失影響合同履行及權利義務明確的條款。對于篇幅較大但未設立標題體系的合同，可先整理出不同層級的標題，然后進行此項審查。此類整理僅為輔助審查之用，也可用于后續的修改。判斷各層級的標題體系是否合理、完整；判斷最小標題下的條款是否完備、假設了所有可能性；審查合同的輔助性條款是否完備，足以明確合同本身的秩序并能夠滿足解決爭 議等情況下履行附隨義務所需。7.3 對合同嚴謹性的審查在審查合同時，風控人員應當注意到合同的思維是否嚴謹，以防止因合同約定不 嚴謹而產生的缺陷，避免因約定不明確或沖突而產生的爭議。主要關注點有：合同中是否由于假設不足而導致某些情況未予約定，從而導致權利

14、義務不明確;是否存在有禁止性規定但無違約責任條款，以及類似的合同條款；是否存在由于術語或關鍵詞不統一而造成的條款沖突，或存在影響權利義務明 確性的表述不一致；合同生效的時間是否控制得當、輔助條款是否利于合同履行或爭議處理。7.4 對表述精確性的審查文字表述是合同權利義務的載體，風控人員在審查合同時應當關注由于表述問題 而可能存在的缺陷。對于此類缺陷，如果僅為一般審查，只要不會產生歧義、權 利義務明確，可概括性指出而不必逐項審查。J*晅興集團HENGXtNG GROUP集團公司風險控制部 合同審查業務操作指引編號:HX- FK -03版號：A 共6頁生效日期：2017-08-31如果送審合同系送

15、審部門制作的文本，特別是將用于長期使用的合同，則應逐項 指出其缺陷。這些內容包括：語言風格是否適合合同所應具備的風格；標點符號的使用是否符合使用規范；用詞、用句是否符合法律文書的特定表達方式；用詞或詞組的內涵外延是否精確、指代用詞的指代關系是否明確； 行為人是否明確、承受人是否明確，以及句間關系是否明確、流暢； 合同條款中是否存在嚴重影響交易目的實現及合同履行的語言歧義現象。7.5 對版面美觀度的審查本項審查一般僅對由送審部門起草或整理后以集團公司文本形式出現的合同，尤 其是準備長期反復使用的合同。對相對人提交的文本，除非委托人另有要求，一 般不進行此類審查。合同排版是否整齊、美觀、大方，其中

16、采用中文版式的合同應審查是否符合中 文的排版規范；全文的版式必須整齊劃一，是否存在不同的排版形式混雜使用； 不同層級條款序號的使用是否符合規范或習慣，各層序號是否連貫并顯示出明 確的層級，頁碼是否連續。8. 合同審查成果的提交8.1 風控人員無論以何種方式向送審部門提交審查工作成果，必須保留來稿及提交稿并予以歸檔，以備查詢及資料積累。對于以電子文檔的方式提交工作成果的，也 必須保留原稿與提出審查意見稿，以便工作經驗的積累及日后的核對。8.2 風控人員提交合同審查工作成果時，送審部門提交紙質文檔的，可以直接在來稿復印件上手寫審查意見，并以回傳的方式或復印留底后提交的方式，向送審部門 提交工作成果

17、。對于以電子文檔方式提交的工作成果，可以電子郵件的方式提交,尤其是以郵件存放于服務器上的電子郵件方式提交，以便保留提交的證據。8.3 對于關系重大的送審合同，風控人員認為有必要，應以正式的法律意見書的方式提交。法律意見書應描述提交的來稿及其他輔助材料、委托人對背景情況的介紹、委托人對于審查的要求，以及風控人員審查、分析所依據的法律，以及審查的結 論。一般情況下，在提供工作成果時應注明以上意見僅供參考。8.4 提交審查工作成果，風控人員應履行附隨的告知義務，對于審查的范圍、送審部門需要掌握的內容進行告知，防止送審部門因誤解或理解錯誤造成損失。特別是 對于應由送審部門自行決策或審查的內容，應當明確告知。如送審部門要求的審 查時間非常緊迫，應注明因送審部門要求的時間較緊，只能提供目前的意見。8.5 風控人員所提交的審查意見必須是文字通順、觀點準確的正式結論，不應存在表述方面或法律方面的任何瑕疵，也不應存在任何不符審查要求的問題。對于無法 確認的問題應當明確告知，不得基于