1、財產(chǎn)保險復習題集參考答案及答題要點（學生）P16 財產(chǎn)保險重要概念1 新車購置價：指在保險合同簽訂地購置與投保車輛相同類型新車（ 其中含車輛購置附加費 ） 的價格，它是確定車損險保額的方式之一。 2 共同海損分攤：指在內(nèi)河、沿海運輸中，船舶及其所載貨物遭遇災害事故發(fā)生共同危險時，為維護船方、貨方、 運輸方的共同安全，或為保證繼續(xù)完成航程，船長有意識地、合理地采取拋貨，減輕船舶負荷等措施所產(chǎn)生的特殊犧牲和特殊費用，這些犧牲和費用由船貨各方按獲救價值比例分攤的過程，被稱為“共同海損”分攤。 3華沙公約： 全稱 統(tǒng)一國際航空運輸某些規(guī)則的公約， 于 1929 年 10 月 12 日 在波蘭華沙召開的

2、討論航空運輸問題的國際會議上簽署，共5 章 41 條，其中規(guī)定了對航空承運人應負責任的賠償限額，如對人身損害責任限額最高為12.5 萬金法郎；財產(chǎn)損失賠償責任限額為每公斤250 金法郎；旅客自己保管的物品受損，則以5000 金法郎為限。該公約于1933 年 2 月 13 日正式生效。我國于 1958 年 7 月 15 日提出申請加入，1958 年 10 月 18 日起生效。 4 建筑工程一切險：指以土木建筑為主體的工程在整個建筑期間由于災害事故造成的物質(zhì)損失和費用，以及被保險人對第三者依法應承擔的賠償責任為保險標的的保險，因保單采取列明責任或免責來限制風險，故稱“一切險”。5 雇主責任：指雇主

3、對其雇員在受雇期間因發(fā)生意外事故或職業(yè)病而致其人身傷殘或死亡時依法應承擔的經(jīng)濟賠償責任，包括雇主的過失、疏忽以及無過失責任。構成該責任的條件是雇用合同關系的存在。6 產(chǎn)品責任保險：指由保險人承保的產(chǎn)品生產(chǎn)者、銷售者或維修者等因產(chǎn)品缺陷致使用戶人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由其承擔經(jīng)濟賠償責任的一種保險。 7 無賠款優(yōu)待：指在機動車輛保險中，為體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶享受優(yōu)惠價格，鼓勵被保險人加強安全意識，注意安全駕駛和保養(yǎng)車輛，對上年度未發(fā)生任何索賠的車輛，在續(xù)保時實行無賠款減收保費優(yōu)待，優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險種應交保費的10%，累計不超過30%。 8 經(jīng)濟限度：指在利損險中，因營業(yè)費用的增加所致?lián)p失的賠償，

4、不能超過賠償期挽回的毛利潤額，即營業(yè)額X毛利潤率，這一限制，在利損險中被稱為“經(jīng)濟限度”。9 保額損失率：指同類業(yè)務一定期間保險賠償金額（賠款數(shù)額）與承保責任年金額（保額）之比，它由該類保險標的的平均出險次數(shù)、毀損率等因素決定。 10 絕對責任原則：又稱嚴格責任原則，是處理責任事故的最高原則，指民事主體有義務且應當防止損害的發(fā)生，若造成損害，則行為人必須無條件承擔賠償責任。在絕對責任條件下，致害人沒有任何免責機會。11 火災保險：火險是指以存放在固定場所并處于相對靜止狀態(tài)下的財產(chǎn)及其相關利益為保險標的，由保險人承擔保險財產(chǎn)損失事故的一種財產(chǎn)損失保險。 12 碰撞責任：指在船舶保險中，由于保險的

5、機動船舶或其拖帶的保險船舶在行駛中與他船、他物發(fā)生直接碰撞責任事故，致使被碰撞船舶及所載貨物，或被碰撞碼頭、港口設備、航標、橋墩、 固定建筑物遭受的經(jīng)濟損失，以及在上述被碰撞事故形成時產(chǎn)生的人員傷亡，依法應由被保險人承擔的民事?lián)p害賠償責任，由保險人予以賠償。13 施救費用：指保險標的在遭遇保險責任范圍內(nèi)的災害事故時，被保險人為避免或減少損失，采取必要合理的措施進行施救所支付的費用。 14 倉至倉條款：指在貨運險中，其承保期限具有雙重性，既以一次運程為準，又采用“倉至倉”責任， 即自簽發(fā)保險憑證和保險貨物運離起運地發(fā)貨人的最后一個倉庫或儲存處所起，至該保險憑證上注明的目的地收貨人在當?shù)氐牡谝粋€倉

6、庫或儲存處所時終止。 15 旅客法定責任保險：以乘客在乘坐或上下飛機時發(fā)生意外而致人身傷害或隨身攜帶和已交運登記的行李、物件受損，以及對旅客、行李、物件在運輸途中因延誤而致?lián)p失，根據(jù)法律或合同規(guī)定由被保險人負擔的賠償責任為保險標的的保險。16 車輛三責險：車輛第三者責任險指以各類符合國家交管部門行駛要求的車輛，在運行過程中發(fā)生的民事?lián)p害賠償責任為保險標的，在機動車輛發(fā)生交通事故造成第三者人身傷害或財產(chǎn)損失時，由保險人按規(guī)定承擔經(jīng)濟賠償責任的保險業(yè)務。 17 救助費用（或報酬）： 指保險船舶在發(fā)生危難時，由保險人或被保險人以外的第三方進行救助所發(fā)生的費用或報酬，通常在“無效果、無報酬”的“救助合

7、同”項下產(chǎn)生的費用稱為“救助報酬”。18 聲明價值：指承保飛機上載運的行李或貨物，托運人向航空公司說明其價值的，航空公司應將按聲明價值所收的附加保費的80% 交保險公司，此項附加保費每年結算一次，若出現(xiàn)損失，保險公司按聲明價值賠償。19 侵權違約責任：均屬于民事責任，前者指因侵害他人合法財產(chǎn)權和人身權而應承擔的民事賠償責任；后者指因不履行合同義務應承擔的賠償責任。責任保險中承保的侵權違約責任， 是指過錯責任中的過失責任和無過錯責任以及經(jīng)過特別約定的違約責任，按有關法律規(guī)定被保險人對造成他人財產(chǎn)或人身傷亡應承擔的經(jīng)濟賠償責任，由保險人負責。20 保險費率：即保險產(chǎn)品的價格，指保險人按單位保險金額

8、向投保人收取保險費的標準（或比率），它有純費率和附加費率兩部分構成。P16財產(chǎn)保險問答題1.如何理解保險人對火災的界定（教材P136,答案略）2企業(yè)財產(chǎn)保險的可保財產(chǎn)、特約承保財產(chǎn)及不保財產(chǎn)有哪些？（教材P140 141）答： 企財險指以投保人存放在指定地點的財產(chǎn)物資為保險標的，由保險人承擔自然災害及火災等意外事故賠償責任的財產(chǎn)損失保險。其可保財產(chǎn)按會計科目分類，一般包括固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、存貨及賬外財產(chǎn)等。特約保險財產(chǎn)包括市場價格變化大或價值高，風險特殊或風險較大，一般需增加保費或加貼特約條款的財產(chǎn)。不保財產(chǎn)包括流動中的財產(chǎn)；不屬于一般性的生產(chǎn)資料或商品，其本身的量和質(zhì)不易估算（如土地、礦藏

9、、森林等）；價值難以鑒定、損失難以掌握的財產(chǎn)等。3如何確定企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額？答： 企財險指以投保人存放在指定地點的財產(chǎn)物資為保險標的，由保險人承擔自然災害及火災等意外事故賠償責任的財產(chǎn)損失保險，其保額按會計科目的不同分別確定。（ 1 ）固定資產(chǎn)：按固定資產(chǎn)賬面原值、賬面原值加成或重置重建價確定。2 2） 流動資產(chǎn)：在流動資產(chǎn)中只有存貨和待攤費用中存在有實物形態(tài)的財產(chǎn)。對于存貨保額的確定有兩種方式：按最近12 個月的平均賬面余額確定或按最近賬面余額確定。而待攤費用中屬于低值易耗品、出租出借包裝物攤銷的財產(chǎn)，保額按實物的實際價值協(xié)商確定。3 3） 其他： 如賬外財產(chǎn)或已攤銷財產(chǎn)采取雙方協(xié)商的

10、方式，以財產(chǎn)的市價所反映的實際價值作為保額。企業(yè)在建工程保額按年初賬面余額+本年度計劃投入數(shù)確定。專項資產(chǎn)按最近的賬面余額或按計劃數(shù)確定。4 .試比較機動車輛保險與火災保險。（教材P178,答案略）5 如何確定車輛損失險的保險金額？答： 車損險是機動車輛保險的主險之一，是指投保車輛，在被保險人或其允許的合格駕駛員使用過程中，遭受保險責任范圍內(nèi)的災害事故，造成本車毀損，保險人依照合同規(guī)定進行經(jīng)濟賠償?shù)囊环N損失保險。其保額的確定有三種方式（ 1 ）按新車購置價，即保險合同簽訂地購置與投保車輛相同類型新車（ 其中含車輛購置附加費 ） 的價格確定（2）按投保時的實際價值確定。實際價值=新車購置價/規(guī)定

11、使用年限X （規(guī)定使用年限-已使用年限）或：實際價值 =新車購置價X （ 1-年折舊率）。（ 3）協(xié)商確定，但不能超過投保時新車購置價。6 簡述交強險的概念，并分別列出有責及無責時的各項賠償限額。答： 機動車輛交通事故責任強制保險是指由保險公司對被保險機動車輛發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害者的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。被保險機動車輛在道路交通事故中有責任的賠償限額為：死亡傷殘限額11 萬元；醫(yī)療費用限額1 萬元；財產(chǎn)損失賠償限額2000 元。而無責時，這三項的賠償限額分別為11000元、 1000 元和 100 元。7哪些情況下可以投保短期交強

12、險？答： 交強險的保險期限為1 年， 僅有下列四種情形下，投保人可以投保1 年內(nèi)的短期交強險：臨時入境的境外機動車；距離報廢期限不足一年的機動車；臨時上路行駛的機動車； 保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。8. 如何理解共同海損分攤？共同海損構成的要件是什么？（答案見第八章PPT）9. 如何理解船舶保險基本責任中關于 “碰撞” 與 “碰撞責任”？其賠償原則各是什么？答： 碰撞與碰撞責任都屬于船舶保險的基本責任之一。碰撞是指船舶被外界物體所撞造成的損失，包括保險船舶在航行中與外界固定或行動中的物體相撞，或船舶在靜止狀態(tài)下遭受外界物體的碰撞，它屬于保險船舶自身的損失，但對本船上的屬具、設備、子船、貨物等與本船發(fā)

13、生的撞擊損失，保險人不負賠償責任。碰撞責任是指保險船舶碰撞了外界物體造成他人的損失，依法應由保險船舶承擔賠償責任的碰撞，它屬于第三者責任范圍，對此應掌握以下三點：碰撞責任事故必須是直接接觸所致；只限于機動船或其拖帶的被保險船舶；一次碰撞事故所致?lián)p失總和，保險人最高賠款額以保險船舶的保額為限。碰撞責任一定由碰撞引起，但發(fā)生碰撞不會必然導致碰撞責任。對于碰撞的賠償原則是：按保額賠償，以不超過保額為限。對于碰撞責任的賠款在保額限度內(nèi)遵循過失責任賠償原則，即“全過失全賠，無過失不賠，有過失分攤。 ”碰撞責任的累計最高賠償額以保額為限，每次碰撞、觸碰責任僅負賠償責任的3 4。10. 貨物運輸保險有何特點

14、？影響貨物運輸保險費率的因素有哪些？（教材P251252，答案略）11工程保險有何特點？其主要險種有哪些？答： 工程保險是對進行中的工程項目及運行中的機器設備本身所面臨的各種風險提供的保險服務，承保工程項目本身的物質(zhì)財產(chǎn)損失和運行中的工程項目對第三者造成損害的賠償責任。其特征體現(xiàn)在：（ 1 ）多個關系人組成共同被保險人。（ 2）承保風險為巨額、高科技風險，且風險金額逐漸積累。（ 3）保險期限具有特殊性，即為工期保單，試車期也屬工期，但施工機具保險為年度保險。（ 4）承保責任范圍大。（ 5）工程險受行業(yè)法規(guī)和合同的制約。工程險的主要險別包括建筑工程保險，安裝工程保險，機器損壞保險，船舶工程保險和

15、科技工程保險五種。12責任保險有何特點？其主要險種有哪些？答： 責任保險指以被保險人依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)特別約定的合同責任為承保責任的保險，屬于廣義財險范疇。其特征包括：（ 1）產(chǎn)生發(fā)展的客觀性法律性：責任險產(chǎn)生發(fā)展依賴于法律制度的不斷完善和健全以及民事責任風險的客觀存在的（ 2）補償對象的雙重性：各種責任險種，其直接補償對象為被保險人，而間接補償對象是受害人。（ 3）承保標的的非實體性：責任險承保標的為沒有實體的各種民事法律風險，限額賠償方式是責險業(yè)務運作的計算依據(jù)。（ 4）承保方式的多樣性：責任險的承保既可以作為一般財險業(yè)務的附加險承保，又可以作為其基本責任承保，還可由有保險人簽

16、發(fā)專門的責任險保單，單獨承保。（ 5）賠償處理的復雜性：責任險因涉及第三者受害方，且賠案處理以法院判決或執(zhí)法部門的裁決為依據(jù)，賠償過程較復雜。（ 6）保險責任歸屬方式的特殊性：因責任險損害事故的發(fā)生與發(fā)現(xiàn)往往間隔時間長，為避免爭議明確責任，保險人對保險責任的歸屬采取期內(nèi)發(fā)生式和期內(nèi)索賠式。歸屬方式不同，保險人的責任期限也有所不同。單獨承保的責任險有產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、公眾責任保險及職業(yè)責任保險。P17 計算題請注意：計算公式及運算過程大家務必自己補充完整1 應退保費= 527.40 （元）2（1）營業(yè)額減少所致毛利潤損失= 7200 （元）（ 2）營業(yè)費用增加所致毛利潤損失= 1200

17、（元）毛利潤損失總額= 8400 （元）3（略）4. （1）營業(yè)額減少所致毛利潤損失= 15 （萬元）（ 2）營業(yè)費用增加所致毛利潤損失= 0.9 （萬元）（ 3）維持費用減少所節(jié)余的水電費= 7.5 （萬元）（4）利損險的賠款 =（15+0.9-7.5） X 25/（100-70） 6.9999 （萬元）5. :平均保額損失率=3.1 %。均方差0.255 %。純費率=3.1 %o+0.255 %0= 3.355 %。附加費率=3.355 %oX 20%= 0.671 %o毛費率=3.355 %o+0.671 %o= 4.026 %。6. A車承保人：（1）車損險賠款7933.33 （元）（

18、 2）三責險賠款= 27370 （元）B 車承保人：三責險賠款= 9120 （元）7. 附加費率=附加費用/保額X 1000%。=（125+87.5+150+187.5+50 ） / 1000000 X 1000%。=0.6 %o毛費率=2%o + 0.3 %。+ 0.6 %。= 2.9 %。8. A車承保人：(1) A車車損險賠款額=10X30/50X ( 1-15%) = 3 . 06 (萬元)(2) A車三責險賠款額 =5X60%X (1-15%) = 2 . 55 (萬元)B 車承保人：(3) B車車損險賠款額=15X40%X (1-5%) = 5 . 7 (萬元)(4) B車三責險賠

19、款額=(10+1. 2) X 40%X (1-5%) = 4 . 256 (萬元)9. (略)10. 賠款額=10000 X ( 15000-6000 ) / 15000 = 6000 (元)P18 案例分析題1案例分析：黃河車與東風車相撞案分析報告要點：王提出， “東風”卡車的實際損失是6800，而他只獲得運輸公司的賠償5000 元，如按保險條款規(guī)定保險公司應支付 6120 元賠款，保險公司現(xiàn)應支付 1120 元（ 5分） 。保險公司認為：由于王與運輸公司之間存在協(xié)議，保險公司已無權向其追償，所以不賠償（ 5 分） 。另外，王在與運輸公司訂立賠償協(xié)議時，對修復費用的估計不準確，過錯在王本人，由此造成的損失應由他自己承擔（5 分） 。2案例分析：拋棄貨物索賠案分析報告要點：不同觀點：（ 1）保險公司拒賠。因船舶未真正遇到特大風暴，沒有構成共同海損的前提條件，就不應有共同海損；（ 2）保險公司應賠。因船長拋貨是基于“官方”預報，且當時風浪加大、船身傾斜的事實