1、期末復習重點-單項選擇題 1、 美國銀行體系的核心是（ B ）。  B、聯邦儲備體系 2、自80年代后，各發達國家對銀行等金融機構管制制度的放松和改革被金融界稱為（ D ）。   D、金融自由化  3、1999年11月4日，美國國會通過了（ B ）,從而結束了長達十年的金融分業混業之爭。   B、金融服務現代化法   4、1782年，美國建立了第一家銀行，它是（ D 

2、）。 D、北美銀行  5、 世界上第一個股份制銀行誕生于英國，它是（ A ）。  A、英格蘭銀行  6、 從法律的角度看，英格蘭銀行隸屬于（ C ）。  C、財政部  7、 德國中央銀行以（ C ）為最大的任務。C、穩定貨幣  8、法國中央銀行是（ A ）。 A、法蘭西銀行 9、轉軌型國家的金融市場中相對比較發達的是（    B

3、  ）。B外匯市場 10、（ B ）的中央銀行是唯一沒有資本金的中央銀行。 B韓國  11、（C ）歐洲聯盟成立的歐洲中央銀行又為跨國中央銀行制度的發展樹立了一個里程碑。 C.1998年7月1日 12、世界上采用全國性銀行分支行和地方性銀行分支行混和制度最為典型的國家為（   C  ）。     C.日本       

4、13、美國在銀行業的集中壟斷程度上，屬于（    C     ）。C.不充分的私人集中壟斷 14、發展中國家的銀行并購的動機，屬于（    D     ）。D.結構調整性并購  15、在美國，互助儲蓄銀行和（  A ）是吸收儲蓄的主要渠道。  A、儲蓄貸款協會 16、保險公司資金主要來源于（   C

5、  ）。  C、投保人交納的保險費 17、投資基金根據經營目標和投資目標的不同，可分為（  C   ）型基金和成長型基金。C、收入 18、日本政策性金融機構資金來源主要是（  D ）。D、財政投融資  19、在各國農業政策性金融機構中，（  B ）是政府官辦和民間協作相結合的典型。B、法國農業信貸銀行 20、（  A ）標志著美國紐約歷史上第一個有組織的股票交易市場的

6、產生。  A、梧桐樹協定 21、（  B ）金融衍生商品市場是以自律管理為主，以道義勸告、君子協定為輔的監管制度。  B、英國 22、（  B ）是雙線多頭監管體制的典型代表。B、美國23、一線多頭管理是指管理權力集中于中央，但在中央一級又分別由兩個獲兩個以上的機構 負責銀行體系的監督管理。這種多頭管理體制是以（  A  ）和中央銀行為主體開展工作的 。   A、財政部 24、

7、“國際清算銀行關于銀行管理和監督活動常設委員會”又稱為（ A  ）。  A、庫克委員會  25、1988年資本充足性協議要求核心資本與風險資產總價值的比率保持最低為（  A ）水平上。  A、4%  26、 （ A  ）被稱為銀行業監管的第一大支柱。  A、資本充足率  27、世界大多數國家，包括一部分發達國家和大部分發展中國家的銀行監管體制是（  D ）。

8、     D、高度集中的單一管理體制 28、 商業性銀行監管目標側重于保護消費者的利益及銀行對經濟發展的適應性的代表是（A ）。   A、美國     29、 （   C ）是中國保險業的監管機構。 C、中國保監會   30、 存款保險制度著重保護（   B  ）的利益。 B、中小存款者 31、日本

9、金融體制是（ A ）的典型。  A、人為構造  32、英國是君主立憲制國家，又因為其地域狹小，從而形成了金融機構典型的（ A ）。  A、總分行制 33、俄羅斯是實行（ C ）戰略模式進行經濟轉軌的典型國家。C、“激進式”34、實行“漸進式”戰略模式的典型國家是（ A ）。  A、中國  35、在改革的具體戰略路徑與方法上，中國是（ B ）典型代表。 B、實驗室方式 

10、 36、首次以法律形式明確規定在中國境內銀行業務與信托、證券業務相分離，商業銀行業務必須與投資銀行業務必須分業經營的法律是（B  ）。 B、商業銀行法 37、一般認為，（ C ）是近代中央銀行的鼻祖。 C、英格蘭銀行 38、（ C ）是中央銀行制度發展的一個里程碑。  C、歐洲中央銀行的建立  39、中央銀行最高權力的核心是（ A  ）。  A、決策權  40、（ A

11、 ）商業銀行的外部組織形式是最典型的地方性單一銀行制度。  A、美國 41、1999年美國總統克林頓批準了（  A ），給美國乃至全球經濟帶來一場深刻的“金融革命”。    A、金融服務現代化法 42、 契約類非銀行金融機構主要包括財產與災害保險公司、養老基金和     （ A ）。  A、人壽保險公司  43、 （ D  ）是信托業與銀

12、行業混業經營的典型代表。 D、美國  44、貸款信托是（ C  ）首創的。  C、日本   45、雙線多頭管理是指同時設立政策性金融與商業性金融兩套金融機構，由（ A  ）和中央銀行分別監督管理 。 A、財政部                   &

13、#160;46、（ D  ）證券體系的特點是有一整套專門的證券監管法規，注重立法，強調公開的原則 。 D、美國  47、長期以來，（  D ）是自律型管理體制的典型代表。 D、英國  48、（  C  ）是美國市場管理體系的基礎和核心。 C、交易所自我監管  49、（   A）證券市場管理體系的重點是充分保護投資者尤其是中小投資者的利益，穩定證券市場，并將信息公開的誠

14、實原則貫徹到證券市場的各個環節，其嚴格與嚴密程度成為世界各國證券市場管理的典范。 A、美國   50、英國是銀行體制（ C ）的典范。C、自然構造 51、（ A  ）是一國銀行體制存在的最直接最基本的條件。 A、經濟環境 52、印度儲備銀行職能包括（  A  ）和對宏觀經濟的控制調節職能。 A、服務性職能  53、中國香港貨幣發行實施（  C  ）制度。C、貨幣局制度

15、  54、世界上最早的銀行產生于（  C  ）。C、意大利  55、在集中壟斷方式上，美國采用（  C  ）。C、自覺抑制  56、瑞士國家銀行股份多數由（  C   ）持有。C、州政府銀行57、日本商業銀行采用（  D  ）。D、混合制度 58、金融信托源于（  A  ）。 A、英國  

16、59、美國國債最早發行于（  D  ）時期。D、獨立戰爭 60、消費信貸機構包括：消費信用公司和（  B  ）。 B、典當業  61、政策性金融機構的一般職能（  A  ）。 A、中介職能  62、韓國開發銀行的所有制形式是（  A  ）。 A、政府完全所有  63、在市場比較成熟的國家，證券發行監管一般采用（  C&

17、#160; ）制度。C、注冊制 64、目前（  A  ）已成為證券法改革的主流。 A、公開充分 65、歐洲最大的金融衍生商品交易所是（  A  ）。 A、倫敦國際金融期貨和期權交易所       66、巴塞爾協議規定總資本對風險資產總價值的比率應高于（  C  ）。C、8%  67、英國保險機構資本金下限是（  A&#

18、160; ）。 A、2萬英鎊 68、中國人民銀行采用的組織形式是（      A      ）。  A.單一式     69、日本銀行的最高決策權力機構是（     D      ）。    D.日本銀行政策委員會 &#

19、160;70、美國、英國、加拿大三國是以（     A    ）作為影響貨幣供應量最主要的方法。   A.公開市場業務71、美國銀行體系以（ A  ）為核心。 A、聯邦儲備體系72、美國中央銀行是根據聯邦儲備法于1914年由聯邦儲備委員會，連同（ C  ）個聯邦儲備銀行、聯邦公開市場委員會形成的一個中央銀行體系。C、12  73、在發達國家銀行體系中，作為中央銀行和商業銀行補充的是（&#

20、160; C  ） C、專業銀行  74、美國200多年歷史表明，（  C  ）金融管理體制是其必然的選擇。C、雙線多頭 75、日德兩國銀行都是（  A  ）的結果。 A、 人為構造   76、（  D  ）是發展中國家金融體制的基本特征D、差異性與不平衡性 77、在埃及的4大商業銀行中，曾發行過貨幣的銀行是（  B 

21、 ）。 B、埃及國家銀行78、俄羅斯的商業銀行均為（  C  ）。  C、股份制銀行  79、東歐國家金融改革中，把單一銀行制度改為（ A  ）。 A、二級銀行制度80、金融工業集團對于推動俄羅斯經濟增長起到了很大的作用，成為俄羅斯經濟的主要推動者，其主要代表是（  C  ）。 C、七人集團 81、（  A  ）被稱為近代中央銀行的鼻祖。 A、&#

22、160;英格蘭銀行 82、在銀行同企業的關系上，美國采取（  A  ）模式。 A、 嚴格禁止83、目前，美國大約有2/3的住宅為（  B  ）所有。B、儲蓄類非銀行金融機構 84、在英國，投資類非銀行金融機構可分為單位信托和（  C  ）。C、投資信托 85、據統計，20世紀80年代以來，美國信托資產中的80%以上是（  A  ）業務。 A、證券信托 86、日本政策性

23、金融機構中的“兩行”是日本輸出入銀行和（  A  ）。 A、 日本開發銀行 87、日本的政策性金融機構與政府的關系是（  A  ）。 A、 依附型 88、在東亞債券市場上，排名第二的債券發行人是（  C  ）。C、國營企業89、美國的股票發行一向以（  A  ）方式為主。 A、 公開發售90、世界上對商業銀行實行雙線多頭監管體制最典型的國家是（ A

24、  ）。 A、美國  91、在英國，對商業銀行監管權名義上歸（  A  ），實際上由英格蘭銀行全權負責監督管理工作。 A、財政部 92、西非國家銀行監管實行（  C  ）。 C、一線多頭 93、在對銀行監管方面，側重于對放款人的保護和銀行金融機構的有效經營的代表是（  B  ）。B、英國 94、1986年以前，英國證券業的監管機構主要有（  C &

25、#160;）個。 C、3 96、 存款保險值得的最初雛形是（  C  ）。 C、美國紐約安全基金制度   期末復習重點-判斷題 判斷題：（空著的表示題目正確） 1、金融體制這一范疇，是若干金融相關因素的簡單總和。（ ×    ）  2、經濟金融化是指社會經濟生活對金融的依賴程度日益提高，金融完全主導了社會經濟生活的各個方面。（×  ）  3、英國、

26、美國是自然構造的典范，日本、德國是人為構造的典型代表。（  ）  4、影響銀行體制的環境主要有經濟環境、社會環境和法制環境。（  ×）  5、歷史上德國于19世紀后期建立了銀行綜合制度，這比當今全球范圍內出現的銀行混業經營熱潮要早100多年。（  ）  6、法國銀行體制在80年代的鮮明特征就是“國營銀行占主導地位”。（  ）7、德國綜合化銀行形成于18世紀7080年代，當時德國處于特殊的歷史背景和社會經濟環境下。（  

27、0;×  ）  8、公開市場業務是巴西中央銀行重要的貨幣政策工具之一。（    ）   9、遍布全國的銀行業務的自由化和交叉趨勢是埃及金融體制的特征。（  ×  ）    10、大部分發展中國家金融體系的主體都是國有的。（    ） 11、轉軌國家金融環境的過渡性是影響其經濟金融體制改革的重要因素之一。 （  

28、;  ） 12、目前，轉軌型國家中央銀行所采用的政策工具主要是再貼現利率。 （  ×） 13、轉軌型國家中的商業銀行仍然是其金融體系的主體，直接融資已是社會融資的主渠道。 （   ×  ） 14、新加坡的金融管理局負責發行貨幣，制定和實施貨幣政策、監督管理金融業、為金融機構和政府提供各項金融服務等。   （    × ）  15

29、、資本所有權的歸屬對中央銀行的性質、職能、地位、作用等發生實質性的影響。  （  ×   ） 16、發達國家的中央銀行主要通過各種貨幣政策工具和手段來實現其對宏觀經濟的調節作用。（    ）  17、大多數國家中央銀行側重于抵押放款和貼現兩種方式，美聯儲更加側重于貼現方式。 （   ×  ） 18、德國除中央銀行以外，其他銀行都可以持有企業的股份，除票據貼現業務和存貸

30、款業務為各國銀行所常見外，其余各項業務都為德國綜合化銀行制度所持有或者特別強化。 （    ） 19、20世紀末，銀行業務的綜合化和銀行體制的一體化已經成為一種發展趨勢，可以完全取消適度的業務分工，只存在一類銀行機構。 （     ×） 20、從并購的范圍的角度，東京銀行與三菱銀行的強強聯合屬于縱向并購。（     ×） 21、從資產規模和比重來看，非銀行金融機構已經接近甚至超過了銀行金

31、融機構。（   ）  22、日本非銀行金融機構的創新程度要高于美國。（    ×）  23、美國銀行兼營信托業務是為了規避法律約束。 （    ） 24、日本的金融信托業務涉及到方方面面，其信托創新才更具特色，更為繁榮。（    ） 25、保險代理人隊伍極其龐大，遍及各個行業，這是英國保險業區別于美國保險業的特征之一。 （   

32、 ×） 26、澳大利亞資源開發銀行為私營機構。 （   × ） 27、進出口政策性金融機構是為進出口提供信貸、擔保、保險、咨詢等綜合服務的金融機構。（   ）  28、政府控股模式是中小企業政策性金融體系的主導模式。 （    ×） 29、日本法律上確立了證券市場國際化，因此證券市場放松管制和自由化步伐比較快。（  ×  ）&#

33、160;30、美國證券市場是開放程度最高、國際化程度最高的市場。 （    ） 31、商業性銀行監管的目標可以分為基本目標和總體目標。 （    ×） 32、美國的商業性銀行監管最基本的目標側重于維護商業性銀行體系的正常運轉，以促進國民經濟的發展。 （   × ） 33、分散風險既是銀行的經營戰略，也是金融監管的重要內容。 （    ） 

34、34、巴塞爾協議的主要內容是確定了以風險為基礎的資本標準，要求總資本對風險資產總價值的比率應高于4%。（  ×  ） 35、由商業性銀行主管部門執行監管職能的有中國、日本、新加坡。（）36、法國是金融衍生商品的創始國之一。（   ×    ） 37、各國證券市場的共同特征是以股票發行為主。（×） 38、各國證券市場的交易主體大體可分為兩種類型：一類是以機構投資者為主，另一類 是以私人投資者為主。（） 39、

35、美國是世界最早建立存款保險制度的國家之一。（      ） 40、存款保險制度的單一職能是指籌備資金綜合風險。（     × ） 41、德國的存款保險制度實行的是強制保險的原則。（×） 42、德國政府為推動經濟金融的發展執行了與日本相同的金融超前戰略。（  ×）  43、按美國有關的法律，注冊一家銀行既可以在州政府進行，也可以在聯邦政府進行。（  ）

36、0;   44、日本和德國的銀行體制都是人為構造模式，但日本形成了專業銀行制度，中央銀行的獨立性也比德國要高。（ × ）  45、開曼吸引外國銀行的兩張王牌是“逃稅不算犯法”和“保密關系法”。（   ）  46、印度儲備銀行是印度最大的商業銀行。（  × ）  47、在美國，保險公司并非金融市場上最大的借貸資本供給者之一。（  × ）  48、信托

37、業源于英國，美國從英國泊來并使之發展，成為現代金融信托業的典型代表。（   ）  49、英國的信托起源于“尤斯”制。（   ）  50、美國信托與銀行業相互混業經營，且以銀行信托占主導地位。（   ）  51、法國政策性金融機構獨創了“上官下民”的所有制模式。（   ）  52、美國證券市場是開放最早、國際化程度最高的市場。（   ）  53、美國

38、的國債主要采取拍賣發行方式。（   ）  54、美國雙線銀行體制是美國歷史的必然選擇。 （） 55、美國聯邦儲備體系的建立，標志著美國現代銀行體系的最終形成。（  ） 56、英國銀行制度是在沒有人為干預的背景下建立和完善的。（×） 57、20世紀80年代后，各發達國家國對銀行業的管制越來越松。（） 58、在巴林開展離岸金融業務，要繳納所得稅。（×） 59、金融工業集團是俄羅斯特有的經濟組織。（） 60、英格蘭銀行最早具有中央銀行的特征。

39、（×） 61、中央銀行的權力核心是金融政策的決策權。（） 62、在英國大多數銀行由以前的高利貸發展而成。（×） 63、合并是近年來國際上企業集中壟斷最為流行的形式。（×） 64、典當業是一種帶有一定程度高利貸性質的金融組織。（） 65英國是世界上人壽保險也最為發達的國家。（ ×） 66、政策性金融機構的資金一般來源于政府。（） 67、發行債券籌資是政策性金融機構籌措資金的重要方式。（） 68、30年代大危機前，美國證券市場沒有中央政府的統一管理。（）69、在英國，目

40、前由英格蘭銀行行使銀行監管職能。（   ×） 70、巴塞爾協議規定總資本對風險資產總價值的比率不低于4%。（  ×） 71、證券發行監管的核準制適合于證券市場高度發達的國家。（  ×） 72、最早的存款保險制度的雛形出現于捷克斯洛伐克。（   ×） 73、中國臺灣的存款保險公司的董事會由“中央銀行”指定。（   ×） 74、  法蘭西銀行是法國的中

41、央銀行，但其缺乏獨立性。（    ）  75、  按銀行體制的形成與發展過程，可以將銀行體制構造劃分為自然構造和人為構造。（     ×）  76、適度的國內分支行與大規模的國內代理行制是印度金融體制的特征之一。（    × ）  77、近年來，由于金融業務綜合化趨勢的發展，商業銀行與商業性非銀行金融機構的界限越來越模糊。 （  

42、;  ） 78、美國是世界上保險業特別是人壽保險最為發達的國家。 （    ） 79、韓國儲蓄類非銀行金融機構的存款額高與商業銀行，成為全國第一大儲蓄金融機構。 （    ） 80、美國的國債主要采取拍賣發行方式。 （    ） 81、英國對保險業實行雙重監管。  （×  ） 82、幾乎所有社會主義國家的銀行都是由國家高度集中壟

43、斷的。（ ） 83、英國證券市場的投資主體主要是以投資公司、互助儲蓄協會和共同基金 為主體的機構投資者。（  ×  ） 84、美國證券業的監管體制是自律型。 （  ×      ） 85、美國是世界上最早建立銀行存款保險制度的國家（） 86、英國是世界各國中銀行法規最少、管理最為寬松而銀行體制相對穩定和 高效率的國家。（     

44、;  ） 87、綜合化銀行制度以日本最為典型。（   ×    ） 88、“分業經營、分業管理”的專業化模式已成為當今國際金融業發展的主流。 （    ×    ） 89、英國保險業是從人壽保險發展起來的。（       ×  ） 90、2001年1月，巴塞爾

45、新協議對銀行監管增加了兩項新要求，即監管約束和資本約束，這標志著國際銀行監管進入了新的發展時期。（         ） 91、轉軌型國家是指20世紀80年代中后期以來,由市場經濟向計劃經濟進行轉換的國家。(         ) 92、德國儲蓄銀行業的存款保險，以單層次保障為特點。（×） 93、美國是集中型管理體制的代表。（） 94、英國是世界上金融信托業的發源地,英國

46、的信托業是世界上自然構造的典型。(  ) 95、存款保險機構也發揮了金融監管的職能。（） 96、美國對金融衍生商品市場監管的最高權力機構是期貨行業協會。（×）期末復習重點-多項選擇題 1、 按政府在銀行體制構造中的作用，銀行體制可以分為（bd  ）。 B、自然構造  D、人為構造 2、 金融環境主要包括（ abc ）。  A、經濟金融化程度        &

47、#160;    B、貨幣信用制度的發育程度  C、金融市場的發達程度 3、發達國家的商業銀行對工商企業進行滲透的主要形式有（ abd ）。  A、提供信貸                   B、參與投資  C、提供咨詢     

48、;4、發達國家銀行體制的總體特征為（ abcd ）。  A、同質同構的現代銀行體系  B、與社會經濟密切相關的銀行體制  C、協調運作的銀行機制  D、步調一致的銀行業發展趨勢 5、美國銀行體制的特征（ abcd ）。  A、雙線多頭的管理體制  B、數量眾多的商業銀行  C、迂回曲折的銀行集中壟斷  D、咄咄逼人的銀行全球化  6、1694年建立英格蘭銀行的主要目的

49、在于（ abcd ）。  A、解決政府財政危機  B、擴大資金供給  C、打破高利貸款的獨占局面  D、壓低利率以促進商業企業的發展 7、1997年6月，日本大藏省公布“金融體制改革規劃方案”提出金融改革的原則是（ abc ）  A、公正化                 

50、60;   B、全球化  C、自由化                   8、轉軌型國家主要包括（   abcd    ）。  A、中國      B、蘇聯解體后各國   

51、0;    C、波蘭      D、東歐各國        9、轉軌型國家以俄羅斯為代表的實行“激進式”戰略模式的國家包括（    bd    ）。  B、東歐國家       D、匈牙利以外的前蘇聯    &

52、#160; 10、中國對金融體系的監管主要是(    abc    )。 A、中國人民銀行 B、中國證券監督管理委員會            C、中國保險監督管理委員會  11、中央銀行體制的結構主要包括（     abcd      ）。

53、A、組織形式     B、權力結構     C、機構設置        D、資本所有權  12、跨國中央銀行制度的典型代表是（      abd      ）。A、歐洲中央銀行     B、西非國家銀行  &#

54、160;  C、新加坡             13、中央銀行的最高權力主要表現在金融政策的（    bcd     ）。 B、決策權           C、執行權      &

55、#160;   D、監督權14、更能準確地概括現代中央銀行的一般職能是（     acd       ）。  A、服務職能      B、政府職能        C、調節職能       15、國家金庫管理制度的類型包括

56、（      bcd      ）。B、銀行存款制度   C、獨立金庫制     D、委托保管制    16、銀行與企業關系的模式典型的事例有（    abd     ）。  A、“嚴格禁止”的美國模式    

57、           B、“不加限制”的德國模式  C、“嚴格禁止”的英國模式  17、非銀行金融機構的種類越來越多，并且新生種類的發展迅速，其包括（    acd        ）。  A、共同基金         &

58、#160;      C、對沖基金               D、資產管理公司  18、國際上普遍采用（     ad  ）指標，作為一國保險業發展的衡量指標。   A、保險深度  D、保險密度  19、 保險的經營方

59、式大概有（     abc   ）。   A、代理制                 B、經紀制  C、直接推銷制 20、政策性金融具有的職能是（ abcd  ）。  A、政策性  B、優惠性  C、

60、融資性   D、有償性  21、進出口政策性金融機構中，實行“雙帳戶”制度的典型代表是（  ad ）。  A、加拿大出口開發公司 D、澳大利亞出口金融和保險公司  22、政策性金融機構發放的住房貸款具有的特征是（  abcd ）。  A、重點支持購房者              

61、B、提高自有住房率  C、對低收入者給予傾斜            D、間接貸款較為典型  23、日本證券市場是發達國家中（  abc    ）的證券市場。  A、歷史最短            B、競爭力極強  C、潛

62、力很大 24、金融衍生商品按照基礎工具種類劃分有（  abc ）。  A、股權式衍生商品              B、貨幣衍生商品 C、利率衍生商品  25、核心資本由以下幾個方面構成（    ab   ）。 A、實收資本     B、公

63、開儲備 26、銀行業監管的三大支柱是（ abc  ）。  A、資本充足率                 B、監管約束  C、市場約束 27、商業銀行監管的具體目標主要包括（ abc  ）。  A、經營的安全性      

64、0;        B、競爭的公平性  C、政策的一致性28、二級資本主要包括（ abcd  ）。A、未公開儲備                 B、資產重估儲備  C、債務性資本工具        

65、     D、初級長期債券  29、對金融衍生商品的監管必須遵循的基本原則是（  abc ）。  A、安全性                     B、盈利性  C、流動性 30、德國的存款保險體系主要由以下基金構成（ abc&

66、#160; ）。  A、私營銀行業存款保險基金     B、儲蓄銀行業存款保險基金 C、信用合作社保險基金  31、在法國，對保險公司開業后的監管內容包括（bc）。B、技術準備金 C、資產檢查 32、聯邦存款保險公司業務主要涉及（abcd）等方面。 A、保險對象B、保險費 C、保險賠償限額             &#

67、160;  D、保險基金 33、轉軌型國家的金融市場中相對比較發達的是（     b  d    ）。  B、外匯市場  D、證券市場      34、信托投資的資金來源主要有（   bcd   ）。   B、自由資金  C、信托存款 &#

68、160;              D、證券發行資金35、美國金融公司按信貸業務種類不同可分為（    acd    ）。 A、消費者金融公司   C、銷貨金融公司            D、商業金融公司 &#

69、160;36、（ abc  ）國家的基金大都屬于契約型的 。  A、英國              B、日本  C、新加坡  37、現代的觀點認為，中央銀行職能包括（ BD  ）。 B、管理職能 D、服務職能 38、資本為多國所有的跨國中央銀行有（ ACD   

70、;）。  A、西非銀行聯盟C、中非國家銀行 D、歐洲中央銀行 39、美國歷史上，具有中央銀行性質的銀行有（ BCD  ）。B、第一銀行 C、第二銀行 D、聯邦儲備委員會 40、英國的銀行體系中“英國的銀行”包括哪些內容（  ACD ）。 A、 零售性銀行 C、貼現公司              &#

71、160;  D、商人銀行 41、下列哪些法案與銀行的混合經營有關（ BC ）。 B、金融服務現代化法C、日本新銀行法 42、發展中國家對外國銀行的監督管理的主要內容有（ ABC  ）。 A、注冊登記管理           B、資本所有權限制 C、業務管理  43、發展中國家建立的區域性發展銀行有（ ABC  ）。&#

72、160;A、 泛美開發銀行           B、非洲開發銀行 C、亞洲開發銀行 44、轉軌型國家，經濟改革按方式可分為（ AC ）。   A、激進式 C、漸進式 45、俄羅斯金融體系包括（  ACD  ）。   A、中央銀行C、商業銀行      

73、0;           D、金融工業集團 46、哪些國家的中央銀行的全部股份為非國有（  ACD  ）。   A、美國 C、意大利                   D、瑞士 47、17世紀下半葉

74、，英國的銀行業經營的業務包括（ ABCD  ）。 A、 吸收存款            B、支付中介業務 C、匯兌業務               D、發放貸款 48、 商業銀行集中壟斷的形式有（  CD  ）。C、自然

75、演進型              D、自覺抑制型 49、 保險按標的不同，可分為（  AB ）。 A、人身保險                  B、財產保險 50、 政策性金融機構按主營業務可分為（AB &#

76、160; ）。 A、 信貸機構               B、保險機構51、日本政策性金融機構包括（AC）。 A、 兩行  C、九庫   52、金融衍生商品按期交易方法與特點可分為（ABCD）。 A、 金融遠期          

77、;     B、金融期貨 C、金融期權                D、金融互換 53、在美國，對商業銀行進行監管的機構有（ABCD）。 A、 聯邦儲備體系                

78、   B、財政部通貨監理局 C、聯邦存款保險公司           D、州政府銀行監督管理官 54、商業銀行監管具體目標的基本內容包括（ABC）。 A、 經營的安全性                   B、競爭的公平性

79、0;C、政策的一致性55、目前，下列哪些公司是中國人民保險（集團）公司下轄子公司（BCD）。B、中保人壽保險公司 C、中保再保險公司                  D、中保財產保險公司 56、存款保險制度可分為（AB）。A、 隱性存款保險制度            

80、 B、公開存款保險制度  57、存款保險機構的組織形式有（ACD）。 A、 官民合辦C、官辦D、民辦 58、1986年以前，英國證券業的監管機構主要有（ABC）。 英國證券交易所協會              B、英國企業收購合并問題專門小組 C、英國證券業理事會59、屬于非銀行金融機構的有（ABCD）。 A、養老基金B、財務公司 C、信托公司D、投資基金&

81、#160;60、世界上對商業銀行實行雙線多頭監管體制的兩個典型的國家是（ AD ）。 A、美國D加拿大外國銀行制度與業務   教學輔導  第一講 主要發達國家銀行體制  1、 美國銀行體制  1、體系  （1）美聯儲體系（核心）；  （2）商業銀行（主體）；  （3）專業性銀行和政策性銀行；  （4）非銀行金融機構；  （5）外國金融機構和國際金融機構。 &

82、#160;2、演變的歷史（初創 雙線管理體制 美聯儲誕生）  （1）州級銀行注冊、管理制度；  （2）聯邦管理銀行體制的產生；  （3）雙線管理體制誕生（濃厚的美國特色）   國民銀行制度建立（1863國民銀行法：中央銀行制度的嘗試）；1913年聯邦儲備法：1914美聯儲正式建立。  （4） 美國銀行體制的調整   自由銀行制度終結； 單一州原則和單一銀行制度瓦解； 布雷頓森林體系的崩潰。  3、 當代美國銀行制度的最新發展 

83、 （1） 背景  經濟全球化；金融自由化。  （2）內容  徹底解除單一州原則；  改革雙線多頭的銀行監管體制； 銀行業步入混業經營時代。  4、美國銀行體制的特征  （1）雙線多頭的金融監管體制；  （2）商業銀行數量眾多；  （3）迂回曲折的銀行集中壟斷；  （4）銀行全球化氣勢逼人。  二、英國銀行體制  1、體系  （1）英格蘭銀

84、行（中央銀行）；  （2）“英國的銀行” 零售性銀行；商人銀行；海外銀行；國際財團銀行；  貼現行。  2、演變的歷史  （1） 商業銀行制度的確立；  （2） 中央銀行的形式；  （3）英國銀行體制的完善  零售性銀行的調整與擴張（“四大金剛”）； 海外銀行快速發展（倫敦國際金融中心）；  國際財團銀行；  英國銀行管理步入立法時代。  3、 當代英國銀行體制的新發展

85、0; （1）1986年倫敦金融“大震”；  （2）1987年新銀行法頒布執行；  （3）2000年金融服務與市場法。  4、英國銀行體制的特征  （1）中央銀行產生最早，獨立性較高、發展緩慢；  （2）自然、直接、充分的銀行集中壟斷；  （3）銀行全球化由來已久，實力雄厚。  三、日本銀行體制  1、銀行體系  （1）日本銀行（中央銀行）；  （2）民間金融機構（普通銀行、長期金融機構）

86、；  （3）政策性金融機構（“兩行九庫”）。  2、演變的歷史  （1）現代銀行制度的確立  匯兌公司的興衰（初具銀行性質）； 商業銀行的建立； 中央銀行的確立； 專業銀行產生。  （2）日本銀行制度的完善  “一戰”后日本銀行制度的調整；“二戰”后的再調整（大規模的行為構造）；日本銀行窗口指導政策形成。  （3） 當代日本銀行體制的最新變革  銀行對證券業的積極參與；  銀行業務國際化

87、步伐迅速；  日本金融“大爆炸。”  3、日本銀行體制的特征  （1）政府鼓勵的銀行業集中壟斷；  （2）分工嚴密的專業化銀行制度；  （3）獨特的“鐵三角”關系。  第二講 發達國家銀行體制比較  1、 發達國家銀行體制的總體特征  1、 同質、同構的現代銀行體系  （1） 以中央銀行為核心；  （2） 以商業銀行體系為主體；  （3） 專業銀行作為銀行體系的補充；

88、  （4） 跨國金融銀行機構的參與。  2、與社會經濟密切相關的銀行體制  （1）英國的選擇：首先完成革命，銀行循序漸進的發展；  （2）日德的選擇：資產階級革命不完全，是雙方妥協的產物，為了追趕而選擇人為推動的戰略；  （3）美國的選擇：美國地域廣闊，人口眾多，生產力分布狀況特別，一向崇尚自由 雙線我頭管理。  3、協調運轉的銀行機制  （1）中央銀行與商業銀行：互為基礎，相互促進；  （2）商業銀行與工商企業：相互滲透。4

89、、銀行業發展趨勢步調一致  （1）各國銀行業集中度越來越高；  （2）各國銀行業國際化越來越快；  （3）各國銀行業管制越來越松。  二、發達國家銀行體制運轉環境比較  1、運轉環境的主要內容  （1）經濟環境；  （2）社會環境；  （3）金融環境。  2、比較  （1）英美比較  相同之處：建立在工業革命完成、市場經濟充分發展的基礎上。  不同之處：英國

90、為君主立憲制國家，地域狹小形成典型的金融機構總分行制；美國為聯邦制國家，地域遼闊，人口眾多，城區差別大，形成雙線管理體制。  （2）日德比較  相同之處：資產階級革命均不徹底，均推行金融超前發展戰略，形成企業銀行政府的獨特“鐵三角”關系。  不同之處：日本形成了專業化銀行制度，分工嚴密；德國形成了綜合化銀行制度，央行獨立性高。  （3）美日比較  美國：徹底的資產階級革命，崇尚自由、平等，反對干預，接受“自然的才是和諧的”原則；  日本：1868年的明治維新是一次不徹底的資產

91、階級革命，是革命斗爭妥協的產物，形成既推崇自由、平等、民主又懾服于國家強權，政府人為干預嚴重。  3、 發達國家銀行體制構造方式比較 1、自然構造和人為構造  （1） 自然構造：指國家不直接干預銀行體制的產生、設立等，只是伴隨著經濟的自然演進而形成、發展銀行體制。（2） 人為構造：政府采用人為的辦法，強制建立、合并或撤銷銀行及其他金融機構，通過立法方式強制建立與該國社會經濟發展相適宜的銀行體制。  2、（英國）自然構造的具體表現  （1）銀行業自然繁衍；  （2）各類商業銀行機構能夠長

92、期共存；  （3）商業銀行高度集中、壟斷；  （4）英格蘭銀行的管理寬松、間接。  3、（日本）人為構造的主要特點  （1）國家直接出資設立各種專業性銀行；  （2）國家不斷頒布和修訂銀行條例和法規，對銀行的設立、合并進行強有力的干預并進行嚴格監督和管理；  （3）積極改造、淘汰中小銀行，政府積極支持和鼓勵銀行并購。 四、發達國家銀行業務制度比較  1、日本的專業化銀行制度  （1）日本的二重經濟結構要求有一種二重的多層次專業

93、分工的金融制度。  （2）戰后經濟重建的需要。  （3）專業化銀行制度的利弊。  2、德國的綜合化銀行制度  （1） 綜合化：混業經營制度對銀行業務性質、經營范圍不加限制。  （2）德國銀行所從事的業務有：傳統銀行業務、保險業務、證券投資等。  （3）產生背景：形成于19世紀70-80年代，原始資本積累過程短暫而不充分，民間積蓄又十分有限，因此政府大力干預，極力提倡銀行綜合化經營。  （4）綜合化經營的優缺點。  3、當前綜合化銀行業務

94、制度的發展趨勢  （1）美國：1999年通過了金融服務現代化法案，取消了銀行、證券、保險間的界限。  （2）日本：1981年銀行法銀行可以涉足證券。（3）英國：1980年“金融大震”允許銀行和外國投資者進入證券市場。  第三講 發展中國家金融體制比較  1、 發展中國家金融體制的共同特征  1、結構嚴重不平衡的金融體制  （1）經濟和社會發展的不平衡導致金融體制發展的不平衡性和差異性；  （2）國有金融機構構成金融體系的主體； 

95、0;（3）特殊的環境限制了貨幣政策的選擇和運用。  2、先入為主的外國金融機構  3、超常發展的金融市場  4、日益緊密、有效的南南金融合作  （1）簽署多邊支付清算協議；  （2）建立跨國中央銀行以調節和促進成員國經濟發展；  （3）提供出口信貸便利；  （4）建立區域性開發銀行；  （5）提供發展援助；  （6）積極創建以州為單位的貨幣基金組織和南方銀行。  5、天然優越的國際金融中心

96、0; （1）天然、優越的地理位置；  （2）時差區的有利條件；  （3）開放、有吸引的政策；  （4）嚴格的銀行保密法；  （5）伴隨周邊地區繁榮而發展；  （6）適當管理，因勢利導，共同發展。  二、印度金融體制的特征1、金融體系  （1）中央銀行（印度儲備銀行）  （2）一般銀行（仿照英美模式創建的）  商業銀行絕大多數為國有銀行； 專業性金融機構；  傳統的本土古老的準金

97、融機；  印度的外國銀行。  （3）證券市場  2、印度金融體制的特征  （1）二重的金融結構；  （2）金融業發展的嚴重不平衡；  （3）普遍的國有化；  （4）銀行業務的自由化和交叉趨勢；  （5）銀行網絡遍及全國；  （6）在國家經濟社會發展中發揮巨大作用  三、巴西的金融體系  1、中央銀行體系（核心）  （1）國家貨幣委員會；  

98、;（2）巴西中央銀行；  （3）巴西證券委員會。  2、商業銀行體系  （1）聯邦商業銀行；  （2）州立商業銀行；  （3）私營商業銀行；（4）外國銀行。  第四講 轉軌型國家金融體制比較 一、轉軌型國家金融體制變革的起點  1、高度集中的計劃化經濟體制和大一統的銀行體制  （1）高度集中的計劃化經濟  高度集中的計劃化經濟就是對整個國民經濟實行全面、直接的指令性計劃管理。  

99、;（2）大一統的銀行體制  實行中央銀行與商業銀行相統一的單一銀行體系；專業銀行實行分口管理體制；  排斥競爭，高壟斷，低效率； 取消商業信用，使信用形式單一化； 國家主體銀行成為主國發行中心、信貸中心、出納中心、結算中心； 信貸總量和投向實行計劃額度管理；  銀行體系退化為“賬房”和“資金管理局”；缺乏彈性，渠道單一，資金縱向流動；銀行成為國民經濟的直接監督管理部門。  （3）弊端  中央銀行嚴重缺乏獨立性；  中央銀行功能異化； 中

100、央銀行行為扭曲，成為會計和審計職能部門；銀行執行信貸功能時完全被動； 行政式的管理辦法大大降低了金融機構的效率。  2、 轉軌型國家金融環境的特殊性  （1） 計劃經濟與市場經濟體制的混合體（2） 不斷變動的社會經濟環境  （3） 過渡性的金融環境  欠發達的貨幣信用制度；  銀行系統有大量壞帳和風險貸款；金融行為對經濟利益、利率等金融信號反應不靈敏，金融杠桿缺乏彈性；  金融市場功能不能得到充分發揮。  2、 轉軌型國家經濟金融體制變革與發展模

101、式比較  1、 總體戰略模式比較  （1）概念比較  激進式戰略模式：在預先制度的方案基礎上，以私有化為工具，對原有計劃經濟體制進行迅速、根本性的改革。 漸進式戰略模式：改革并不遵循一種固定和全面的方案，而是采取綜合性以及連續性的改革措施，對原有的計劃經濟體制進行漸進的、局部的改革。 （2）中心任務比較  激進式：創造同市場經濟模式聯結在一起的條件。 漸進式：生產的穩定。  （3）效能比較  激進式：強調果斷地解決關鍵問題，按照目標模式迅速建立新體制。  漸進式：重新構建市場經濟的現實基礎，需要有一定的過渡時期，因此所需時間較長。 2、 具體路徑與方法比較  （1）“休克療法”  強調轉軌是一種涉及制度、體制和機制轉變的全面改革。其主要內容