1、如何買保險最劃算？并非越多越好投保年齡很重要2022年08月23日08:29 新華網(wǎng)市場上那么多種保險產(chǎn)品，是不是買得越多就越好？買得越多就賠得越多？保險專家表示，保險并非是越多越好，有的險種重復(fù)投保可能得不到重復(fù)的補償,從而造成金錢的浪費，并不劃算。少賠多少財產(chǎn)險:損失多對于財產(chǎn)來說， 都有一個預(yù)估價值， 比方家財險里面， 先會對房屋和房屋里 的根本財產(chǎn)有個預(yù)估的價值； 又比方在車險里， 最根本的定價也是按照車輛的購 買價格、實際使用狀況、零配件價格等因素來參考。家財險、車險：損失多少賠多少由于財產(chǎn)類保險的本質(zhì)核心是對產(chǎn)生的實際損失進行補償， 而不是通過賠償 而獲得收益，所以一旦發(fā)生了事故，

2、首先要在核保環(huán)節(jié)核準(zhǔn)具體的損失有多少。 打個比方，如果購置了 100 萬元保額的家財險，家里雨水浸濕后墻壁發(fā)霉，修 理一共花了 5000 元，那么保險的賠付也就只有 5000 元。而車險也是如此，當(dāng) 發(fā)生事故后需要理賠，即使三者險購置了 50 萬元的保額，但如果賠付時只需要 支付 5 萬元，那么只能賠付 5 萬元。第三者責(zé)任險可以重復(fù)投保但這并不意味著車主只能在一家公司買一份保險。 按照交強險的規(guī)定， 一輛 車只能買一份， 但商業(yè)車險那么可以投保兩家保險公司。 比方， 如果車主第三者責(zé) 任險在A公司投保20萬元，在B公司投保30萬元，那么總投保第三者責(zé)任險就 有 50 萬元。在發(fā)生事故造成損失

3、后，雖然不會賠雙份，但是車主可以要求兩個 公司根據(jù)保費比例進行賠償。同樣是賠付5萬元，但可以要求A公司賠2萬元, B 公司賠 3 萬元。當(dāng)然，在現(xiàn)實中，這種做法很少會出現(xiàn)。為了購置和理賠方便，大局部車主 一般交強險和商業(yè)險都在同一家公司一次過買完。費用型醫(yī)療保險：花了多少賠多少目前市場上的醫(yī)療保險有費用型醫(yī)療保險和補貼型醫(yī)療保險兩大類。費用型醫(yī)療保險是按實際醫(yī)療費的支出理賠， 遵循保險的補償原那么，如果被 保險人的醫(yī)療費已經(jīng)在一個地方，比方社保、或是單位報銷、或者其他的保險公 司，獲得補償之后，就不能再從保險公司獲得超出實際支出的超額補償， 保險公 司只補足實際醫(yī)療費的差額。補貼型醫(yī)療險：買多

4、少賠多少金融界保險專家建議，如果在某一家商業(yè)保險公司購置了費用型醫(yī)療保險， 就不要再重復(fù)購置類似的保險，而可以適當(dāng)考慮補貼型醫(yī)療保險。補貼型險種與 實際醫(yī)療費用無關(guān)，保險公司按照合同規(guī)定的補貼標(biāo)準(zhǔn)， 對投保人進行賠付；如 果在多家公司投保，就能從多家公司得到理賠金。人身險：可以疊加保單事實上，所謂的“買多一份保險，就多一份保障，主要指的還是對與人身 相關(guān)的各種產(chǎn)品，比方意外險、壽險以及重疾險。這些保險產(chǎn)品買得越多，確實是賠得越多，不受公司的影響，也不存在重復(fù)投保的問題。在某種意義上，還有 一種“殘忍的致富，就是指這些以生命和重疾為代價換來的賠付，來延續(xù)對家 庭和親人的關(guān)愛和責(zé)任。意外險：可以買

5、多少就賠多少莫先生的工作是一家公司的駐海外某國代表， 每年除了假期， 根本上都在非 洲某國做工程。 每年公司在他身上花的保險費高達(dá)數(shù)萬元， 不僅有全面的交通意 外險和人身意外險各 100 萬元，還有各種高端醫(yī)療。不過他每年休完假重新出 發(fā)時還另外在一家保險公司自己掏錢購置一份綜合意外險，額度為 100 萬元。 一旦發(fā)生了意外，只要符合理賠條件，這三份意外險全部都可以賠付。所以，對于意外險來說， 只要是因為意外事故導(dǎo)致的殘疾或者身故， 對應(yīng)的 賠償金或身故金都是可以疊加的。 像莫先生的案例， 譬如說因為交通意外導(dǎo)致的 殘疾或者身故，累計起來三份保險都是 100% 賠付，一共 300 萬元。如果莫

6、先 生因為交通事成心外的其他意外而出險理賠，也可以獲賠 200 萬元。意外險不能無限購置但這并不意味著人身意外險就可以無限地購置。 為了防范道德風(fēng)險， 一般保 險公司會規(guī)定購置限定數(shù)額。比方有的保險公司規(guī)定意外險只能一次性購置 3 份，有的那么規(guī)定航意險最多只能購置 10 份，最高保額不超過 200 萬元。超出了 這一范圍，也有可能被拒保拒賠。可疊加與大病相關(guān)的，就是重疾類保險產(chǎn)品，一旦發(fā)生合同里所規(guī)定的疾病，那么必 須進行理賠。這些理賠只與有沒有被確診有關(guān)，和治療狀態(tài)和治療花費無關(guān)。比 方近來很多保險公司推的防癌險，只要被確診是得了惡性腫瘤，均可以進行賠付。 而有些惡性腫瘤也屬于重疾范圍，因

7、此如果同時也購置了重疾險，那么可以同時獲 得賠付。舉個例子，王先生在A公司購置了一份30萬元的重疾險，之后又在B公司 購置了一份10萬元的防癌險，同時還在 C公司買了一份50萬元的終身壽險。 假設(shè)干年后，王先生在體檢中被查出了惡性腫瘤， 此種惡性腫瘤也在其購置的重 疾險范圍之內(nèi)，無論是否已經(jīng)開始治療，A公司和B公司都必須馬上向其賠付，賠付總額一共為40萬元的費用。如果在病發(fā)初期，只花費了 20萬元就將病情 控制住了，那么剩下的20萬元也無需向保險公司返還。如果無法控制，假設(shè)干年 后如王先生經(jīng)過治療也無法挽救而不幸離世， 那么C公司最后還需要賠付50萬元 的費用重疾險 VS 防癌險既然重大疾病主

8、要是惡性腫瘤， 那么買防癌險是否可以替代？各險企對于重 疾病種均以中國保險行業(yè)協(xié)會公布的 ?重大疾病保險的疾病定義使用標(biāo)準(zhǔn)? 為基 礎(chǔ)，包含 6 種必保， 19 種可選，共計 25 個種類。除此之外，各險企會自行增 加一些病種，一般都到達(dá) 30 種以上。而防癌險，是專門針對腫瘤疾病的險種。 從保障范圍看，確實比重疾險要窄。一般來說， 重疾險因為提供的保障范圍高， 自然保費也相對高； 而防癌險作 為只針對腫瘤的險種， 具有保費相對廉價的特征。 比方，按照某一家保險公司的 收費標(biāo)準(zhǔn)來說，如果一位 30 歲的男士，購置一份保額 10 萬元的重大疾病險， 繳費期為 10 年，保至 70 歲，那么這位男

9、士每年需要繳納 5450 元的保費。同 樣的情況，如果該男士選擇購置一份保額 10 萬元的防癌險，繳費期為 10 年， 保至 70 歲，每年只需要繳納 2420 元。相對于重疾險， 防癌險確實保障范圍有限， 但任何產(chǎn)品都有其存在的價值與 意義。防癌險針對以下人群的意義更為明顯： 1、家庭屬于低收入人群； 2、經(jīng) 常接觸化工原材料等致癌物品的人員； 3、有癌癥家族史的人員； 4 、50 歲以上 的中老年人； 5、已購置重大疾病保險，但希望提高癌癥保障的人群。值得一提的是，以上的所有賠付，包括意外險都與醫(yī)保不沖突，相當(dāng)于醫(yī)保 上再“疊加，醫(yī)保無論可以支付多少，這些賠償都嚴(yán)格按照合同給付，也無須 發(fā)

10、票進行報銷，并且是一次性賠付到位。一旦賠付發(fā)生，整個合同也隨之結(jié)束。保監(jiān)會：未成年人死亡保險限額提高至 20和50萬對于父母為其未成年子女投保的人身保險， 在被保險人成年之前，各保險合 同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給 付的保險金總和按以下限額執(zhí)行：一對于被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元二對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬 丿元。保障數(shù)量不重要投保年齡很重要保險公司在推銷自己的重疾險時， 喜歡拿保障的疾病數(shù)量說事， 市場上有些 產(chǎn)品多達(dá) 80 種。比方某保險能夠保障的疾病種類是 42 種，“其中第 1 至 25 種重大疾病為中國保險行業(yè)協(xié)會規(guī)定的根底病種，第 26 至 42 種重大疾病 為規(guī)定范圍之外的疾病。據(jù)了解，規(guī)定內(nèi)的疾病包含惡性腫瘤、急性心肌堵塞 等，規(guī)定外的那么含終末期肺病、輕微腦中風(fēng)后遺癥等。“從公司發(fā)布的理賠數(shù)據(jù)來看， 占重疾理賠最多的是惡性腫瘤， 其次心血管 類。一位壽險人士表示，保協(xié)規(guī)定的 25 種根本病種覆蓋了常見的重疾，至于 要不要增加其他病種，視個人情況而定。此外，消費者還需要知道免體檢上限是怎么回事