1、【精品文檔】如有侵權，請聯系網站刪除，僅供學習與交流“百易安”交易資金托管業務知識點.精品文檔.“百易安”交易資金托管業務知識點一、交易資金托管業務產生背景交易資金托管業務（國外稱Escrow）產生的背景是在交易涉及大額資金的轉移，而交易雙方互不了解、信任的情況下，交易雙方都能接受的第三方作為中介，在雙方按約定條件完成交易后，協助雙方交割資金和物權，以保護雙方的利益，促使交易的安全、順利進行。在國內，交易資金托管業務尚屬一項金融創新產品。針對我國信用體系尚不健全，很多交易因交易雙方之間缺乏信任而難以實現的情況，中國建設銀行在國內商業銀行中首家獲得人民銀行批準，于2003年6月初率先向社會推出為

2、交易雙方搭建信用橋梁，具有廣泛應用領域的金融服務產品“百易安”交易資金托管服務。 二、“百易安”業務的定義 “百易安”交易資金托管業務是指建行為貨物或服務交易雙方提供信用中介,買方先將交易資金存入建行并暫時凍結，待賣方提供了雙方約定的貨物或服務，將相關權益證明交給建行暫時保管后，建行按照交易雙方指令將交易資金付給賣方，將權證交給買方；若雙方未達成交易，建行按協議約定退回交易資金及權證。若交易雙方不需銀行移交權證，建行則根據協議約定僅對交易資金進行撥付或退回。定義中所稱權證包括但不限于房產證、貨物提單、股權證等權益證明文件。 總行將該產品定名為“百易安”，品牌名稱含義是：百，指眾多；易，指交易；

3、安，指安全。三、“百易安”業務的特色百易安交易資金托管業務是借鑒國外經驗和做法的一種金融創新產品，定位于交易過程之中的資金和權證托管，是一種信用中介，協助交易雙方達成交易。1.安全可靠。買方不必再擔心付款后因賣方違約而得不到交易合同中約定貨物或服務，建行交易資金托管服務使買方能在交易合同約定條件實現后再安心付款。賣方不必再擔心提供貨物或服務后因買方違約而錢貨兩空，建行交易資金 托管服務使賣方能夠在轉讓交易合同約定貨物或服務的同時收款。2.資金保值。買方將交易資金存入建行可以獲得存款利息收入，交易期間資金可保值。3.手續簡便。買賣雙方只要到建行辦理交易資金托管服務的網點簽訂并履行相關協議即可。4

4、.服務配套。買賣雙方還可享受到建行提供的咨詢顧問等相關配套服務。四、“百易安”業務服務對象 服務對象包括國內企、事業單位、機關團體、政府部門及個人和在國內從事交易的外國法人和自然人。 五、“百易安”業務服務范圍 服務范圍包括服務對象之間在房地產買賣、房屋裝修、商品貿易、股權轉讓、兼并收購和債務重組、留學和移民中介等領域所進行的符合我國有關法律法規的正常合法交易。具體服務范圍包括：1.企業大宗商品貿易資金的托管；2.股權轉讓資金的托管；3.企業并購和債務重組資金的托管；4.企業房產、土地交易資金的托管；5.在建工程轉讓資金的托管；6.建筑施工企業招投標保證金的托管；7.外資企業境內注冊資金和費用

5、的托管；8.網上交易資金的托管；9.個人二手房（車）交易資金的托管；10.留學和移民中介、職介服務資金的托管；11.家庭裝修款的托管；12.其他交易資金的托管。六、“百易安”業務辦理的原則1.中立原則。建設銀行對交易雙方的利益保持中立，不參與交易雙方的協商定價及其他權利處分過程，對交易雙方的行為不予評價，不向交易雙方提供有關交易的建議。2.權證審查與保管責任獨立原則。在交易資金托管業務中，由交易雙方自行審查相關權證的真實性、合法性和完整性，建設銀行只負責按交易資金托管協議要求保管和移交這些權證，而不負責審查相關權證的真實性、合法性和完整性。3.嚴格相符原則。交易雙方授權建設銀行按照交易資金托管

6、協議付款或移交權證時，授權必須嚴格符合交易資金托管協議的要求，建設銀行才予執行；建設銀行有權拒絕執行沒有嚴格符合交易資金托管協議要求的授權。4.保守商業秘密原則。建設銀行對在本行開辦的交易資金托管業務所涉及的交易相關信息嚴格保守商業秘密，不向第三方披露，但國家法律法規另有規定的情況除外。七、“百易安”業務的主要服務種類1.二手房（車）交易資金托管服務。建行根據托管協議和二手房（車）交易雙方的指令，完成房（車）款與房產證（車輛所有權證）的交換。如果客戶不需建行保管房產證（車輛所有權證），建行僅根據托管協議和客戶指令撥付所托管的房（車）款。2.商品貿易交易資金托管服務。建行根據協議和商品買賣雙方的

7、指令，完成貨款與提單等物權證明的交換。如果客戶不需銀行移交提單等物權證明，建行僅根據協議和客戶指令撥付所托管的貨款。3.股權轉讓交易資金托管服務。建行為股權置換、轉讓及與之相關的資金轉移行為，提供配套的資金托管服務?？蛻羧粲衅髽I兼并和債務重組需求，建行還可提供相應的咨詢顧問服務。4.土地使用權交易資金托管服務。建行根據托管協議和土地使用權交易雙方的指令，完成地價款與土地使用證的交換。如果客戶不需建行保管土地使用證，建行僅根據托管協議和客戶指令撥付所托管的地價款。5.家居裝修交易資金托管服務。建行根據托管協議和業主、裝修公司雙方的指令，辦理裝修過程中進度款撥付和工程竣工驗收及款項結算后的撥付手續

8、。6.留學和移民中介交易資金托管服務。建行根據協議按照辦理留學或移民的居民與相應中介機構的指令，完成中介服務費與留學或移民手續辦妥證明文件的交換。如果客戶不需銀行移交留學或移民手續辦妥證明文件，建行僅根據協議和客戶指令撥付所托管的中介服務費。八、百易安二手房交易資金托管業務產品介紹1.百易安二手房交易資金托管業務定義。百易安二手房交易資金托管業務是指在二手房交易中，建設銀行受交易雙方的委托托管交易資金，當雙方履行交易合同，實現約定的條件后，建設銀行按協議約定在雙方授權后，協助完成交易資金劃轉；若雙方因故不能達成交易，建設銀行按協議約定退回交易資金的業務。建設銀行按照委托僅托管交易資金，并按協議

9、根據客戶授權對交易資金進行支付或退回處理。定義中所稱二手房是指已取得政府房地產行政管理部門頒發的房屋所有權屬證明、可在房地產二級市場上進行交易、可在房地產市場流通、賣房人擁有完全處置權利的各類型房產，包括一般住宅商品房、房改房、拍賣房、商業店面、車庫車位等。2.百易安二手房交易資金托管業務背景。二手房交易市場現況及發展趨勢，適合我行百易安二手房交易資金托管業務的開拓及發展。人們需要住得更舒適更前衛，使二手房交易活躍起來。交易量的增多使二手房交易不斷涌現出新的問題，主要問題表現在買方交完定金后不買了或賣方收取定金后又不賣了，或房產中介機構卷款潛逃等。我行在房地產領域具有比較優勢，特別是在二手房交

10、易方面，可充分利用個人二手房按揭貸款業務營銷，拓展二手房交易資金托管業務。3.百易安二手房交易資金托管業務服務對象。以在房地產二級市場上進行交易的自然人為主體，但不排除法人參與交易。4.百易安二手房交易資金托管業務服務范圍。二手房買賣領域所進行的符合我國法律法規的正常合法交易，可以根據不同的情況開展二手房交易資金托管業務。例如：經辦行與有二手房個人住房貸款合作關系的房地產經紀公司、房地產交易中心（以下簡稱簽約機構）簽訂百易安交易資金托管業務合作協議的，簽約機構推薦的客戶由對應簽約行的業務具體經辦部門（以下稱經辦部門）受理交易資金托管業務。如買賣雙方為自由交易（即不通過房地產經紀公司等中介機構進

11、行交易）的，由經辦行的業務部門直接受理，為其辦理二手房交易資金托管業務；如買方全款支付，同時需要代辦過戶手續的，經辦部門可建議其到簽約機構辦理相關代辦業務，我行交易資金托管以外發生的代辦費用由客戶自理，與我行無關；如需首付款托管的，經辦行必須是已開辦二手房貸款業務，經辦部門應安排客戶與包括簽約機構在內的二手房貸款合作機構接洽。九、“百易安”業務綜合效益1.有利于增加我行中間業務收入。2.有利于增加我行對公與對私業務資金沉淀。3.有利于提高我行市場知名度，擴大客戶群體。4.有利于增強我行服務功能，促進其他業務發展。二手房交易資金托管業務將促進我行的個人住房貸款業務，股權交易資金托管業務可以為我行

12、咨詢顧問業務提供契機。十、我行開展“百易安”業務優勢社會信譽優勢、金融服務優勢、機構網點優勢十一、經辦行“百易安”業務相關部門職責分工各經辦行可指定一業務部門為交易資金托管業務的經辦部門，會計結算部門為支持部門，主要職責分工為：1.經辦部門：負責向客戶直接營銷交易資金托管業務；受理和承辦；檔案資料的保管和業務統計工作；對本崗位內控制度的執行情況進行定期檢查。2.會計結算部門：負責交易資金托管業務的手續費收取、賬戶開立與管理、資金存入與劃撥等業務處理，并根據有關憑證進行賬務處理；協助權證接收與保管及移交，并對代保管權證登記會計表外賬目；負責對交易資金托管業務本崗位工作進行定期檢查。十二、“百易安

13、”業務準入管理1.“百易安”交易資金托管業務開辦前應做好以下準備工作：（1）已確定目標市場和目標客戶；（2）已確定業務歸口管理部門；（3）已明確本級及轄內經辦行具體經辦部門的職責分工和崗位設置，并建立了相應內控制度；（4）已對經辦人員進行了業務培訓。2.“百易安”交易資金托管業務開辦前的備案工作二級分行在開辦交易資金托管業務前應將申報材料報送省分行機構業務部備案，同時向當地銀監局報告，并接受其監督和檢查。省分行在收到申報材料后15個工作日內予以答復，超過15個工作日未作答復，視同已備案。十三、“百易安”業務操作流程申請受理協議簽訂費用收取賬戶開立與管理資金存入與通知權證接受和保管權證審查權證與

14、資金交換違約處理十四、“百易安”交易資金托管協議一般情況下，“百易安”交易資金托管協議采用總行制定的格式文本，協議文本的修改要經過法律部門認可。經辦行可在總行示范文本基礎上，結合具體業務情況對示范文本的個別條款予以變動或調整，但必須經二級分（支）行法律部門初審后報省分行機構業務部，并經省分行法律事務部審查后使用。十五、“百易安”業務收費管理1.費率。交易資金托管業務以托管金額為收費基數按費率計費：0-500,000元（含）費率為4，500,000元以上費率為3。服務手續費在業務發生時一次性收取，對公客戶每宗計費不足500元的，按500元收費；個人客戶每宗計費不足200元的，按200元收費。2.

15、價格授權。省分行對二級分（支）行“百易安”業務價格授權浮動幅度是上浮不限，下浮50%。遇到特殊情況，各行對收費向下浮動幅度超過省分行授權的，須及時按照服務價格審批管理規定向省分行機構業務部報批。3.收費金額。指手續費總額，由交易雙方協商確定由交易雙方共同支付或由其中一方單獨支付，并在托管協議中予以明確。無論最終成交與否，交易雙方一經托管交易資金或保管權證，已收取的手續費不再退還。4.計息管理。對于存放在交易資金托管專用賬戶中的交易資金按照托管期間人民銀行公布的活期存款利率計息，托管資金利息歸屬買方（特殊情況下，經交易資金托管協議明確后，托管資金利息也可以歸屬賣方）。十六、經辦“百易安”業務注意

16、事項1.合理確定托管的交易資金額度。我行通過“百易安”業務在交易過程中行使的職能，主要是督促買賣雙方履行交易，并保證所托管資金的安全。一般來說，交易資金應全額托管才能確保雙方安全達成或退出交易，但在實際經辦過程中，由于買方資金不足或賣方急需用款等原因，大多難以做到交易資金全額托管。客戶經理應協助買賣雙方合理確定托管資金額度，使之既能夠較好地保障雙方的利益，也對雙方交易行為起到約束作用，以促進交易順利履行。2.交易資金托管協議應明確托管資金的支付條件和方法。一般情況下，托管資金是在雙方履行交易后，經雙方授權一次性予以支付，但由于客戶需求存在多樣性，這種單一的支付方法常常不能滿足客戶（尤其是賣方客

17、戶）?？蛻艚浝砼c客戶商榷和簽訂協議時，應協助雙方商定交易資金的支付條件和方法，并在交易資金托管協議中加以明確。在實際操作中，每一次交易資金的支付，均須在達到相應的支付條件后，經買方授權、賣方簽收。雙方共同簽署授權支付通知書視同經買方授權、賣方簽收，若協議約定分次支付的，雙方相應分次簽署授權支付通知書。3.DCC系統上線后“百易安”業務的賬務處理。交易資金托管帳戶以買方名義開立，若買方是個人客戶，交易碼為“1121”，開立的存款種類為“個人住房保證金活期存款”或“個人消費保證金活期存款”（前者對應房產交易，后者對應其他交易），存款科目是“234199”；若買方是對公客戶，交易碼為“1101”，開

18、立的存款種類為“單位其他保證金活期存款”，存款科目是“229199”。交易資金托管手續費入到“564217”（交易資金托管業務收入）科目，并按“住房”或“其他”區分賬戶。十七、“百易安”業務信息統計和案例收集1.各二級行應及時做好交易資金托管業務信息統計工作，按月填報交易資金托管業務月報表，每月結束后5個工作日內報送省分行機構業務部。2.各二級分（支）行應在業務辦理過程中，不斷總結經驗，收集整理轄內經辦行開辦交易資金托管業務的典型案例，及時上報省分行機構業務部。十八、“百易安”業務檔案管理各經辦行應將每筆業務托管協議及其附件編制同一編號，專冊保管，業務檔案資料包括交易雙方營業執照或身份證件、交

19、易合同、手續費收費憑證等相關有效證件復印件和托管協議及其有關附件資料等要求齊全，并根據中國建設銀行文書檔案管理規定的規定確定保管期限。十九、“百易安”業務主要風險種類1.卷入交易糾紛的風險。由于交易資金托管業務往往涉及大筆資金的交易，與交易雙方的經濟利益密切相關。而作為一項新生事物，交易資金托管業務的內容和慣例還不為社會熟悉。如果交易雙方發生糾紛，受損失的一方很有可能將銀行拉入糾紛中。2.操作風險。如果銀行內部工作人員對操作規程不熟悉，或者內外串通舞弊，可能導致產生操作風險，使銀行承擔責任。3.非法交易風險。由于交易資金托管業務涉及的交易是非法交易，我行作為促進成交的中介，可能會受到經濟利益或

20、社會聲譽方面損失的風險。4.泄密風險。由于經辦人員在辦理交易資金托管業務中，將涉及客戶交易的有關信息泄露給沒有知情權的第三方，可能給客戶帶來某些損失，從而導致客戶要求我行賠償損失的風險。二十、“百易安”業務內控和風險防范各經辦行應嚴格按照省分行下發的“百易安”交易資金托管業務實施細則規定的操作規程辦理業務，并制定相應的內控制度。1.內控措施（1）協議審查。經辦行因業務需要對協議個別條款進行修改，應經各二級分（支）行法律事務部初審后上報省分行機構業務部，并經省分行法律事務部審查后使用。（2）崗位設置。經辦行業務部門主要負責商榷并簽訂托管協議，會計結算部門負責交易資金托管相關會計核算，嚴禁越權操作

21、和違反規定混崗操作。（3）定期檢查。經辦行會計結算部門對交易資金托管賬戶的收支進行定期檢查，風險管理部門對交易資金托管業務存在的風險和內控制度執行情況進行定期檢查。（4）雙人辦理。經辦行按照交易雙方授權劃轉交易資金托管業務賬戶中資金和交付相關權證時，應經經辦人和業務主管兩人以上審核并簽字。（5）保守秘密。經辦行從事交易資金托管業務的人員違反規定泄漏交易涉及的商業秘密，給交易任何一方造成經濟損失的，應根據中國建設銀行工作人員違規行為處理辦法的有關規定進行處理。2.風險提示（1）在營銷過程中不向客戶做出“保證交易成功”等不當承諾，與客戶簽訂協議前明確提示我行的免責條款，避免卷入交易雙方的糾紛之中。

22、（2）我行不負責買賣雙方權證過戶手續及權證的真實性審查。（3）簽署協議當事人身份必須進行嚴格的核實。（4）協議及由買賣雙方簽訂的“付款委托書”、“授權交換通知書”等必須要當事人和授權委托人親自到我行當場簽署。二十一、“百易安”業務工作要點1.加強部門配合，形成整體營銷。各行業務歸口管理部門要做好業務運作的組織與管理，個人銀行業務、公司業務、房地產金融業務、國際業務、會計結算等相關部門要做好業務的配合與銜接，按照交易資金托管業務的應用領域和服務范圍，建立與我行相關部門產品的結合點，形成與資產負債業務的整體營銷。2.拓寬思路，選擇業務切入點。各行要根據當地經濟特點和本行實際，細分目標市場和客戶，首

23、先選擇某一領域作為業務開拓初期的重點目標市場，集中力量，爭取突破，并以點帶面推動其他領域交易資金托管業務的發展。（1）依托我行房地產開發貸款、二手房按揭貸款和二手房公積金按揭貸款等業務優勢，加強業務鏈接和配套，開展業務整體聯動。加強與當地房地產中介機構、房地產交易中心、公積金管理中心等機構的業務合作，抓住業務源頭，提供交易資金托管服務，實現資源共享，優勢互補。（2）拓展新的客戶群體，為我行信貸資金投向商品交易活動涉及的資金提供托管服務。包括商品貿易客戶（生產企業、國內外貿易公司、批發、零售、超市、物流企業、個體企業等）、二手車的買賣雙方、家居裝修客戶（家裝公司）、工程進度結算款和施工履約保證金

24、（房地產開發商、業主和施工企業）、出國留學、移民和旅游中介等提供交易資金托管業務，積極開展與上述這些企業的業務合作。尤其是為房地產開發商提供工程進度結算款托管，可作為我行開展“百易安”業務的一個新的業務切入點，利用我行房地產開發貸項目封閉式管理模式的優勢，向房地產開發商大力營銷“百易安”業務，辦理建設工程設備、材料采購等工程結算款托管。（3）積極開拓新的應用領域，包括股權轉讓、兼并收購和債務重組等市場領域。（4）開展與政府部門合作，如對政府采購辦公室、國土資源部門土地轉讓、土地復墾保證金管理、建設行政管理部門對業主拖欠施工企業工程款、施工企業拖欠民工工資等行為，運用“百易安”產品功能，配合行政管理手段，滿足政府有關部門的業務需求。3.利用各種媒體和渠道，迅速提高產品知名度。（1）采取省分行與各二級分支行同時進行宣傳營銷的方式。省分行將在全省范圍內通過媒體開展百易安品牌宣傳，同時各行要采取有力措施，選擇合適有效的渠道，做好當地市場的宣傳推介工作。（2）以現有儲蓄網點窗口為宣傳陣地，通過在網點水牌上統一張貼海報、柜面擺放宣傳折頁、派發宣傳材料等方式進行營銷宣傳；客戶經理在日常工作中向目標客戶營銷。（3）通過與我行有業務合作關系的房產中介、出國留學移民中介、拍賣行、各類交易中心等機構進行宣傳，在中介機構的網點窗口放