1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上河南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為守則第一章 總則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范河南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，夯實合規(guī)管理基礎(chǔ)，樹立銀行業(yè)良好社會形象，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引及相關(guān)規(guī)定，并結(jié)合我省實際，制定本守則。第二條 本守則適用于河南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，即按照中華人民共和國勞動法規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員（包括郵政代理人員）。第二章 基本準(zhǔn)則第三條 遵紀(jì)守法，照章辦事。牢

2、固樹立法治意識和合規(guī)意識，知法守法，并自覺遵守本單位各項規(guī)章制度。嚴(yán)禁充當(dāng)資金掮客，參與或變相參與非法集資，嚴(yán)禁參與涉黃、涉黑、涉恐、涉毒、涉毒等違法活動。不得營私舞弊、以權(quán)謀私及行賄受賄。積極配合內(nèi)外部管理、審計、監(jiān)管等部門或機(jī)構(gòu)依職權(quán)和程序進(jìn)行的各種檢查。第四條 愛崗敬業(yè)，勤勉盡職。切實履行崗位職責(zé)，兢兢業(yè)業(yè)，高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求。對待工作不得推諉、不得延誤、不得敷衍，不得擅自將自身工作轉(zhuǎn)交他人。儀容儀表與職業(yè)身份及崗位要求相稱。第五條 實事求是，公平競爭。不得惡意貶低競爭對手，損害其他銀行或從業(yè)人員的聲譽。嚴(yán)禁捏造、散布虛假信息進(jìn)行不正當(dāng)競爭。求同存異，維護(hù)穩(wěn)定的金融秩序。第六條 嚴(yán)守保密制度

3、，杜絕泄密。對國家秘密、銀行商業(yè)秘密、客戶信息負(fù)有保密責(zé)任，不得違法違規(guī)泄露秘密信息或以不正當(dāng)手段竊取他行秘密信息，杜絕因不當(dāng)行為而泄密。第七條 廉潔自律，回避利益沖突。嚴(yán)禁利用職務(wù)之便違規(guī)謀取個人利益。嚴(yán)禁出租出借個人賬戶，違規(guī)與客戶發(fā)生資金往來，嚴(yán)禁個人經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職、掛職。第八條 善于學(xué)習(xí)，熟悉業(yè)務(wù)。及時了解經(jīng)濟(jì)金融政策，熟練掌握崗位業(yè)務(wù)技能，努力提升業(yè)務(wù)水平，具備相應(yīng)崗位任職資格。第九條 服務(wù)至上，了解客戶。堅持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，全面了解客戶需求和風(fēng)險承受能力，虛心聽取客戶意見和建議。堅持“首問負(fù)責(zé)制”，妥善處理客戶投訴，不斷提高服務(wù)水平。第三章 專業(yè)準(zhǔn)則第一節(jié) 營銷

4、類第十條 了解客戶需求，按規(guī)定對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估，妥善保存有關(guān)評估記錄和相關(guān)資料。第十一條 嚴(yán)格按照制度規(guī)定的流程，在配備有錄音錄像設(shè)備的銷售專區(qū)內(nèi)銷售自有理財產(chǎn)品或代銷產(chǎn)品。第十二條 嚴(yán)禁銷售未經(jīng)本行確認(rèn)或批準(zhǔn)的各類理財計劃及產(chǎn)品。第十三條 與授信申請人、擔(dān)保人為關(guān)系人或有利益沖突的，應(yīng)主動報告或申請回避。第十四條 及時、準(zhǔn)確、完整地向客戶揭示業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險及收益，不得違規(guī)做出承諾。第十五條 對客戶資料真實性和調(diào)查結(jié)論客觀性負(fù)直接責(zé)任，不得以資料審核代替實地調(diào)查。不得隱瞞客戶真實情況，偽造、提供虛假調(diào)查信息。第十六條 不得向客戶收取額外費用，不得接受客戶贈送的禮品、禮金或股份，不得與客戶

5、以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)。第十七條 及時維護(hù)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，確保客戶信息的準(zhǔn)確性和完整性，不得私自使用他人口令進(jìn)入業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。第十八條 關(guān)注客戶異常狀況，及時識別風(fēng)險預(yù)警信號并采取相應(yīng)防范措施。第十九條 不得教唆、串通客戶或接受客戶虛構(gòu)資金用途辦理貸款；不得指使或串通中介機(jī)構(gòu)過高評估抵押物價值。第二十條 不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強(qiáng)制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。第二十一條 不得為客戶辦理沒有真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。已辦理承兌、貼現(xiàn)的各種憑證原件應(yīng)注明相關(guān)交易信息，防止虛假交易及發(fā)票重復(fù)使用。第二十二條 不得從事、縱容或配合客戶洗錢、內(nèi)部交易等違法違規(guī)行為。

6、第二十三條 原則上應(yīng)在營業(yè)場所辦理業(yè)務(wù)，確需上門服務(wù)的，應(yīng)堅持雙人原則，不準(zhǔn)單人上門辦理續(xù)客戶簽章確認(rèn)的業(yè)務(wù)。第二十四條 審慎與客戶簽訂委托代理協(xié)議，嚴(yán)禁違規(guī)代理客戶辦理業(yè)務(wù)。不得越權(quán)或變相越權(quán)辦理不具備相應(yīng)資格和權(quán)限的業(yè)務(wù)。第二十五條 嚴(yán)禁獨自或伙同他人挪用、盜取客戶交易資金或理財資金。第二節(jié) 運營類第二十六條 經(jīng)過特定培訓(xùn)及考核后方可上崗，不得在不相容崗位兼崗或混崗。第二十七條 嚴(yán)格按照分級授權(quán)的規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)審批與授權(quán)，不得超權(quán)限授權(quán)，不得隨意轉(zhuǎn)授權(quán)。第二十八條 不得復(fù)制、盜用、超權(quán)限持有柜員卡（號）、授權(quán)卡、密碼及公用業(yè)務(wù)系統(tǒng)用戶。第二十九條 不得以個人名義代客戶保管存單、卡、折、有價單

7、證、票據(jù)、印鑒卡、U盾、身份證件、支付密碼器等重要物品。第三十條 嚴(yán)禁無視制度規(guī)定、無客戶支付指令、無合法原始憑證、無上級授權(quán)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。第三十一條 不得違規(guī)辦理賬戶的查詢、凍結(jié)及扣劃業(yè)務(wù)。第三十二條 不得空存空取、虛存實取資金。嚴(yán)禁白條抵庫或挪用庫存現(xiàn)金。第三十三條 嚴(yán)格管理重要空白憑證，嚴(yán)禁擅自印制、套打、銷毀重要空白憑證及有價單證。第三十四條 遵守自助設(shè)備業(yè)務(wù)規(guī)定，雙人清裝鈔。定期對自助設(shè)備管理人員進(jìn)行輪崗。第三十五條 嚴(yán)禁在未審核傳票、核實賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章或違規(guī)在重要單證、函件上加蓋印章。第三十六條 不得以虛假資料開立各類賬戶或變更賬戶重要信息、電子銀行信息、更換預(yù)留印鑒

8、等。嚴(yán)禁為客戶提供虛假資金證明。第三十七條 運營管理人員應(yīng)按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品。對員工違規(guī)操作行為應(yīng)及時制止、糾正、處理。不得授意、指示、強(qiáng)迫員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。第三節(jié) 風(fēng)險控制類第三十八條 嚴(yán)格按照國家的相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，堅持風(fēng)險控制流程完整合規(guī)，不得違反程序。第三十九條 建立風(fēng)險控制崗位專業(yè)人才培養(yǎng)機(jī)制，提高風(fēng)險控制崗位人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和道德素養(yǎng)，嚴(yán)禁吃拿卡要。第四十條 嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)控管理制度要求，全面、客觀、真實、準(zhǔn)確地對有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行審查審批，客觀公正出具意見。第四十一條 堅持獨立審查審批原則，不受任何外部因素干擾。不得誘使、暗示或脅迫其他風(fēng)控人員

9、完成或修改業(yè)務(wù)申報審批材料，干擾其他風(fēng)控人員獨立陳述意見。第四十二條 不得以任何理由、任何形式粉飾、包裝業(yè)務(wù)真實情況，掩蓋風(fēng)險事項，不得隨意調(diào)整風(fēng)險分類等級。第四十三條 嚴(yán)禁在審查審批過程中弄虛作假，默認(rèn)或協(xié)助客戶提供偽造的、虛假的授信資料。第四十四條 及時更新授信情況，不得在授信條件發(fā)生變化而導(dǎo)致不符合授信要求或未完全落實授信條件的情形下實施授信。第四十五條 不得與抵債人或中介機(jī)構(gòu)惡意串通，故意高估收取價格或低估處置價值。第四十六條 不得以虛假拍賣、競標(biāo)、競價或協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)，不得截留、挪用、侵占、私分銀行不良資產(chǎn)處置收入。第四十七條 不得對不符合呆賬核銷條件的債權(quán)或股權(quán)采取偽造

10、、篡改、隱匿、銷毀材料等手段隱瞞事實真相辦理呆賬核銷，不得擅自放棄債權(quán)或?qū)⒋糍~貸款核銷處理，不得違反呆賬核銷保密制度。第四節(jié) 財務(wù)類第四十八條 應(yīng)保證財務(wù)信息真實可靠、內(nèi)容準(zhǔn)確完整，不得采取虛構(gòu)交易情況、變更經(jīng)濟(jì)事實、虛假核算、虛列收入或費用等手段弄虛作假。第四十九條 嚴(yán)格履行保密義務(wù)，合規(guī)保管、使用各項財務(wù)信息。第五十條 嚴(yán)格費用和收入管理，費用開支應(yīng)遵照財務(wù)制度規(guī)定，合規(guī)審批。不得隨意掛賬、白條報賬。嚴(yán)禁截留、轉(zhuǎn)移、隱匿財務(wù)收入。第五十一條 定期進(jìn)行財務(wù)清查，有效使用各項資產(chǎn)，依法繳納稅金，做好財務(wù)計劃、控制及分析工作。第五十二條 嚴(yán)禁偽造會計憑證、會計賬簿和其他會計資料，不得提供虛假的會

11、計報告。第五節(jié) 審計類第五十三條 按照內(nèi)部審計準(zhǔn)則要求，規(guī)范審計流程及行為，確保操作合規(guī)。第五十四條 保持審計獨立性，不得參加影響審計獨立性的活動。第五十五條 堅持審計信息保密原則，未經(jīng)允許，不得透露有關(guān)審計事項的進(jìn)展和審計結(jié)果。第五十六條 嚴(yán)格遵守審計工作紀(jì)律，不得接收被審計單位或人員的吃請、不得接收被審計單位或人員提供的錢財物。第五十七條 在審計過程中不得隱瞞審計事實，不得掩蓋或回避問題真相，不得袒護(hù)、包庇被審計單位或人員，不得出具虛假審計報告。第五十八條 加強(qiáng)對審計業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，注重調(diào)查研究，跟進(jìn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，提高風(fēng)險預(yù)判能力。第五十九條 審計結(jié)果的得出應(yīng)堅持事實清晰、依據(jù)充分，不

12、得將問題以大化小或夸大問題。第六節(jié) 銀行卡類第六十一條 嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡管理制度，按照規(guī)定流程進(jìn)行銀行卡片的領(lǐng)用、保管及發(fā)放。第六十二條 開卡、網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行開立要堅持實名制，嚴(yán)格審核證件，確保申請人開戶資料真實、完整。嚴(yán)禁偽造資料內(nèi)外串通辦理銀行卡。第六十三條 加強(qiáng)自助渠道銀行卡管理，提高遠(yuǎn)程審核質(zhì)效，定期進(jìn)行銀行卡清裝卡操作。第六十四條 嚴(yán)禁違規(guī)操作，致使打卡機(jī)、加密機(jī)、秘鑰、寫磁機(jī)等丟失或被盜。第六十五條 不得與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié)，通過信用卡惡意透支或虛構(gòu)交易騙取資金。第六十六條 未經(jīng)授權(quán)不得擅自對賬戶信息及交易數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢、篡改和破壞。第六十七條 不得代客戶在業(yè)務(wù)申請表上簽名，不得

13、隨意更改客戶填寫的個人信息資料。第六十八條 如實向客戶介紹銀行卡產(chǎn)品功能、申請條件和優(yōu)惠政策，不得隨意向客戶承諾銀行卡核發(fā)與否、開卡禮品及授信額度等內(nèi)容。第六十九條 不得以任何形式干涉或影響銀行卡征信審核人員獨立審核及授信。第七十條 不得進(jìn)行虛假發(fā)卡。不得以任何方式轉(zhuǎn)交他人或機(jī)構(gòu)代理發(fā)卡。第七十一條 嚴(yán)格執(zhí)行信用卡呆賬核銷管理規(guī)定，按規(guī)定程序和權(quán)限進(jìn)行呆賬核銷，不得核銷不符合條件的呆賬。嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷后的后續(xù)催收和管理手續(xù)。第七節(jié) 科技類第七十二條 應(yīng)通過信息安全、科技風(fēng)險和保密知識培訓(xùn)，并接受任職資格審查，簽署保密協(xié)議和安全協(xié)議。第七十三條 按不同保密級別、保存期限分類妥善保管系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、

14、電子文檔等介質(zhì)文件，并對其安全性負(fù)責(zé)。第七十四條 按照軟、硬件的銷毀和報廢管理流程，記錄報廢內(nèi)容及工作過程，確保敏感信息不被泄露。第七十五條 強(qiáng)化對網(wǎng)絡(luò)運行狀態(tài)的監(jiān)控，定期評估系統(tǒng)運行狀態(tài)，優(yōu)化系統(tǒng)性能。對信息系統(tǒng)的變更和其他重大操作，應(yīng)制定應(yīng)急措施和回退方案，保障網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)安全運行。第七十六條 發(fā)生突發(fā)運行事件時，應(yīng)遵循本單位應(yīng)急管理規(guī)定處置，及時報告事故狀態(tài)，作好記錄、分析和跟蹤。故障處置時，不得使用未授權(quán)或違規(guī)軟件對計算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行修復(fù)。第七十七條 及時更新升級防病毒軟件，定期檢查防病毒服務(wù)器管轄范圍中客戶端與防病毒服務(wù)器的聯(lián)通機(jī)及客戶端病毒感染狀況。出現(xiàn)異常時，及時采取有效措施應(yīng)對。第七

15、十八條 按照要求配置硬件、網(wǎng)絡(luò)、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫及應(yīng)用軟件，定期進(jìn)行安全檢查。第七十九條 定期對信息數(shù)據(jù)實施備份并進(jìn)行質(zhì)量檢查，保證數(shù)據(jù)的安全性和準(zhǔn)確性。第八十條 嚴(yán)格落實勞動保護(hù)、安全生產(chǎn)、消防等規(guī)定，相關(guān)從業(yè)人員要熟悉防搶劫、防盜、防火、防爆炸、防群體鬧事（擠兌）、防治安案件、緊急疏散及防自然災(zāi)害（地震、水災(zāi)、臺風(fēng)）、停水、斷電等突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案。第八十一條 嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部治安保衛(wèi)規(guī)定，加強(qiáng)監(jiān)控終端的調(diào)閱及密碼管理，不得擅自拆除、挪用監(jiān)控、報警、消防等安防設(shè)備，不得刪改或者擴(kuò)散監(jiān)控影像資料、報警記錄。第八十二條 按規(guī)定保管使用營業(yè)網(wǎng)點大門鑰匙及布放密碼，不得違規(guī)對報警裝置進(jìn)行撤防。第九類

16、 管理類第八十三條 加強(qiáng)管理知識和業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高工作組織和協(xié)調(diào)能力。第八十四條 以身作則，當(dāng)好表率。充分了解員工真實想法，關(guān)心員工職業(yè)生涯發(fā)展及日常動態(tài)，關(guān)注員工異常行為。第八十五條 規(guī)范檢查管理工作，不得掩蓋、隱瞞重大問題，發(fā)現(xiàn)重大問題及時報告做好整改。第八十六條 堅持公開招標(biāo)，集中采購。不得利用職權(quán)操縱、干預(yù)建設(shè)工程投標(biāo)、大宗物品采購、科技項目開發(fā)等集中采購事項。第八十七條 執(zhí)行民主決策，嚴(yán)禁個人決定重大決策、重要人事任免、重大項目安排、大額資金運作、資產(chǎn)處置、財務(wù)資源分配等重大事項。第八十八條 遵守規(guī)范操作，不得授意、指示、強(qiáng)令或縱容下屬違規(guī)經(jīng)營、違規(guī)操作，不得侵犯員工

17、的合法權(quán)益。第八十九條 嚴(yán)禁利用職務(wù)或職務(wù)上的便利，為本人或特定關(guān)系人謀取利益。第九十條 嚴(yán)格授信管理，不得利用職權(quán)操縱、干預(yù)、影響授信審查、審批及發(fā)放等工作。第九十一條 遵守財務(wù)管理制度，嚴(yán)禁賬外經(jīng)營或設(shè)立、使用小金庫。第九十二條 堅持廉潔自律，不得索取、接受下屬單位、個人及其他與行使職權(quán)有關(guān)系的單位和個人的禮金、購物卡、會員卡和貴重物品等。第九十三條 嚴(yán)格按規(guī)定上報和處置重大案件、重大事故、重大違規(guī)及重大損失。第十節(jié) 其他類第九十四條 嚴(yán)格按照規(guī)定刻制、使用、更換、停用、收繳或銷毀印章。第九十五條 嚴(yán)格按照規(guī)定擬制、傳輸、收發(fā)、管理、使用公文。嚴(yán)禁偽造、變造公文。嚴(yán)禁盜用他人身份使用辦公自動化系統(tǒng)，從事違法違規(guī)活動。第九十六條 嚴(yán)格按照規(guī)