1、支付結算業務介紹及操作流程一、基本規定1、堅持恪守信用、履約付款，誰的錢進誰的賬，不墊款的結算原則。2、所有結算業務需要換人復核，20萬元以上（含20萬元）需三級柜員授權,超過100萬元(含100萬元)除需本網點三級柜員授權以外,還需以傳真方式通知清算中心授權方可發送。3、所有支付業務操作人員實行記賬、復核制，記賬柜員、復核柜員、授權柜員三人臨柜，柜員不得混崗、兼崗。二、業務處理1、憑證的使用（1）大額支付來賬憑證的打印使用的憑證為支付系統專用憑證。（2）小額支付來賬憑證的打印使用的憑證為小額支付系統專用憑證。2、大額支付業務單位和個人的各種款項在規定金額起點以上或規定金額起點以下的緊急的跨行

2、貸記支付業務，均可通過該交易辦理資金匯劃業務，業務類型為貸記業務。（1）往賬業務：A、普通匯兌,操作如下：結算業務大額支付大額業務匯兌/委托/托收/國庫匯款換人復核打印記賬憑證B、滯留業務由于系統、網絡通訊故障或超過100萬元(含100萬元)以上支付業務未通過中心授權處理等異常情況導致支付業務在“業務截止”前未向發報中心發送的，造成滯留在前置機MBFE內的業務（有兩種處理方法）,操作如下：滯留業務重發結算業務大額支付查詢業務支付業務查詢,選“大額往賬”中“處理狀態”字段中有“滯留”字樣的業務結算業務大額支付大額業務滯留業務重發滯留業務手工入賬結算業務大額支付查詢業務支付業務查詢,選“大額往賬”

3、中“處理狀態”字段中有“滯留”字樣的業務結算業務大額支付大額業務滯留業務手工入賬（入客戶賬）C、待確認業務往賬當日處理步驟：如該往賬業務為同一日期、同一金額、同一收款人,且不屬于重復往賬業務，操作如下: 結算業務大額支付查詢業務支付業務查詢,選“大額往賬”中“處理狀態”字段中有“待確認”字樣的業務結算業務大額支付大額業務待確認業務發送如該往賬業務為同一日期、同一金額、同一收款人且該業務確屬大額重復往賬業務，次日可做滯留業務手工入賬處理，操作如下：結算業務大額支付查詢業務支付業務查詢,選“大額往賬”中“處理狀態”字段中有“待確認”字樣的業務結算業務大額支付大額業務滯留業務手工入賬（入客戶賬）將該

4、業務重新發送,不再計收結算手續費（2）來賬業務：A、賬號、戶名全部相符來賬業務，系統自動記入客戶賬，操作員直接打印來賬報單即可,操作如下：結算業務大額支付大額業務打印處理“來賬憑證打印”B、賬號、戶名有一項不符的來賬業務,系統自動將該來賬掛入2431應解匯款賬戶,操作員可直接打印來賬報單,取相關信息進行掛賬業務手工入賬，操作如下：結算業務大額支付大額業務掛賬業務手工入賬C、賬號相符、戶名全部不相符的來賬業務，系統自動掛在接收行（網點）2431應解匯款,操作如下：結算業務大額支付大額業務退匯支付3、小額支付業務適用于接收行為跨行的結算業務，業務類型為貸記業務和借記業務兩種。貸記業務金額上限為20

5、000元，借記業務無金額限制。（1）普通貸記業務、貸記來賬退匯業務、來賬業務手工入賬、滯留業務處理流程均參照大額支付業務相應交易辦理即可。其中，小額滯留業務在小額業務查詢中顯示為失敗或拒絕狀態的也可于次日做小額滯留拒絕提入或重發交易。（2）普通借記業務A、本行發起，要求他行付款的業務，操作如下：結算業務小額支付小額業務普通借記業務“其他借記業務”（該業務只是錄入信息，不做賬務處理）換人復核對方行已做回執,我行收到款項時結算業務大小額公用交易復式記賬憑證補打B、借記業務無金額限制，回執期限應大于等于3天，付款行收到借記來賬信息后，打印小額普通借記來賬通知單并做“小額 借記來賬劃款”，將款項劃回發

6、起行,操作如下：結算業務小額支付打印處理小額借記通知單打印結算業務小額支付小額業務小額借記來賬劃款（3）實時貸記業務：跨行通存業務、柜臺實時繳稅。同普通貸記業務，匯款實時到賬（通存業務）,操作如下：結算業務小額支付小額業務實時貸記業務換人復核打印記賬憑證結算業務小額支付打印處理實時貸記回執打?。ù蛴π畲婵顟{條）小額來賬憑證打?。ù蛴⌒☆~實時貸記通存業務回執憑證）（4）實時借記業務：跨行通兌業務、稅務機關實時扣稅業務A、實時借記業務交易中字段現轉標志為“現金”的業務處理流程：結算業務小額支付小額業務實時借記業務（現轉標志為“現金”）換人復核結算業務小額支付打印處理實時借記回執打印（打印儲蓄取款

7、憑條）結算業務小額支付打印處理來賬憑證打?。閽熨~已軋差），此筆實時借記業務已掛在2431應解匯款科目結算業務小額支付小額業務來賬業務手工入賬（現金）打印記賬憑證B、實時借記業務交易中字段現轉標志為“轉賬”的業務處理流程：結算業務小額支付小額業務實時借記業務（現轉標志為“轉賬”）換人復核結算業務小額支付打印處理實時借記回執打?。ù蛴π钊】顟{條）結算業務小額支付打印處理小額來賬憑證打印結算業務大小額公用交易復式記賬憑證補打打印記賬憑證三、大小額支付業務相關知識點1、手工發送即小額業務組包發送，人行一天中分為6個軋差清算場次，NPC與CCPC均為3場軋差清算，中心一天組包次數為6次，在小額業務未

8、組包前均為“待發送”狀態。2、清算業務查詢查復必須堅持“有疑速查、查必徹底、有查速復、復必詳盡、及時處理”的原則，查詢業務必須在三個工作日內做相關查詢回復。同時此項內容會納入年終考核范圍內，且按季進行全區通報，按年進行處罰。3、自由格式報文用于在支付系統內兩個參與者間國家處理中心和城市處理中心節點間進行通知等簡短消息的傳遞。自由格式報文支持支付系統各節點間的信息傳遞。自由格式報文不需要接收方回復，自由格式報文附言欄內容不得超過255個字節，超過字節的則分報文或分包發送。通用信息及自由格式報文須經授權后方能發送。嚴禁利用通用信息及自由格式報文發送和傳播與業務無關的信息。4、支付業務查詢的狀態：大

9、額狀態：已撤銷（申請撤銷后的狀態）已清算（已正常清算的業務）未回執（大額業務超限未經授權的或多筆業務同時發送依次排序時的狀態）排隊（清算頭寸不足時未清算的業務狀態）滯留（業務截止期間未向發報中心發送的業務）待確認（重復金額、收付款人名稱及賬號的往賬）重賬提入（待確認或滯留提入處理后的狀態）小額狀態：已清算（我行已正常清算的業務） 待發送（中心未組包）排隊（頭寸資金不足時為此狀態）失敗或拒付（小額往賬或小額借記來賬劃款失敗為此狀態）已退回（小額往賬被對方行退回時為此狀態）已止付（發出止付申請應答后的狀態）已軋差（小額日切之后的往賬且對方行已正常接收）已沖正（小額已沖正成功的業務）掛賬（賬號或戶名

10、有一項不符被掛入2431戶賬的）掛賬已提入（掛賬業務已進行手工入賬的）。5、沖正類業務與賬務的沖正要區別對待，指發生業務差錯時的業務請求，該類業務實質上已經全部清算且已與對方行發生資金往來。6、凡超過100萬元（含100元）的大額往賬業務除三級柜員授權外，還需MBFE客戶端操作員再次進行業務授權。7、發起行發起的支付業務，應根據發起人的要求確定支付業務的優先級別。優先級別按下列標準確定：（1）發起人要求的救災，戰備款項為特急支付；（2）發起人要求的緊急款項為緊急支付；（3）其他支付款項為普通支付。8、大額支付系統工作時間分為六個階段：營業準備期間（8：008：30）、營業期間（8：305：00

11、）、業務截止期間、清算窗口、日終清算、日切處理六個階段。往來賬業務均為實時記賬，每日17：00后大額支付系統業務截止,工作日一般為周一至周五，只有在營業期間發送的往賬業務才可正常清算，除此期間以外均不可辦理大額業務，否則該業務會被系統自動沖銷或滯留。9、小額系統實行7×24小時連續運行，如遇變更,則按人民銀行結算中心統一規定執行并提前通知各營業機構。10、退回申請是發起行對已清算的業務，確定該筆業務存在錯誤而需要退回時，須采取的方式。無論支付業務能否退回，退回行均須向申請行發送退回申請應答報文。11、對撤銷業務的說明：（1）對需要撤銷的大額支付業務，發起行須通過大額支付系統發送撤銷請求。未清算的業務將立即被撤銷，已清算的業務不能被撤銷。（2）對需要撤銷的小額普通貸記支付業務、定期貸記支付業務、普通借記支付業務回執和定期借記支付業務回執，發起行須通過小額支付系統發送撤銷申請。支付業務未納入軋差的，立即辦理撤銷；已納入軋差的，不能撤銷。小額業務申請撤銷只能撤銷批量包，不能撤銷批量包中單筆支付業務。12、系統按月扣收旗縣聯社結算匯費，收取日期與結賬日期同期，均為上月末日至本月末前一日，如遇特殊假日均以人行扣收日為準。13、大小額支付業務信息的途徑：（1）往賬業務：發起行發起清算行