1、1某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯報牌價為：澳元/美元，0.7485/0.7514。該客戶應以( )與銀行交易。A.以1澳元=0.7485美元B.以1澳元=0.7514美元C.以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價D.與銀行協商后的匯率2.從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括( )。A.官方干預B.國際收支C.通貨膨脹率D.利率3.假設市場的無風險利率是1%，股票市場未來有三種狀態：牛市、正常、熊市，對應的發生概率為0.2,0.6,0.2;作為市場組合的股票指數現在是在5100點，當未來股票市場處于牛市時將會達到6000點，正常時將會達到5600點，熊市時將會達到

2、4300點;股票X在牛市時的預期收益率為20%，在正常時預期收益率14%，在熊市時預期收益率為-12%。根據這些信息，市場組合的預期收益率是( )。A.4.92%B.6.27%C.7.52%D.10.4%4.以下關于外匯市場及外匯產品的說法正確的是( )。A.目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位B.為穩定匯價，當外匯市場的外匯供給持續大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯C.遠期外匯交易的交割期一般按周計算D.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月5.一般情況下，可轉換債券的風險( )。A.高于股票B.低于普通債券C.高于國債 D.低于儲蓄產品6.一般而言

3、，按收益率從小到大順序排列正確的是( )。A.普通債券，普通股票，國債B國債，普通債券，普通股票C.普通股票，國債，普通債券D普通股票，普通債券，國債7.下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是( )。A.可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息B.可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東C.可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似D.可轉換債券適合在低風險低收益與高風險高收益這兩種不同收益結構之間做出靈活選擇的投資者8.吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8%，吳女士總共需要

4、為未來的支出準備的資金量是( )。A.135.38萬元B138.75萬元C144.38萬元D147.58萬元9.營銷和推銷的根本區別在于( )。A推銷以現有產品為中心，市場營銷以企業的目標顧客及其需要為中心B.推銷以企業的目標顧客及其需要為中心，市場營銷以現有產品為中心C.推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式D.推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式10.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的( )。A.實際風險承受能力B風險偏好C.風險分散 D風險認知11.根據銀行業從業人員職業操

5、守中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得( )。A.與本行專家討論股票走勢B.利用本行電腦操作股票買賣C.利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票D.在本行上網查看股票信息12.債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是( )。A.債券利息B回購協議利率C債券本息D資金融通13.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是()。A.保本保收益型產品 B保本浮動收益型產品C.非保本浮動收益型產品D以上皆錯14.現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10 000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養老之用?(

6、)A.191 569元B192 213元C191 012元D192 567元15.對開展理財顧問業務而言，屬于客戶重要的非財務信息的是( )。A.資產和負債 B收入與支出C.房地產升值預期D客戶風險厭惡系數16.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是( )。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風險取決于基金資產的運作C.基金的非系統性風險為零D.基金的資產運作無法消滅風險17.一般情況下，變動收益證券比固定收益證券( )。A.收益高，風險小B收益低，風險小C.收益低，風險大D收益高，風險大18.李先生計劃在下一年共使用現金100 000元，每次從銀行取款的手續費是20元，銀行存款

7、利率為5%，則李先生的最佳取款額是( )。A.1 414元B2 000元C6 325元D8 944元19.在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是( )。A普通年金B即付年金C永續年金D先付年金20.對于時下社會上流行的“月光族”來說，最需要進行的是( )。A.消費支出規劃 B現金規劃C.風險管理與保險規劃 D投資規劃參考答案1A【解析】銀行報出的外匯牌價包含兩個價格，買入價和賣出價。注意這里的買入價和賣出價是指銀行買入和賣出外匯的價格。銀行的買入價低于賣出價，其差額為銀行外匯交易的收益。客戶向銀行買入外匯時使用的是銀行的賣出價，或者記為按銀行報出的兩個價格中較高的那個交易。2A【解析】官方

8、干預只能暫時性或短期的改變利率，不會影響到利率的長期走向。根據匯率決定的國際收支理論、購買力平價理論和利率平價理論，其余三項都是影響長期利率的因素。3B【解析】牛市、正常和熊市的市場預期收益率分別為17.65%(6000/5100-1)、9.8%(5600/5100-1)和-15.69%(4300/5100-1)，而三種市場狀況發生的概率分別為0.2、0.6和0.2，因此，市場組合預期收益率=17.65%0.2+9.8%0.6+(-15.69%)0.2=6.27%。4D【解析】A項，外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。B項，中央銀行應當在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。C項，遠期外匯交易

9、的交割期一般按月計算。5C【解析】可轉換債券是可轉換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股票的企業債券?？赊D換債券兼有債券和股票的特征?？赊D換債券的風險主要有：一、可轉債的投資者要承擔股偷波動的風險。二、利息損失風險。當股價下跌到轉換價格以下時，可轉債投資者被迫轉為債券投資者。因可轉債利率一般低于同等級的普通債券利率，所以會給投資者帶來利息損失。三、提前贖回的風險。許多可轉債都規定了發行者可以在發行一段時間之后，以某一價格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強制轉換風險。綜合來看，可轉換債券的風險高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風險最低的，儲蓄產品的

10、風險低于債券。6B【解析】一般而言，高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最小，其收益也最低;股票風險最大：收益最高。7C【解析】可轉換債券轉換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收益。8C【解析】考慮貨幣的時間價值，不能把3個目標簡單相加得到200萬元。正確的方法是，將吳女士的3個理財目標分別折為現值后，再將折現值相加。購房：100萬元復利現值系數(n=8,r=8%)=200萬元0.540=108萬元;教育：50萬元復利現值系數(n=10,r=8%)=60萬元0.463=27.78萬元;退休：30萬元復利現值系數(n=20,r=8%)=40萬元0.215=8.6萬元;目標現值總計=108萬

11、元+27.78萬元+8.6萬元=144.38萬元;若吳女士目前已有144.38萬元可用于投資的財富凈值，只要以后實質投資報酬率可達到8%，應可順利實現上述3項理財目標。9A【解析】考查推銷觀念與營銷觀念的根本不同：前者以現有產品(即賣主)為中心，以推銷和銷售促進為手段，刺激銷售，從而達到擴大銷售、取得利潤的目的;后者是以企業的目標顧客(即買主)及其需要為中心，并且以集中企業的一切資源和力量、適當安排市場營銷組合為手段，從而達到滿足目標客戶的需要、擴大銷售、實現企業目標的目的，因此，A項正確，B項錯誤;推銷、市場營銷均可以采取不同的形式，因此C、D兩項錯誤。10A【解析】實際風險承受能力是客戶的

12、風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。風險認知和風險偏好也是客戶的風險特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。11C【解析】銀行業從業人員不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。12B【解析】首先，投資方(買方)買入證券，肯定是提供資金的一方，D項排除;再則，回購交易中賣方賣出

13、證券的同時承諾未來買回證券，證券最終的歸屬是賣方，債券的本金和利息都歸賣方所有，A、C排除;實際上，回購交易相當于投資方以債券為擔保發放了一筆低風險貸款，貸款的利息率是在回購協議中約定的，即回購協議利率。13B【解析】本題考查結構性理財計劃的分類。從字面上看，僅保證本金安全，即保本不保收益，顯然A、C不符合;浮動收益即收益不固定，也就是不保證收益，所以B正確。保本浮動收益理財計劃是商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔。14A【解析】這是先付年金的計算。李先生今年生日(第一期初)存入的10 000元，按照復利計算，到退休時變為10 000(1+3%)15元，同理，

14、第N期初存入的10 000元，退休時變為10 000(1+3%)16-N元;各項累加，退休時全部銀行存款=10 000(1+3%)T，T=1，15，用等比數列求和即可計算出，總額=10 0001.03(1-1.0315)(1-1.03)=191 568.813191 569(元)。15D【解析】客戶信息可分為財務信息和非財務信息。財務信息是指客戶當前的收支狀況，財務安排以及這些情況的未來發展趨勢等。非財務信息是指其他相關的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等。非財務信息幫助銀行從業人員進一步了解客戶，對個人財務規劃的制定有直接的影響。16C【解析】通過多樣化投資，基金的非系

15、統風險是降低了，但是還是存在，因為基金選擇的投資對象不可能風險是可以完全抵消的。17D【解析】高風險一般伴隨著高收益。如：債券為固定收益證券，股票的收益是不定的，股票的收益和風險通常都高于債券。18D【解析】本題的前提假定是消費是平均進行的，李先生全年消費所需金額不需要全部持有在手中，而可以分成若干個消費期間，每次取款相同金額，以減少持有貨幣的利息損失;但分次取款又涉及到手續費用，這樣求最佳取款額的問題實際上就是選擇最優的取款額，使成本最小化。設李先生下一年共取款n次，則每次取款額為100 000/n，n次取款的手續費是20n，第i次取出的款項所損失的利息金額為100 000/nr(n-i/n)，總成本C=20n+100 000/nr(n-i/n)，i=1，2，n;根據不等式原理求上式的最小值，可知當n=1118 時，成本最小，最佳取款額=100 000/