1、擔保業合同監管調研報告提供一篇調研報告，為您提供幫助！ 近年來，隨著房地產、汽車等大型商品按揭貸款銷售政 策的推行，各類專業擔保公司越來越多，涉及日常商品交易 行業 60 多個，為消費群體分期付款購物提供方便的同時， 也存在適用格式合同違法違規現象。其中，銀行放貸指定擔 保公司，擔保公司在合同中強行參加霸王條款等行為，嚴重 地損害了借貸人員的合法利益，擾亂了擔保行業的正常經營 秩序，也引發了銀行與保險公司之間商業賄賂問題，給基層 監管工作帶來較大壓力，亟需引起各級工商部門的高度重 視。一、當前擔保行業合同存在的主要問題XX 年，市工商局對全市 41 家重點擔保企業以及下轄設 立的 256 個營

2、業網站進行了排查， 檢查各類擔保合同 580 份， 發現當前擔保企業與借貸人員簽定的合同中主要存在6 類問題。一提前兌現反擔保，變相推脫擔保責任。局部存在 反擔保的擔保合同中，擔保公司要求反擔保的保證人直接或 間接提前承當反擔保責任，而根據法律規定，擔保公司只有 先承當了擔保責任后，才有權向反擔保的保證人追索反保證 責任。因此，此類格式條款屬于變相推脫擔保責任，將本應 由保證人承當的責任推向了反擔保人。如局部合同規定：無 論何種原因，借款人有以下情形之一時，反擔保保證人在接 到保證人通知后 15 日內，無條件地向貸款人立即支付借款人的全部到期應付款項。二責任約定不平等，損害消費者利益。當前，多

3、數 擔保類格式合同未約定經營者不履行合同義務的違約責任， 僅約定消費者的違約責任，權利義務約定明顯不對等。如： 以下情況構成甲方在本合同下的違約： 一在本合同有效 期內，甲方發生以下事項，未及時通知乙方：1、住所變動、工作單位變更及人身發生意外重大事項的；2、甲方為借款人以外的第三人的債務提供保證、以其主要資產為自身或借 款人以外的第三人的債務設定抵押、質押，以及其它可能影 響其履行本合同項下的反擔保保證責任的。這種情況僅規定 了消費者的違約情形，實際上排除了經營者應當承當的違約 責任，加重了消費者的負擔。三加重違約金額度，轉移正當擔保風險。違約金是 約束合同雙方當事的重要手段，為了給被擔保人

4、施加足夠的 威懾力，將違約風險降到最低，局部擔保公司在合同中對消 費者規定了超過法律限度的違約金額。局部合同內容規定： 借款人延遲還款導致保證人代償的，必須向保證人承當代償 金額 20%的違約金，就延遲履行局部，按照銀行同期貸款利 率的 4 倍向乙方支付延遲還款的違約金。同時，提供擔保服 務需要擔保公司依法承當適當的擔保風險，這是擔保行業特 有的性質，但越來越多的擔保公司違規轉嫁風險責任。擔保 公司通過在擔保合同中規定：債務人未按與貸款方簽訂的借 款合同約定還本付息，造成保證人不能解除擔保責任的，增 加一倍收取擔保費，并由貸款方自行承當違約責任。四制定格式霸王條款，排除消費者應有權利。 1.

5、有 的擔保公司采用格式條款排除消費者依法變更或者解除合 同的權利。如：甲方有如下權利：在本合同簽訂前提出任何 修改的權利，合同一旦簽訂，就失去了變更和解除合同的權 利。2. 多數擔保合同利用格式條款排除了消費者就格式條款 爭議提起訴訟或仲裁方式的選擇權利，以及訴訟管轄等權 利。如：甲、乙雙方因履行本擔保合同發生爭議的，應協商 解決。不能協商或協商不成的， 由乙方所在地人民法院管轄。 3. 車貸類擔保公司利用格式條款指定保險公司及保險范圍 等，在剝奪了消費者的選擇權的同時，也會加重消費者的費 用負擔。如：甲方抵押給貸款銀行或乙方的抵押物為機動車 的，必須不間斷地到乙方指定的保險公司投保車損險、盜搶 險、自燃險、第三者責任險等險種。 4. 某些擔保公司利用格 式條款剝奪對方抵銷權、抵押物處置權等其他享有的權利。 如：債務人提供的保證金不因任何事由受任何第三人主