1、工 程 合 同 管 理第六章 工程合同風險管理 第一節第一節 風險管理概述風險管理概述第二節第二節 工程合同風險因素分析工程合同風險因素分析 第三節第三節 工程擔保與管理工程擔保與管理 第四節第四節 工程保險與管理工程保險與管理 第五節第五節 工程合同的風險管理工程合同的風險管理 第一節 工程合同風險管理 一、一、風險的概念風險的概念 建設工程項目從項目構思、項目建議書、可行性建設工程項目從項目構思、項目建議書、可行性研究至批準立項開始，經過勘察、設計、招標投標、研究至批準立項開始，經過勘察、設計、招標投標、工程施工直到工程竣工驗收、交付使用至項目結束，工程施工直到工程竣工驗收、交付使用至項目

2、結束，在整個全壽命期的決策、實施及使用過程中，由于建在整個全壽命期的決策、實施及使用過程中，由于建設工程項目資金投入多、規模范圍大、工期長、工程設工程項目資金投入多、規模范圍大、工期長、工程項目涉及各方參與者眾多等特點，決定了工程項目在項目涉及各方參與者眾多等特點，決定了工程項目在實施過程中，其技術、經濟、環境、合同等各方面都實施過程中，其技術、經濟、環境、合同等各方面都有可能會產生變化，存在著不確定性因素，這些變化有可能會產生變化，存在著不確定性因素，這些變化和不確定性因素使得原定的計劃、方案、實施等方面和不確定性因素使得原定的計劃、方案、實施等方面都會受到干擾，原定的目標就有可能降低經濟效

3、益或都會受到干擾，原定的目標就有可能降低經濟效益或者導致項目失敗。這些不確定的內、外部干擾因素，者導致項目失敗。這些不確定的內、外部干擾因素，人們稱之為工程項目風險。人們稱之為工程項目風險。 二、風險管理二、風險管理 風險管理就是人們根據自己的知識、經驗對可能風險管理就是人們根據自己的知識、經驗對可能存在的風險進行識別、分析及評價，并根據具體的情存在的風險進行識別、分析及評價，并根據具體的情況采取相應的措施來避免風險造成的影響，在主觀上況采取相應的措施來避免風險造成的影響，在主觀上做到有備無患，或在客觀上無法避免已出現風險影響做到有備無患，或在客觀上無法避免已出現風險影響時，能夠采取有效的措施

4、處置好風險所造成的影響，時，能夠采取有效的措施處置好風險所造成的影響，以減少風險所帶來的損失。以減少風險所帶來的損失。 風險管理的主要內容有風險識別、風險分析與評風險管理的主要內容有風險識別、風險分析與評價和風險處置。價和風險處置。 第二節 工程合同風險因素分析 一、風險因素分析的方法1.頭腦風暴法2.德爾菲法3.因果分析法4.情景分析法 二、風險的分類二、風險的分類（1 1）政治風險。）政治風險。（2 2）經濟風險。）經濟風險。（3 3）自然風險。）自然風險。（4 4）社會風險。）社會風險。（5 5）技術風險。）技術風險。（6 6）管理風險。）管理風險。（7 7）人員風險。）人員風險。第三節

5、 工程擔保與管理 擔保是指當事人（擔保人）根據法律規定擔保是指當事人（擔保人）根據法律規定或者雙方約定，為促使債務人（或稱被擔保人）或者雙方約定，為促使債務人（或稱被擔保人）對債權人（權利人）的某種義務向債權人作出對債權人（權利人）的某種義務向債權人作出書面承諾，保證債務人按照合同規定條款履行書面承諾，保證債務人按照合同規定條款履行義務和責任，或及時支付合同款項。擔保通常義務和責任，或及時支付合同款項。擔保通常由當事人雙方訂立擔保合同，擔保合同是被擔由當事人雙方訂立擔保合同，擔保合同是被擔保合同的從合同，被擔保合同是主合同，主合保合同的從合同，被擔保合同是主合同，主合同無效，從合同也無效。同無

6、效，從合同也無效。 一、工程擔保概述一、工程擔保概述 在我國一般稱為在我國一般稱為“擔保擔保”，嚴格來講，工程領域的，嚴格來講，工程領域的擔保應稱為擔保應稱為“保證擔保保證擔保”更合適。保證擔保，即保證擔更合適。保證擔保，即保證擔保人向權利人保證，如果被保證人無法完成其與權利人保人向權利人保證，如果被保證人無法完成其與權利人簽訂之合同中規定的應由被保證人履行的承諾、債務或簽訂之合同中規定的應由被保證人履行的承諾、債務或義務的話，則由保證擔保人代為履行，或付出其他形式義務的話，則由保證擔保人代為履行，或付出其他形式的補償。工程保證擔保針對的是合同履行的風險。即因的補償。工程保證擔保針對的是合同履

7、行的風險。即因被保證人不履行合同給權益人（受益人）造成經濟損失被保證人不履行合同給權益人（受益人）造成經濟損失的風險，工程保證擔保的目的是使工程順利完成，而不的風險，工程保證擔保的目的是使工程順利完成，而不僅僅是賠償。因此工程保證擔保更注重違約風險的事前僅僅是賠償。因此工程保證擔保更注重違約風險的事前防范和事中控制，要采取措施盡量減少合同違約的發生，防范和事中控制，要采取措施盡量減少合同違約的發生，違約情況發生后及時采取措施予以糾正，同時承擔合同違約情況發生后及時采取措施予以糾正，同時承擔合同違約給權益人（受益人）造成經濟損失的補償責任。違約給權益人（受益人）造成經濟損失的補償責任。 1.1.

8、擔保的原則擔保的原則 擔保活動應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用擔保活動應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。的原則。 2.2.擔保的方式擔保的方式 擔保的方式有保證、抵押、質押、留置和定金。擔保的方式有保證、抵押、質押、留置和定金。 （1 1）保證。保證是指保證人和債權人約定，當債務）保證。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。責任的行為。 （2 2）抵押。抵押是指債務人或者第三者不轉移對所）抵押。抵押是指債務人或者第三者不轉移對所擁有財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人擁有財產的占

9、有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依法將該財產折價或者拍不履行債務時，債權人有權依法將該財產折價或者拍賣，變賣該財產的價款優先受償。賣，變賣該財產的價款優先受償。 （3 3）質押。質押是指債務人或者第三人將其動產移）質押。質押是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。債務人不交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定以該動產折價履行債務時，債權人有權依照法律規定以該動產折價或者拍賣、變賣該財產的價款優先受償。或者拍賣、變賣該財產的價款優先受償。 （4 4）留置。留置是指債權人按照合同約定占有債務）留置。留置

10、是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照規定留置該財產，以該動產折價或者債權人有權依照規定留置該財產，以該動產折價或者拍賣、變賣該財產的價款優先受償。拍賣、變賣該財產的價款優先受償。 （5 5）定金。當事人可以約定一方向對方給付定金作）定金。當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當抵作價為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當抵作價款或者回收。給付定金的一方不履行約定的債務時，款或者回收。給付定金的一方不履行約定的債務時，無權要求返還定金；收定金的一方不履行約定

11、的債務無權要求返還定金；收定金的一方不履行約定的債務時，應當雙倍返還定金。時，應當雙倍返還定金。 3.3.聯合擔保聯合擔保 同一債務有兩個以上保證人的，保證人應同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額承擔保證責任。當按照保證合同約定的保證份額承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部責任，保證人都負有擔保全部債權實現的義務。已經保證人都負有擔保全部債權實現的義務。已經承擔保證責任的保證人，有權向債務人追償，承擔保證責任的保證人，有權向債務人追

12、償，或者要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應或者要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當承擔的份額。當承擔的份額。 二、工程投標擔保二、工程投標擔保 建設工程項目投標擔保是指投標人在投標前或投建設工程項目投標擔保是指投標人在投標前或投標同時向招標人提供的保證擔保，一般按招標文件保標同時向招標人提供的保證擔保，一般按招標文件保證金要求規定進行。證金要求規定進行。 1.1.擔保方式擔保方式 （1 1）投標保函。投標保函是指由銀行出具的保證擔）投標保函。投標保函是指由銀行出具的保證擔保。保。 （2 2）投標保證書。投標保證書是指由擔保公司、同）投標保證書。投標保證書是指由擔保公司、同業擔保或保證人出具

13、的書面保證擔保。業擔保或保證人出具的書面保證擔保。 （3 3）投標保證金。投標保證金是指由投標人按照招）投標保證金。投標保證金是指由投標人按照招標文件保證金要求交納的。標文件保證金要求交納的。 2.2.擔保的額度擔保的額度 投標擔保額度一般為投標總價的投標擔保額度一般為投標總價的0.50.5-5-5，要視工程大小及工程所在地的經濟狀況，要視工程大小及工程所在地的經濟狀況，由招標文件規定。我國房屋和基礎設施工程招由招標文件規定。我國房屋和基礎設施工程招標的投標保證金為投標價的標的投標保證金為投標價的2 2，但最高不超，但最高不超過過8080萬元。萬元。3.3.擔保的期限擔保的期限 投標保證擔保的

14、保函或保證書或保證金有投標保證擔保的保函或保證書或保證金有效期應當超出投標有效期效期應當超出投標有效期10-2810-28天。不同的工天。不同的工程項目可以有不同的規定，具體應在招標文件程項目可以有不同的規定，具體應在招標文件中明確。中明確。 三、承包人的履約擔保三、承包人的履約擔保 為了保證施工合同順利履行而要求承包人提供一為了保證施工合同順利履行而要求承包人提供一種保證擔保，它是建設工程項目中擔保金額最大的，種保證擔保，它是建設工程項目中擔保金額最大的，也是最重要的一種保證擔保。工程履約保證是工程保也是最重要的一種保證擔保。工程履約保證是工程保證擔保中最重要的部分，同時也是我國現階段的主要

15、證擔保中最重要的部分，同時也是我國現階段的主要擔保品種之一。擔保品種之一。 1.1.擔保方式擔保方式 （1 1）履約保函。履約保函是由銀行出具的保證擔保。）履約保函。履約保函是由銀行出具的保證擔保。 （2 2）履約保證書。履約保證書是由擔保公司、同業）履約保證書。履約保證書是由擔保公司、同業擔保或保證人出具的書面保證書。擔保或保證人出具的書面保證書。 （3 3）履約保證金。履約保證金是由承包人按照建設）履約保證金。履約保證金是由承包人按照建設工程項目的投資大小要求交保證金。工程項目的投資大小要求交保證金。 履約擔保的目的是使承包人在工程項目實施的全履約擔保的目的是使承包人在工程項目實施的全過程

16、中，能夠按期保證質量的履行其義務。若發生下過程中，能夠按期保證質量的履行其義務。若發生下列情況，發包人有權憑履約擔保索取保證金作為賠償：列情況，發包人有權憑履約擔保索取保證金作為賠償： （1 1）施工過程中，承包人中途毀約或任意中斷工程）施工過程中，承包人中途毀約或任意中斷工程或不按規定施工；或不按規定施工； （2 2）承包人破產、倒閉。）承包人破產、倒閉。2.2.擔保額度擔保額度 采用履約擔保金采用履約擔保金( (包括銀行保函包括銀行保函) )、保證金方式的、保證金方式的履約擔保額度，一般為合同總價的履約擔保額度，一般為合同總價的5 5-10-10，采用擔，采用擔保保證書和同業擔保方式的，一

17、般為合同總價的保保證書和同業擔保方式的，一般為合同總價的1010-15-15。 3.3.擔保期限擔保期限 履約的期限從提交履約擔保起至合同完成施工任履約的期限從提交履約擔保起至合同完成施工任務并經竣工驗收合格為止。不論何種原因，若工程拖務并經竣工驗收合格為止。不論何種原因，若工程拖延，承包人都應與發包人協商，并通知履約擔保人延延，承包人都應與發包人協商，并通知履約擔保人延長保證有效期。發包人按承包合同約定在承包人履約長保證有效期。發包人按承包合同約定在承包人履約擔保有效期截止日后擔保有效期截止日后30-18030-180天之內退還承包人的履約天之內退還承包人的履約擔保。擔保。4.4.履約擔保的

18、索取履約擔保的索取 為了防止業主惡意支取并使用承包人的擔保金，為了防止業主惡意支取并使用承包人的擔保金，一般會在合同有關條款中規定，業主在向履約保證人一般會在合同有關條款中規定，業主在向履約保證人就承包人問題提出履約擔保索賠之前，應當書面通知就承包人問題提出履約擔保索賠之前，應當書面通知承包人，說明導致索賠的原因及違約性質，并要得到承包人，說明導致索賠的原因及違約性質，并要得到項目總監理工程師及其監理單位對索賠原因、理由及項目總監理工程師及其監理單位對索賠原因、理由及證據等的書面確認。證據等的書面確認。 四、業主支付擔保四、業主支付擔保 業主支付擔保是保證業主在工程施工中不業主支付擔保是保證業

19、主在工程施工中不拖欠承包人的工程款而提供的擔保。當前，拖拖欠承包人的工程款而提供的擔保。當前，拖欠民工工資問題嚴重，造成了建設工程質量和欠民工工資問題嚴重，造成了建設工程質量和安全隱患，阻礙建設市場的持續快速發展，危安全隱患，阻礙建設市場的持續快速發展，危害社會。而實行工程擔保制度，通過利益制約害社會。而實行工程擔保制度，通過利益制約機制從源頭上防止拖欠建設領域工程款和民工機制從源頭上防止拖欠建設領域工程款和民工工資的需要，對于解決目前我國普通存在的拖工資的需要，對于解決目前我國普通存在的拖欠工程款現象是一項有效的措施。欠工程款現象是一項有效的措施。 1.1.擔保方式。業主可以采用銀行保函擔保

20、、擔保公司擔擔保方式。業主可以采用銀行保函擔保、擔保公司擔保和保證書擔保，也可由業主依法實行抵押或者質押保和保證書擔保，也可由業主依法實行抵押或者質押擔保。擔保。2.2.擔保額度。業主應在與承包人簽訂工程承包合同時，擔保額度。業主應在與承包人簽訂工程承包合同時，向承包人提交支付擔保，其擔保金額應當與承包人履向承包人提交支付擔保，其擔保金額應當與承包人履約的金額相等。約的金額相等。3.3.擔保期限。業主支付擔保的有效期應當截止到根據業擔保期限。業主支付擔保的有效期應當截止到根據業主與承包人簽訂施工合同約定除了工程保修金以外的主與承包人簽訂施工合同約定除了工程保修金以外的全部工程款已支付完畢之日，

21、承包人應按合同約定在全部工程款已支付完畢之日，承包人應按合同約定在業主支付擔保有效期截止日后若干天內退還業主支付業主支付擔保有效期截止日后若干天內退還業主支付擔保。擔保。4.4.擔保的索取。在任何情況下，承包人向保證人提出就擔保的索取。在任何情況下，承包人向保證人提出就業主違約支付擔保金之前，應當書面通知業主，并說業主違約支付擔保金之前，應當書面通知業主，并說明導致索賠的原因、理由。明導致索賠的原因、理由。 第四節 工程保險與管理 保險是指投保人根據合同的約定，向保險人支付保險是指投保人根據合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其保險費，保險人對于合同約定的可能發

22、生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到約定的年齡、期被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。 保險市場的主體是保險人、投保人。保險人是指保險市場的主體是保險人、投保人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司；投保人是指與保險人訂立保險合同，責任的保險公司；投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同人有支付保險費義務的人。此外在保并按照保

23、險合同人有支付保險費義務的人。此外在保險市場還有保險代理人、保險經紀人和保險公估人等險市場還有保險代理人、保險經紀人和保險公估人等服務機構。服務機構。 一、工程保險的概念和種類一、工程保險的概念和種類 工程保險是以建設工程項目為主要的保險標的的工程保險是以建設工程項目為主要的保險標的的保險，即承保建設工程項目在建設過程中所涉及的物保險，即承保建設工程項目在建設過程中所涉及的物質損失、對第三者的人身傷害、財產損失以及建設各質損失、對第三者的人身傷害、財產損失以及建設各方當事人面臨的各種風險，提供經濟保障。方當事人面臨的各種風險，提供經濟保障。 工程保險均按一切險承保，它包括建筑工程一切工程保險均

24、按一切險承保，它包括建筑工程一切險和安裝工程一切險，其具體保險標的為：（險和安裝工程一切險，其具體保險標的為：（1 1）工）工程項目主體，包括各種建筑物或安裝的機器設備；程項目主體，包括各種建筑物或安裝的機器設備；（2 2）工程用的機器設備；（）工程用的機器設備；（3 3）第三者責任。此外，）第三者責任。此外，還有一些附帶項目，如地上原有的建筑、其他財產、還有一些附帶項目，如地上原有的建筑、其他財產、臨時工程設施及場地清理費用等。臨時工程設施及場地清理費用等。 1.1.工程保險的范圍工程保險的范圍 工程保險責任范圍由兩部分組成，第一部分主要是工程保險責任范圍由兩部分組成，第一部分主要是針對工程

25、項目的物質損失部分，包括工程標的有形財產針對工程項目的物質損失部分，包括工程標的有形財產的損失和相關費用的損失；第二部分主要是針對被保險的損失和相關費用的損失；第二部分主要是針對被保險人在施工過程中因可能產生的第三者責任而承擔經濟賠人在施工過程中因可能產生的第三者責任而承擔經濟賠償責任導致的損失。即保障范圍包括因保險責任范圍內償責任導致的損失。即保障范圍包括因保險責任范圍內的自然災害和意外的事故及人為疏忽、過失等造成保險的自然災害和意外的事故及人為疏忽、過失等造成保險工程項目物質財產損失及保險單上列明的費用。工程項目物質財產損失及保險單上列明的費用。 自然災害是指地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、

26、龍自然災害是指地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力火山爆發、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。意外事故是指不可預料的以及被保險強大的自然現象。意外事故是指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發性事件，人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發性事件，包括火災和爆炸。包括火災和爆炸。 新建、擴建和改建工程項目均可作為建設工程項新建、擴建和改建工程項目均可作為建設工程項目保險的保險對象，包括如下兩種：目保險的保險對象，包

27、括如下兩種： （1 1）各種土木工程。如道路工程、灌溉工程、防洪）各種土木工程。如道路工程、灌溉工程、防洪工程、排水工程、飛機場、輔設管道等工程。工程、排水工程、飛機場、輔設管道等工程。 （2 2）各種建筑工程。如賓館、辦公樓、醫院、學校、）各種建筑工程。如賓館、辦公樓、醫院、學校、廠房等。廠房等。 上述工程項目都可以作為建筑工程保險的標的。上述工程項目都可以作為建筑工程保險的標的。具體包括物質損失部分和責任賠償部分。具體包括物質損失部分和責任賠償部分。 物質損失部分的保險標的主要包括以下六種：物質損失部分的保險標的主要包括以下六種： （1 1）建筑工程項目。）建筑工程項目。 （2 2）安裝工

28、程項目。）安裝工程項目。（3 3）施工機具設備。）施工機具設備。（4 4）鄰近財產。）鄰近財產。（5 5）業主提供的物料及項目。）業主提供的物料及項目。（6 6）場地清理費用。）場地清理費用。 責任賠償部分的保險標的即第三者責任。責任賠償部分的保險標的即第三者責任。第三者責任險主要是指在工程保險期限內因被第三者責任險主要是指在工程保險期限內因被保險人的原因造成第三者（如工地附近的居民、保險人的原因造成第三者（如工地附近的居民、行人及外來人員）的人身傷亡、致殘或財產損行人及外來人員）的人身傷亡、致殘或財產損毀而應由被保險人承擔的責任范圍。毀而應由被保險人承擔的責任范圍。 2.2.工程保險分類工程

29、保險分類 （1 1）按保險實施的方式來分類，可分為強制保）按保險實施的方式來分類，可分為強制保險和自愿保險。險和自愿保險。 強制保險又稱法定保險，是以國家頒布法強制保險又稱法定保險，是以國家頒布法律法規和有關政策規定或投標人按照招標文件律法規和有關政策規定或投標人按照招標文件規定要求必須的投標險種的形式來實施的。規定要求必須的投標險種的形式來實施的。 自愿保險一般是商業保險，是指投保人和自愿保險一般是商業保險，是指投保人和保險公司在平等互利、等價有償的原則基礎上，保險公司在平等互利、等價有償的原則基礎上，通過協商一致，雙方完全自愿訂立保險合同，通過協商一致，雙方完全自愿訂立保險合同，建立保險關

30、系。建立保險關系。 （2 2）按保險保障的對象來分類，可分為財產保）按保險保障的對象來分類，可分為財產保險和人身保險。險和人身保險。 財產保險是以財產及其有關利益為保險，財產保險是以財產及其有關利益為保險，包括財產損失保險、責任保險、信用保險等。包括財產損失保險、責任保險、信用保險等。建筑工程一切險和安裝工程一切險即為財產保建筑工程一切險和安裝工程一切險即為財產保險。險。 人身保險是以人的壽命和身體為保險標的，人身保險是以人的壽命和身體為保險標的，包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險。第包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險。第三者責任險屬于人身保險。三者責任險屬于人身保險。 二、工程保險的投保

31、二、工程保險的投保 建設工程項目投保首先要選擇保險顧問或保險經建設工程項目投保首先要選擇保險顧問或保險經紀人，然后確定投保方式和投保發包方式。投保方式紀人，然后確定投保方式和投保發包方式。投保方式是指全部投保還是分別投保，是業主投保還是承包人是指全部投保還是分別投保，是業主投保還是承包人投保，或者雙方各自投保；投保發包方式是指通過招投保，或者雙方各自投保；投保發包方式是指通過招標投保還是議標投保或者直接詢價投保。標投保還是議標投保或者直接詢價投保。 1.1.選擇投保方式選擇投保方式 由于每個建設工程項目的政治、經濟、社會及周由于每個建設工程項目的政治、經濟、社會及周圍環境等背景不一樣，建筑工程

32、的承發包形式也不同，圍環境等背景不一樣，建筑工程的承發包形式也不同，承包單位的技術、管理人員的水平也不盡相同，所以承包單位的技術、管理人員的水平也不盡相同，所以投保人就投保方式就有不同的選擇。是全部投保還是投保人就投保方式就有不同的選擇。是全部投保還是分別投保，是業主投保還是承包人投保，或者部分投分別投保，是業主投保還是承包人投保，或者部分投保。保。 一般有以下四種情況：一般有以下四種情況： （1 1）全部承包方式）全部承包方式（2 2）部分承包方式）部分承包方式（3 3）分段承包方式）分段承包方式（4 4）承包人只提供勞務的承包方式）承包人只提供勞務的承包方式2.2.保險合同的構成保險合同的

33、構成 保險合同一般由投保申請書或投保單、保保險合同一般由投保申請書或投保單、保險單及保險條款等內容構成。險單及保險條款等內容構成。 3.3.保險合同的內容保險合同的內容（1 1）投保人、被保險人名稱和住所；）投保人、被保險人名稱和住所；（2 2）保險標的；）保險標的；（3 3）保險責任范圍及除外責任；）保險責任范圍及除外責任；（4 4）保險期限；）保險期限；（5 5）保險金額；）保險金額；（6 6）被保險人的義務；）被保險人的義務；（7 7）保險索賠和賠款；）保險索賠和賠款；（8 8）總則、違約責任及爭議處理。）總則、違約責任及爭議處理。 三、工程保險合同的理賠管理三、工程保險合同的理賠管理

34、1.1.一旦工程發生自然災害和意外事故后被保險人應盡一旦工程發生自然災害和意外事故后被保險人應盡快向保險公司報案；快向保險公司報案； 2.2.出險后被保險人應維護好事故現場，并積極進行施出險后被保險人應維護好事故現場，并積極進行施救，防止損失進一步擴大，在保險公司到現場查勘情救，防止損失進一步擴大，在保險公司到現場查勘情況并在其協助下填寫況并在其協助下填寫出險通知單出險通知單； 3.3.被保險人在事故發生后，按照保單里的有關規定向被保險人在事故發生后，按照保單里的有關規定向保險人提供損失清單、憑證、各種有關文件及證明等保險人提供損失清單、憑證、各種有關文件及證明等材料，作為理賠的依據；材料，作

35、為理賠的依據； 4.4.保險人應根據查勘情況，明確劃分保險責任和除外保險人應根據查勘情況，明確劃分保險責任和除外責任，只承擔保險責任范圍內的損失；責任，只承擔保險責任范圍內的損失； 5.5.在進行損失財產修理或重建以前，被保險人與保險在進行損失財產修理或重建以前，被保險人與保險人就由保險公司負責賠償的損失財產的損失程度、數人就由保險公司負責賠償的損失財產的損失程度、數量、施救費等達成一致意見，避免爭議；量、施救費等達成一致意見，避免爭議； 6.6.受損財產修復或重建，應保留修復或重建時所用的受損財產修復或重建，應保留修復或重建時所用的材料、工時等憑證、工程量清單等和一切有關的發票、材料、工時等

36、憑證、工程量清單等和一切有關的發票、收據；收據； 7.7.在保險公司的協助下填寫財產損失清單；在保險公司的協助下填寫財產損失清單； 8.8.對于大筆的保險責任內的賠償，若賠償金額一時難對于大筆的保險責任內的賠償，若賠償金額一時難以確定，爭取保險公司在可估損的金額里按一定比例以確定，爭取保險公司在可估損的金額里按一定比例先支付給被保險人，以幫助被保險人及時恢復生產；先支付給被保險人，以幫助被保險人及時恢復生產； 9.9.協助保險公司及時收集齊全理賠憑證，和保險公司協助保險公司及時收集齊全理賠憑證，和保險公司就賠償金額達成一致意見，爭取盡快獲得保險公司支就賠償金額達成一致意見，爭取盡快獲得保險公司

37、支付的理賠保險金；付的理賠保險金； 10.10.損失賠償金額一經最終確定，保險雙方簽訂賠償損失賠償金額一經最終確定，保險雙方簽訂賠償協議，保險公司在規定的時間內支付賠償金。協議，保險公司在規定的時間內支付賠償金。 一、風險分析一、風險分析 風險識別只是解決了工程項目是否有風險事件的風險識別只是解決了工程項目是否有風險事件的問題。風險事件發生的可能性、風險事件發生后的結問題。風險事件發生的可能性、風險事件發生后的結果和對工程項目影響的范圍、大小等問題還需要進一果和對工程項目影響的范圍、大小等問題還需要進一步去分析、評價。步去分析、評價。 風險分析是指應用各種風險分析的技術，用定性、風險分析是指應

38、用各種風險分析的技術，用定性、定量或兩者相結合的方式處理不確定性的過程，其目定量或兩者相結合的方式處理不確定性的過程，其目的是評價風險對建設工程項目的可能影響。的是評價風險對建設工程項目的可能影響。 第五節 工程合同的風險管理 風險分析的定量方法有敏感性分析、概率風險分析的定量方法有敏感性分析、概率分析、決策樹分析、影響圖分析、模糊數學法、分析、決策樹分析、影響圖分析、模糊數學法、灰色系統理論外推法等；風險分析的定性方法灰色系統理論外推法等；風險分析的定性方法有頭腦風暴法、德爾菲法和層次分析法等。有頭腦風暴法、德爾菲法和層次分析法等。 風險分析包括以下三個必不可少的主要步驟：風險分析包括以下三

39、個必不可少的主要步驟： （1 1）采集數據。首先必須采集與所要分析的風險相）采集數據。首先必須采集與所要分析的風險相關的各種數據。這些數據可以從投資者或承包人過去關的各種數據。這些數據可以從投資者或承包人過去類似項目經驗的歷史記錄中獲得。所采集的數據必須類似項目經驗的歷史記錄中獲得。所采集的數據必須是客觀、可統計的。是客觀、可統計的。 （2 2）完成不確定性模型。以已經得到的有關風險信）完成不確定性模型。以已經得到的有關風險信息為基礎，對風險發生的可能性和可能結果給以明確息為基礎，對風險發生的可能性和可能結果給以明確的定量化。通常用概率來表示風險發生的可能性，可的定量化。通常用概率來表示風險發

40、生的可能性，可能的結果體現在項目現金流表上，用貨幣表示。能的結果體現在項目現金流表上，用貨幣表示。 （3 3）對風險影響進行評價。不同風險事件的不確定）對風險影響進行評價。不同風險事件的不確定性模型化后，接著就要評價這些風險的全面影響，通性模型化后，接著就要評價這些風險的全面影響，通過評價把不確定性與可能結果結合起來。過評價把不確定性與可能結果結合起來。 二、風險評估二、風險評估 風險評估是采用科學的評估方法將辨識并經分類風險評估是采用科學的評估方法將辨識并經分類的風險進行評估，再根據其評估值大小予以排隊分級，的風險進行評估，再根據其評估值大小予以排隊分級，為有針對性、有重點地管理好風險提供科

41、學依據。為有針對性、有重點地管理好風險提供科學依據。 評估風險時應考慮兩個方面：損失發生的頻率或評估風險時應考慮兩個方面：損失發生的頻率或發生的次數和這些損失的嚴重性，而損失的嚴重性比發生的次數和這些損失的嚴重性，而損失的嚴重性比其發生的頻率或次數更為重要。其發生的頻率或次數更為重要。 評估風險潛在損失的最重要方法是研究風險的概評估風險潛在損失的最重要方法是研究風險的概率分布。這也是當前國際工程風險管理最常用的方法率分布。這也是當前國際工程風險管理最常用的方法之一。概率分布不僅能使人們能比較準確地衡量風險，之一。概率分布不僅能使人們能比較準確地衡量風險，還可能有助于選定風險管理決策。還可能有助

42、于選定風險管理決策。 經過風險評估，將風險分為重大風險、一般風險、經過風險評估，將風險分為重大風險、一般風險、輕微風險幾類。輕微風險幾類。 三、風險處置三、風險處置 風險處置是根據風險分析、風險評估的結果，預風險處置是根據風險分析、風險評估的結果，預測工程項目可能發生各種風險的概率及危害的程度，測工程項目可能發生各種風險的概率及危害的程度，確定項目的風險等級，從而決定采取什么樣的措施。確定項目的風險等級，從而決定采取什么樣的措施。項目風險管理強調全面風險管理的理念，用動態的、項目風險管理強調全面風險管理的理念，用動態的、系統的方法控制風險，減少項目在實施過程中的不確系統的方法控制風險，減少項目

43、在實施過程中的不確定性，要求項目管理各層次都要樹立風險管理意識、定性，要求項目管理各層次都要樹立風險管理意識、重視風險問題，防患于未然，在項目開發前就對不確重視風險問題，防患于未然，在項目開發前就對不確定因素進行分析、評估，進行風險的規劃和決策，在定因素進行分析、評估，進行風險的規劃和決策，在項目開發的過程中不斷檢查并發現新的風險因素，再項目開發的過程中不斷檢查并發現新的風險因素，再規劃和制定新的對應措施，在每個階段都實施有效的規劃和制定新的對應措施，在每個階段都實施有效的風險控制，形成一個前后聯系的風險管理過程。風險控制，形成一個前后聯系的風險管理過程。 風險處置措施主要有四種：風險處置措施

44、主要有四種：1.1.風險回避風險回避 風險回避主要是對損失大、概率大的風險，風險回避主要是對損失大、概率大的風險，可以考慮回避、放棄或終止該項目，中斷風險可以考慮回避、放棄或終止該項目，中斷風險源，使其不發生或遏制其發展，在風險發生之源，使其不發生或遏制其發展，在風險發生之前，將風險因素完全消除，從而消除由于這些前，將風險因素完全消除，從而消除由于這些風險造成的各種損失。這種手段主要包括以下風險造成的各種損失。這種手段主要包括以下兩種：兩種： （1 1）拒絕承擔風險。）拒絕承擔風險。 （2 2）放棄已經承擔的風險以避免更大的損失。）放棄已經承擔的風險以避免更大的損失。 2.2.風險控制風險控制 對于損失較小、概率大的風險，可以采取對于損失較小、概率大的風險，可以采取有效的控制措施來預防或減少風險發生的概率。有效的控制措施來預防或減少風險發生的概率。使得風險因素可能產生的損失降低到最小，因使得風險因素可能產生的損失降低到最小，因此，在建設工程項目實施中應增加各階段人員此，在建設工程項目實施中應增加各階段人員風險意識和風險教育，同時采取各種有效的控風險意識和風險教育，同時采