1、2018-2019 年銀行從業(yè)中級 中級公司信貸測試試題【 1】(含 答案考點及解析 )1 單選題 銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位， 貸款支取的比例也應(yīng)同步 ( )借款人資本金到位的比例。A. 低于B. 高于C. 等于D. 高于或等于答案】 A【解析】 銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位， 貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人 的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。2 單選題 在企業(yè)集團授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在的風險，其原 因不包括( )。

2、A. 貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團的其他公司B. 無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團的其他公司的問題也有可能影響到借款 企業(yè)C. 易發(fā)生不公允的關(guān)聯(lián)交易D. 集團客戶實力更強大答案】 D【解析】 復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風險，原因如下； 貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到 集團其他公司； 易發(fā)生不公允的關(guān)聯(lián)交易； 無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀，發(fā) 生在集團的其他公司的問題都有可能影響到借款企業(yè)。3 單選題 ()是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求。A. 延期支付B. 自主支付C. 受托支付D. 分期付款答案】 C解析】 受托支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)

3、實貸實付的核心要求。4 單選題 以資抵債是指因債務(wù)人不能以足額 ( )償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關(guān)協(xié)議，取得 債務(wù)人各種 ( )的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式。A. 貨幣資產(chǎn)；有效資產(chǎn)B. 貨幣資金；有效資產(chǎn)C. 資金；資產(chǎn)D. 資金；有效資產(chǎn)答案】 A【解析】 以資抵債是指因債務(wù)人不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關(guān)協(xié)議， 取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式。現(xiàn)金、銀行存款、有價證券均 屬于貨幣資產(chǎn)。( )。5 單選題 假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是A.利息保障倍數(shù)為06，流動比率為05B. 利息保障倍數(shù)為08，流動比率為C. 利息

4、保障倍數(shù)為12，流動比率為D.利息保障倍數(shù)為1 5，流動比率為 2答案】 D【解析】 利息保障倍數(shù)越高，說明借款人支付利息費用的能力越強，但無論如何，利息保障 倍數(shù)不能低于 1。一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強，債權(quán)人的權(quán) 益越有保證。但是流動比率也不宜過高，一般認為流動比率在 2 左右比較合適。6 判斷題AB貸款項目評估是以擔保人的立場為出發(fā)點。以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營 效益為目的。( )A. 對B. 錯答案】 B解析】 貸款項目評估是以銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為 目的。7 多選題 信貸業(yè)務(wù)人員在了解行業(yè)的周期性后，進行行業(yè)長短期貸款規(guī)

5、劃時，需要注意的有 ( )。A. 要識別現(xiàn)行經(jīng)濟處于經(jīng)濟周期中的階段，并預(yù)測今后幾年的經(jīng)濟趨勢B. 要對行業(yè)銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進行量化分析C. 要將國際經(jīng)濟周期也考慮進來D. 找出不同種類周期性行業(yè)的共通性E. 全面衡量所有行業(yè)的風險答案】 A,B,C【解析】 面對行業(yè)的周期性時，信貸人員應(yīng)當充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和 長期貸款： 識別現(xiàn)行經(jīng)濟處于經(jīng)濟周期中的階段，并預(yù)測今后幾年的經(jīng)濟趨勢； 業(yè)銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進行量化分析，并將國際經(jīng)濟周期也考慮在內(nèi)。 對行8 判斷題 AB 在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價格成為影響銷售的最主要因素。（A.對B錯答案】 B解析】 在行業(yè)發(fā)展

6、的成熟階段，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素。9 單選題 銀行對抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是（）。A.關(guān)注B.次級C可疑D. 損失答案】 A【解析】 銀行對抵押品失去控制，這屬于關(guān)注類貸款的特征，次級類貸款、可疑類貸款和損 失類貸款的質(zhì)量都劣于關(guān)注類貸款。10 判斷題 AB 最低資本金比例城市軌道交通項目為 20，港口、沿海及內(nèi)河航運、機場項 目為 25 ，鐵路、公路項目為 10。（ ）A.對B.錯答案】 B【解析】 最低資本金比例城市軌道交通項目為20，港口、沿海及內(nèi)河航運、機場項目為25，鐵路、公路項目為 20。11 判斷題 應(yīng)收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對

7、供應(yīng)鏈上核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù) 憑證作為擔保，向商業(yè)銀行申請期限不超過應(yīng)收賬款賬齡的中長期貸款，由銀行向處于供應(yīng) 鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。 （ ）1.錯2.對答案】 1.錯【解析】 應(yīng)收賬款融資模式是指以中小企業(yè)對供應(yīng)鏈上核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù)憑證作為 擔保，向商業(yè)銀行申請期限不超過應(yīng)收賬款賬齡的短期貸款，由銀行向處于供應(yīng)鏈上游的中 小企業(yè)提供融資的方式。12 單選題 從資產(chǎn)負債表看可能導(dǎo)致資本凈值減少的借款需求影響因素是（）。A.季節(jié)性銷售增長B.債務(wù)重構(gòu)C.固定資產(chǎn)重置及擴張D.紅利支付答案】從資產(chǎn)負債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資商業(yè)信用的減少

8、及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負債的減少。固定資產(chǎn)重置及擴張、【解析】產(chǎn)增加；長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。13 多選題 下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為( )。A.利潤率下降B.支付分紅C.已額外或非預(yù)期性支出D.持續(xù)銷售增長E.債務(wù)重構(gòu)答案】 A,B解析】 利潤率和分紅影響企業(yè)的可持續(xù)增長率，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期。14 判斷題 AB 特殊情況下，個人可決定停息、減息、緩息和免息。A.對B.錯答案】 B【解析】 除國務(wù)院決定外，任何個人和單位無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應(yīng)當 依據(jù)國務(wù)院決定，按照職責權(quán)限范圍具體辦理停息

9、、減息、緩息和免息。15 單選題 以下關(guān)于面談訪問的說法中錯誤的是（）。A.初次面談前，面談人員應(yīng)準備好面談工作提綱，包括客戶總體狀況、客戶信貸需求、擬向 客戶推介的信貸產(chǎn)品等B.面談過程中一般運用 6C原則對客戶信息進行了解C.面談后應(yīng)向主管匯報了解到的客戶信息D.面談結(jié)束后，如果客戶的貸款申請可以考慮，應(yīng)當及時做出貸款承諾，以免流失客戶答案】【解析】息資料，面談結(jié)束后，如果客戶的貸款申請可以考慮，調(diào)查人員應(yīng)當向客戶獲取進一步的信并準備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權(quán)限作出有關(guān)承諾。16 多選題 影響客戶還貸能力的因素有（）。A. 現(xiàn)金流量構(gòu)成B. 經(jīng)濟效益C. 還款資金來源D. 客戶的家庭背景

10、E. 保證人的經(jīng)濟實力答案】 A,B,C,E【解析】 客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務(wù)狀況、 保證人的經(jīng)濟實力等 ;現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、17 多選題 商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括）。A. 誠信申貸原則B. 貸放分控原則C. 實貸實付原則D. 協(xié)議承諾原則E. 全流程管理原則答案】 A,B,C,D,E【解析】 公司信貸管理的原則包括： 全流程管理原則； 誠信申貸原則； 協(xié)議承諾原 則； 貸放分控原則； 實貸實付原則； 貸后管理原則。18 多選題 誠信申貸原則包含的兩層含義有（）。A. 借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、 完整、有效的B

11、. 貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)C. 借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D. 客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為E. 借款人同貸款人簽署誠信保證書答案】 A,C【解析】 誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具 體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人 應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。）。19 單選題 財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權(quán)的余額部分，（A. 不得抵押B. 可以再次抵押，但不得超出其余額部分C. 可以再次抵押，但不得超出原擔保債權(quán)額D

12、. 應(yīng)折算成現(xiàn)金返還借款人答案】 B【解析】 財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超 出其余額部分。）。20 單選題 下列關(guān)于抵押物認定的說法，錯誤的是（A. 只有為抵押人所有或有權(quán)支配財產(chǎn)才能作為貸款擔保的抵押物B. 銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)C對國有企業(yè)，應(yīng)核對抵押物的所有權(quán)D. 用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個財產(chǎn)為限答案】 D解析】 用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。）。21 單選題 下列關(guān)于公司信貸的說法，正確的是（A. 以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體B. 沒有歸還期的要求

13、C. 利率是不確定的D. 主要包括貸款、保函、信用證、信貸承諾等答案】 A【解析】 公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的 資金借貸或信用支持活動，主要包括貸款、擔保、承兌、信用證、信貸承諾等。公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、 還款方式、擔保方式和約束條件等。故 A 項說法正確。22 多選題 公司信貸的基本要素主要包括（）。A. 交易對象B. 信貸產(chǎn)品C. 信貸金額D. 清償計劃E. 貸款利率和費率答案】 A,B,C,E【解析】 公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、還款方 式、貸款

14、利率和費率、擔保方式和約束條件等。23 多選題 以下關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述正確的有A. 我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率B. 短期貸款利率按貸款合同簽訂日的相應(yīng)檔次的法定貸款利率及借貸雙方共同商定的浮動比 例計息C. 長期貸款利率為期限 5年以上（不含5年）長期貸款的利率D. 逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止E. 借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息答案】 A,B,C,D,E【解析】 短期貸款利率 （期限在 1 年以下，含 款利率及借貸雙方共同商定的浮動比例計息。 貸款的利率。中期貸款利率為期限 1至 5年 限 5

15、 年以上（不含 5 年）長期貸款的利率。1年），按貸款合同簽訂日的相應(yīng)檔次的法定貸 短期貸款利率為期限 1年以內(nèi)（含 1 年）短期 含 5 年）中期貸款的利率。長期貸款利率為期）開出催收貸款通知函，并同時24 單選題 對逾期貸款，銀行分 （支）行信貸部主管必須（ 發(fā)送擔保單位簽收。A. 每周B. 每月C每季D.半年答案】 C【解析】 對逾期貸款，銀行分 （支）行信貸部主管必須每季開出催收貸款通知函，并同時發(fā)送 擔保單位簽收。25 單選題 常用的授權(quán)形式中，（）信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機構(gòu)、分支機構(gòu)負責人或獨立授信審批人等。A. 按授信品種劃分B. 按行業(yè)進行授權(quán)C. 按受權(quán)人

16、劃分D. 按客戶風險評級授權(quán)答案】 C【解析】 按受權(quán)人劃分，信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機構(gòu)、分支機構(gòu)負 責人或獨立授信審批人等。26 多選題 經(jīng)營業(yè)績指標通常包括 （ ）。A. 與行業(yè)比較的銷售增長率B. 市場占有率C. 主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重D. 利潤增長率E銷售利潤率答案】 A,B,C【解析】題中選項ABC是企業(yè)經(jīng)營業(yè)績分析的主要指標，選項DE是干擾項。27 多選題 商業(yè)銀行應(yīng)當在半年度、年度財務(wù)報告中披露貸款損失準備相關(guān)信息，包括但不 限于以下內(nèi)容（ ）。A. 本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率B. 撥備覆蓋率期初余額C. 本期及上年同期貸款損失準備余額D.

17、 貸款撥備率期初余額E. 本期計提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額答案】 A,C,E【解析】 商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當在半年度、年度 財務(wù)報告中披露貸款損失準備相關(guān)信息，包括但不限于： 本期及上年同期貸款撥備率和撥 備覆蓋率； 本期及上年同期貸款損失準備余額； 本期計提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額。28 單選題 在抵押擔保中，抵押物價值（）所擔保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進行抵押。A. 等于B. 小于C. 大于D. 大于或等于答案】 C【解析】 在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人 可以同時或者先后

18、就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進行抵押。( )。29 單選題 以下幾個指標，專門針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的是A.5CS系統(tǒng)B.5 Ps系統(tǒng)C.CAMEL 系統(tǒng)D. “6標準原則答案】 C【解析】駱駝（CAME1）分析系統(tǒng)是金融監(jiān)管機構(gòu)通過對金融機構(gòu)的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、 管理水平、盈利水平和流動性五項指標進行評級打分，進而評價金融監(jiān)管機構(gòu)風險管理質(zhì)量 和經(jīng)營管理質(zhì)量的一個體系，它是專門針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的。30 多選題 定量分析方法中的違約概率模型分析法的特點，包括（）。A.屬于現(xiàn)代信用風險計量方法B.能夠直接估計客戶的違約概率C.對歷史數(shù)據(jù)的要求更高D.需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違

19、約定義，并且積累至少5 年的數(shù)據(jù)E.屬于傳統(tǒng)信用風險計量方法答案】 A,B,C,D解析】 定量分析方法中的違約概率模型分析法屬于現(xiàn)代信用風險計量方法，選項E 錯誤。31 多選題 在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權(quán)打分方法，其缺點包括）。A.無法量化風險B.計算過程過于簡單C.評價結(jié)果可能不一致D.受主觀影響比較大E可將不同國別風險進行比較答案】 C,D【解析】AE兩項，該方法可以將難以定量的風險量化，從而解決了不同國別風險難以進行比 較的難題；B項，如果風險因素設(shè)置不同或賦予權(quán)重有差異，對同樣國別，評價的結(jié)果可能 大相徑庭。因此，為了保持其具有較高的準確性，就需要不斷地反饋結(jié)果（計算過程

20、并非簡單），及時修正。32 多選題下列屬于項目生產(chǎn)條件分析內(nèi)容的有（）。A.燃料及動力供應(yīng)條件B.原材料供應(yīng)條件C.廠址選擇條件D.財務(wù)資源條件E.資源條件答案】 A,B,E【解析】 項目生產(chǎn)條件分析主要指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物質(zhì)條件和 供應(yīng)條件進行的分析，分析的主要內(nèi)容有資源條件、原材料供應(yīng)條件、燃料及動力供應(yīng)條件。）。33 單選題 關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（A.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的, 抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權(quán)B. 如抵押人無法完全恢復(fù)，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價值

21、相當?shù)膿＃硇刑峁?抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證c如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值D.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意答案】 A【解析】A項，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓 價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔保 的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。34 多選題 商業(yè)銀行擬接受的押品應(yīng)符合的基本條件有（）A. 押品真實存在B. 押品權(quán)屬關(guān)系清晰C. 抵押（出質(zhì)）人對押品具有處分權(quán)D. 押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求E押品具有良好的變現(xiàn)能力答案】A,B,C,D,E

22、【解析】系清晰，（ 4）押品具有良好的變現(xiàn)能力。商業(yè)銀行擬接受的押品應(yīng)符合的基本條件：（ 1）押品真實存在；（ 2）押品權(quán)屬關(guān) 抵押（出質(zhì)）人對押品具有處分權(quán)；（3）押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求； 35 單選題 保證范圍一般不包括 （ ）。A. 主債權(quán)及其利息B.違約金C. 損害賠償金D. 尚未實現(xiàn)債權(quán)的費用答案】 D【解析】 保證范圍一般包括：主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權(quán)的費用，質(zhì) 物保管費用。尚未實現(xiàn)債權(quán)的費用與未來的支出有關(guān)，具有不確定性，因而不包括在保證范 圍內(nèi)。36 多選題 對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。A.經(jīng)營狀況監(jiān)控B. 管理狀況監(jiān)控C. 財務(wù)狀況監(jiān)控D. 其

23、他外部評價監(jiān)控E. 與銀行往來情況監(jiān)控答案】 A,B,C,D,E【解析】 對借款人的貸后監(jiān)控包括：（ 1）經(jīng)營狀況監(jiān)控（ 2）管理狀況監(jiān)控（ 3）財務(wù)狀況 監(jiān)控（ 4）與銀行往來情況監(jiān)控（ 5）其他外部評價監(jiān)控。）。37 多選題 下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來異常現(xiàn)象的有（A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期C. 貸款超過了借款人的合理支付能力D. 借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款E. 借款人在資金回籠后，在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款風險答案】 B,C,D,E【解析】選項A,銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付，體現(xiàn)企業(yè)財務(wù)風險；對短期貸款依賴 較多，要求貸款展期；貸款超過了借款人的合理支付能力；借款人有抽