1、xxxx經濟學院實驗報告課程名 稱商業銀行業務認知考查學期2019 / 2020 學年第2學期考查方式 實驗報告姓名學號專 業 金融學成績指導教師使用說明各學院根據各門實驗課需要雙面打印實驗報告，實驗報告由學 生按規定要求，認真獨立填寫。實驗指導教師應重視指導學生撰寫 實驗報告，對學生的實驗報告應認真評閱批改，并按成績評定的有 關規定評出成績。28實驗一 .3實驗二 .11實驗三 29實驗四 35實驗報告（第。次）實驗名稱 單位活期存款業務實驗時間2020.05.22一、實驗類別（課程專項實驗、課程綜合實驗）課程專項實驗二、實驗目的與要求了解銀行日常營業中儲戶所辦理的活期儲蓄業務， 通過實驗模

2、擬 能夠對活期開戶、支取、續存及銷戶等業務進行辦理。三、實驗內容（主要實驗環節）1、工前處理（1）到機房完成網點開機【9071】（2）進入對私柜臺完成機構簽到【9073】2、開基本戶1（1）點擊柜臺“受理新業務”牌，選擇需要完成的業務名稱， 進入該業務操作；（2）查看客戶遞交的開戶憑證及相關證件，審核無誤接受業務；（3）拿出重空憑證（印鑒卡）；（4）進行公司企業客戶信息登記【7101】；（5）要素錄入完畢后，按十號提交；（6）客戶企業活期開戶提交數據【2101】（7）請客戶蓋章（印鑒卡（客戶留存）（銀行留存）（8）柜員蓋章【開 立單位銀行結算 賬戶申請書（第一聯） 開立單位銀行結算賬戶申請書（

3、第二聯）開立單位銀行結算賬戶申請 書（第三聯）查驗身份證登記表 查驗身份證登記表（復寫聯） 印鑒卡（銀行留存）印鑒卡（客戶留存）業務專用憑證（第一聯）7101 業務專用憑證（第二聯）7101業務專用憑證（第一聯）2101業務專用憑證（第二聯）2101（9）遞交相關憑證給客戶（法人身份證 開立單位銀行結算賬戶申請書 （ 第一聯 ） 查驗身份證登記表印鑒卡 （ 客戶留存） 業務專用憑證（ 第二聯 ）7101 業務專用憑證（ 第二聯 ）2101 稅務登記證（副本）財務主管身份證組織機構代碼證】（ 10） 憑證入箱 （開立單位銀行結算賬戶申請書（ 第二聯 ） 開立單位銀行結算賬戶申請書（第三聯） 業務

4、專用憑證（第一聯 ）2101業務專用憑證（ 第一聯 ）7101 查驗身份證登記表（ 復寫聯 ） 財務主管身份證（復印件）印鑒卡 （ 銀行留存 ） 組織機構代碼證（復印件） ；（ 11）當所操作確認結束后，點擊“結束業務”。（ 、開一般戶1（ 1）點擊柜臺“受理新業務”牌，選擇需要完成的業務名稱，進入該業務操作；（ 2） 查看客戶遞交的開戶憑證及相關證件，審核無誤接受業務；（ 3）拿出重空憑證（印鑒卡）；（ 4）進行公司企業客戶信息登記【7101】 ；（ 5）要素錄入完畢后，按號提交（ 6）公司企業活期存款開戶提交數據（ 7）請客戶蓋章（印鑒卡（客戶留存）（銀行留存） ；（ 8 ）柜 員蓋 章

5、（開 立單 位銀 行結算 賬戶 申請 書 （ 第一 聯 ） 開立單位銀行結算賬戶申請書（ 第二聯 ） 開立單位銀行結算賬戶申請書 （第 三 聯 ） 查 驗 身 份 證 登 記 表 查 驗 身 份 證 登 記 表 （復 寫 聯 ）印鑒卡 （ 銀行留存 ） 印鑒卡 （ 客戶留存 ） 業務專用憑證（ 第一聯 ）7101業務專用憑證（ 第二聯 ）7101 業務專用憑證（ 第一聯 ）2101 業務專用憑證 （ 第二聯 ）2101 】 開戶核準通知書（ 第一聯 ） 開戶核準通知書（ 第二聯 ） 開戶核準通知書（ 第三聯 ） ） ；（ 8）遞交客戶（開戶核準通知書（ 第一聯 ） 開立單位銀行結算賬戶（ 第一

6、聯 ） 查驗身份證登記表印鑒卡 （ 客戶留存 ）業務專用憑證（ 第二聯）7101業務專用憑證（ 第二聯）2101 ） ；（ 9）憑證入箱（開立單位銀行結算賬戶申請書（ 第二聯 ） 開立單位銀行結算賬戶申請書（第三聯）業務專用憑證（第一聯）2101業務專用憑證（第一聯）7101查驗身份證登記表（復寫聯）印鑒卡 （ 銀行留存 ） ） ； 開戶核準通知書（ 第二聯 ） 開戶核準通知書（ 第三聯 ） ）（ 10）當所操作確認結束后，點擊“結束業務”。4、銷戶1（ 1）受理新業務，點擊柜臺“受理新業務”牌，選擇需要完成的業務名稱，進入該業務操作；（ 2）查看客戶提交的憑證，審核無誤點擊接受業務；（ 3）

7、公司企業客戶憑證繳回處理（ 4）要素錄入完畢后，按號提交；（ 5）公司企業活期存款銷戶（ 6 柜員蓋章（剩余轉帳支票蓋章進帳單 （ 第一聯 ） 進帳單 （ 第二 聯 ）進 帳 單 （第 二 聯 左 聯 ） 進 帳 單 （第 二 聯 右 聯 ）印鑒卡 （ 客戶留存） 撤銷銀行結算賬戶申請書（ 第一聯 ） 撤銷銀行結算賬戶申請書（ 第二聯 ） 撤銷銀行結算賬戶申請書（ 第三聯 ） 單位銷戶申請 支款單 （ 復寫聯 ） 業務專用憑證（ 第一聯 ） 本息清單 業務專用憑證 （ 第二聯 ） 本息清單 業務專用憑證（ 第一聯 ） 入賬單 業務專用憑證 （ 第二聯 ） 入賬單 ） ）（7）遞交客戶（業務專用

8、憑證（ 第二聯 ） 入賬單 進帳單 （ 第二聯左聯 ） 撤銷銀行結算賬戶申請書（ 第一聯 ） 業務專用憑證（ 第二聯 ） 本息清單 進帳單 （第一聯 ） 支款單（復寫聯）（ 8） 憑證入箱 （剩余轉帳支票蓋章進帳單 （ 第二聯 ） 進帳單 （ 第二聯右聯 ） 撤銷銀行結算賬戶申請書（ 第二聯 ） 撤銷銀行結算賬戶申請書 （ 第三聯 ） 單位銷戶申請業務專用憑證（ 第一聯 ） 本息清單 業務專用憑證（ 第一聯 ） 入賬單 ） ；（ 9）當所操作確認結束后，點擊“結束業務”。（ 、開基本戶2（ 1）點擊柜臺“受理新業務”牌，選擇需要完成的業務名稱，進入該業務操作；（ 2） 查看客戶遞交的開戶憑證及

9、相關證件，審核無誤接受業務；（ 3）拿出重空憑證（印鑒卡）；（ 4）進行公司企業客戶信息登記【7101】 ；（ 5）要素錄入完畢后，按號提交；（ 6）客戶企業活期開戶提交數據【2101】（ 7）請客戶蓋章（印鑒卡（客戶留存）（銀行留存）（ 8 ）柜 員蓋 章【開 立單 位銀 行結算 賬戶 申請 書 （ 第一 聯 ）開立單位銀行結算賬戶申請書（ 第二聯 ） 開立單位銀行結算賬戶申請書 （第 三 聯 ） 查 驗 身 份 證 登 記 表 查 驗 身 份 證 登 記 表 （復 寫 聯 ）印鑒卡 （ 銀行留存 ） 印鑒卡 （ 客戶留存 ） 業務專用憑證（ 第一聯 ）7101業務專用憑證（ 第二聯 ）71

10、01 業務專用憑證（ 第一聯 ）2101 業務專用憑證 （ 第二聯 ）2101 】（ 9）遞交相關憑證給客戶（法人身份證開立單位銀行結算賬戶申請書 （ 第一聯 ） 查驗身份證登記表印鑒卡 （ 客戶留存） 業務專用憑證（ 第二聯 ）7101 業務專用憑證（ 第二聯 ）2101 稅務登記證（副本）財務主管身份證組織機構代碼證】（ 10） 憑證入箱 （開立單位銀行結算賬戶申請書（ 第二聯 ） 開立單位銀行結算賬戶申請書（第三聯 ） 業務專用憑證（第一聯 ）2101業務專用憑證（ 第一聯 ）7101 查驗身份證登記表（ 復寫聯 ） 財務主管身份證（復印件）印鑒卡 （ 銀行留存 ） 組織機構代碼證（復印

11、件） ；（ 11）當所操作確認結束后，點擊“結束業務”。（ 、開一般戶2（ 1）點擊柜臺“受理新業務”牌，選擇需要完成的業務名稱，進入該業務操作；（ 2） 查看客戶遞交的開戶憑證及相關證件，審核無誤接受業務；（ 3）拿出重空憑證（印鑒卡）；（ 4）進行公司企業客戶信息登記【1011】 ；（ 5）要素錄入完畢后，按號提交（ 6）公司企業活期存款開戶提交數據（ 7）請客戶蓋章（印鑒卡（客戶留存）（銀行留存） ；（ 8 ）柜 員蓋 章（開 立單 位銀 行結算 賬戶 申請 書 （ 第一 聯 ）開立單位銀行結算賬戶申請書（ 第二聯 ） 開立單位銀行結算賬戶申請書 （第 三 聯 ） 查 驗 身 份 證 登

12、 記 表 查 驗 身 份 證 登 記 表 （復 寫 聯 ）印鑒卡 （ 銀行留存 ） 印鑒卡 （ 客戶留存 ） 業務專用憑證（ 第一聯 ）7101業務專用憑證（ 第二聯 ）7101 業務專用憑證（ 第一聯 ）2101 業務專用憑證 （ 第二聯 ）2101 】 開戶核準通知書（ 第一聯 ） 開戶核準通知書（ 第二聯 ） 開戶核準通知書（ 第三聯 ） ） ；（ 8）遞交客戶（開戶核準通知書（ 第一聯 ） 開立單位銀行結算賬戶申請書 （ 第一聯 ） 查驗身份證登記表印鑒卡 （ 客戶留存 ）業務專用憑證（ 第二聯）7101業務專用憑證（ 第二聯）2101 ） ；（ 9）憑證入箱（開立單位銀行結算賬戶申請

13、書（ 第二聯 ） 開立單位銀行結算賬戶申請書（第三聯）業務專用憑證（第一聯）2101業務專用憑證（第一聯）7101查驗身份證登記表（復寫聯）印鑒卡 （ 銀行留存 ） ） ； 開戶核準通知書（ 第二聯 ） 開戶核準通知書（ 第三聯 ） ）（ 10）當所操作確認結束后，點擊“結束業務”。7、銷戶2（ 1）受理新業務，點擊柜臺“受理新業務”牌，選擇需要完成 的業務名稱，進入該業務操作；（ 2）查看客戶提交的憑證，審核無誤點擊接受業務；（ 3）公司企業客戶憑證繳回處理（ 4）要素錄入完畢后，按號提交；（ 5）公司企業活期存款銷戶（ 6 柜員蓋章（剩余轉帳支票進帳單 （ 第一聯 ） 進帳單（ 第二聯）進

14、 帳 單 （第 二 聯 左 聯 ） 進 帳 單 （第 二 聯 右 聯 ） 印鑒卡 （ 客戶留存） 撤銷銀行結算賬戶申請書（ 第一聯 ） 撤銷銀行結算賬戶申請書（ 第二聯） 撤銷銀行結算賬戶申請書（ 第三聯 ） 單位銷戶申請 支款單 （ 復寫聯 ） 業務專用憑證（ 第一聯 ） 本息清單 業務專用憑證 （ 第二聯 ） 本息清單 業務專用憑證（ 第一聯 ） 入賬單 業務專用憑證 （ 第二聯 ） 入賬單 ） ）（ 7）遞交客戶（業務專用憑證（ 第二聯 ） 入賬單 進帳單 （ 第二聯左聯 ） 撤銷銀行結算賬戶申請書（ 第一聯 ） 業務專用憑證（ 第二聯 ） 本息清單 進帳單 （第一聯 ） 支款單（復寫聯

15、）（ 8） 憑證入箱 （剩余轉帳支票蓋章進帳單 （ 第二聯 ） 進帳單 （ 第二聯右聯 ） 撤銷銀行結算賬戶申請書（ 第二聯 ） 撤銷銀行結算賬戶申請書 （ 第三聯 ） 單位銷戶申請業務專用憑證（ 第一聯 ） 本息清單 業務專用憑證（ 第一聯 ） 入賬單 ） ；（ 9）當所操作確認結束后，點擊“結束業務”。8、日終處理（ 1）柜員軋賬【9077】在柜員電腦畫面輸入“”，彈出畫面框中輸入9077 ;或者進 入內部業務日終柜員軋賬；（2）柜員日結【9078】（3）機構日結【9075】（4）機構簽退【9074】（5）網點關機【9072】四、實驗分析報告（ 1）當受理開戶業務時，對新開戶業務，要核對客

16、戶填寫的憑證。憑證填寫無誤才接受業務。（ 2）業務辦理時，要注意蓋章文件的數量和種類，登記填寫時要找準你所需要登記的內容，憑證號碼和張數一般在紙張的下方。（ 3）業務辦理完畢后，要桌面無憑證所以要把所有保留的憑證入箱，才能結束任務（ 3）當憑證需要客戶蓋章時，只有蓋印鑒卡（銀行留存）和印鑒卡（客戶留存）。（ 4）在銷戶中剩余轉帳支票是不用遞交給客戶的。（ 5）在單位活期存款業務業務中，必須先從憑證箱取出重要憑證且是印鑒卡。（ 6）注意填寫中的各種類型，要選擇準確（ 7）要看清楚其注冊資金，不要看多個0 或看少了個0.（ 8）遞交客戶中只有業務專業憑證是第二聯交給客戶。（ 9）在銷戶中印鑒卡（客

17、戶留存）不用遞交給客戶。五、教師評分項目優秀良好中等及格不及格得分 權重嚴格遵守實驗過遵守實驗過程要實驗過程能按實驗過程基實驗過程不程要求，使用操求，能使用操作要求進行，能使本能按要求能按要求進作軟件；實驗中軟件；實驗中發用操作軟件，對進行，較地使行，不能使現問題，在教師 的啟發下能解決 問題。實驗中發現的 問題，在教師的 啟發和幫助下用操作軟件， 對實驗中出 現的問題，不用操作軟 件，對實驗 中出現的問實驗 過程善丁發現1可也， 并聯系理論知識 解釋和解決問40%題。能初步解決。能獨立解決。題不知所措。數據處理和圖形數據處理和圖形數據處理和圖數據處理和數據處理和數據 分析分析準確，圓滿 地完

18、成實驗目 的。分析準確，較好 地完成實驗目 的。形分析準確，能 夠完成實驗目 的。圖形分析偶 后/、當，基本 上能完成實圖形分析 不，無法完 成實驗目10%處理驗目的。的。對實驗內容能深對實驗內容能分對實驗內容能對實驗內容缺乏分析能入分析或有獨到析或有新見解，提出自己的見有個人見解，力，未取得基礎之處，基礎理論基礎理論與專業解，熟悉基礎理基本掌握基任何成果；理論和專業知識扎知識較扎實；能論與專業知識，礎理論和?；A理論和與實，能綜合運用夠運用所學知識能在一定程度業知識。專業知識未20%專業所學知識解決實解決實際問題。上運用相關知足夠掌握。知識際問題。識解決實際問題。報告語言準確、 義字流暢，格

19、式、 圖、表規范，符報告語言通順、報告基本上能報告文字基 本通順，但缺 乏調理，基本報告內容空實驗 報告 撰寫文子較流暢；格 式、圖、表較規地表達實驗結 果，文理通順，泛,文字表 達不清，不合要求；嚴格保范，符合要求；基本達到規范達到規范化符合規范化證實驗時間和進 度。能夠保證實驗時 間和進度?；?；能夠保 證實驗時間和要求；能夠按 實驗進度開要求；不能 保證實驗時30%規范進度。展各項工作。間和進度。商業銀行業務認知實驗報告評分標準：本課程共四項實驗，全班都是單 項實驗，實驗一和實驗二，每項實驗滿分 30分，實驗三和實驗四，每項實驗滿 分20分，四項實驗分數加總，為實驗報告總成績。實驗一得

20、分:實驗報告(第 2 次)實驗名稱 單位貸款業務 實驗2020.06.11一、實驗類別(課程專項實驗、課程綜合實驗)課程專項實驗二、實驗目的與要求對于銀行日常營業中貸款部門辦理的單位貸款發放、 歸還貸款及 利息的處理、貸款展期、貸款賬戶的種類調整、貸款利息的調整、貸 款的查詢打印、補收/退回手續費或違約金的處理、保函、保函改貸 款等業務的處理進行學習，以及對這種業務流程性的重點環節進行試 驗。三、實驗內容(主要實驗環節)1 .入職考核(1)點擊畫面上，進入“入職考核”劇情，從業務大廳進入 “公司信貸職員辦公室”。(2)點擊電話，接到于總電話后，到“公司信貸經理辦公室”和于總進行對話。(3)接受

21、文件后，閱讀完，再次與于總對話，接受考核。問：以下哪些屬于我部的業務經營范圍？備選答案：1、企業信用檔案建立；根據企業資信情況進行授信；2、為企業辦理票據貼現；為企業辦理各種期限的貸款；3、國際結算中進口商的信用證申辦；國際結算中各種單據不符點 的檢查；4、已放貸企業的借新還舊；答案：1、 2、 3問： 我再來問問你，如果一個企業在我們已有貸款，且尚未還款，該企業還想貸款，可以嗎？備選答案：1、當然可以；2、當然不行；3、要看情況決定，不能確定；答案： 3問：對于一筆信貸業務，你在獲得客戶的資料后，將客戶的借貸申請交由我批準就可以了，是這樣的嗎？備選答案：1、是的，決定權在您。2、不對，這樣的

22、過程不合理、不合規。答案： 2問：你告訴我貸款的流程是由以下哪些關鍵步驟組成的呢？備選答案：1、 客戶經理對客戶進行初審；由風險分析員根據客戶資料及初審結果寫出調查評價并出評價報告；2、 根據資料對企業評定資信情況；根據資料及客戶申請確定授信額度；3、申報貸款審批部門；審批部門進行合規性審查；4、審查結果交由各分管經理開會議定；進行貸款承諾；5、落實貸款條件；簽訂合同；發放貸款；答案：1、 2、 3、 4、 5問：根據每筆貸款的狀態，我們目前采取什么標準進行劃分歸類？備選答案：1、一逾兩呆；2、五級分類；答案： 2問：在五級分類中，對于哪幾類貸款，我們可以歸為“不良貸款”？備選答案：1、正常；

23、2、關注；3、次級；4、可疑；5、損失；答案：3、4、5（4）考核完畢，劇情結束。2. 票據貼現（ 1） 點擊畫面上，進入 “票據貼現”劇情， 從業務大廳進入 “公司信貸職員辦公室”。（2）點擊電話，接到于總電話后，到“公司信貸經理辦公室”和于總進行對話。（ 3）查收于總給的資料，點“物品箱”查看資料?？赐曩Y料后向于總匯報工作，接到業務指示。（問：你很有自信嘛！但是光有自信是不夠的。我來問你，商業匯票就是指的商業承兌匯票？備選答案：1. 對；2. 錯；答案： 2問：以下哪種說法是對的？備選答案：1、銀行承兌匯票只能承兌，不能貼現；2、商業承兌匯票只能貼現，不能承兌；3、銀行承兌匯票相較于商業承

24、兌匯票風險性小；4、銀行承兌匯票的貼現風險太大，一般不予辦理。答案： 3問：銀行承兌匯票的承兌申請人須同時具備以下各項條件和要求：在經辦行開立存款帳戶，經工商部門批準的國有企業、股份制企業、集體所有制工業企業、供銷合作社以及三資企業；以真實合法的商品交易為基礎，并在購銷交易合同中注明以銀行承兌匯票作為結算工具和方式；承兌申請人經濟效益好、信譽高、匯票到期具有支付能力。你覺得具備了這些條件及要求的申請人是不是就可以辦理承兌了呢？備選答案：1、是；2、不是；答案： 2問：商業匯票貼現是指商業匯票的持票人將未到期的商業匯票轉讓于銀行，銀行將票面金額全額支付給持票人，并向匯票開出銀行索要利息的一項結算

25、行為？備選答案：1、不是；2、是的；答案： 1問：現在假設我行的客戶單位 A企業需向我部門申請商業匯 票的貼現，該企業為上?？偣镜谋臼修k事處，該企業并不具有獨立核算能力，現持有本市的一家上市公司B 企業開出的商業匯票，匯票的收款人A公司上?？偣?。你認為可以為該企業辦理嗎？備選答案：1、 不可以，因為貼現申請人必須是具有法人資格或實行獨立核算、在經辦行開立存款帳戶并依法從事經營活動的經濟單位；2、可以，因為B企業的貼現的收款人為其在上海的 A公司，完全 具備貼現申請人的必備條件。答案： 1（ 4）回到“公司信貸職員辦公室”初見客戶（公司財務負責人金總） ，交談后了解客戶需求，并將申請表及需準

26、備材料告知客戶。（ 5）到“公司信貸經理辦公室”，向于總匯報工作。（ 6）回到“公司信貸職員辦公室”，客戶已準備好材料，再次來辦理業務。在辦公室與金總再次會談，獲得客戶所準備的相應材料。（我行客戶單位C企業在與本市的D企業在完成一筆購銷業務后，獲得了一張金額為350 萬的銀行承兌匯票，該銀行承兌匯票的出票人為北京市的 M企業，該承兌匯票的出票行上海希望 銀行應M企業的要求在匯票背面加蓋了 “不可轉讓”的印章，收 款人D企業為該匯票的第三人，已獲得該匯票的轉讓，現 D企業 將該匯票再次轉讓給C企業，C企業并持該匯票向我行申請貼現。 理由是擔保法中并未規定記載“不得轉讓”的字樣票據不得設定為質押，

27、因此持票人有權將票據背書質押給第三人，后手的背書轉讓且連續，所以可以進行貼現。你認為這種說法嗎？備選答案：1、完全；2、不，雖然票據法并未就出票時記載“不得轉讓”字樣的票據能否質押的問題予以明確，但最高人民法院關于審理票據糾紛案件若干問題的規定第53條規定：依照票據法第27條的規定，出票人在票據上記載“不得轉讓”字樣，其后手以此票據進行貼現、質押的，通過貼現、質押取得票據的持票人主張票據權利的，人民法院不予支持。所以不可以；答案： 2問：K銀行與N公司、T公司簽訂了一份商業匯票貼現授信協議。 協議約定自2004年 2 月 1 日起至 2004年 12月 31 日，K銀行為N公司作為出票人所簽發

28、的、收款人 T公司的商業承兌匯票進行貼現，但貼現總金額最高不超過人民幣500 萬， N公司以其固定資產及不動產作為抵押擔保。 同年3月，T公司持N 公司簽發的商業匯票100萬前至K銀行進行貼現，并附加相關交 易合同及增值稅發票復印件。K銀行在證實真實性后予性貼現。同年5月，T公司又持N公司開出的票面金額200萬的商業匯票 前至K銀行進行貼現，但僅提供了與 N公司之間的商品交易全中 復印件，并無相關增值稅發票復印。K銀行以資料不全為由拒絕 辦理，但在雙方的協議中并無相關資料附件明細之規定。你認為K銀行的拒辦理由嗎？備選答案：I、 完全， 雖然在三方的協議中無明細規定，但根據中國人民銀行的有關要求

29、，貼現申請人在申請票據貼現時必須提供與其前手之間的商品交易合同和增值稅發票復印件，否則銀行有權拒絕辦理；2、不，協議上沒注明，就應該辦理?。〈鸢福?1）（ 7）拿著相關材料到“柜面主管財務室”，與楊經理相談該客戶的業務需求，并提交匯票、貼現申請書、會審單等給楊經理，由其與票據開出行進行核實。（問： 對于商業匯票的貼現，不論商業承兌的還是銀行承兌，我們行都可以直接辦理，只要票據附合規定，手續材料齊全就可以了。備選答案：1、不是的，根據我行下發的匯票貼現業務內部管理規程，辦理商業承兌匯票貼現的必須需由上級行另行授權。一級分行由總行授權，經總行授權的一級分行可對其所轄行授權。2、可以，票據的性及手續

30、材料齊全是重點；答案： 1II、 問： 做為我們會計部門，在這筆貼現業務中需要審查哪些呢？備選答案：1、貼現金額是否超過限額；2、憑證、印模、壓數是否真實、可靠（對憑證、印模、壓數真偽進行鑒別）；3、商業匯票記載的要素是否完整；4、數字、印章等要素是否合法、規范，背書是否連續；5、是否能安排所需的貼現規模和資金；6、 對銀行承兌匯票貼現要向承兌銀行進行電報、傳真查詢，并了解承兌銀行資信情況。答案：1、 2、 3、 4、 6（8）回到“公司信貸職員辦公室”，打電話告知客戶工作進度，并讓其等候消息。（9）電話鈴響，接到于總電話，到“公司信貸經理辦公室”在于總辦公室，被于總告知該筆貼現業務會計部已經

31、審核完，要去會計部取單。（問： 你這個審查意見是從哪幾個方面的審查得出來的？備選答案：1、貼現申請人是否在本行開立帳戶，其存款和結算情況；2、貼現申請人（如是商業承兌匯票，還應了解承兌人）的資信、資產負債狀況及其還款能力；3、 對商業匯票真偽的鑒別工作，防止偽造、變造的商業匯票的貼現；4、商業匯票是否以真實、合法的商品交易為基礎；5、 商業匯票項下的商品交易合同是否注明以商業匯票作為結算工具或方式；6、貼現資金的用途是否符合國家產業政策和信貸政策；答案： 1、 2、4、5、 6問： 在這筆貼現到期前，我行無需注意其它事項，只要到期后向對方行要求承兌即可了。你覺得呢？備選答案：1、 不對的。 根

32、據行內的規定，信貸部門負責對貼現到期前的跟蹤檢查，并對可能影響貼現到期結算的情況，應及時通報有關部門并采取相應措施。；2、 是的。 在辦理貼現時，對方行已經就該匯票的真偽性給予了證實，我們只需到期要求承兌就可以啦！答案： 1）（ 10）到“柜面主管財務室”取審核過的辦理材料。（ 11）到“公司信貸經理辦公室”，將所有材料交于總審核，于總告知后續工作由其作為部門領導進行辦理，讓職員告知客戶進度并等候消息。（ 12）回到“公司信貸職員辦公室”，再次致電金總，告知其目前進度，并讓其等候消息。（ 13）電話鈴響，接于總電話，到“公司信貸經理辦公室”，于總安排現階段工作。（ 14）到“副行長室”，將從于

33、總處拿到的貼現材料交副行長審批簽字。（ 15）回到“公司信貸職員辦公室”，打電話通知客戶來行辦理入賬。（ 16）入賬完成，到“資產保全職員辦公室”，辦理資料歸檔。（ 17）回到“公司信貸職員辦公室”，電話鈴響，接到于總電話。到“公司信貸經理辦公室”，向于總匯報該次工作及心得。（ 18）和于總對話結束后，即完成“票據貼現”任務。3. 信貸營銷（ 1） 點擊畫面上，進入 “信貸營銷”劇情， 從業務大廳進入 “公司信貸職員辦公室”。（ 2） 點擊電話，接到于總電話后，到 “公司信貸經理辦公室”找于總，取得學習資料。學習準備后回答于總提問，接到業務指示。 （問： 我行在前年對信貸工作的分工進行了改革，

34、在行機構中增加了信貸風險部門，主要是為了建立一個良好的風險處置機制，健全信貸經營管理責任制度，這是為了遵循在辦理信貸業務時應按照什么原則進行？備選答案：1、安全性；2、穩定性；3、流動性；4、盈利性；5、效率性；答案： 1問： 在對企業進行信貸調查階段，以下哪些工作是需要列入調研工作中的？備選答案：1、取得貸款企業自行提交的財務報告及其他資料；2、與貸款企業管理層面談3、去企業進行實地調查；4、行內開會判定客戶的信用等級；5、將客戶單位所有資料數據輸入電腦，由電腦自動定級；6、撰寫“貸款調查報告”，與其他資料一起提交給主管領導；答案：2、 3、 5、 6問：A企業在K銀行開立基本結算賬戶，其賬

35、戶去年年底結存余額為1200萬，日均余額為210萬，該企業在T銀行已做票據貼現400 萬，在 J 銀行做了房屋及固定資產抵押貸款600萬，該兩筆貸款均將在年內到期。該企業生產的產品全銷全國各大城市，其所在的行業目前已經飽合，但該企業在全國同行業中目前仍居龍頭地位，其財務狀況經審計部門審計后一切良好?，F該企業想在K銀行貸款1000萬，K銀行經過調查評級，A企業的 信用等級只有A級，無法貸到該數額的款項，你分析認為是以下 哪種因素影響了 A企業的信用等級評定呢？備選答案：1、品德；2、經營能力；3、資本；4、狀況；5、抵押品；答案：3、 5問：那么A企業如果調低貸款申請金額為150萬，根 據K銀行

36、對A企業的評定標準A等級，是否即可發放貸款？ 備選答案：1、可以；2、不可以；答案： 2）（ 3）回到“公司信貸職員辦公室”見到客戶謝總，交談后了解客戶需求，并將申請表及需準備材料告知客戶。（ 4）接于總電話，到“公司信貸經理辦公室”匯報工作，在于總辦公室被于總告知該筆業務的注意事項及重要性。（問： “明日科技集團”以他們目前的規模，你認為我行可以為該企業提供以下哪種貸款？備選答案：1、 500萬商業匯票貼現；2、金額1000 萬左右的固定資產抵押貸款；3、 1500萬左右的信用貸款；4、 3000萬左右以省政府做擔保的擔保貸款；答案： 1、 3問：由于該企業只有400 萬的固定資產，所以做1

37、000萬左右的固定資產抵押貸款是根本無法進行的。那么為什么政府做擔保的擔保貸款為什么不可以呢？該可以和省財政廳合作的這個項目，收益大約在4500萬左右?。∧闶窃趺纯紤]的呢？備選答案：1、擔保人身份不合法；2、金額過大；答案： 1“明日科技集團”在辦理貸款申請時除了需提供：借款申請書；董事會借款決議；企業營業執照；經會計師事務所審計的企業三年財務報告以外，還有哪些是需要他們準備的呢？備選答案：1、企業法人代表證明書或法人代表委托證明書；2、由我行主管機關核發的貸款卡；3、其他銀行對于該企業其他一般性存款的驗資報告；4、“明日科技集團”的公司章程；5、會計師事務所出具的企業注冊資本驗資報告。6、董

38、事會花名冊；答案： 1、 2、 4、 5問： “明日科技集團”所有材料準備好交上來后， 對是否接受該企業貸款申請，應當從哪幾個方面考慮審查呢？備選答案：1、貸款申請人是否符合貸款條件；2、貸款用途是否合法合規；3、貸款申請人對于貸款的歸還是否有明確的方案4、 貸款申請人基本情況（經營、 財務） 是否基本符合標準或要求；5、省財政廳對于“明日科技集團”的貸款情況是否首肯；6、貸款的綜合效益情況；答案： 1、2、4、6（ 5）回到“公司信貸職員辦公室”見到客戶王總，獲得客戶所準備的相應材料。根據客戶的資料及與客戶的交談，對客戶企業進行評價并編寫“貸款調查評價報告”。（6）到“信貸風險職員辦公室”，

39、將“貸款調查評價報告”交給風險分析員小錢，由小錢去客戶單位進行實地接觸調查并對“貸款調查評價報告”進行補充確認。（ 7）回“公司信貸職員辦公室”，接到于總電話，到“公司信貸經理辦公室”, 得到“關于進一步規范授信工作的通知”。（ 8）回到“公司信貸職員辦公室”，接到小錢電話，讓去一趟信貸風險部。（9）在“信貸風險職員辦公室”，小錢對于前階段的貸款調查評價給予了肯定，并且給了風險分析認定報告以及“貸款調查評價報告”的補充確認。（問： 你看我們對“明日科技集團”的基本情況調查應該要從哪些方面的著手?。课沂菧蕚渲フ{查一下：“明日科技集團”的性質、股東構成；注冊資本情況；企業營業執照、稅務登記和代

40、碼證的年檢情況；企業的經營范圍；管理人員和內部職工素質（人數、學歷等）；內部管理規范制度，你看看還缺些什么呢？備選答案：1、 “明日科技集團”所屬行業的基本情況， 該行業目前面臨的問題及發展前景；2、“明日科技集團”的固定資產及不動產情況；3、“明日科技集團”資信情況的歷史記錄；4、“明日科技集團”的資產負債情況及近年來的經營業績；5、“明日科技集團”人員工資情況；答案： 1、 3、 4問：對于“明日科技集團”的財務狀況，我們應該從哪些方面去分析呢？備選答案：1、查驗企業當期的財務報告；2、經會計師事務所審計的上年度財務報告的真實性；3、對企業的利潤進行結構分析，分析企業發展趨勢；4、對企業報

41、表中的異常變動進行重點調查；5、對企業的歷年來的會計憑證進行分析，以了解企業日常運作；答案： 1、 2、 4（10）到“公司信貸經理辦公室”, 將相關材料交給于總，并討論企業授信額度。于總在貸款審批表初審處簽字后，告知該份材料需再送至“信貸風險部”郭總處進行審核。（ 11）到“信貸風險經理辦公室”找郭總，將所有材料交由郭總進行審核查閱，并簽字蓋章。（12）回到“公司信貸職員辦公室”，接到于總電話，告知把所有的材料備齊后交由“信貸審批部”小徐處審批。 （問：我們審查部門主要對貸款的合規性審查應該從哪些方面做起呢？備選答案：1、貸款用途是否符合有關法律、法規及政策規定要求；2、貸款業務中是否有違反

42、行內規定、越權辦理的情況發生；3、貸款手續是否齊全；4、償還能力或保證能力、還款方式安排是否合理、可靠；5、借款人和擔保是否具備借款資格和保證資格的條件；答案：1、 4、 5問：對于“明日科技集團”這筆貸款的“合規性審查”，如果不通過的話，我是不是直接把材料退給你就可以了呢？備選答案：1、是的，你退給我后，我得趕緊去補??！2、 不是的， 無論你同意還是否決，你都應該給我一份審批通知書，這樣手續才全啊！答案： 2）（13）到“信貸審批職員辦公室”，將所有材料交給小徐審批，與小徐一番談話后得知需等審批員進行 “合規性審查”后再由行審批委員會進行審批，職員也需與會列席，并了解了一些開會時所需的材料。

43、（14）回“公司信貸職員辦公室”接到于總電話，到“公司信貸經理辦公室”匯報了前一階段的貸前工作，于總表示贊賞滿意，并告知把所有開會所有材料準備好后去“信貸審批部”參加審批會議。（問： 明日科技集團的信用等級根據你上報的材料，經過綜合評分，為AA級，你看他們公司的申請金額是否可以通過審 查嗎？備選答案：1、可以；2、不可以；3、不太好確定；答案： 3問：對于“明日科技集團”的這筆貸款，我們行是否可以在合同上附加條款，對他們公司進行一些約束呢？備選答案：1、可以的；2、不可以；答案： 1 ）（15）到“會議室”開會，在開會過程中，分別點擊桌面上的藍色、 紅色文件夾對相關材料進行分析，最后需帶走桌面

44、上的會議記錄。（16）回到“公司信貸職員辦公室”接到于總電話，到“公司信貸經理辦公室”, 和經理進行對話，獲得合同材料。擬定合同后，將合同交給于總審核。（17）回到“公司信貸職員辦公室”，將“貸款合同”交給客戶簽字蓋章。（18）到“行長室”，將已由客戶簽字的“貸款合同”送至周行長處簽字蓋章。（19）回“公司信貸職員辦公室”，與客戶在寒暄后一起去信貸會計柜臺辦理貸款合同簽訂和放款手續。（20）在“信貸會計柜臺”上進行一般貸款合同簽訂。【 3601】（ 21）要素錄入完畢后，按號提交。（22）再進行一般貸款放款業務【3602】 。（23）要素錄入完畢后，按號提交。（24）在放款成功后，到“資產保全

45、職員辦公室”，將信貸相關資料交給小李。（25）回到“公司信貸職員辦公室”接到于總電話，到“公司信貸經理辦公室”匯報該次工作及心得。（26）完成“信貸營銷”任務。四、實驗分析報告（ 1） 信貸營銷中去信貸會計柜臺辦理貸款合同簽訂和放款手續，在電腦輸入信息時應選擇貸款合同，借款借據，開立貸款賬戶通知單中獲取信息, 錄入成功后進入【 3602】 繼續錄入時，要選擇 “ +” 錄入，而不是選擇關閉，否則不會出現后續的經理電話。（ 2）政府不能成為擔保人。（ 3）建立一個良好的風險處置機制，健全信貸經營管理責任制度， 這是為了遵循在辦理信貸業務時應按照安全性原則進行，而不是盈利性。（ 4）在辦理貸款申請

46、時，無需提供其他銀行對于該企業其他一般性存款的驗資報告，董事會花名冊。（5） 對 “明日科技集團”的基本情況調查中不用選擇調查其員工的工資情況，明日科技集團”的固定資產及不動產情況。（ 6） 在對企業進行信貸調查階段，不需要列入調研工作中的如：取得貸款企業自行提交的財務報告及其他資料，行內開會判定客戶的信用等級。項目優秀良好中等及格不及格得分 權重嚴格遵守實驗過遵守實驗過程要實驗過程能按實驗過程基實驗過程不程要求，使用操求，能使用操作要求進行，能使本能按要求能按要求進作軟件；實驗中軟件；實驗中發用操作軟件，對進行，較地使行，不能使現問題，在教師 的啟發下能解決 問題。實驗中發現的 問題，在教師

47、的 啟發和幫助下用操作軟件， 對實驗中出 現的問題，不用操作軟 件，對實驗 中出現的問實驗 過程善丁發現1可也， 并聯系理論知識 解釋和解決問40%題。能初步解決。能獨立解決。題不知所措。數據處理和圖形數據處理和圖形數據處理和圖數據處理和數據處理和數據 分析分析準確，圓滿 地完成實驗目 的。分析準確，較好 地完成實驗目 的。形分析準確，能 夠完成實驗目 的。圖形分析偶 后/、當，基本 上能完成實圖形分析 不，無法完 成實驗目10%處理驗目的。的。對實驗內容能深對實驗內容能分對實驗內容能對實驗內容缺乏分析能入分析或有獨到析或有新見解，提出自己的見有個人見解，力，未取得基礎之處，基礎理論基礎理論與

48、專業解，熟悉基礎理基本掌握基任何成果；理論和專業知識扎知識較扎實；能論與專業知識，礎理論和?；A理論和與實，能綜合運用夠運用所學知識能在一定程度業知識。專業知識未20%專業所學知識解決實解決實際問題。上運用相關知足夠掌握。知識際問題。識解決實際問題。報告語言準確、 義字流暢，格式、 圖、表規范，符報告語言通順、報告基本上能報告文字基 本通順，但缺 乏調理，基本報告內容空實驗 報告文子較流暢；格 式、圖、表較規地表達實驗結 果，文理通順，泛,文字表 達不清，不撰寫 X合要求；嚴格保范，符合要求；基本達到規范達到規范化符合規范化證實驗時間和進 度。能夠保證實驗時 間和進度。化要求；能夠保 證實驗時

49、間和要求；能夠按 實驗進度開要求；不能 保證實驗時30%規范進度。展各項工作。間和進度。商業銀行業務認知實驗報告評分標準：本課程共四項實驗，全班都是單 項實驗，實驗一和實驗二，每項實驗滿分 30分，實驗三和實驗四，每項實驗滿 分20分，四項實驗分數加總，為實驗報告總成績。實驗二得分:實驗報告(第a次)實驗名稱現金業務 實驗時間 2020.06.14一、實驗類別(課程專項實驗、課程綜合實驗)課程專項實驗二、實驗目的與要求對于銀行日常營業中對公會計柜臺辦理的現金支票及繳款等業務，即日常柜面公司現金交易進行學習試驗。三、實驗內容(主要實驗環節)1、工前處理(1)到機房完成網點開機【9071】(2)進

50、入對私柜臺完成機構簽到【9073】2、現金繳現1(1)受理業務【接受】(2)驗鈔數錢(3)接受客戶要求(4) 2111公司企業活期存款存入提交(5)進行繳帳單的蓋章(6)將現金歸入財務箱，并將繳帳單 1遞交給客戶，將繳帳單2歸入單據箱(7)結束業務353、現金支取1（ 1）受理業務【接受】（ 2）接受客戶要求（ 3） 2112 公司企業活期存款支?。?4）現金支票蓋章（ 5）取出錢鈔并用驗鈔錢，進行檢驗（ 6）將現金遞交客戶，并將支票放入單據箱（ 7）結束業務（ 、現金繳現2（ 1）受理業務【接受】（ 2）驗鈔數錢（ 3）接受客戶要求（ 4） 2111 公司企業活期存款存入提交（ 5）進行繳帳

51、單的蓋章（ 6）將現金歸入財務箱，并將繳帳單1 遞交給客戶，將繳帳單2歸入單據箱（7） 結束業務（ 、現金支取2（ 1）受理業務【接受】（ 2）接受客戶要求（ 3） 2112 公司企業活期存款支?。?4）現金支票蓋章（ 5）取出錢鈔并用驗鈔錢，進行檢驗（ 6）將現金遞交客戶，并將支票放入單據箱（ 7）結束業務6、現金繳現3（ 1）受理業務【接受】（ 2）驗鈔數錢（ 3）接受客戶要求（ 4） 2111 公司企業活期存款存入提交（ 5）進行繳帳單的蓋章（ 6）將現金歸入財務箱，并將繳帳單1 遞交給客戶，將繳帳單2（ 7）結束業務7、現金支取3（ 1）受理業務【接受】（ 2）接受客戶要求（ 3） 2112 公司企業活期存款支?。?4）現金支票蓋章（ 5）取出錢鈔并用驗鈔錢，進行檢驗（ 6）將現金遞交客戶，并將支票放入單據箱（ 7）結束業務8