1、三、信貸根底標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分細(xì)那么工程考核標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分說(shuō)明考核情況分值1、合理設(shè)置信貸崗位. 基層貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合實(shí)際,根據(jù)貸款品種和業(yè)務(wù)流程合理設(shè)置信貸前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)崗位, 配備信貸外勤人員、客戶經(jīng)理、信貸會(huì)計(jì)等崗位人員.基層貸款機(jī)構(gòu)未根據(jù)行社總部有關(guān)文件規(guī)定,明確調(diào)查崗、審查崗和審批崗的,不得分；崗位設(shè)置與貸款業(yè)務(wù)流程不一致、 不能 形成有效風(fēng)險(xiǎn)約束的,不得分；崗位人員配 備不符合規(guī)定的,每崗位扣 5分.202、成立審貸小組.基層貸款機(jī)構(gòu)要成立審貸小組,實(shí)行集體決策貸款；小組成員要符合規(guī)定,并遵循少數(shù)服從多數(shù) 原那么審批貸款.未成立審貸小組的不得分；小組成員不符合 規(guī)定的,扣3分；未落實(shí)集體審批貸款的

2、, 每筆扣5分.20一、信貸 崗位3、制定崗位工作責(zé)任.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)約束的要求,基層貸款機(jī) 構(gòu)應(yīng)制定信貸前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)各崗位責(zé)任,明確權(quán)限和 責(zé)任,實(shí)行“包放、包收、包治理、包效益責(zé)任制.基層貸款機(jī)構(gòu)未根據(jù)行社總部有關(guān)文件規(guī)定制定崗位責(zé)任的, 每崗位扣5分；崗位權(quán) 責(zé)不明確的,或者調(diào)查、審批、治理等崗位 之間責(zé)任混亂的,酌情扣分；未實(shí)行“四包 責(zé)任制的,每筆扣 3分.15與 人員 治理4、實(shí)行績(jī)效考核治理. 根據(jù)總部下達(dá)的信貸工作任務(wù),及時(shí)分解到崗位人員,提出工作質(zhì)量要求,實(shí)行績(jī)效掛鉤, 定期考核,獎(jiǎng)罰兌現(xiàn).未將總部下達(dá)的工作任務(wù)分解到崗位和人員的,每單項(xiàng)扣5分；目標(biāo)任務(wù)未完成的, 每單項(xiàng)扣3分

3、；未定期考核的,每單項(xiàng)扣 2 分；未實(shí)行績(jī)效考核的,不得分.155、信貸人員競(jìng)聘上崗. 根據(jù)信貸人員工作質(zhì)量和業(yè)績(jī),基層貸款機(jī)構(gòu)要定期對(duì)信貸人員進(jìn)行考評(píng),實(shí)行競(jìng)聘上崗, 報(bào)總部審批或備案.未定期對(duì)信貸人員進(jìn)行考評(píng)的,扣5分；未開(kāi)展信貸人員競(jìng)聘上崗的,不得分.106、定期開(kāi)展崗位輪換. 根據(jù)輪崗規(guī)定,基層貸款機(jī)構(gòu)要定 期對(duì)信貸人員包片地域、其他信貸崗位人員進(jìn)行必要調(diào)整, 辦理交接手續(xù),明確責(zé)任.未按規(guī)定對(duì)信貸人員進(jìn)行必要調(diào)整的,每人次扣2分；信貸人員調(diào)整未辦理交接手續(xù)、 責(zé)任不明確的,每人次扣5分；因未按規(guī)定 調(diào)整信貸崗位人員造成經(jīng)濟(jì)案件的,不得 分.10工程考核標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分說(shuō)明考核情況分值二、 業(yè)

4、務(wù) 流程 與操作 治理7、制定業(yè)務(wù)操作流程.各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種含中間業(yè)務(wù)、 理財(cái)產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品等實(shí)施前,必須建立與其配套 的操作流程和實(shí)施細(xì)那么,制作業(yè)務(wù)操作流程圖.未制定與業(yè)務(wù)品種含中間業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品、 金融衍生產(chǎn)品相配套的業(yè)務(wù)操作流程和實(shí) 施細(xì)那么的,每項(xiàng)業(yè)務(wù)品種扣5分；未制作業(yè) 務(wù)品種辦理流程圖或未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示辦 理流程圖的,每項(xiàng)業(yè)務(wù)品種扣2分.308、受理客戶申請(qǐng)資料. 信貸人員在受理客戶提交的申請(qǐng)資 料時(shí),要嚴(yán)格審查資料是否齊全、真實(shí),識(shí)別客戶各種證 照是否合法、有效,報(bào)表資料是否連續(xù)、完整,擔(dān)保是否 符合條件等.對(duì)于不符合規(guī)定的,應(yīng)及時(shí)退回客戶,要求 客戶重新提供.受理客戶資料

5、不齊全的, 每筆扣2分；客戶資料明顯不符合規(guī)定要求的,每筆扣3分.159、審查客戶主體資格.信貸人員應(yīng)對(duì)客戶主體資格是否合 法、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否正常,工程貸款各種審批手續(xù)是否齊全 等進(jìn)行嚴(yán)格審查；同時(shí),要嚴(yán)格審查農(nóng)戶、個(gè)體,商戶及 企業(yè)法人等客戶是否符合規(guī)定的貸款條件.主體不合法,不得分；貸款對(duì)象不符合規(guī)定 條件的,每筆扣3分.2010、做好貸前調(diào)查工作.認(rèn)真開(kāi)展貸前調(diào)查,全面準(zhǔn)確了 解客戶資信狀況,客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況 和市場(chǎng)前景情況；客戶提供的資料是否完整、 真實(shí)、有效, 客戶提供的復(fù)印件與原件是否相符等.調(diào)查人員要根據(jù)調(diào) 查的事實(shí),客觀分析信貸資金需求、 擔(dān)保水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況,

6、撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告,明確調(diào)查意見(jiàn).貸前調(diào)查不全面、風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)測(cè)不可靠, 每筆扣2分；倜查報(bào)告內(nèi)容小元整、倜查點(diǎn) 見(jiàn)不明確的,每筆扣5分；未撰寫(xiě)貸款調(diào)查 報(bào)告農(nóng)戶小額信用貸款以調(diào)查表代替和調(diào)查內(nèi)容不真實(shí)的,不得分.4011、審查擔(dān)保資格.對(duì)于擔(dān)保貸款,調(diào)查人員必須對(duì)擔(dān)保 人含各類擔(dān)保公司的擔(dān)保資格進(jìn)行審查,包括擔(dān)保人 主體資格是否合法、是否具備相應(yīng)的資質(zhì)和擔(dān)保水平,判 斷第二還款來(lái)源的可靠性.擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格的,不得分；擔(dān)保合同無(wú)效的,不得分；擔(dān)保人擔(dān)保水平明顯不 足的,每筆扣10分.20工程考核標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分說(shuō)明考核情況分值二、業(yè)務(wù) 流程 與操作 治理12、審查抵質(zhì)押物.審查主要內(nèi)容包括：抵質(zhì)押 物

7、是否具備易變現(xiàn)、易保管等根本條件,是否合理評(píng)估抵 質(zhì)押物價(jià)值,抵質(zhì)押率是否充足,是否在規(guī)定的 登記部門辦理了合法登記手續(xù)等.抵質(zhì)押物不符合規(guī)定條件的,每筆扣5分；抵押登記手續(xù)不合法,每筆扣10分；高估抵質(zhì)押物價(jià)格以及超過(guò)抵押率的,每筆扣3分.2013、執(zhí)行統(tǒng)一授信規(guī)定.應(yīng)根據(jù)總部制定的客戶統(tǒng)一授信 治理方法,遵循“先授信,后用信的原那么,合理核定授 信額度和期限,并在授信額度和期限內(nèi)用信,不得超過(guò)最 高綜合授信額度.基層貸款機(jī)構(gòu)未根據(jù)行社總部核定的授信 范圍、超過(guò)最高綜合授信額度和變相利用授 信提供大額貸款的,不得分；采取“先用信, 后授信的,不得分；對(duì)客戶授信方式和額 度不合理的,每戶扣 3

8、分.2014、做好貸時(shí)審查工作.建立主審查人制度,明確主審查 責(zé)任和工作質(zhì)量要求,并根據(jù)貸款品種和貸款額度,規(guī)定 哪些貸款需要經(jīng)主審查人審查.貸時(shí)審查重點(diǎn)包括：主體 資格的審查、信貸政策的審查和信貸風(fēng)險(xiǎn)的審查等.審查 結(jié)束后,主審查人要出具標(biāo)準(zhǔn)的審查報(bào)告,提出明確的審 查意見(jiàn),簽字后上報(bào)審批.未建立主審查人制度的, 不得分；主審查人 未出具審查報(bào)告的除農(nóng)戶小額信用貸款, 每筆扣3分；審查報(bào)告內(nèi)容不完整、 風(fēng)險(xiǎn)防 范意見(jiàn)不明確的,每筆扣4分；審查不盡職, 應(yīng)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)而未發(fā)現(xiàn)或未作風(fēng)險(xiǎn)提示的, 每筆扣5分.4015、執(zhí)行審貸別離制度.基層貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行審貸分 離制度,建立貸款受理、調(diào)查、審查

9、、審批、發(fā)放和貸后 檢查等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制,預(yù)防貸款“一手清；問(wèn)時(shí) 要落實(shí)行右任人,明確每一筆貸款任人,對(duì)到期 未收回的貸款進(jìn)行責(zé)任追究.貸款受理、調(diào)查、審查、審批和貸后檢查等 環(huán)節(jié)分工不明確、責(zé)任不清楚、人員嚴(yán)重混 崗的,不得分；逆程序放貸的,每筆扣5分； 未明確第f任人的,每筆扣3分.2016、實(shí)行授權(quán)審批制度.在總部授權(quán)范圍內(nèi),結(jié)合信貸人 員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、治理水平等因素,分別對(duì)信貸人員、客戶 經(jīng)理、分管行長(zhǎng)主任等逐級(jí)授權(quán),明確審批貸款的權(quán) 限和責(zé)任；對(duì)于超過(guò)信貸崗位授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù),報(bào) 審貸小組集體決策；對(duì)于超過(guò)基層貸款機(jī)構(gòu)審批權(quán)限的貸 款應(yīng)逐級(jí)上報(bào)；標(biāo)準(zhǔn)做好審貸會(huì)議記錄,記錄每一位

10、參會(huì) 人員意見(jiàn).未分級(jí)書(shū)面授權(quán)的,不得分；未按書(shū)面授權(quán) 執(zhí)行的,不得分；審貸小組審批記錄不完整、 議事程序不標(biāo)準(zhǔn)的,每筆扣3分.20-3 -工程考核標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分說(shuō)明考核情況分值17、標(biāo)準(zhǔn)訂立合同.貸款審批后,要根據(jù)審批事項(xiàng)訂立合 向,合同文本格式要統(tǒng)一,填寫(xiě)合同各項(xiàng)法律要素要完整、 標(biāo)準(zhǔn),保持與借據(jù)、抵質(zhì)押登記權(quán)證等文本之間的法 律銜接,預(yù)防出現(xiàn)法律糾紛.未使用規(guī)定格式合同的,每筆扣1分；合同內(nèi)容/、完整、填寫(xiě)不標(biāo)準(zhǔn)的,每筆扣 3分； 訂立合同/、能保證與借據(jù)、抵質(zhì)押登記 權(quán)證等文本之間法律銜接、影響債權(quán)實(shí)現(xiàn) 的,不得分.2018、及時(shí)登錄信貸信息系統(tǒng).根據(jù)人民銀行貸款證卡治理系統(tǒng)規(guī)定和信貸治理系

11、統(tǒng)要求,及時(shí)查詢貸款證卡治理系統(tǒng)和信貸治理系統(tǒng),錄入客戶信息資料和擔(dān)保信息 資料,保持信息資料的連續(xù)性和完整性；同時(shí),做好各種 賬、據(jù)、簿、表記載,保持賬務(wù)一致.企業(yè)貸款無(wú)信貸查詢記錄的,每筆扣2分；未在信貸治理系統(tǒng)及時(shí)錄入客戶信息資料含擔(dān)保信息資料的,每筆扣3分；各種賬、 據(jù)、簿、表登記不及時(shí)、不一致的,每筆扣2分.20二、業(yè)務(wù) 流程19、執(zhí)行利率定價(jià)制度.根據(jù)總部制定的貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定 價(jià)制度規(guī)定,測(cè)算和訂立每一筆貸款利率.違反人民銀行利率政策的, 不得分；基層貸 款機(jī)構(gòu)未根據(jù)行社總部貸款利率定價(jià)方法 執(zhí)行的,每筆扣2分.10與 操作 治理20、執(zhí)行貸款資金支付方式.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)定,

12、 要求借款人在貸款機(jī)構(gòu)開(kāi)立相應(yīng)的存款賬戶,根據(jù)貸款對(duì) 象、用途等,確定貸款資金的支付方式,并按規(guī)定的結(jié)算 方式支付信貸資金,預(yù)防信貸資金擠占和挪用.企業(yè)客戶貸款時(shí)未設(shè)立存款賬戶 農(nóng)戶小額 信用貸款除外的,每筆扣 2分；未按規(guī)定 支付方式撥付信貸資金的,每筆扣 3分.2021、按時(shí)辦結(jié)貸款流程.短期貸款從申請(qǐng)受理到審議審批 不得超過(guò)15個(gè)工作日,中長(zhǎng)期貸款按規(guī)定時(shí)限辦結(jié).違反此規(guī)定的,每筆扣 2分.1022、做好貸后檢查工作.貸后檢查主要內(nèi)容包括：借款人 是否按合同約定用途使用資金；借款人及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng) 營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常； 借款人及其擔(dān)保人的資產(chǎn)、機(jī)構(gòu)、體制及高層治理人事變化情況；抵質(zhì)押物

13、的完整性和 平安性等,并根據(jù)合同約定,催促借款人和擔(dān)保人按時(shí)報(bào) 送報(bào)表資料,及時(shí)做好到期貸款通知和催收等工作.貸后 檢查要根據(jù)規(guī)定撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告.未按規(guī)定時(shí)間開(kāi)展貸后檢查的,每筆扣1分；貸后檢查不全面、存在明顯缺失的,每 筆扣2分；貸后檢查無(wú)文字報(bào)告的 農(nóng)戶小 額信用貸款除外,每筆扣 3分；因貸后檢 查不力形成不良貸款的,每筆扣5分.40工程考核標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分說(shuō)明考核情況分值二、業(yè)務(wù) 流程 與操作 治理23、標(biāo)準(zhǔn)辦理農(nóng)戶小額信用貸款.要根據(jù)農(nóng)戶小額信用貸 款規(guī)定,對(duì)農(nóng)戶開(kāi)展貸前調(diào)查、建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案、信用 評(píng)級(jí)、發(fā)放貸款證等,遵循“一次核定、隨用隨貸、余額 限制、周轉(zhuǎn)使用規(guī)定,實(shí)行持證辦貸、柜面辦

14、貸,并定 期開(kāi)展農(nóng)戶貸款證年審,重新核定授信額度,在規(guī)定的額 度內(nèi)發(fā)放貸款,預(yù)防貸款壘大戶、冒名貸款、頂名貸款等 違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生.未建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案和未開(kāi)展農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)、發(fā)證、年審而發(fā)放貸款的,每筆扣2分； 未執(zhí)行“一次核定、隨用隨貸、余額限制、 周轉(zhuǎn)使用規(guī)定而超過(guò)授信額度放款的,每 筆扣3分.2024、標(biāo)準(zhǔn)辦理農(nóng)戶聯(lián)保貸款.根據(jù)聯(lián)保貸款治理規(guī)定,聯(lián) 保組織要符合規(guī)定,訂立聯(lián)保協(xié)議,對(duì)聯(lián)保組織貸款要控 制在授信額度和期限內(nèi)；對(duì)逾期聯(lián)保貸款要落實(shí)聯(lián)保組織 成員連帶責(zé)任,加大清收力度.聯(lián)保組織不符合規(guī)定要求的,每筆扣3分；違規(guī)辦理聯(lián)保貸款造成一戶多貸、壘大戶, 每筆扣5分,造成逾期不能收回的,不得分

15、.2025、標(biāo)準(zhǔn)辦理中長(zhǎng)期工程貸款.對(duì)于中長(zhǎng)期工程貸款,基 層貸款機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審查工程貸款可行性評(píng)估報(bào)告和工程主 管部門出具的相關(guān)審批材料,要根據(jù)工程貸款程序發(fā)放； 工程貸款的支付要根據(jù)工程進(jìn)度和合同約定分期撥付,并 遵循工程貸款支付方式的有關(guān)治理規(guī)定.未進(jìn)行工程可行性評(píng)估的,不得分；未按項(xiàng)目進(jìn)度和合同約定發(fā)放貸款的,每筆扣2分；工程貸款監(jiān)督/、力,造成短借長(zhǎng)用、擠 占挪用的,每筆扣 5分.2026、標(biāo)準(zhǔn)辦理社團(tuán)銀貸款.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管部門制定 的社銀團(tuán)貸款工作指引的要求,本著平等自愿、風(fēng)險(xiǎn) 共擔(dān)、利益共享的原那么訂立社銀團(tuán)貸款協(xié)議,明確各 自權(quán)利和責(zé)任；并根據(jù)社銀團(tuán)貸款治理方法規(guī)定的條 件辦理,

16、預(yù)防假借社銀團(tuán)貸款之名變相提供異地信用.未簽訂社銀團(tuán)貸款協(xié)議的,每筆扣5分； 協(xié)議內(nèi)容存在明確缺失的, 每筆扣2分；假 借社銀團(tuán)貸款之名變相提供異地信用的, 每筆扣5分.20工程考核標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分說(shuō)明考核情況分值二、 業(yè)務(wù) 流程與 操作 治理27、標(biāo)準(zhǔn)辦理銀行承兌匯票和貼現(xiàn).辦理銀行承兌匯票要 嚴(yán)格審查貿(mào)易真實(shí)背景,尤其對(duì)增值稅發(fā)票真實(shí)性嚴(yán)格把 關(guān),預(yù)防簽發(fā)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)；敞口擔(dān)保抵押要充 足、合法,不得超過(guò)授信總額；嚴(yán)格按程序辦理貼現(xiàn)和承 兌匯票業(yè)務(wù),預(yù)防先貼現(xiàn)后審批、先開(kāi)祟后交保證金等逆 程序和超權(quán)限現(xiàn)象發(fā)生；貼現(xiàn)的票據(jù)要認(rèn)真審查,嚴(yán)格查 詢,保證票據(jù)真實(shí)、合法；貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日

17、 到票據(jù)到期日止最長(zhǎng)不超過(guò) 6個(gè)月,銀行承兌匯票墊款要 及時(shí)轉(zhuǎn)入逾期貸款,并加大催收力度.銀行承兌匯票無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景、貼現(xiàn)的票據(jù) 不符合規(guī)定的,不得分；敞口局部超授信總 額、擔(dān)保抵押/、足的,每筆扣5分；逆程序、 超權(quán)限辦理貼現(xiàn)和銀行承兌匯票的,每筆扣3分；票據(jù)貼現(xiàn)超過(guò)規(guī)定期限、逾期承兌匯 票未按規(guī)定治理、 墊款催收不力的,每筆扣 2分.2028、提前通知客戶歸還到期貸款.短期貸款到期前1個(gè)星期、中長(zhǎng)期貸款到期前 1個(gè)月,應(yīng)填制貸款到期通知書(shū), 發(fā)送借款人和擔(dān)保人簽字并收回回執(zhí).未及時(shí)發(fā)送貸款到期通知書(shū)的,每筆扣2分.1529、及時(shí)催收逾期貸款.對(duì)每筆到期未歸還的貸款列入逾 期催收治理,信貸人

18、員應(yīng)及時(shí)填制貸款逾期催收通知書(shū), 發(fā)送借款人簽字,收回回執(zhí)；同時(shí),將貸款逾期催收通知 書(shū)發(fā)送擔(dān)保人簽字,取得回執(zhí).逾期貸款要完善資產(chǎn)保全 手續(xù),預(yù)防喪失訴訟時(shí)效.貸款到期未及時(shí)發(fā)放催收通知書(shū)的,每筆扣2分；訴訟時(shí)效內(nèi)未履行必要的資產(chǎn)保全手 續(xù),每筆扣5分；失去訴訟時(shí)效的,不得分.2030、執(zhí)行貸款展期規(guī)定.借款人確因特殊原因無(wú)力歸還到 期貸款,應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)定提前根據(jù)客戶申請(qǐng)辦理貸款展期 手續(xù)；擔(dān)保貸款需由擔(dān)保人簽字；貸款展期審批根據(jù)貸款 審批程序和權(quán)限辦理；短期貸款申請(qǐng)展期期限不超過(guò)原訂 期限,中長(zhǎng)期貸款申請(qǐng)展期期限不超過(guò)規(guī)定期限.未按時(shí)接受申請(qǐng)、無(wú)客戶展期申請(qǐng)而辦理展 期手續(xù)的,每筆扣5分；

19、貸款展期審批未按 照貸款審批程序和權(quán)限辦理的,每筆扣 5 分.1531、履行合同約定事項(xiàng).嚴(yán)格根據(jù)合同約定的利率、結(jié)算 方式和還款期限等辦理還本收息手續(xù),不得擅自改變合同 約定的各項(xiàng)法律要素.未執(zhí)行合同約定的利率、結(jié)算期限和還款方 式等,每筆扣2分；擅自改變合同法律要求 的,每筆扣5分.15工程考核標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分說(shuō)明考核情況分值32、柜面辦貸和收貸限時(shí)報(bào)賬.貸款發(fā)放與收回要在柜面 辦理合同訂立、立據(jù)等業(yè)務(wù)操作程序和手續(xù)；信貸人員收 回農(nóng)戶小額信用貸款的本息要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)賬.發(fā)放和收回貸款未在柜面辦理的,每筆扣1分；信貸人員收回農(nóng)戶小額信用貸款未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)賬的,每筆扣 1分.10三、貸款 風(fēng)險(xiǎn)

20、治理33、執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控政策.牢固樹(shù)立為“三 農(nóng)效勞宗旨,執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控政策,區(qū)別 對(duì)待、擇優(yōu)扶持,不得對(duì)列入國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和淘汰類 的工程發(fā)放貸款,嚴(yán)格限制向宏觀調(diào)控重點(diǎn)行業(yè)和工程發(fā) 放貸款,預(yù)防信貸資金流入股市、信托投資和投資于非自 用小動(dòng)產(chǎn)等.違反規(guī)定的,每筆扣 5分.2034、限制多頭授信和跨區(qū)域貸款.未經(jīng)授權(quán)審批和備案, 不得有兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)向同一客戶提供授 信,不得跨區(qū)域發(fā)放貸款除社團(tuán)、銀團(tuán)貸款.違反規(guī)定的,每筆扣 5分.1535、預(yù)防貸款風(fēng)險(xiǎn)集中.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管部門的規(guī)定,對(duì) 單一客戶、最大十戶、集團(tuán)客戶和關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶等貸款要 限制在規(guī)定的監(jiān)

21、管比例之內(nèi).單戶及集團(tuán)客戶超比例的,每戶扣2分；超比例向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款或由關(guān)聯(lián)企業(yè)提 供互保貸款,造成一戶多貸、化整為零的, 每戶扣3分；十大戶超比例的除銀監(jiān)部門 同意,扣5分.1536、執(zhí)行信貸回避制度.不得向關(guān)系人發(fā)放貸款,向關(guān)系 人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條 件；信貸人員應(yīng)根據(jù)“正常交易原那么,主動(dòng)申請(qǐng)不參與 關(guān)系人貸款的調(diào)查、審查和審批.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的, 每 筆扣5分；參與關(guān)系人貸款調(diào)查、 審查和審 批的,每筆扣3分.1537、不得對(duì)外提供任何形式擔(dān)保.基層行、社不得對(duì)外提 供任何形式的擔(dān)保.凡違反規(guī)定的,

22、不得分.1038、嚴(yán)禁出具虛假資信證實(shí).基層行、社不得出具與事實(shí) 不符的信貸證、保函、票據(jù)、存單、資信證實(shí)等金融票證.凡違反規(guī)定的,不得分.10工程考核標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分說(shuō)明考核情況分值三、貸款 風(fēng)險(xiǎn) 治理39、嚴(yán)格限制新增貸款風(fēng)險(xiǎn).基層貸款機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確分析、 預(yù)測(cè)和判斷貸款風(fēng)險(xiǎn),落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)治理責(zé)任追究制度,預(yù)防 操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn),保證新增貸款不良率限制在規(guī)定的 比例內(nèi).當(dāng)期新增貸款不良率限制在規(guī)定范圍之內(nèi),每超過(guò)一個(gè)百分點(diǎn)扣 5分.3040、嚴(yán)格限制信用貸款.嚴(yán)格執(zhí)行總部核定信用貸款的條 件和標(biāo)準(zhǔn),除農(nóng)戶小額信用貸款外,原那么上不發(fā)放信用貸 款,尤其大額信用貸款.違反總部核定的條件和標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放信用貸款 的

23、,每筆扣5分.2041、嚴(yán)格限制借新還舊貸款.存量貸款需要辦理借新還舊 手續(xù)的,必須符合規(guī)定的條件,不得采取借新還舊方式以 貸收貸、以貸收息和人為改變貸款風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)形態(tài).不符合借新還舊規(guī)定的條件而辦理借新還 舊手續(xù)的,每筆扣 3分；以貸還貸、以貸收 息的,每筆扣5分.2042、按風(fēng)險(xiǎn)分類方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序準(zhǔn)確分類.基層貸款機(jī) 構(gòu)要嚴(yán)格根據(jù)不同的貸款種類,制作分類矩陣表、分類認(rèn) 定表和分類工作底稿,并根據(jù)相應(yīng)的分類方法和標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展 風(fēng)險(xiǎn)分類工作；分類工作底稿要標(biāo)準(zhǔn),風(fēng)險(xiǎn)因素分析要全 面、有依據(jù),分類結(jié)果要與因素分析一致.未按風(fēng)險(xiǎn)分類方法和標(biāo)準(zhǔn)分類的,每筆扣2分；未定期制作分類認(rèn)定表和工作底稿的, 每筆

24、扣1分；分類結(jié)果無(wú)依據(jù)、人為違規(guī)調(diào) 整分類結(jié)果,每筆扣 3分.3043、按權(quán)限審批分類認(rèn)定結(jié)果.要根據(jù)總部設(shè)置的分類認(rèn) 定權(quán)限開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)分類工作,超過(guò)分類認(rèn)定權(quán)限要逐級(jí)上報(bào) 審批,并根據(jù)回復(fù)調(diào)整分類結(jié)果；同時(shí),做好風(fēng)險(xiǎn)分類審 核過(guò)程的各項(xiàng)記錄.未設(shè)置分類認(rèn)定權(quán)限的,不得分；超越審批 權(quán)限認(rèn)定分類結(jié)果的,每筆扣2分；分類審 核過(guò)程記錄不全的,每筆扣 1分.1544、實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類動(dòng)態(tài)治理.對(duì)新發(fā)放的貸款根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分 類方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類；對(duì)存量貸款要結(jié) 合貸后檢查收集的信息,動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和分析風(fēng)險(xiǎn)變化情況, 撰寫(xiě)分類工作底稿,制作矩陣分類表、分類認(rèn)定表,及時(shí) 調(diào)整分類結(jié)果超權(quán)限要逐級(jí)上報(bào)審批

25、.新放貸款未及時(shí)進(jìn)行分類的,每筆扣1分；存量貸款未按規(guī)定時(shí)間重新制作分類認(rèn)定 表、工作底稿的,每筆扣 2分；未準(zhǔn)確調(diào)整 分類結(jié)果的,每筆扣 3分.1545、實(shí)行偏離度責(zé)任追究制度.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管部門的規(guī)定,準(zhǔn)確分類,保證不良率偏離度在3炕內(nèi)含且類別偏離J芟在7%t內(nèi)含；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類偏離度超過(guò)規(guī)定比例 的,要追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任.不良偏離度超過(guò)規(guī)定比例的,不得分；類別偏離度超過(guò)規(guī)定比例的,扣10分.15-8 -工程考核標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分說(shuō)明考核情況分值、貸款 風(fēng)險(xiǎn) 治理46、及時(shí)處置抵質(zhì)押物和抵債資產(chǎn).嚴(yán)格抵質(zhì)押 權(quán)證治理,抵質(zhì)押貸款收回前,不得提前解除抵質(zhì) 押手續(xù)或提前返還抵質(zhì)押物權(quán)證；抵質(zhì)押貸款到 期后

26、,應(yīng)按規(guī)定程序、手續(xù)和權(quán)限處置貸款抵質(zhì)押物. 抵債資產(chǎn)接收、估價(jià)、過(guò)戶和處置要符合規(guī)定,保證手續(xù) 合法、足額、有效.落實(shí)抵債資產(chǎn)保管責(zé)任,預(yù)防抵債資 產(chǎn)因保管不力、違規(guī)操作而造成資產(chǎn)流失.在抵質(zhì)押貸款收回前,提前解除抵質(zhì) 押手續(xù)或提前返還抵質(zhì)押物權(quán)證的,不 得分；抵質(zhì)押物和抵債資產(chǎn)保管責(zé)任不 明確、違規(guī)處置而造成資產(chǎn)流失的,不得分；未按規(guī)定依法接收、處理抵質(zhì)押物和抵 債資產(chǎn)的,每筆扣 5分.2547、嚴(yán)格呆賬核銷條件、程序和手續(xù).核銷的呆賬貸款要 符合規(guī)定的條件,收集相關(guān)證實(shí)資料,填制申報(bào)表,并按 規(guī)定的程序和權(quán)限履行報(bào)批手續(xù)；核銷的呆賬貸款堅(jiān)持“賬 銷案存原那么,妥善保管檔案資料,做好賬、據(jù)

27、、表等一 致；對(duì)已核銷呆賬貸款要納入日常清收治理考核中,收回 核銷的貸款要按規(guī)定及時(shí)入賬.核銷貸款不符合規(guī)定條件、資料不齊全的, 每筆扣2分；未按規(guī)定的程序和權(quán)限履行報(bào) 批手續(xù)的,每筆扣3分；核銷貸款治理不善 而造成賬、據(jù)、表不符以及檔案資料缺失的, 扣4分；收回核銷的貸款未按規(guī)定入賬的, 每筆扣3分.2048、做好貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)測(cè)工作.及時(shí)跟蹤監(jiān)測(cè)信貸資 產(chǎn)變化,發(fā)現(xiàn)影響貸款到期歸還和影響資產(chǎn)保全的不利因 素,及時(shí)預(yù)警和報(bào)告；對(duì)貸款質(zhì)量5遷徙的成因進(jìn)行客 觀分析,采取有效舉措,制止風(fēng)險(xiǎn)惡化.發(fā)現(xiàn)影響貸款到期歸還和資產(chǎn)保全等不利 因素未及時(shí)報(bào)告的,不得分；未定期開(kāi)展貸 款風(fēng)險(xiǎn)狀況分析和貸款質(zhì)量遷徙變化情況 監(jiān)測(cè)分析的,每次扣 5分；舉措不得力、未 能有效制止風(fēng)險(xiǎn)惡化的,每次扣4分.15四、信貸 檔案49、制定信貸檔案治理制度.基層貸款機(jī)構(gòu)要制定信貸檔 案治理、移交、調(diào)閱、保密等治理制度.基層貸款機(jī)構(gòu)未根據(jù)行社總部相關(guān)文件要求進(jìn)行信貸檔案治理、 移交、調(diào)閱、保密的, 每個(gè)環(huán)節(jié)扣3分.1050、信貸檔案應(yīng)入室專人保管.信貸檔案要入室專柜保管,