1、（金融保險）現階段政策性農業保險發展可行性20XX年XX月多年的企業咨詢豉問經驗.經過實戰驗證可以落地機行的卓越管理方案，值得您下載擁有現階段政策性農業保險發展可行性 摘要：中國是壹個農業大國，農業和農村經濟的發展和穩定，對整個國民經濟的協調健康發展至關重要。完善的農業保險體系，是現代市場經濟國家扶持農業發展的通行做法。現階段我國農業保險和國民經濟不相適應的現狀，急需發展農業保險。而我國農業發展程度和經濟水平，決定我國只能走政策性農業保險之路。我國是壹個農村人口占總人口85% 的農業大國，農業經濟的發展和農村的穩定，對我國整個國民經濟的協調健康發展以及國家的安定團結、長治久安至關重要。可是，我

2、國也是世界上農業自然災害最為嚴重的國家之壹，仍存在著“多年致富抵不過壹次天災”的現象。要避免此類現象的發生，非常重要的途徑就是建立健全農業保險制度，構建農業保險體系，充分發揮農業保險對農業生產和農村經濟的穩定器和助推器作用。農業保險是現代市場經濟國家扶持農業發展的通行做法。我國農業和農村經濟的發展，迫切需要農業保險的支持和保護。根據我國經濟狀況以及農業發展的程度，從“政府財政經受得了，保險機構承受得了，廣大農民接受得了”三方面考慮，逐步建立政策性農業保險制度，構建完善的農業保險體系，保障和促進農業經濟的發展，是當前開展農業保險的可行之路。壹、中央文件要求和各級黨政部門的重視，為農業保險的發展提

3、供了政策依據由于農業在我國經濟生活中的重要地位，從中央到地方各有關方面都極其重視農業保險的發展。黨的十六屆三中全會決定提出： “要探索建立政策性農業保險制度” 。 2004 年的中央壹號文件中共中央國務院關于促進農民增加收入若干政策意見更是明確指出： “加快建立政策性農業保險制度，選擇部分產品和部分地區率先試點，有條件的地方可對參加種養業保險的農戶給予壹定的保費補 貼。 ” （中共山東省委、山東省人民政府關于進壹步促進農民增收若干政策的意見 ）（魯發20041 號 ）也提出： “今年選擇部分產品和地區開展政策性農業保險業務試點。 ”中國保監會主席吳定富 2004 年 4 月 25 日在中法農業

4、保險論壇上表示，促進我國農業保險的發展，建立政策性和商業性相結合的農業保險制度是我國完善農業保護體系，提高農業的生產運營水平和國際競爭力的必要措施。 “抓好農村保險，既是保險業自身發展、X 公司發展的需要，也是保險業服務于經濟社會的重要體現。 ”中央和地方黨政部門和領導對農業保險的重視和支持，在決策上給農業保險的發展提供了明確的指導，為如何開展農業保險指明了方向。二、發展農業保險的意義農業保險是壹個國家或地區增強農業防范和抵御風險能力，提高可持續發展水平，增強涉農企業和產品國際競爭力的有效手段。完善的農業保險制度對促進經濟的協調健康發展和確保國家糧食安全具有重要的戰略意義和現實意義。（壹 ）發

5、展農業保險能夠更加直接有效地幫助落實好“三農”政策。作為生產運營活動真正主體的農民，在充分享有利益的同時，也承擔了越來越大的生產運營風險， 客觀上需要壹種新的風險轉移機制和處理方式，以確保生產運營的正常進行、家庭生活的安全穩定。發展農業保險，成為多數農民現實有效的規避風險的途徑。通過建立完善的農業保險制度，發揮保險業風險管理職能，將過去農民的自擔風險變為向保險X 公司轉稼風險，變政府對農業災害損失的事后救濟為事前防范和災后經濟補償，使政府和廣大農民以較少投人獲取較高保障，更好地體現黨和政府對“三農”的支持政策。（二 ）發展農業保險能夠穩定農業生產，發展農村經濟，提高農業國際競爭力。良好的農業保

6、險能夠調動農民生產積極性，鼓勵農業投入，消除農民增加農業投入的后顧之憂，有利于農業生產的穩定，也是服務于國家糧食安全戰略的需要。農業保險的保障功能，能夠使農民在災害之年減產不減收，確保農民收入的增加和農村經濟的持續健康發展。通過發展農業保險保護和支持農業，仍將有力地促進我國農產品國際競爭力的提高。農業和農村經濟的發展，必將促進整個國民經濟的協調健康發展。（三 ）發展農業保險能夠促進我國財政收入的長遠持續穩定增長。農業保險的開展需要政府給予壹定的財政補貼，但從長遠角度見，農業的穩定發展，將有利于保障和促進涉農產業的發展，鼓勵農業方面的高科技投入和開發，進壹步提高農業的科技含量和運營效益，加大農業

7、增加值，從而增加稅基，穩定稅源，從總體上必將促進財政收入的增加。三、農業保險的現狀，凸現發展農險的迫切性我國開辦農業保險22 年來，為保障農業生產、促進農村經濟發展發揮了壹定作用，積累了壹些經驗。可是，22 年中農業保險累計收入僅為90 多億元。 2002年，農業保險出現了20 年來的最大下降幅度，全國農業保險總收人為4.8 億元，0.16% ，比上壹年下降20%，全國 2.3 億農戶，戶均不足2元。同時，農業保險的險種也在不斷減少，由最多時的60 多個險種，下降到不 足 30 個。當前，我國農業保險發展遇到了壹些困難和問題。（壹 ）農業保險運營風險大導致保險運營主體缺失。我國屬于自然災害比較

8、嚴重的國家，每年因天災造成的農業經濟損失非常巨大。以江蘇省為例，自然災害平均每年使江蘇200 多萬畝農作物受災，直接經濟損失在25 億元之上。農業生產的高風險性，導致農業保險的經濟效益極低甚至是負效益。據統計，22 年中，人保山東省分X 公司農業保險業務的平均綜合賠付率超過117% ，農業保險業務虧損嚴重。農業保險的高賠付率和壹般商業保險的運營目標發生背離，使得商業保險X 公司缺乏運營農業保險的積極性，造成農業保險運營主體不斷減少，農業保險的有效供給出現不足。目前，國內開辦農業保險的只有中國人民財產保險股份有限 X 公司和中華聯合財產保險X 公司倆家，而且正在壓縮承保的范圍、數量和險種。而農業

9、保險的高賠付率又使保險基金自身不能積累。這種情況使商業保險X公司喪失開展農業保險業務的積極性。（二 ）農險保費高和農民支付能力低導致承保規模和范圍過小。我國農業生產發展水平不高，受自然災害影響大，再加上范圍廣泛等特點，農業生產的風險損失率相對較高。而農戶的分散性，又造成展業不便，加大了保險成本，使農業保險的價格較高。數據表明，農作物保險的費率壹般在2%-15% 之間，比家庭財產、企業財產的損失率（160 左右）高出十幾倍甚至幾十倍。然而，我國農業保險的對象是收入較低的農戶。在我國很多地區，特別是占絕大部分的中西部地區，農民主要從事小規模的種養業，他們大多數缺乏承擔投保所需高額保險費的能力。這種

10、現象導致我國農業保險的規模和范圍不大，承保密度低，保險X 公司難以形成起碼的規模效益。不適應現代農業發展的需要。以山東省為例，2003 年全省農業保險保費收3.652 。 3 萬元，僅占全省財產險保費收入的0.11% ，而山東省農業增加值占國內生產總值的比重為12.1% 。另外，仍造成投保農業保險的風險單位的范圍比較小（只有壹個或幾個地區開展農業保險），無法在空間上分散風險。而作為風險單位比較大的農業保險，只有大量風險單位投保，才可能分散風險。（三 ）政策和法律支持的缺乏導致農業保險發展緩慢。目前，我國對農業保險（種植業、養殖業）除了免征營業稅之外，缺乏其它的政策優惠。沒有相關政策的支持，單純

11、的商業保險很難發展起來。另壹方面，農業保險作為發展和保護農業的壹種制度，對相關法律又有相當強的依賴性。我國現行的保險法對農業保險的規定非常籠統。而從國外情況見，農業保險立法對于農業生產發展的意義非常重大。美國發達的農業生產，很大程度上得益于其農業保險制度的完善。而美國農業保險的穩步發展，則由于其專門法律的制定。美國早在1938 年，就頒布了（聯邦農作物保險法 ），詳細規定了農作物保險的性質、開展農作物保險的目的、辦法、經辦機構等，為農作物保險業務的開展提供了明確的法律依據。四、政策性農業保險是現階段農險發展的可行之策 從我國現階段的國情見，發展農業保險決不能照抄照搬外國的任何現成模式，也 不可

12、能完全依賴國家財政稅收補貼，而走單純依靠商業保險的路子又存在著很多 困難。開展政策性農業保險是現階段我國農業保險發展的可行之策。（壹 ）成立相對固定的工作組織政策性農業保險的研究推動工作是壹項較長期的系統工程，涉及面廣，要協調多方利益，政策出臺難度大，靠單個職能部門難以完成。而且，政策性農業保險的運營管理、展業理賠、防災防損和產品費率厘定等工作，需要跨部門、跨學科的多種數據、資料和技術的研究積累，需要各方完善統計體系，共享數據資料，聯合研究，為農業保險的發展打好基礎。因此，由政府牽頭協調有關部門成立壹個相對固定的工作組織，指導和協調農業保險的發展非常必要。（二 ）確立明確的政策支持相應的政策支

13、持是農業保險開展的核心。國外農業保險的成功經驗和國內農業保險的實踐均表明，發展農業保險特別是種植業和養殖業保險都離不開政策支持。1. 建立政府組織推動機制。通過政府發文的形式要求各級地方政府將農業保險作為解決“三農”問題的重要措施而予以充分重視，列入議事日程。首先，加強對農業保險工作的正面宣傳，采取新聞媒體宣傳報道、保險X 公司開展宣傳咨詢活動等多種形式，使廣大農民充分認識農業保險對穩定農民生活、保障農民增收的重要作用。不能將農業保險視為“亂收費”、 “增加農民負擔”。其次，從三個方面支持保險X 公司開展農業保險：壹是加強統保工作，以村為單位，由鄉鎮政府組織統保；二是發揮涉農龍頭企業的能動作用

14、，引導、鼓勵龍頭企業X 公司積極參和農業保險；三是對運營農業保險的商業保險X 公司在其它保險業務上也給予相應支持，以調動其積極性。2.建立財政金融支持機制，調動商業保險 X公司承保和農民投保的積極性。對農業保險予以財政支持，改政府直接補貼為間接扶持，是WTO 對農業扶持的重要綠色信道。美國、加拿大、日本等農業保險比較發達的國家，政府都給予較多的保費補貼。我們應充分利用這壹規則，加快建立對農業保險的財政金融支持機制。重點在三個方面：壹是對投保農民提供保險費補貼，提高農民對農業保險的購買力。二是對保險X 公司提供費用補貼，減輕商業保險X 公司的費用壓力。三是建立農業風險準備金，用于發生巨災時的大額

15、保險賠付。上述資金來源能夠從涉農的國家轉移支付中調劑，具體能夠研究通過調劑部分農業直接補貼資金、農業稅減免份額、農業災害救濟金、運營農業保險所得稅、財政專項支出等渠道籌集。具體補貼標準、實施辦法應由財政、稅務部門負責研究。由于自然災害伴有偶然性和周期性特征，農業保險當年核算所形成的利潤可作為風險準備金封閉式管理，以豐補欠，專款專用。（三 ）積極穩妥地開展試點工作。按照“先起步、后完善，先試點、后推廣”的原則，在必要的政策支持下，能夠在條件允許的地區開展相關農業保險的試點。在此基礎上，研究制定政策性農業保險保費補貼測算方法、標準和實施辦法，建立政策性農業保險保障的種植業和養殖業目錄。此項工作的順利開展需要財政、農業、稅務等部門共同參和。（四 ）研究制定農業保險法規。隨著農業和整個國民經濟的發展，我國農業保險的發