1、.零售業務部述職報告各位領導，各位同事：根據述職工作要求，現將本人擔任零售業務部主要負責人以來的工作情況報告如下，請予以批評指正：按分行安排，我自接手主持零售業務部工作，這對我是一個挑戰（無論是從工作經驗上、工作精力上） ，但是很感謝分行黨委和各位領導的關心、以及各位同事的支持，我走過來了。這里，非常感謝 xx 過往四年打下的堅實基礎，在堅持發揚過往零售部優點的前提下，針對存在的尚可改進的地方、特別是在面臨上半年開局工作不利，指標落后較多，渠道和發展基礎支撐不足，服務功能未充分發揮等困難局面下，我堅決貫徹落實分行“強基礎、抓創新、做特色、出效益”要求和各項工作部署，加快推進零售與小微企業服務功

2、能的整合和小微金融轉型，高度概括起來，在這短短的4 個月時間內，我主要做好了五個事情： 一是迅速調整優化零售部服務功能 ， 2/3 人手下沉服務基層單位，充分調動起全體人員的積極性、主動性，市場意識與服務能力有較好的改觀； 二是穩定了零售業務指標 ，并采取有效方法快速彌補上半年儲蓄存款、理財新增、優質戶數、中間收入等核心指標的序時缺口，取得更大幅度的提升； 三是更強有力地貫徹分行業務導向，快速改善個貸業務結構，大力發展消費類金融、強有力地扭轉個貸資產業務收益下滑趨勢；四是解決了多項分行零售條線多年累積的難點、重點問題 ，包括線上結算的騰訊與騰邦“快捷系統”對接、線下結算渠道POS機拓展（前四年

3、累積 53 臺，今年四季度增加300 余臺）、二手樓贖樓貸款問題、分行首筆個人個性化定制理財產品開發與銷售、.深圳地區缺乏信用卡優惠合作商戶（增加12 家）等； 五是更有力地協調、推動“小微+零售”的戰略布署（人員、資源協調，互補互進融合） ，搭建起分行支持保障與支行營銷維護“兩個平臺” 、小微“五大平臺”帶動零售“四類型客戶”的業務模式，零售小微轉型升級工作初見成效；六是品牌宣傳方面亦取得了一定成果，主要體現在“少花錢、多辦事”，實現華強北免費廣告推廣、取得蓮花山公園營銷宣傳陣地、免費搭車“銀聯”在金博會參展宣傳推廣品牌，在9月份全國消費者金融服務月宣傳活動中、獲總行通報表揚為七家標兵單位中

4、的首位、并獲深圳銀監局通報為標桿，為分行取得考核加分項，在11 月 28 日深圳 T3 新航站樓啟用之際、中標成為5 家 ATM入場銀行之一，并首批安裝入場，取得較好的宣傳效應。一、經營指標概況全年指標列表.二、主要工作措施及成效（一）優化服務功能，充分調動員工積極性、主動性，發揮出分行職能部室產品經理應有的作用。1. 圍繞轉型升級 “一個目標” ，實施“小微金融” 優化整合。實施小企業業務與零售業務的改革，制訂零售、小企業聯動方案，建立每日晨會、每周例會、公私聯動工作機制、問題協調解決機制等制度，形成轉型升級標準化工作模板，極大的釋放了產能。自 10 月份全面推廣轉型以來，全行增加普通型客戶

5、 2700 戶，消費型客戶 2000 戶，理財投資型客戶 3000 戶理財投資型客戶 3000 戶，理財產品數量 5.7 億，個人經營貸客戶 65 戶，企業高管存款客戶數 212 戶。其中，涌現了車公廟支行一次簽約新增210 臺 POS機，科技園支行新增 13 個金翅膀科技金融項目，清湖支行批量新增500 名代發薪用戶等成功案例。2. 打造分行服務平臺與支行營銷平臺，支持保障與拓展維護能力大幅提高。在分行層面，構建與一線共同拓展業務的服務平臺。在原部門人員崗位職能不變的基礎上，將全部零售業務部人員分成3 個與支行拓展業務緊密配合的營銷前臺（負債與財富管理+業務營銷及渠道建設+個貸審批與服務）

6、，1 個綜合管理與服務后臺，使 2/3 的人員發揮營銷支持作用，為支行合作平臺量身設計產品，制定整體服務方案和支持營銷；在支行層面，整合營銷隊伍，強化營銷。實行項目責任制，指定 .支行客戶經理為項目責任人，明確項目目的和項目推進進程，加強對營銷平臺和零售客戶的規劃和跟蹤，促進批量業務營銷。3. 實施“四類”零售客戶分層，開展精準營銷。通過從不同緯度將我行平臺渠道客戶細分為普通型客戶、消費型客戶、投資型客戶、經營型客戶，匹配對應的產品和營銷措施，實現精準營銷和批量營銷。（二） 嚴格執行分行業務發展導向，強化產品結構、收益導向要求 。結合市場利率變化，優化產品結構。充分發揮有限的信貸資源效能，重點

7、支持低資本消耗、 高定價的產品， 全面推廣 “輕松購”消費貸款、卡易貸、及時貸、信用卡大額現金分期等特色產品。累計完成新發放“輕松購”消費貸款 4424.5 萬元，“卡易貸”無擔保貸款 1155.3 萬元。并且根據房貸市場利率變化情況及時提高住房按揭貸款準入條件。（三）強化發展基礎，解決多年累積的難點、重點問題1. 克服我行無 POS收單系統的困難，嘗試 POS收單業務新模式。分行加強與第三方公司的合作，與5 家第三方收單公司建設業務關系，直聯收單商戶83 戶， POS裝機超過500 臺。2. 推動總行加快“快捷支付”系統建設。協助總行與騰訊旗下“財富通” 公司建立快捷支付合作， 主動開發與

8、“騰付通”的快捷支付業務，拓展我行借、貸記卡的網上支付渠道，推動我行互聯網金融業務發展。3. 推動總行“移動終端”項目建設，并成功爭取該項目在深圳分行試點，為分行拓展專業市場及代發工資客戶提供了有力武器。4. 制定賣方贖樓的貸款方案，能夠產生貸款利息較高的個貸收益和無資本消耗、無利息的資金監管沉淀。5. 做好 VIP 客戶維護，做好特色化理財產品營銷。完成首例龍崗 .支行單筆5000 萬的定制工作，開展“青少年高爾夫知識講座”“、青少年高爾夫訓練營活動”等多場 VIP 客戶主題沙龍。6. 積極改善銀行卡用卡環境，簽約安琪月餅、中航健身會、皇庭 V 酒店、江詩丹頓等一批有較大影響力的企業。（四）

9、加強營銷宣傳的結合，勤儉節支做廣告。1. 注重結合社會公益開展營銷活動。先后開展“金融知識進萬家”、“消費者金融權益保護” 、“三進營銷” 、“蓮花山公園文化節” 等活動 20 余場，獲得總行服務標標行等多項榮譽。2. 敏銳捕捉品牌宣傳熱點，在深圳新航站樓投用當天能夠鋪入我行 ATM機，利用社會宣傳產生較大的品牌效果和宣傳效應。3. 善于使用客戶資源， 免費投放華強北賽格廣場 3 面大型 LED廣告屏 3 個月，免費參加“2013 年深圳市金博會”布展，大量節約費用支出。二、存在的主要問題在總結工作成績的同時，我也清醒的認識到零售部工作還存在不少問題，業務持續健康發展還有很大的壓力，體現在：（

10、一）基礎建設尚為薄弱。分行優質客戶僅占到總數4.4%，中高端客戶群體偏少；營銷中介渠道偏少，數量亟待提升；缺少自有 POS收單系統等系統支持，個人網銀及微信銀行全功能系統等尚需完善；具有營銷經驗和專業背景的理財經理、產品經理隊伍尚在建設中等問題。（二）業務結構不盡合理。一是活期存款、結算存款等低成本負債占比不高，保證金存款占比較大，對傳統業務的依存度還較高；二是個人貸款高度集中于住房 .按揭貸款占比88.7%，個人消費貸款占比11.3%，收益率偏低，收入結構不合理。（三）品牌宣傳營銷還有待提高。受限于費用配置數量和方式，整體營銷支持的調節余地較小，缺乏系統性、系統性的營銷組織和持續安排，另外，

11、營銷用品和宣傳物料的品種、配置時效，與客戶特別是中高端客戶的需求有較大差距。三、 2014 年工作思路2014 年，我部繼續用改革創新的精神、思路、辦法，科學把握轉型升級要求，因時因勢迅速求變，深刻理解發展零售業務對實現全行經營模式和增長方式轉變的重要性，以利潤收益為導向， 堅定走中高端客戶路線， 大力發展電子銀行業務，加快社區銀行探索與建設，為全行發展做更大的貢獻。（一）提前布署 “開門紅”，廣建營銷渠道、 鍛造全年基礎。分一、二階段開展 2014 年“開門紅”活動，一階段主題“建渠道、打基礎” 、二階段主題“出成效、見業績” ，目標完成儲蓄存款新增 5.2 億元，重點理財類金融資產新增 7

12、.5 億元，無抵押無擔保消費信貸新增 0.6 億元，信用卡分期付款交易額 1550 萬元等任務，并為完成全年任務目標建設好基礎渠道、提升信心以及積累經驗，計劃全年發展規模和利潤增長2 倍以上。（二）加快推進轉型升級， 進一步強化特色化營銷管理模式。在 2013 年四季度試點基礎上，進一步強化、優化四類型客戶和兩個平臺建設的營銷管理模式，形成“大零售”業務發展的整體合力，批量發掘和培育優質客戶群體，提高轉型升級實效。（三）以消費金融為戰略發展重點，強化利潤導向。.大力發展純信用類的及時貸、信用卡分期、卡易貸等消費金融產品，調整收入結構，提高利潤貢獻率，從抵押類、保證類產品進入到 信用類產品的藍海

13、， 打造特色拳頭產品。（四）加快電子銀行建設，全方位多渠道進行業務轉型。快速擴大特約商戶群體， 加強與第三支付公司和電商平臺的合作，以線下結算和線上電子化服務獲取高價值零售客戶和儲蓄存款沉淀。 （五）加快發展輕資本型的社區支行，下沉營銷渠道。 以“安全、市場”為原則，打造在網點形態、選址、核心盈利模式、配套金融服務（電子渠道服務+小微零售人工服務 +公司、國際及投行轉介服務三結合）等方面具有我行特色的社區銀行，形成與現有支行網點差異化發展的下沉伸展模式，深度挖掘社區渠道的服務與營銷潛力，實現綜合收益 。（六）加強宣傳營銷規劃， 形成特色化、 差異化的品牌定位。加強客戶“大數據”分析，多維度進行客戶分類，準確發現客戶金融需求和進行針對性宣傳營銷，強化重點產品推廣，尋求差異化品牌傳播效果。2014 年即將到來 , 作為中小銀行