1、信用管理專業的實習報告范文撰寫人：部 H： 信用管理專業的實習報告范文XX年XX月份，我有幸得到了國泰君安的實習機會，從而開始了為 期兩個月的畢業實習生活。通過了人力資源部門的介紹，我被安排在位 于浦東國泰君安總部的信用交易部門進行實習，其主要的任務便是融資 融券這一證券市場上的新興業務。在此期間，我近距離了解了國泰君安的發展歷程以及公司文化，更 深入地研究并參與了融資融券業務的整個流程，明確了其在證券市場中 的特殊地位和重要作用，并且通過與客戶的交流溝通進一步鍛煉了自己 處理問題的能力，為將來的求職打下了堅實的基礎。一、公司簡介國泰君安證券股份有限公司是由國泰證券有限公司和君安證券有 限責任

2、公司采取新設合并、增資擴股的方式，于XX年XX月XX日正式 成立的大型綜合類證券公司。可以經營證券的代理買賣;證券的代保管、 簽證;證券的自營買賣;證券的承銷和上市推薦;證券投資咨詢;資產管 理;發起設立證券投資基金和基金管理公司等業務，有投資銀行、國際 業務、證券投資、信用交易、資產委托、收購兼并、實業管理等業務部 門，是目前國內規模最大，股東最多，經營范圍最寬，機構分布面最廣 的證券公司。公司由總裁辦公會議主持H常性工作，行使公司的H常性經營管理 職責，在投行業務、國債業務、經紀業務、研究領域、投資及資產委托 管理業務、網絡建設等方而均做出了卓越的成績。新股發行股數、募集 資金和發行家數三

3、項主要指標在全國券商中排名第一。國泰君安先進的電腦配置和完善的交易系統，保證了交易的暢通、 及時和準確。公司依托強大的研究隊伍，提供高水平的投資咨詢服務， 增強客戶抗御風險的能力。先進的營銷意識和良好的整體資源配置，使 國泰君安經紀業務的市場份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全 國第一。高質量的研究開發工作始終是國泰君安經營發展的基礎和核心。公 司擁有目前國內券商中規模最大、研究力量最強、配套設施最完善的專 業化證券研究所。研究所每日提供實時財經信息和股票市場趨勢分析， 定期出版各種公司研究報告，隨時發表熱點問題專題研究。公司證券投資業務在市場上具有良好的聲譽。公司還專門設立資產 委托管理

4、部，為客戶資產量身定制理財方案。國泰君安重視網絡建設， 實現了無紙化辦公。此外，國泰君安注重有形營業網絡與無形信息網絡 的結合，開發電話轉賬等清算功能，大力推廣非現場交易業務，提高了 公司的整體經營優勢。近年來國泰君安順利地度過了合并后的調整過渡期，并創造了不菲 的業績。公司上下團結協作，勵精圖治，必將創造更加輝煌的成績，為 中國資木市場的發展做出應有的貢獻。二、具體實習內容既然被安排到了信用交易部門，所做的工作自然與融資融券分不 開，首先簡要介紹一下融資融券業務：概念：融資融券又稱證券信用交易，是指投資者向具有深圳證 券交易所會員資格的證券公司提供擔保物，借入資金買入本所上市證券 或借入木所

5、上市證券并賣出的行為。包括券商對投資者的融資、融券和 金融機構對券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信 用交易。融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購買證券，客戶到期償還 木息，客戶向證券公司融資買進證券稱為買空;融券是借證券來賣， 然后以證券歸還，證券公司岀借證券給客戶岀售，客戶到期返還相同種 類和數量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為賣空.目 前國際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者 直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結算公司授信的模式。業務流程：對于證券公司來說，融資融券業務有著一套及其嚴格的 業務流程，尤其是現階段還未實行的時候，國泰

6、君安作為試點必須嚴格 按規定執行。因此，為了能夠充分了解此項業務的作用，主管安排我在 為期兩個月的時間內在各個流程都進行了實踐，以便能夠從整體上把握 融資融券業務，了解其一旦推出市場將對整個金融界所造成的影響。首先，并非所有證券公司客戶都擁有開通融資融券業務的權利，在 提交申請后，證券公司必須辦理客戶征信，了解客戶的身份、財產與收 入狀況、證券投資經驗和風險偏好，并以書而和電子方式予以記載、保 存。對其以往的投資情況以及信用額度進行評估和打分，對未按照要求 提供有關情況、在本公司從事證券交易不足半年、交易結算資金未納入 第三方存管、證券投資經驗不足、缺乏風險承擔能力或者有重大違約記 錄的客戶，

7、以及本公司的股東、關聯人，證券公司不得向其融資、融券。 因此，整個業務流程的第一步便是利用excel軟件計算出特定的指標， 按實際情況篩選出合格的申請者并允許其開通業務，同時將資料轉交給 下個流程的操作者。其次，當接到通過審核客戶的資料后，便可以為其進行開戶。因此, 第二個流程是應當按照有關規定與客戶簽訂融資融券合同及風險揭示 書，并且以自己的名義，在證券登記結算機構分別開立融券專用證券賬 戶、客戶信用交易擔保證券賬戶、信用交易證券交收賬戶和信用交易資 金交收賬戶。在向客戶融資融券前，還必須與客戶簽訂融資融券合同，明確約定 融、融券的額度、期限、利率、利息的計算方式以及相關各種保證金的 比例和

8、折算率等一系列條款，并將合同連同風險揭示書一起交由客戶簽 字，至此可說完成了融資融券業務第二流程，意味著客戶己經成功開通 了此項業務，可以進行融資融券交易。隨著開戶的完成，第三流程也隨之啟動，證券公司應當委托證券登 記結算機構根據清算、交收結果等，對客戶信用證券賬戶內的數據進行 變更。然而，為了避免信用風險所導致的損失發生，國泰君安有一套完 備的賬戶監管制度。同時根據證監會最近剛出臺的第三方存管制度規 定，必須與客戶及商業銀行簽訂客戶信用資金存管協議，此舉更是加強 了對于證券交易的監管，保障了客戶以及證券公司的利益。而國泰君安 將依據制定的各類保證金的限額比例強制規范融資融券客戶，一旦發現 存

9、在賬戶金額不符合保證金比例規定，意味著該賬戶處于信用風險中， 公司將通知客戶進行必要的補倉，如出于此狀態超過一定時間，將按規 定強制平倉此賬戶以保障公司利益。最后，也可說是最為關鍵的流程，在客戶的融資融券業務到期后， 將通過各種方式還款或還券，實行平倉。因此，我們此時必須計算出客 戶在期限內的交易盈虧情況，并且計算出證券公司應收利息和融資融券 業務委托費，并且將每天到期客戶的詳細情況匯總成表，每日完成結算 后上報最后統計結果。此流程看似簡捷，然其工作量十分浩大，并且要求做到效率與準確 度的統一，可算在整個業務中最為艱辛的流程，因此，我們部門的大部 分精英分子被安排在這一流程，可見其重要性。而當

10、我己經充分明晰了 融資融券業務，并且在其他流程能夠熟練操提崗位作后才被安排至這一 崗位，目的當然是為了讓我能夠不拖累整個工作進度，保持一貫的高效, 并且使我能夠更快的適應這一快節奏的工作環境。因此，在這里必須特 別感謝我的部門主管對我的良苦用心。三、自己的一些心得和建議在此次實習經歷之前，雖然從書本上獲得了不少有關證券公司的信 息，但對于其實際業務操作流程并不十分了解，因此，雖然擁有不少相 關的理論知識，但真正到了時間的時候仍遇到了不小的問題。可見理論 與實踐相結合的重要性。在不斷克服困難的實習過程中，不僅對于證券 行業有了更深一步的了解，更重要的是在此期間累極了許多資深證券從 業人員在處理交

11、易時的寶貴經驗，這些絕非是實習工資能夠衡量的。同 時，通過這兩個月的實習，我獲得了許多寶貴的經驗，并且思考了不少 問題。1、與以往實習的不同之處首先，就正式度而言，本次畢業實習與以往的暑假實習經歷是不可 同H而語的。前幾次的實習只是在一些中小型企業，外貿公司等，其對 員工的衣著，服飾，言談舉止的約束性較弱，雖然氣憤比較輕松，卻缺 少了一種工作應有的緊張態度。而在國泰君安的是細則大為不同，公司 上下必須嚴格遵守嚴格的規章制度，不能有絲毫的輕視。而在陸家嘴金 融中心上班無形之中增加了一份神圣之感。其次，實習的目的也有很大的區別。在大一、大二的實習并沒有明 確的目標，只是為了不想荒廢暑假時間并且能夠

12、鍛煉一下自身的工作能 力，拓展視野，因此投入的熱誠有限，最終的收獲不大。然而在此次實 習之前，我早已把為將來的工作打下堅實的基礎作為目標，因此針對性 很強，尤其是在此次實習過程中有意識的將所學的金融知識盡可能運用 到工作中去，兩者相得益彰，相輔相成。因此，在擺脫了以往的迷茫后 使得此次的實習更有效率，收獲頗豐。最后，實習的內容同樣大相徑庭。以往的實習更多的是被安排做一 些周邊性質的工作，如打卬、復卬或接電話等較為簡單的工作，很少涉 及到核心的工作內容，可算是當了一回廉價勞動力。而此次被安排進入 了國泰君安的信用交易管理部門，專門負責融資融券這一新興業務。在 兩個月的過程中，我幾乎在各個流程的崗位上都進行了實踐，從而對于 這項業務以及我們部門的重要性能夠有了充分的了解，為將來的求職打 下了