1、Session 2 貸款 -貸款合同創(chuàng)建 議議程程 押品信息管理創(chuàng)建押品信息管理創(chuàng)建 合同狀態(tài)管理合同狀態(tài)管理 參考利率參考利率 合同條件設(shè)置合同條件設(shè)置 貸款客戶信息創(chuàng)建貸款客戶信息創(chuàng)建2貸款合同創(chuàng)建貸款合同創(chuàng)建 知識(shí)點(diǎn)客戶信息：貸款合同用到的客戶信息創(chuàng)建押品信息管理：押品對(duì)象和抵押協(xié)議創(chuàng)建合約狀態(tài)，貸款合同創(chuàng)建狀態(tài)轉(zhuǎn)移參考利率：貸合同所用到的基準(zhǔn)利率設(shè)置及對(duì)貸款的影響合同條件設(shè)置：介紹本金，期限，利息，費(fèi)用，還款頻率，還款方式設(shè)置3議議程程 押品信息管理押品信息管理 合同狀態(tài)管理合同狀態(tài)管理 參考利率參考利率 合同條件設(shè)置合同條件設(shè)置 客戶信息管理客戶信息管理4貸款合同創(chuàng)建系統(tǒng)流程貸款合同

2、創(chuàng)建系統(tǒng)流程信貸審批系統(tǒng)報(bào)價(jià)報(bào)價(jià)貸款管理報(bào)價(jià)審批報(bào)價(jià)審批押品管理押品處理押品處理創(chuàng)建貸款合同創(chuàng)建貸款合同渠道集成收到確認(rèn)信息收到確認(rèn)信息創(chuàng)建客戶創(chuàng)建客戶創(chuàng)建貸款客戶創(chuàng)建貸款客戶客戶及信用評(píng)分信用評(píng)分信用評(píng)分計(jì)算還款計(jì)劃計(jì)算還款計(jì)劃建立客戶信息建立客戶信息5創(chuàng)建客戶信息創(chuàng)建客戶信息創(chuàng)建客戶信息的主要內(nèi)容創(chuàng)建客戶信息的主要內(nèi)容指定客戶類型指定客戶類型指定客戶角色指定客戶角色建立客戶關(guān)系建立客戶關(guān)系輸入客戶信息輸入客戶信息6客戶信息與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)客戶信息與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)客戶信息被集中管理，并被各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)所復(fù)用，在貸款業(yè)務(wù)辦理之前，需首先建立客客戶信息被集中管理，并被各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)所復(fù)用，在貸款業(yè)務(wù)

3、辦理之前，需首先建立客戶信息戶信息7客戶類型客戶類型貸款的客戶可以使自然人或法人，并可以管理各種客戶的關(guān)系，貸款的客戶可以使自然人或法人，并可以管理各種客戶的關(guān)系， 客戶類型主要包括客戶類型主要包括3 3大大類：個(gè)人、公司、組類：個(gè)人、公司、組8貸款客戶角色貸款客戶角色根據(jù)與其相關(guān)的的業(yè)務(wù)類型，貸款的客戶可以按角色來(lái)分類管理，每個(gè)客戶可用有多個(gè)根據(jù)與其相關(guān)的的業(yè)務(wù)類型，貸款的客戶可以按角色來(lái)分類管理，每個(gè)客戶可用有多個(gè)不同的角色不同的角色9客戶角色信息客戶角色信息可以基于業(yè)務(wù)和角色的需要，設(shè)置不同范圍的和不同詳細(xì)程度的客戶信息數(shù)據(jù)可以基于業(yè)務(wù)和角色的需要，設(shè)置不同范圍的和不同詳細(xì)程度的客戶信息

4、數(shù)據(jù)10客戶關(guān)系客戶關(guān)系客戶關(guān)系可以根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，為不同的客戶可以建立并管理這些關(guān)系，客戶關(guān)系可以根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，為不同的客戶可以建立并管理這些關(guān)系， 客戶客戶可以有多種不同的客戶關(guān)系可以有多種不同的客戶關(guān)系11其他客戶角色其他客戶角色貸款合同首先必須要有主借款人這個(gè)角色，除此之外，貸款合同還可以有其他不同的客貸款合同首先必須要有主借款人這個(gè)角色，除此之外，貸款合同還可以有其他不同的客戶及相關(guān)的不同角色類型戶及相關(guān)的不同角色類型12貸款的客戶角色系統(tǒng)示例貸款的客戶角色系統(tǒng)示例13貸款客戶的信息貸款客戶的信息14議議程程 押品信息管理創(chuàng)建押品信息管理創(chuàng)建 合同狀態(tài)管理合同狀態(tài)管

5、理 參考利率參考利率 合同條件設(shè)置合同條件設(shè)置 客戶信息管理創(chuàng)建客戶信息管理創(chuàng)建15押品押品管理組成部分管理組成部分 報(bào)表報(bào)表集中式文檔管理集中式文檔管理風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)分析通訊（客戶信通訊（客戶信函）系統(tǒng)函）系統(tǒng)業(yè)務(wù)伙伴業(yè)務(wù)伙伴 房地產(chǎn) 證券 船舶 設(shè)備 其他 權(quán)利 應(yīng)收資產(chǎn)管理應(yīng)收資產(chǎn)管理貸款其他融資業(yè)務(wù)活期賬戶抵押管理抵押管理16押品類別押品類別n抵押物抵押物類別類別n 房地產(chǎn)房地產(chǎn)n 船舶船舶n 證券證券n 動(dòng)產(chǎn)動(dòng)產(chǎn) (車輛車輛, 設(shè)備設(shè)備, 飛機(jī)飛機(jī))n 權(quán)利權(quán)利 (權(quán)利權(quán)利, 保單保單, 專利權(quán)專利權(quán))n 存貨存貨n 大宗商品大宗商品n 其他有價(jià)值物其他有價(jià)值物17押品類別和類型押品類

6、別和類型18押品登記押品登記 如房產(chǎn)如房產(chǎn)位置位置地址：地址： Identification土地登記土地登記Single family house描述描述1024酒店酒店Building Code 樓層樓層街道街道/號(hào)號(hào)郵編郵編/城市城市國(guó)家國(guó)家 地區(qū)地區(qū)城市特征城市特征所在區(qū)域特征所在區(qū)域特征交通方式交通方式環(huán)境狀態(tài)環(huán)境狀態(tài)狀態(tài)狀態(tài)家具，裝修家具，裝修 水災(zāi)多發(fā)區(qū)水災(zāi)多發(fā)區(qū) 地震多發(fā)區(qū)地震多發(fā)區(qū) 建筑上的價(jià)值建筑上的價(jià)值 歷史景點(diǎn)歷史景點(diǎn) 其他負(fù)面因素其他負(fù)面因素 具體描述具體描述擔(dān)保描述擔(dān)保描述價(jià)值價(jià)值關(guān)聯(lián)方關(guān)聯(lián)方/相關(guān)單據(jù)相關(guān)單據(jù)描述描述 土地土地Grosswaldweg 1116765

7、 KleindorfDESmall townMultiple connec.STHLMWG11Measurement BasesPreferred residential location 位置詳述位置詳述19押品與客戶關(guān)系押品與客戶關(guān)系以動(dòng)產(chǎn)以動(dòng)產(chǎn)-車輛為例車輛為例Object Vehicle車輛車輛Co-owner 合有者合有者Policy holder保單持有人保單持有人Insurer保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人Vehicle owner車輛所車輛所有有人人Owne r 使用者使用者Seller賣方賣方20抵押協(xié)議抵押協(xié)議抵押協(xié)議指明了押品提供人提交押品對(duì)象，并交付給押品接受人的協(xié)議，它為債務(wù)人向抵押協(xié)

8、議指明了押品提供人提交押品對(duì)象，并交付給押品接受人的協(xié)議，它為債務(wù)人向債權(quán)人融資時(shí)提供擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人出現(xiàn)信用問(wèn)題時(shí)，為彌補(bǔ)債權(quán)人的損失，押品可以用債權(quán)人融資時(shí)提供擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人出現(xiàn)信用問(wèn)題時(shí)，為彌補(bǔ)債權(quán)人的損失，押品可以用來(lái)清算并歸還債權(quán)人的應(yīng)收款項(xiàng)來(lái)清算并歸還債權(quán)人的應(yīng)收款項(xiàng)報(bào)表報(bào)表集中式文檔管理集中式文檔管理風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)分析通訊（客戶信通訊（客戶信函）系統(tǒng)函）系統(tǒng)業(yè)務(wù)伙伴業(yè)務(wù)伙伴 房地產(chǎn) 證券 船舶 設(shè)備 其他 權(quán)利 應(yīng)收資產(chǎn)管理應(yīng)收資產(chǎn)管理貸款其他融資業(yè)務(wù)活期賬戶抵押管理抵押管理21抵押協(xié)議類型和類別抵押協(xié)議類型和類別保證保證房地產(chǎn)抵押房地產(chǎn)抵押其他登記類抵押其他登記類抵押非抵押性權(quán)利非

9、抵押性權(quán)利抵押協(xié)議類型抵押協(xié)議類型 轉(zhuǎn)移（物權(quán)）轉(zhuǎn)移（物權(quán)）質(zhì)押質(zhì)押指定抵押指定抵押抵押池抵押池押品協(xié)議押品協(xié)議- -關(guān)聯(lián)押品與合同關(guān)聯(lián)押品與合同23ValueSpecificGeneral Business PartnersChargesPortions/TermsCollateral Scope Special ArrangementsGeneral Termination RightNominal Value100,000.00 EUR Add. Costs Asmt Amt 100,000.00 EUR Asmt Date 09/24/2003Value%0,000000Spl Mar

10、kdwn %0.000000Spl Markdwn Amt 0.00 EURRight TypeBy lawTermn Date Term FreqPeriod 3MonthNotice period2WeeksNotice DateTermn TypeTermn Amt0.00EURLand Charge Registered1342押品押品協(xié)議詳細(xì)數(shù)協(xié)議詳細(xì)數(shù)據(jù)，各據(jù)，各個(gè)個(gè)押品押品協(xié)議類協(xié)議類型的通用信型的通用信息，保存在一息，保存在一個(gè)頁(yè)個(gè)頁(yè)面面Valid From09/24/2003 Valid To 12/31/2004 Rel FreqPeriod 0 Jursdcn Count

11、ryGlob.Coll.AgrmtGlobal Collateral.Old CagID押品協(xié)議押品協(xié)議- -基本信息基本信息24詳述詳述關(guān)聯(lián)方關(guān)聯(lián)方與抵押物關(guān)聯(lián)與抵押物關(guān)聯(lián)合同條款合同條款 其他其他概要概要 擔(dān)保范圍擔(dān)保范圍Charges 抵押物抵押物 ID次級(jí)抵押物次級(jí)抵押物ID 優(yōu)先級(jí)優(yōu)先級(jí) 序列號(hào)序列號(hào)1024Residential Building11抵押物抵押物ID1024抵押物類別抵押物類別Single famil. 描述描述0抵押合同資產(chǎn)總額抵押合同資產(chǎn)總額0.00EUR百分比百分比 (%)100.00描述描述優(yōu)先級(jí)優(yōu)先級(jí)1序列號(hào)序列號(hào)1登記號(hào)登記號(hào)登記日期登記日期多個(gè)抵押物可

12、以分配給一個(gè)合同。多個(gè)抵押物可以分配給一個(gè)合同。 Land Charge Registered1342抵押物與合同的關(guān)聯(lián)抵押物與合同的關(guān)聯(lián)押品協(xié)議押品協(xié)議- -關(guān)聯(lián)押品關(guān)聯(lián)押品25GeneralSpecificBusiness PartnersAdministrationChargesPortions/TermsOvervi. Calculati.合同與應(yīng)收資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)合同與應(yīng)收資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)抵抵/質(zhì)押范圍質(zhì)押范圍Rbl ID Portion ID PriorityRanking ClassMan/Auto link應(yīng)收資產(chǎn)應(yīng)收資產(chǎn)ID Credit system LM/CMSPortion 0 M

13、an/Auto linkValid From Valid ToPriority0 Ranking Class 0TransitionalRbl Comp TypRBL Percentage 0.000000Secured Rbl Amt0.00RBL PortionRef RBL Pct0.000000 Ref RBL Amount0.000001/0000000021091/300111ManualLand Charge Registered4711貸款合同中已錄入的應(yīng)收資產(chǎn)紀(jì)錄貸款合同中已錄入的應(yīng)收資產(chǎn)紀(jì)錄與合同相關(guān)的與合同相關(guān)的所有應(yīng)收資產(chǎn)所有應(yīng)收資產(chǎn)在此處紀(jì)錄在此處紀(jì)錄在此添加應(yīng)收資產(chǎn)

14、在此添加應(yīng)收資產(chǎn)押品協(xié)議押品協(xié)議- -關(guān)聯(lián)合同關(guān)聯(lián)合同26 Basic formulan Lending value (object value safety discount)90,000n Assessment value (% of asset * lending value/100)90,000n Lending limit (lending value * lending rate) 81,000n Collateral value81,000 (minimum of lending limit and assessment value)n Distribution of colla

15、teral value based on max. risk 81,000 Minimum of collateral value and receivable based on max. risk n Distribution of collateral value based on curr. risk50,000 Minimum of collateral value and receivable based on current risk EuroAssignment n % of asset: 100%Receivable n Max. risk EUR 100,000n Curr.

16、 risk EUR 50,000n Coverage gap based on max. risk Receivable based on max. risk - assigned collateral value19,000n Coverage gap based on curr. risk Receivable based on curr. risk - assigned collateral value 0n Free collateral based on max. risk 0n Free collateral based on curr. risk 31,000Life insur

17、ance n Object value EUR 100,000n Safety discount 10%n Lending rate 90%押品協(xié)議押品協(xié)議- -押品價(jià)值計(jì)算押品價(jià)值計(jì)算27系統(tǒng)案例系統(tǒng)案例- -貸款合同貸款合同28押品價(jià)值計(jì)算押品價(jià)值計(jì)算29議程議程 押品信息管理押品信息管理 合同狀態(tài)管理合同狀態(tài)管理 參考利率參考利率 合同條件設(shè)置合同條件設(shè)置 客戶信息管理客戶信息管理30合同創(chuàng)建的狀態(tài)轉(zhuǎn)換合同創(chuàng)建的狀態(tài)轉(zhuǎn)換31合同狀態(tài)轉(zhuǎn)移需定義在系統(tǒng)當(dāng)中合同狀態(tài)轉(zhuǎn)移需定義在系統(tǒng)當(dāng)中狀態(tài)轉(zhuǎn)換系統(tǒng)定義狀態(tài)轉(zhuǎn)換系統(tǒng)定義32生成貸款合同生成貸款合同33議議程程 押品信息管理押品信息管理 合同狀態(tài)管

18、理合同狀態(tài)管理 參考利率參考利率 合同條件設(shè)置合同條件設(shè)置 客戶信息管理客戶信息管理34管理數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)客戶信息客戶信息文檔資料文檔資料抵押物數(shù)據(jù)抵押物數(shù)據(jù)貸款合同貸款合同貸款條款貸款條款 貸款管理貸款管理 合同的結(jié)構(gòu)合同的結(jié)構(gòu)35典型合同創(chuàng)建中的主要組成部分典型合同創(chuàng)建中的主要組成部分貸款相關(guān)角色主借款人擔(dān)保人放款人共同還款人委托人客戶經(jīng)理用戶定義的貸款合同主數(shù)據(jù) 貸款類型貸款目的期限擔(dān)保類型幣種機(jī)構(gòu)36典型合同創(chuàng)建中的主要組成部分典型合同創(chuàng)建中的主要組成部分合同條件 條件標(biāo)頭 貸款本金合同起始與到期日期還款方式 條件項(xiàng)合同利率 （利息計(jì)算和還款期間）利息調(diào)整本金還款計(jì)劃罰息計(jì)算費(fèi)稅37合同

19、期合同期間間從從 DD.MM.YY到到 DD.MM.YY費(fèi)費(fèi)用用條條件件 10.01.YY 50 本金本金條條件件10.01.YY1150 條條件件頭頭條條件件項(xiàng)項(xiàng)利息利息條條件件 10.01.YY5.5%貸貸款基本款基本數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)條條件件頭頭現(xiàn)現(xiàn)金流金流條條件件項(xiàng)項(xiàng)-貸貸款合同主款合同主數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)利息利息條條件件 10.01.YY 5%計(jì)計(jì)算算實(shí)際實(shí)際利率利率計(jì)計(jì)算算還還款款計(jì)劃計(jì)劃合同合同條條件件Planned records合同金合同金額額還還款方式款方式38基于基值的百分比基于基值的百分比固定金額固定金額 按支付比例按支付比例第一次或最后一次第一次或最后一次部分支付的總金額部分支付的總金額承諾利率承諾利率/手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi)折扣折扣/溢價(jià)計(jì)算溢價(jià)計(jì)算還款方式還款方式分期還款分期還款年金還款年金還款到期還款到期還款 固定利率固定利率浮動(dòng)利率浮動(dòng)利率基于公式的利率基于公式的利率利息計(jì)算利息計(jì)算貸款管理貸款管理 合同條件合同條件n基于時(shí)間的定價(jià)基于時(shí)間的定價(jià)n對(duì)利息和手續(xù)費(fèi)采用不同的計(jì)算基礎(chǔ)，例如：未發(fā)放金額，承諾金額，固定金額等。對(duì)利息和手續(xù)費(fèi)采用不同