1、-1 1-金融理財基礎知識金融理財基礎知識-2 2-課課 程程 目目 的的金融理財培訓的真正意義在于金融理財培訓的真正意義在于（一）給大家一個善用錢財、追求財富的理念，使個人的財務狀況處于最佳狀態，將資金作為最明智的安排和運用，使金錢產生最合理的效率和作用；（二）將理財觀念、理財技巧和理財知識融入日常工作，把握需求分析，審視內在生活。-3 3-課課 程程 大大 綱綱-4 4-事業變動遺產爭執退休養老高額教育費投資陷井健康惡化意外突降高昂房價通貨膨脹婚姻解體 人 生 困 境 人生可能遭遇的困境人生可能遭遇的困境-5 5-為什么要理財？為什么要理財？你你不理不理財財財財不理不理你你人生需要規劃人生

2、需要規劃 錢財需要打理錢財需要打理 -6 6- 改革開放以來的六次全民發財機會，你抓住了幾次？ 六五規劃六五規劃，干個體，擺地攤，萬元了；七五規劃七五規劃，去鄉鎮，辦企業，十萬了；八五規劃八五規劃，去下海，去經商，百萬了；九五規劃九五規劃，買煤廠，買礦山，千萬了；十五規劃十五規劃，出國門，做加工，億萬了；十一五規劃十一五規劃，買房子，買股票，全富了；十二五規劃十二五規劃，新富豪創造進行時 第七次財富浪潮即將襲來，你如何應對？第七次財富浪潮即將襲來，你如何應對？十二五，你該怎么辦？十二五，你該怎么辦？-7 7-課課 程程 大大 綱綱-8 8-理財理財（ financial planning ）：

3、就是根據對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過程。理財就是解決人生的財務問題理財就是解決人生的財務問題,幫助人們達成各種各樣的金融目標。幫助人們達成各種各樣的金融目標。什么是理財？什么是理財？-9 9-1.30歲以后重理財歲以后重理財 2.要有足夠的耐心要有足夠的耐心 3. 先難后易先難后易 所謂的所謂的理財理財就是追求長期就是追求長期而穩定的收益，它不同于而穩定的收益，它不同于投資投資，更不是，更不是投機投機。李嘉誠李嘉誠什么是理財？什么是理財？-1010-課課 程程 大大 綱綱-1111-理財誤區理財誤區理財方法理財方法【隨大流隨大流】【沒有合理的預期沒有合理的

4、預期】【賺錢比省錢重要賺錢比省錢重要】【理財理財= =投資投資】 【不控制風險不控制風險】 迷信迷信【高風險高收益高風險高收益】幻想幻想【一夜暴富一夜暴富】【沖動沖動】理財理財-1212-vs國內生產總值國內生產總值消費者物價指數消費者物價指數理財目標：跑贏理財目標：跑贏cpicpi，趕過，趕過gdpgdp歷年cpi數據 2005年 1.8% 446.6 2006年 1.5% 453.3 2007年 4.8% 475.1 2008年 5.9% 503.1 2009年 -0.7% 499.6 2010年 全年平均增長率 3.3% 516.1 2011年 5.4% 544.0 2012年 2.6%

5、 558.1 2013年 2.6% 572.6 2014年 2% 584.0歷年銀行利率gdp歷年增長cpi cpi是居民消費價格指數（consumer price index）的簡稱。居民消費價格指數，是一個反映居民家庭一般所購買的消費商品和服務價格水平變動情況的宏觀經濟指標。它是度量一組代表性消費商品及服務項目的價格水平隨時間而變動的相對數，是用來反映居民家庭購買消費商品及服務的價格水平的變動情況總結 由上所述，我們一定要理財。（祥見行業基礎培訓ppt）-1818-如何理財？如何理財？積累財富積累財富增加財富增加財富保護財保護財富富-1919-應急資金應急資金流動性流動性安全資金安全資金安

6、全性安全性閑置資金閑置資金收益性收益性投資定期銀行儲蓄、投資定期銀行儲蓄、中長期國債、債券基中長期國債、債券基金、社會保險、儲蓄金、社會保險、儲蓄型的商業養老保險、型的商業養老保險、企業債券、保本型的企業債券、保本型的銀行理財產品、保本銀行理財產品、保本型的券商理財產品等型的券商理財產品等投資股票、股票型基金、房地產、投資股票、股票型基金、房地產、黃金、外匯、投資連結保險、非黃金、外匯、投資連結保險、非保本型的銀行理財產品、非保本保本型的銀行理財產品、非保本型的券商理財產品、私募基金、型的券商理財產品、私募基金、qdii產品、收藏品等產品、收藏品等投資銀行短期儲蓄、投資銀行短期儲蓄、短期國債、

7、貨幣市短期國債、貨幣市場基金、短期保本場基金、短期保本型的銀行理財產品、型的銀行理財產品、短期保本型的券商短期保本型的券商理財產品等理財產品等增加財富增加財富-2020-金融理財規劃的目標金融理財規劃的目標金融理財目標金融理財目標必要的資產流動性必要的資產流動性積累財富積累財富合理的消費支出合理的消費支出實現教育期望實現教育期望合理的納稅安排合理的納稅安排完備的風險保障完備的風險保障有效的財產分配有效的財產分配與傳承與傳承安享晚年安享晚年-2121-理財規劃的主要內容理財規劃的主要內容教育規劃教育規劃現金規劃現金規劃 消費支出規劃消費支出規劃風險管理與風險管理與保險規劃保險規劃財產分配與財產分

8、配與傳承規劃傳承規劃投資規劃投資規劃稅收籌劃稅收籌劃 退休養老規劃退休養老規劃-2222-2323- 消費支出規劃消費支出規劃-2424- 教育規劃教育規劃建建 議議 考慮教育理財產品的考慮教育理財產品的安全性安全性和和收益性收益性，可采，可采用定期定額的方式長期投資。用定期定額的方式長期投資。 如：以每月收入的固定比例進行教育費用的如：以每月收入的固定比例進行教育費用的規劃時，可定期定額購買穩健型的投資組合。規劃時，可定期定額購買穩健型的投資組合。 13為債券型投資基金、為債券型投資基金、l3為指數型基金、為指數型基金、13為股票型基金。為股票型基金。 教育規劃理財工具：教育規劃理財工具：教

9、育儲蓄、教育保險、國債、信托、基金等。教育儲蓄、教育保險、國債、信托、基金等。-2525-2626-2727- 稅收籌劃方式：稅收籌劃方式： 利用稅收優惠政策利用稅收優惠政策 推遲收入實現時間推遲收入實現時間 投資免稅理財產品投資免稅理財產品-2828-養老規劃要考慮的問題：養老規劃要考慮的問題： 確定合適的退休年齡確定合適的退休年齡 合理安排退休后所需生活費用合理安排退休后所需生活費用 選擇適當的養老投資工具選擇適當的養老投資工具 選擇合適的投資工具選擇合適的投資工具-2929-3030-理財計劃理財計劃 保守派理財方案保守派理財方案進取派理財方案進取派理財方案1準備必需的應急金。準備必需的

10、應急金。2用收入的用收入的25進行按揭購房。進行按揭購房。3將收入的將收入的30用于基金投資。用于基金投資。4收入的收入的10可以進行小額投資。可以進行小額投資。5將收入的將收入的10進行保險投資。進行保險投資。1準備必須的日常生活費。準備必須的日常生活費。2將每月將每月25的固定收入納入的固定收入納入個人儲蓄計劃。個人儲蓄計劃。3用收入的用收入的20定期、定額投定期、定額投資基金。資基金。4用收入的用收入的10進行小額投資。進行小額投資。5將收入的將收入的10用于購置保險。用于購置保險。-3131-3232-3333-課課 程程 大大 綱綱-3434-3535-課課 程程 大大 綱綱-3636-3737-3838-3939-理財規劃的流程理財規劃的流程l 財務信息：財務信息：固有資產、負債情況，固有資產、負債情況，每月收入、支出、結余情況等。每月收入、支出、結余情況等。l 非財務信息：非財務信息：風險承受能力、家庭風險承受能力、家庭成員狀況、職業發展潛力等。成員狀況、職業發展潛力等。l 期望目標：期望目標：預期收益率、消費支出預期收益率、消費支出的金額和時間計劃等。的金額和時間計劃等。-4040-4141-4242-理財規劃的流程理財規劃的流程-4343-444