1、金融學第二章4、貨幣制度主要包括哪些主要內容？5、國家貨幣制度是如何演變發展的？貨幣制度的發展順序依次為：銀單本位制、金銀復本位制、金單本位制、金塊本位制和金匯兌本位制、最后是不兌現的信用貨幣制度。6、布雷頓森林體系的核心內容是什么？第三章1. 名義匯率 是指在市場上觀察到的掛牌交易使用的匯率2. 市場匯率是由外匯市場供求關系決定的匯率3. 固定匯率制指一國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在較小的范圍內，各國中央銀行有義務維持本幣幣值基本穩定的匯率制度。4. 浮動匯率制政府不規定匯率波動的上下限，允許匯率隨外匯市場供求關系的變動而自由波動，各國中央銀行只是根據需要，自由選擇是否進行干預

2、。第四章1、 商業信用的特點及局限特點：（1）商業信用所貸出的是商品資本，這種信用活動實際上包含了兩種行為 ：商品買賣行為和借貸行為；（2）商業信用的債權人和債務人都是企業，即生產商品的工商企業家；（3）商業信用的基本規模與經濟周期變化密切相關，在經濟繁榮時期，商業信用規模也會增大；反之，當經濟衰落時，商業信用的規模也會縮小。2、銀行信用的優點有哪些？ 第五章1、 試評述利率決定理論發展的脈絡，并分析各個理論的內核以及它們之間的邏輯關系。2、 什么是利率的風險結構？對比國債和企業債券說明利率風險結構的主要影響因素。（1） 違約風險：債券發行人可能違約，即不能支付利息或在債券到期日不能清償面值，

3、這是債券所具有的風險，它會影響債券的利率。當某一公司遭受巨大損失時，它很可能延期支付債券利息，這類企業債券的違約風險很大。而政府總是能夠通過增加稅收或印刷鈔票的辦法來清償其債務，因此政府債券幾乎沒有什么違約風險，這類債券被稱為無違約風險債券。（2） 流動性風險：國債是流動性最強的長期債券，任何企業債券的交易量都小于國債的交易量，其流動性都小于國債的流動性。國債最容易迅速出手而且交易費用很低。而在緊急情況下，持有的企業債券難于迅速找到買主，故出售企業債券的費用較大。（3） 所得稅：對于不同債券來說，如果一種債券比另一種債券的違約風險大或流動性低，那么這種債券的利率就會高于另一種債券的利率。但是不

4、同種類的債券由于其稅收待遇不同，其獲得的實際收入也不同，有的債券是免征利息稅的，有的則征收利息稅。因此，其對利率的影響也是不同的，我們把這種因素稱為債券的稅收風險。在我國國債是免征利息稅的，而金融債券和企業債券是征收利息稅的，它們之間的利率是有差別的，這其中就包含著稅收風險的存在。3、 利率作為經濟杠桿具有哪些經濟功能？利率發揮作用應具備哪些基礎性條件和環境？4、 其他。如借貸資金的供求，平均利率，國際利率水平等。第六章17.金融工具的特征 第七章1. 金融市場效率是指金融市場實現金融資源優化配置功能的程度。12. 金融市場的分類（1） 按交易工具的不同期限分為貨幣市場和資本市場（2） 按不同

5、的交易標的物分為票據市場、證券市場、衍生工具市場、外匯市場、黃金市場、承兌市場和貼現市場（3） 按交割期限分為現貨市場和期貨市場（4） 按地域分為地方性、全國性、區域性和國際性金融市場 三、有效市場的假設類型、標志和表現形式 （1）價格完全反映了所有可以獲得的信息的市場稱為有效市場 （2）假設類型：一是弱式有效市場，市場價格已經充分反映出所有過去歷史的證券價格信息；二是半強式有效市場，即價格已充分反映出所有已公開的有關公司營運前景的信息；三是強式有效市場，即價格已充分反映所有關于公司營運已公開的或內部未公開的信息。 （3）標志：一是價格是否能自由地根據有關信息而變動；二是證券的有關信息能否充分

6、披露和均勻分布，投資者能否在同一時間內得到等量等質的信息。 （4）第一，金融市場活動的有效性 第二，金融市場定價的有效性 第三，金融市場配置有效性 第八章20 貼現：貼現是指持票人為了資金融通的需要而在票據到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據。第九章顯性成本：投資者像支付其他任何費用一樣支付些成本，主要有手續費、稅費、通訊費等。隱性成本：指隱含在交易價格中的各種成本，主要包括價差和信息成本。 發行市場是實現資本職能轉化的場所，通過發行股票，把社會閑散資金轉化為生產資本。由于發行活動是股市一切活動的源頭和起始點，故又稱發行市場為“一級市場”。  流通市場是已發行股票進行轉讓的市場，

7、又稱“二級市場”。 2、如何區分資本市場和貨幣市場的金融工具的類型資金借貸期期限在1年或1年以下的稱為貨幣市場。貨幣市場有交易期限短、流動性強和安全性高的特點。它主要包括：同業拆借市場，回購協議市場，票據市場，大額可轉讓定期存單市場，短期政府債券市場等。資本市場又稱長期資金市場，指資金借貸期長于1年，實現較長時期資金融通的場所。廣義的包括銀行中長信貸市場和有價證券市場，及長期債券市場和股票市場。狹義的專指發行和流通股票、債券和基金的有價證券場所，它可細分為股票市場，債券市場，基金市場，金融衍生工具市場等。資本市場有交易工具期限長，籌資目的是滿足投資性資金需要，交易和籌資的規模大和交易的收益具有

8、不確定性的特點。第十章 18遠期合約指合約雙方承諾以當前約定的條件在未來規定的日期交易商品或者金融工具的合約，它規定了明確的交易商品或金融工具類型、價格及交割結算的日期。這是必須達成的協議，其合約條件是為買賣雙方量身定制。 19.對沖指特意減低另一項投資的風險的投資。它是一種在減低商業風險的同時仍然能在投資中獲利的手法。 共同點：（1）兩者均是以買賣遠期標準化合約為特征的交易；（2）在價格關系上，期貨市場價格對期權交易合約的敲定價格及權利金確定均有影響。一般來說，期權交易的敲定的價格是以期貨合約所確定的遠期買賣同類商品交割價為基礎，而兩者價格的差額又是權利金確定的重要依據；（3）期貨交易是期權

9、交易的基礎交易的內容一般均為是否買賣一定數量期貨合約的權利。期貨交易越發達，期權交易的開展就越具有基礎，因此，期貨市場發育成熟和規則完備為期權交易的產生和開展創造了條件。期權交易的產生和發展又為套期保值者和投機者進行期貨交易提供了更多可選擇的工具，從而擴大和豐富了期貨市場的交易內容； （4）期貨交易可以做多做空，交易者不一定進行實物交收。期權交易同樣可以做多做空，買方不一定要實際行使這個權利，只要有利，也可以把這個權利轉讓出去。賣方也不一定非履行不可，而可在期權買入者尚未行使權利前通過買入相同期權的方法以解除他所承擔的責任；（5）由于期權的標的物為期貨合約，因此期權履約時買賣雙方會得到相應的期

10、貨部位。差異：（1）基礎資產不同。可以作為期貨交易的金融工具都可以做期權交易，二可以作期權交易的金融工具未必可以作期貨交易。金融期權的基礎資產多于金融期貨的基礎資產（2）交易者權利和義務的對稱性不同。期貨交易雙方的權利和義務對稱，任何一方都有要求對方履約的權利，又有自己對對方履約的義務。期權的買方只有權利沒有義務，賣方只有義務沒有權利。（3）現金流轉不同。期貨交易雙方在成交時不發生現金收付關系，結算時交易雙方將因價格的變動而發生現金流轉。期權交易時，期權購買者向出售者支付一定期權費，除了到期履約外不發生現金流轉。（4）履約保證不同。期貨交易雙方都要開立保證金賬戶，并按規定繳納保證金。期權只有購

11、買者須開立賬戶并交保證金。（5）盈虧特點不同。期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的。期權購買者交易的潛在虧損是有限的，僅限于所支付的期權費，盈利是無限的。出售者相反。 （6）套期保值的作用和效果不同。利用期貨進行套期保值在避免價格不利變動造成損失的同時，也必須放棄價格有利變動帶來的收益。通過期權交易，既能避免價格不利變動造成損失的同時，也能保住價格有利變動帶來的收益。第十一章4、我國現行金融機構體系2、 商業銀行的屬性商業銀行專門指以存款為主要負債、以貸款為主要資產、以支付結算為主要中間業務，并直接參與存款貨幣創造的金融機構。商業銀行是企業。與一般企業同樣作為經濟組織，二者都有特定的經濟目的

12、和使命，具備企業的基本要素，如有一定的自有資本，向社會提供特定的商品和服務，必須依法經營、獨立核算、自負盈虧、照章納稅等。但商業銀行是特殊的企業。商業銀行的經營對象是貨幣資金，經營內容主要是貨幣收付、借貸及各種與貨幣資金運動有關的金融活動。服務對象是各個階層的群眾，范圍廣。業務種類多，已成為全面經營貨幣信用商品和提供金融服務的特殊企業。同時還參與存款貨幣的創造。3、 試比較金融機構與一般企業在經營上的異同點同：同樣作為經濟組織，二者都有特定的經濟目的和使命，具備企業的基本要素。如有一定的自有資本，向社會提供特定的商品（金融工具）和服務，必須依法經營、獨立核算、自負盈虧、照章納稅等。區別：1）經

13、營對象與經營內容不同。一般企業的經營對象是具有使用價值的普通商品或勞務，經營內容是從事商品生產與流通活動；金融機構的經驗對象是貨幣資金這種特殊商品，經營內容主要是貨幣收付、借貸及各種與貨幣資金運動有關的金融活動。2）經營關系與活動原則不同。一般企業與客戶之間是商品或勞務的買賣關系，其經營活動遵循等價交換原則；金融機構與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投融資關系，其經營活動遵循信用原則，必要處理好安全性、流動性和營利性之間的關系。3）經營風險和影響程度不同。一般企業的經營風險主要來自商品生產與流通過程，集中表現為商品是否產銷對路，風險主要是商品滯銷、虧損或資不抵債而破產，單個企業風險造成的損失對整

14、體經濟影響較小。而金融機構的風險主要表現為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等，而且金融機構具有較高的脆弱性和外部性，這一系列風險可能對整個金融體系的運行產生威脅。第十二章 21、中間業務銀行不直接以債權人或債務人的身份參與，收取手續費獲得收益。基本特點是不需要動用資金，不發生借貸性的信用關系，而是利用自身的技術、信譽和業務優勢為客戶提供金融服務。22、 狹義或創新的表外業務指不直接列入資產負債表內，但同表內的資產業務或負債業務關系密切的業務，又可稱為或有資產業務與或有負債業務，如貸款承諾、擔保、期貨、期權等。23、  一級資本包括是核心一級資本和其他一級資本，是衡量銀行資本充足

15、狀況的指標 24、 巴塞爾協議是全球銀行業監管的標桿，其出臺必將引發國際金融監管準則的調整和重組，影響銀行的經營模式和發展戰略1、 商業銀行的組織形式有哪些？各自利弊有哪些？商業銀行的組織形式可分為單一銀行制、總分行制、控股銀行制、連鎖銀行制（3）控股公司制控股公司是指由一家控股公司持有一家或多家銀行的股份，控股公司控制下的各銀行具有互補性，使整體經營實力增強。控股公司制式美國銀行業規避管制的一種創新，一可以規避跨州設立分支機構的法律限制、二是通過設立子公司來實現業務多元化，有利于實現銀行的綜合經營。（4） 連鎖銀行制連鎖銀行制是指由某個人或者2、 說明商業銀行主要業務類型表內業務中的資產業務

16、包括現金資產、信貸資產、證券投資。負債業務包括被動負債，即通過吸收存款來籌集資金；主動負債，即通過發行各種金融工具主動吸收資金業務；和借入款與臨時占用資金的其他負債。表內業務還包括銀行的自有資本，即核心資本和附屬資本。中間業務，銀行不直接以債權人或債務人的身份參與，收取手續費獲得收益創新的表外業務，比如提供各種擔保、信貸承諾、票據發行便利以及進行衍生金融工具的交易。3、 簡述商業銀行經營原則，如何把握其內在的關系商業銀行在業務經營中遵循的基本原則是安全性、流動性和盈利性。指在經營中盡量減少風險，保證資金的安全；能夠隨時滿足客戶提取存款、轉賬支付及貸款需求的能力；經營目的是追求利潤最大化。“三性

17、”原則既是相互統一的，又有一定的矛盾。其中，流動性與安全性是相輔相成的，流動性強則安全性高；二盈利性與流動性、安全性存在沖突，流動性強安全性高的資產盈利性低，而高盈利性往往伴隨高風險。商業銀行在經營時要統籌兼顧，綜合權衡利弊，一般保持安全性、流動性的前提下，實現盈利性的最大化。7、政策性銀行的目標、特點和作用，試分析政策性銀行的業務。 政策性銀行業務經營目標是配合并服務于政府的產業政策和經濟社會發展規劃，推動經濟的可持續發展。特點：不以盈利為經營目標 具有特定的業務領域和對象。政策性銀行只對那些經濟社會發展急需，而又難以獲得商業性融資的行業或項目提供支持 資金運作的特殊性。不易吸收存款作為資金

18、的主要來源；資金運用以發放長期貸款為主；資金的運作受制于特定的法律法規 政府創立并參股 作用：補充和完善市場的融資機制 誘導和牽制商業性資金的流向 提供專業性的金融服務 業務：我國政策性銀行有三家，分別是國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。為農業、進出口、大型工程建設提供比商業銀行更優惠的利率、期限和擔保條件的貸款。十四章 11、最后貸款人商業銀行資金周轉不靈，而其他同業也頭寸過緊而無法提供幫助時，中央銀行允許商業銀行以其持有的票據向中央銀行申請再貼現，或向中央銀行申請信用貸款，從而獲取所需資金。十五章 八、貨幣需求理論的核心思想有哪些？如何演化的？ 把上面幾個理論寫進來十六章 1

19、3.貨幣供給的內生性指的是貨幣供應量是在一個經濟體系內部由多種因素和主體共同決定的，中央銀行只是其中的一部分，因此，并不能單獨決定貨幣供應量 六、從中央銀行資產負債表上看，基礎貨幣如何決定 七、央行如何通過Bm來影響MS（中央銀行如何通過基礎貨幣和貨幣乘數影響貨幣供給量）8、 從MS模型，MS是如何決定的，及央行如何調控（試從貨幣供給模型來看，貨幣供給是如何決定的？以及中央銀行是如何調控的？ ）貨幣供給模型：Ms=Bm，Ms為貨幣供給量，B為基礎貨幣，m為貨幣乘數 十、影響貨幣乘數變化的因素及其作用機制 十一、如果中國人民銀行向中國工商銀行出售100萬元國債，這時的基礎貨幣有何影響？ 第十七章

20、 4.貨幣供求均衡指一國在一定時期內，在貨幣流通的過程中，貨幣供給與貨幣需求基本相適應的貨幣流通狀態。 5.國際收支平衡表在一定時期內一個國家（地區）和其他國家（地區）進行的全部經濟交易的系統記錄。 6.通貨膨脹由于貨幣供給過多而引起貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現象。 7.需求拉動型通脹由于社會總需求過度增加，超過社會總供給而拉動物價總水平上漲。 8.通貨緊縮結合我國經濟特征，是指由于貨幣供給不足而引起貨幣升值，物價普遍、持續下跌的貨幣現象。 7、國際收支是一種統計報表，系統的記載了在一定時期內經濟主體與世界其他地方的交易 四、國際收支平衡表的構成 國際收支平衡表包括經常賬戶、資本賬戶、金融賬

21、戶、儲備資產和凈誤差與遺漏等項目。 經常項目主要項目包括貨物和服務、初次收入、二次收入 五、國際收支失衡的原因 (1)經濟發展狀況。經濟發展滯后，需要進口大量技術、設備和原材料，而受生產和技術能力的限制，出口一時難以相應增長，因而出現貿易逆差。（2）經濟結構。各國有自己的經濟布局和產業結構，進而影響其進出口商品的結構和規模。當國際市場的需求結構和總量發生變化時，如果一國不能相應地調整其經濟結構，則會引起國際收支失衡。（3）貨幣性因素。一是貨幣政策引起的物價和幣值的變化，寬松的貨幣政策引發的通貨膨脹，物價上漲意味著出口商品成本升高，同時進口增加。二是匯率政策。一國的匯率政策也是影響國際收支狀況的

22、重要因素。三是利率的變化。一般情況下，本國相對國際市場降低利率時，或資本流入會減少，或資本流出會增加。（4）外匯投機和國際資本流動。浮動匯率體制下，由于匯率的頻繁變動，使得資本在國際資本市場上下不停地進出以賺取投機利潤，對國際收支的影響越來越大。（5）經濟周期。在經濟周期的景氣時期，由于生產的高漲，進口幅度增加，如果出口因外國需求因素未發生變化，則可能會出現賬戶的逆差。蕭條時期則相反。（6）國際經濟環境。出口在一定程度上取決于進口國的需求、本幣匯率等因素；進口受制于本國的需求，也會受到國際市場價格以及本幣匯率等多重因素的影響。 六、影響國際儲備規模的因素 (1)持有國際儲備的成本。由于貨幣當局

23、多以外國政府債券的方式或外國銀行存款的方式持有儲備，其報酬率比其他外匯資產的運用方式要低，而且黃金儲備還要支付保管費用。（2）進出口規模及其差額。國際儲備規模與進出口規模之間具有同向關系，與出口規模有反向關系。進出口差額波動幅度越大則對儲備的需求就越大。 （3）匯率制度。一國選取的匯率制度越富有彈性，其對儲備的需求越低。 （4）國際收支自動調節機制和市場效率。國際收支自動調節的收入機制、利率機制、價格機制和匯率機制富有效率，持有的國際儲備可以相應減少。完善的金融市場體系可以保障調節機制自如的發揮作用，同時有利于各項政策通過一系列市場傳導機制順利地實現政策目標。需持有的國際儲備可以減少。（5）

24、國際金融合作狀況。如果貨幣當局與外國貨幣當局和國際金融組織長期以來建立了良好的合作關系，可以相應減少持有量。（6） 國際資本流動狀況。國際資本的流動規模和速度使其對國際收支差額的影響越來越大，一國相應地需要持有更多的國際儲備的持有量。 七內生貨幣供給條件下，貨幣均衡的實現機制如何？試畫圖說明。 十八章14.選擇性貨幣政策工具選擇性貨幣政策工具是中央銀行針對某些特殊的經濟領域或特殊用途的信貸而采用的信用調節工具。主要有：消費者信用控制、證券市場信用控制和不動產信用控制等。15.消費信用控制指中央銀行對不動產以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制。16.證券市場信用控制指中央銀行對有關證券交易的各

25、種貸款和信用交易的保證金比率進行限制，并隨時根據證券市場的狀況加以調整，目的在于控制金融市場的交易總量，抑制過度投機。17.貨幣政策工具又稱貨幣政策手段，是指中央銀行為調控中介指標進而實現貨幣政策目標所采用的政策手段。 9、 貨幣政策的主要內容 10、 我國貨幣政策的目標 貨幣目標大致可概括為五項：幣值穩定（或物價穩定）、充分就業、經濟增長、國際收支平衡和金融穩定。 1、幣值穩定。中央銀行通過貨幣政策的實施，使幣值穩定，從而保持一般物價水平和匯率的基本穩定，在短期內不發生顯著的或急劇的波動。 2、充分就業。即使社會提供的工作機會與勞動力完全均衡。 3、經濟增長。保持經濟的增長是各國政府追求的最終目標。，因此，作為宏觀經濟政策組成部分的貨幣政策，自然要將它作為一項重要的調節目標。 4、國際收支平衡。國際收支平衡有利于一個國家國民經濟額的健康發展，保證對外經濟活動